American Express® Savings Review
Přehled
Pokud chcete slušné úrokové sazby od uznávané finanční společnosti, můžete se podívat na spořicí účet American Express® High Yield Savings Account (HYSA).
American Express® National Bank má omezenou nabídku, na výběr jsou pouze spořicí účty a vkladové certifikáty. Nemá také žádné fyzické pobočky, které byste museli navštívit, takže všechny transakce musíte provádět online.
Pokud však tyto faktory nehrají roli ve vašich spořicích cílech, spořicí účet American Express® High Yield Savings Account vám může poskytnout spořicí sazby, které předčí i některé z největších bank.
Přečtěte si níže a seznamte se s mnoha nabídkami společnosti American Express.
| Produkty | Klíčové vlastnosti |
| Spořicí účty s vysokým výnosem |
|
| Certificate of Deposit |
|
American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. S více než 56 000 zaměstnanci a partnerstvími ve 130 zemích je American Express globální společností.
Společnost začala nabízet možnosti spoření koncem roku 2008. American Express nabízí dva produkty: spořicí účty online a vkladové certifikáty. Ačkoli se nejedná o nejrozsáhlejší produktovou nabídku, American Express ji vyvažuje nadprůměrnými sazbami bankovních spořicích účtů.
- Spořicí & MMA
- CD
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Vzhledem k tomu, že společnost American Express nenabízí soubor možností retailového bankovnictví, jako jsou běžné účty, penzijní účty nebo půjčky, kompenzuje to tím, že umožňuje snadné založení a používání svých dvou spořicích produktů.
Pokud se rozhodnete pro založení účtu, můžete na něj vložit libovolnou částku peněz. Pro otevření není stanovena žádná minimální částka a za vedení účtu vám nebudou účtovány žádné poplatky. Pro zahájení budete potřebovat číslo svého současného bankovního účtu a směrovací číslo. Vklady můžete provádět online nebo zasláním šeku. Ještě než si účet založíte, můžete si pohrát s nástrojem společnosti Amex na stránce Spořicí účet s vysokým výnosem, který je zobrazen výše, a odhadnout své příjmy podle počátečních a opakovaných vkladů.
Podle předpisů Federálního rezervního systému můžete na spořicím účtu provést šest transakcí za cyklus výpisů. Mezi transakce patří výběry a převody. Počet vkladů máte povolen v neomezeném počtu. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
|
If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Zatímco CD uzamkne vaše peníze na vámi zvolenou délku období, máte zaručenou úrokovou sazbu, kterou jste si zvolili, a také možnost získat své peníze zpět.
Na rozdíl od mnoha bank nemá společnost American Express požadovaný minimální vklad pro otevření CD. Technicky vzato si ho můžete otevřít za 1 $. To však není nejlepší způsob, jak využít vysokých úrokových sazeb banky. Pokud jde o sazby, obecně platí, že čím delší doba splatnosti, tím vyšší úroková sazba. American Express nabízí sedm různých možností termínovaných sazeb od šesti měsíců do pěti let. I když je to slušný rozsah nabídky, jiné banky nabízejí deset a více termínovaných sazeb, někdy i na tři měsíce nebo až na šest let. Když navštívíte výše uvedenou stránku CD American Express, můžete si pohrát s jejich nástrojem a zjistit, jaký je váš potenciální výdělek v závislosti na výši vkladu a délce doby splatnosti.
Pokud vás zajímá, jaká je nejlepší strategie pro maximální zhodnocení CD, můžete se podívat na žebříčky CD. Tato metoda spoření zahrnuje nákup několika různě dlouhých CD tak, aby byly vaše peníze rozděleny na menší části a různé délky splatnosti. Díky žebříčku CD jsou vaše prostředky k dispozici pro výběr v rozložených intervalech. Příkladem může být výběr tří různých možností, řekněme 18 měsíců, 24 měsíců a 48 měsíců s částkou 1 000 USD za každou, namísto výběru jednoho CD na 24 měsíců za 3 000 USD. Rozdělit je můžete různými způsoby. Záleží na tom, kolik peněz chcete mít v jakém čase k dispozici.
Před splatností sice nemůžete vybrat hlavní prostředky, aniž byste se vystavili sankčnímu poplatku, ale můžete vybrat naběhlý úrok. Každý měsíc budou na váš účet CD připsány úroky. Pokud si přejete převést úroky na spořicí účet nebo na externí propojený účet, můžete zavolat společnosti Amex a nastavit to. Další možností je nechat si zasílat šek měsíčně, čtvrtletně nebo ročně. A konečně, pokud se nerozhodnete pro žádnou z těchto možností, úroky zůstanou na vašem účtu a budou se úročit složeným úrokem.
Při otevření CD musí American Express Bank obdržet váš vklad do 30 dnů od schválení žádosti. U CD nemůžete přidávat prostředky jako u spořicího účtu. Jakmile si stanovíte délku doby trvání a výši vkladu, je to dáno. Vždy si můžete založit další CD, ale na stávající účet nemůžete přidat prostředky. V každém případě jsou vaše peníze stále pojištěny u FDIC, což znamená, že i v případě krachu banky své prostředky obdržíte.
