Betterment Review 2021

Společnost Betterment se vyšvihla do popředí jako jedna z největších robotických investičních platforem v oboru. Zdaleka však nejde jen o chladný algoritmus. Je to dobrý výchozí bod pro začínající investory a užitečná platforma pro ty, kteří mají s investováním více zkušeností. Roboporadce nemá žádný minimální vklad a jeho základní účet je 0,25 % ročně. Pokud potřebujete pomoc, jsou k dispozici lidští poradci, kteří vám s penzijním účtem pomohou. Navíc mají k dispozici peněžní rezervu a účet pro správu, takže si můžete uspořádat všechny své finance na jednom místě. Zde je naše recenze společnosti Betterment.

What is Betterment?

Betterment is a robo advisor that uses computer algorithms to generate personalized advice and manage your investment portfolio. It is designed so that you have access to a lot of automated options. A protože je proces zjednodušený, nevyžaduje téměř žádnou každodenní účast. Ve srovnání s tradičními možnostmi investování je to „nastavit a zapomenout.“

Tento robotický poradce se zaměřuje na konečnou hru a provádí vás zpětně kroky potřebnými ke splnění vašeho konečného cíle. Na základě vašeho počátečního vkladu, měsíčních úspor a časového horizontu vám společnost Betterment sdělí šance na dosažení vašeho cíle.

Cílem společnosti je maximalizovat váš výnos a zároveň minimalizovat vaše riziko. Ačkoli to zní jako nesplnitelný úkol, ve skutečnosti tomu tak není. Jak to tedy společnost Betterment sakra dělá? Služba využívá moderní teorii portfolia neboli zkráceně MPT. Díky investování do různorodých aktiv by měla společně snížit vaše riziko a zároveň dlouhodobě stabilizovat vaše výnosy.

Je však Betterment tou nejlepší robo-investiční službou?

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Betterment Cash Reserve Accounts

Betterment nedávno představil novou běžnou a spořicí platformu. Spořicí účet nabízí od 4. ledna 2021 RPSN až 0,40 %. K běžným účtům se dodává zářivě modrá debetní karta Betterment Visa a poskytují celosvětovou úhradu poplatků z bankomatů, žádný minimální požadovaný zůstatek, pojištění FDIC a žádné poplatky za vedení účtu.

Jste-li zákazníkem společnosti Betterment, můžete získat účet Cash Reserve, aniž byste zaplatili jediný haléř na poplatcích.

Společnost Betterment se postará i o to, aby financování vašeho spořicího účtu bylo bezproblémové. Nástroj služby Cash Analysis zkoumá váš běžný účet a hledá přebytečnou hotovost. Poté Betterment použije svou funkci Two-Way Sweep, aby tuto dodatečnou hotovost přesunul na váš spořicí účet.

Tyto funkce můžete samozřejmě zapnout i vypnout.

Další čtení:

Betterment Checking Accounts

Kromě účtu hotovostní rezervy si můžete u společnosti Betterment zřídit také běžný účet. Betterment Checking je účet s nízkými poplatky, který můžete snadno spravovat prostřednictvím mobilní aplikace.

• Je pouze online, takže na něj nemůžete vkládat hotovost, ale celkově poskytuje to, co většina lidí od běžného účtu potřebuje. Přes chytrý telefon můžete dokonce vkládat šeky.
• Poplatky za vedení účtu jsou automaticky hrazeny, stejně jako u účtu Betterment Cash Reserve. A účty jsou pojištěny u FDIC až do výše 250 000 dolarů.

Některé funkce chybí, ale společnost Betterment má plán funkcí, které se chystá brzy přidat, včetně společných šekových účtů a přepínání přímých vkladů.

Další čtení: Betterment Checking Account review

3. Odměny Betterment Cash Back

Se službou Betterment můžete získávat odměny cashback u tisíců obchodníků, a to jak online, tak v obchodech. Navíc budete dostávat personalizované nabídky na základě vašich výdajových zvyklostí a polohy.

Aktuální nabídky můžete snadno zkontrolovat v sekci Získávání odměn na svém účtu Betterment. Služba je poháněna aplikací Dosh Cashback, službou, která poskytuje cashback odměny při použití téměř jakékoli propojené debetní nebo kreditní karty. Přečtěte si naši recenzi služby Dosh zde.

Odměny jsou vypláceny co nejdříve – někdy již za jeden den! Jsou automaticky ukládány na váš běžný účet Betterment, takže se nemusíte starat o převod peněz.

Snadné nastavení účtu Betterment

Proces registrace u společnosti Betterment je snadný a trvá přibližně pět minut.

1. Nejprve odpovíte na řadu krátkých otázek o svých investičních potřebách.
2. K dispozici je také posuvník, který uživatelům umožňuje nastavit alokaci jejich aktiv – např. 60 % akcií a 40 % dluhopisů. Nabídne vám také alokaci aktiv, která vás udrží na cestě k vašim cílům.
3. Poté, co si vyberete, musíte propojit svůj osobní běžný účet. Peníze můžete na účet Betterment převést, kdykoli budete chtít, nebo si nastavit automatický vklad.

Po převedení peněz na účet bude Betterment automaticky nakupovat burzovně obchodované fondy (ETF). Nákupy budou prováděny na základě toho, jak jste si definovali alokaci aktiv. Vaše investice jsou velmi likvidní a jejich prodej je také velmi jednoduchý. Společnost Betterment provede „prodejní“ obchody za vás. Veškeré získané dividendy budou automaticky reinvestovány. Portfolia jsou denně rebalancována a denně je uplatňováno odečítání daňových ztrát (pokud je vyžadováno).

Chytré automatické nástroje a nastavení cílů

Betterment používá několik automatických nástrojů, které vám pomohou nastavit vaše cíle, spořit peníze a více investovat.

• Investování – Betterment vám může pomoci spořit na konkrétní cíl pomocí vašich investic a doporučujeme vám nastavit si konkrétní cíle. Každý cíl má cílovou částku a datum a zahrnuje alespoň jeden investiční účet. V současné době existuje pět typů cílů:
  • Důchodové spoření – pro ty, kteří si spoří na důchod
  • Důchodový příjem – pro důchodce, kteří si vybírají peníze
  • Bezpečnostní síť – pro růst pohotovostního fondu
  • Velký nákup – pro uskutečnění budoucího výdaje
  • Obecné investování – pro investování, když si nejste jisti konkrétním budoucím výdajem
• Důchod – Chcete-li v aplikaci Betterment nastavit důchodové cíle, propojte své externí účty s cíli, které jste si nastavili v rámci služby, a celý váš důchodový zůstatek se zobrazí na kartě Souhrn. Služba Betterment vás upozorní na všechny alokace nalezené na vašem externím účtu, které neodpovídají doporučením platformy. Ukáže vám také náhled, jak by vaše peníze vypadaly, kdybyste se rozhodli převést své externí účty do služby Betterment.
• Daně – služba Betterment vám pomůže ušetřit na daních díky automatizaci strategií pro úsporu daní, takže máte o jednu starost méně. Dělají to tak, že na váš účet automaticky aplikují daňovou ztrátu a využívají umístění aktiv. V podstatě to znamená, že aktiva, u nichž se očekává vyšší zdanění, budou pokud možno umístěna na daňově zvýhodněné účty, jako jsou IRA a 401(k). Naopak investice s nižší daňovou sazbou jsou umístěny na vaše zdanitelné investiční účty.

Portfolia společnosti Betterment: Přizpůsobené vašim potřebám

Betterment se rozrostl a nenabízí pouze jedno portfolio, ale nyní existují možnosti přizpůsobení. Doporučí vám portfolio na základě dvou částí – alokace aktiv a výběru fondů. Zahrnuje kombinaci akcií a dluhopisů. V závislosti na vašem rozdělení akcií a dluhopisů společnost Betterment upraví rozdělení jednotlivých ETF tak, aby splňovaly efektivní hranici. Zjednodušeně řečeno: Betterment optimalizoval portfolio tak, aby vám poskytlo co nejlepší výkonnost.

Základní portfolio Betterment

Jejich základní portfolio zahrnuje akciové a dluhopisové ETF Vanguard, včetně Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO),iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) a další.

Kromě svého základního portfolia nabízí společnost Betterment také portfolio BlackRock Target Income Portfolio a portfolio Goldman Sachs Smart Beta Portfolio.

BlackRock Target Income Portfolio

BlackRock Target Income Portfolio je diverzifikovaný koš 100% dluhopisů. Investoři si mohou vybrat ze čtyř úrovní rizika, z nichž každá má vlastní cílovou úroveň výnosu. Čím vyšší je potenciální výnos, tím vyšší je riziko. Toto portfolio by mohlo být solidní volbou pro důchodce, kteří hledají stabilní a spolehlivý příjem a také způsob, jak uchovat svá hnízdní vejce. Je také řešením pro investory, kteří by chtěli investovat s nižším rizikem než do akcií.