Kde najdu banku American Express?
Banku American Express najdete pouze online, nikoli na fyzických pobočkách. Pokud nemáte přístup k internetu, můžete se společností komunikovat telefonicky 24 hodin denně sedm dní v týdnu. Telefonická podpora zahrnuje zákaznický servis pro stávající majitele účtů i podporu pro ty, kteří se snaží účet otevřít. Webové stránky jsou rovněž přístupné kdykoli.
Co můžete dělat online se spořicím účtem American Express® s vysokým výnosem?
Spořicí účet American Express® s vysokým výnosem funguje online. Na jeho webových stránkách snadno najdete informace a můžete se na nich seznámit s různými možnostmi podmínek pro CD i pro osobní spořicí účty. Každý spořicí produkt má úvodní stránku, na které se dozvíte, jak postupovat při založení účtu a jaké jsou aktuální úrokové sazby. Sekce často kladených otázek je poměrně podrobná, což je užitečné pro zákazníky, kteří se snaží vyhnout zdlouhavému telefonování.
Co se týče přístupu, můžete se ke svému účtu přihlásit na počítači nebo na mobilním zařízení. Aplikace k použití neexistuje, ale mobilní verze webu je optimalizovaná.
O spořicí účet nebo CD můžete požádat zcela online, aniž byste museli mluvit se zástupcem. Chcete-li účet financovat, můžete online propojit externí bankovní účet pomocí čísla účtu a směrovacího čísla. Tento proces trvá dva až čtyři pracovní dny a zahrnuje potvrzení malých vkladových účtů. Své účty můžete sledovat online, stejně jako převádět prostředky nebo nastavit opakované převody. Pokud chcete na svůj účet přidat nebo upravit příjemce, můžete tak učinit také online.
Svůj účet nebudete moci integrovat s aplikacemi Quicken nebo Mint, protože společnost American Express si nepřeje sdílet osobní údaje zákazníků. Jako alternativu si můžete stáhnout transakce a sami je importovat do Quickenu. Kromě toho budete muset pro zpochybnění transakce zavolat nebo napsat, tuto akci nebudete moci provést online.
Nakonec můžete svůj účet uzavřít i online, a to tak, že z něj převedete všechny své prostředky a zvolíte tlačítko „Zavřít účet“.
Jak mám přístup ke svým penězům?
Své peníze můžete kdykoli sledovat online nebo telefonicky. Když potřebujete vybrat nebo vložit peníze, můžete tak učinit online nebo po telefonu. Pomalejší alternativou je pošta, kde můžete vkládat šeky zasláním na uvedenou adresu společnosti American Express.
Jednou z prvních věcí, které budete chtít udělat pro snadný přístup, je propojení externího bankovního účtu. K tomu budete potřebovat číslo účtu a směrovací číslo. Po zadání těchto údajů může propojení účtů trvat dva až čtyři dny. Projdete ověřovacím procesem, při kterém se vloží částky menší než jeden dolar, abyste mohli účet potvrdit. Jakmile je účet propojen, můžete převádět nebo vkládat prostředky ze spořicího účtu nebo na něj. Trvá zhruba jeden až tři pracovní dny, než se prostředky projeví na vašem účtu.
Chcete-li získat přístup k úrokům získaným na CD, můžete zavolat a požádat o zaslání získaných úroků na propojený účet, spořicí účet American Express s vysokým výnosem nebo jako poštovní šek. Možnosti můžete také kdykoli změnit. Pokud na začátku necháte úroky přibývat na účtu CD a později se rozhodnete, že je chcete posílat na svůj bankovní účet, je to zcela vaše volba.
Pokud budete muset vybrat jistinu z účtu CD před dosažením jeho splatnosti, budete muset zaplatit sankci. Nemůžete si také vybrat pouze část peněz; banka American Express Bank vyžaduje, abyste si vybrali celé CD, čímž dojde k uzavření účtu. To je další důvod, proč byste si před zřízením účtu měli být jisti, jakou částku chcete na CD uzamknout.
Jak mohu se spořicím účtem American Express® s vysokým výnosem ušetřit více peněz?
Se spořicím účtem sice nezískáte závratné částky úroků, ale jakýkoli úrok je obvykle lepší než žádný. A pokud držíte hotovost spíše na ruku než v bance, proděláváte. Totéž platí pro běžné účty. Pokud máte všechny peníze na běžném účtu, nenabíhají vám žádné úroky. Vyplatí se podívat se na své finance a zjistit, kde byste mohli ušetřit a vytvořit si hnízdečko, i když je malé. Jak se říká, „složený úrok je osmý div světa“, a vy byste mohli vydělat nějaké peníze na CD nebo spořicím účtu.
Podívejme se na příklad ženy, která si na běžném účtu drží navíc 3 000 dolarů k běžným prostředkům na nájem, účty a potraviny. Řekněme, že tyto peníze jsou určeny na motocykl, který si plánuje koupit v příštích několika letech. V tuto chvíli peníze leží na běžném účtu. Pokud peníze vloží na spořicí účet s 0,40% RPSN, bude mít po třech letech úrok téměř 36 dolarů. S 36měsíčním CD s 0,45% APY by také mohla získat úrok téměř 41 dolarů. Ačkoli se tyto úrokové výnosy nemusí zdát obrovské, jedná se o pasivní akumulaci peněz, ke které dojde pouhým uložením peněz na úročený účet.
Samozřejmě, že s delšími lhůtami a většími částkami peněz můžete vydělat více, ale pro začátek se může hodit každé spoření. Je však třeba mít na paměti, že spořicí účty nezaručují úročení tak jako CD. Zatímco u CD si zafixujete úrokovou sazbu, u spořicího účtu se může úrok v průběhu roku měnit, což může znamenat menší (nebo větší) úspory.
Jaký je postup pro otevření účtu u American Express Bank?
Jestliže jste připraveni otevřít si účet, můžete postupovat podle kroků uvedených na webových stránkách American Express®. První stránka procesu žádosti je zobrazena zde. Máte možnost otevřít si nový účet nebo načíst dříve uloženou žádost. Poté budete muset shromáždit své údaje, které zahrnují číslo sociálního pojištění, e-mailovou adresu a adresu bydliště, telefonní číslo, datum narození a číslo účtu a směrovací číslo externího bankovního účtu. Žádost o účet můžete kdykoli podat telefonicky nebo ji můžete dokončit sami online.
Po podání žádosti obdržíte e-mailové nebo online potvrzení (nebo obojí) o schválení vaší žádosti. Společnost American Express vám také po schválení zašle poštou uvítací sadu. Dalším krokem po schválení žádosti o účet je počáteční vklad. American Express Bank potřebuje obdržet váš vklad na spořicí účet s vysokým výnosem do 60 dnů od schválení. U CD na to máte 30 dní. Můžete se rozhodnout pro zaslání šeku poštou nebo můžete propojit externí banku online a převést prostředky digitálně. American Express nemá žádné minimální počáteční vklady, což znamená, že si můžete založit účet s 1 centem. Nebudou vám také účtovány žádné poplatky za to, že máte účet otevřený.
Pokud jste požádali online, budete mít osobní spořicí účet, ke kterému se můžete kdykoli přihlásit. Budete moci sledovat své úspory a úroky a také spravovat a převádět nebo vybírat peníze ze svého online účtu.
V čem je háček?
Především byste měli porovnat úrokové sazby, než se zavážete k nějaké bance. V jiném podobném internetovém bankovnictví můžete najít vyšší sazby, které by vám v dlouhodobém horizontu mohly vydělat více. To platí zejména pro CD. Zatímco úrokové sazby spořicích účtů budou kolísat, u CD jste vázáni, takže budete chtít najít nejlepší sazbu pro vámi vybrané období u více společností. Zatímco American Express inzeruje vyšší úrokové sazby než tradiční kamenné banky, u jiné online spořitelny můžete najít lepší sazby. American Express navíc neinzeruje desetidenní nebo patnáctidenní „záruku sazby“ u CD, jak to dělají jiné společnosti. To znamená, že úroková sazba vašeho CD se může změnit až do okamžiku přijetí vkladových prostředků. Jiné banky vám poskytnou vyšší úrokovou sazbu v případě, že úroková sazba od podání žádosti do vašeho počátečního vkladu klesne.
Musíte se také rozhodnout, zda pro vás mají význam mobilní vklady a bankomatové karty. American Express nenabízí ani jednu z těchto služeb. To by snad mohlo být problémem pouze v případě, že předpokládáte, že se budete chtít ke svým penězům dostat spíše jiným způsobem než prostřednictvím online stránek. A pokud plánujete jednorázový nebo pravidelný převod peněz ze stávajícího externího bankovního účtu, nemusí vám vadit, že American Express vyžaduje šekové vklady poštou. Pokud vaše primární banka nabízí mobilní vklady, může vám být jedno, zda je nabízí i váš samostatný spořicí účet. Vše ale záleží na tom, jak plánujete účet používat. Pokud najdete banku, která nabízí obojí, například Synchrony, možná nebudete mít důvod používat American Express.
Nakonec American Express nabízí pouze dva spořicí produkty a nenabízí žádné osobní bankovnictví. Pokud byste chtěli účty IRA nebo účty peněžního trhu, u této společnosti je nenajdete. A pokud rádi navštěvujete svou banku osobně, u společnosti American Express se vám to nepodaří.
Bottom Line
American Express nemusí obstát ve srovnání s jinými možnostmi, jako je například Synchrony Bank, která nabízí zákaznicky přívětivější služby, jako jsou mobilní vklady a bankomatové karty. American Express funguje výhradně online, přesto postrádá přívětivost na cestách a vyžaduje zasílání šeků k vkladu poštou. I když se může pochlubit tím, že nemá žádný minimální vklad na CD, což je poměrně vzácné, její sazby nejsou nejvyšší v oboru. Stejné online služby a produkty můžete získat u společností, jako je Goldman Sachs, které nabízejí vyšší úrokové sazby. A pokud dáváte přednost více možnostem převodu a ukládání finančních prostředků, můžete si vybrat z lepších společností.