Portfolio Goldman Sachs Smart Beta

Portfolio Goldman Sachs Smart Beta je určeno pro osoby v důchodu nebo investory, kteří chtějí portfolio s nízkým rizikem. Portfolio je ze 100 % složeno z dluhopisů, aby investorům poskytlo příjem s nízkým rizikem. Goldman Sachs Smart Beta Portfolio se snaží překonat běžnou investiční strategii pomocí smart beta. Jeho záměrem je poskytnout investorům vyšší výnosy tím, že upouští od vážení tržní kapitalizace v rámci tříd akciových aktiv a napříč nimi. V rámci přístupu smart beta je celková výkonnost trhu považována pouze za jeden z mnoha faktorů, které mohou ovlivnit výnosnost investice. Díky zohlednění ostatních faktorů znamená tato strategie vyšší riziko, ale také potenciál vyšších výnosů.

Flexibilní portfolia

Flexibilní portfolia umožňují uživatelům upravovat váhy jednotlivých tříd aktiv. Stále budete dostávat zpětnou vazbu od nástroje pro analýzu portfolia ohledně rizik vašeho výběru, ale volba bude nakonec na vás. S Flexibilními portfolii budete mít přístup k funkcím, které vám mohou ušetřit v době zdanění, jako je například výběr daňových ztrát a daňová koordinace. A tato portfolia fungují se všemi typy účtů – včetně Rothova a tradičního IRA. Tato portfolia jsou k dispozici pro investory s investovatelnými aktivy ve výši 100 000 USD a více u společnosti Betterment a umožňují vám přizpůsobit si portfolio úpravou vah jednotlivých tříd aktiv. Nástroj pro analýzu portfolia vám poskytne zpětnou vazbu k vašemu výběru. Neplatí to pro portfolia Socially Responsible Investing společnosti Betterment, BlackRock nebo Goldman Sachs.

Ještě bych rád viděl nějaké další třídy aktiv mimo ETF, například komodity a REIT. Filozofie společnosti Betterment však spočívá v tom, že REIT a komodity držené samostatně – spíše než v rámci ETF – by mohly vaše portfolio nadměrně vystavit.

Portfolio společensky odpovědného investování

Kromě tří výše uvedených portfolií nabízí společnost Betterment také společensky odpovědné investování (SRI). Umožňují také zákazníkům darovat akcie přímo ze svých účtů charitativním organizacím. To může investorům ušetřit v době zdanění, protože se vyhnou dani z kapitálových výnosů z darovaných akcií.

Při navrhování svého portfolia SRI společnost Betterment zohlednila dva cíle:

1. Snížení expozice vůči společnostem, které se podílejí na činnostech považovaných za nezodpovědné buď na environmentální, sociální, nebo vládní úrovni.
2. Zvýšení expozice vůči společnostem, které se snaží řešit ekologické a sociální problémy.

Mají tři portfolia zaměřená na SRI:

• Portfolio s širokým dopadem – zahrnuje ETF s vysokým hodnocením ESG a udržuje investice vyvážené.
• Portfolio s dopadem na klima – pro investory, kteří chtějí mít jistotu, že podporují společnosti pracující na snižování emisí uhlíku. Zahrnuje ETF, které se zaměřují na ekologické investice.
• Social Impact Portfolio – Zahrnuje dva ETF, které podporují společnosti posilující postavení menšin a prosazující rovnost pohlaví na pracovišti.

Možnosti sociálně odpovědného portfolia společnosti Betterment jsou skvělé pro investory, kteří chtějí, aby jejich dolary ovlivnily svět, a chtějí mít jistotu, že investují do společností, které pomáhají dělat svět lepším.

Personalizované finanční poradenství s lidským poradcem

Ačkoli společnost Betterment používá k automatizaci svých portfolií počítačový program, můžete získat osobní poradenství. Máte finanční dotaz? Stejně jako když píšete SMS příteli, můžete v aplikaci Betterment poslat zprávu finančnímu odborníkovi. Tato neomezená funkce je k dispozici všem zákazníkům společnosti Betterment.

Toto individuální personalizované poradenství je způsob, jak poskytnout radu, která citlivě a rozumně řeší hlavní životní milníky, a to za nízkou, pevnou cenu.

Témata balíčků jsou:

• Začátky stojí: 299 USD
• Finanční kontrola stojí: 399 USD
• Plánování studia na vysoké škole stojí: 399 USD
• Plánování manželství stojí: 399 USD
• Plánování odchodu do důchodu stojí: $399

Každý balíček obsahuje individuální hovor s licencovaným finančním odborníkem, akční plán speciálně přizpůsobený vašim potřebám a situaci a exkluzivní vzdělávací obsah, který vám pomůže udržet si přehled.

Zákaznický servis

Betterment nabízí telefonickou i e-mailovou zákaznickou podporu pro všechny své peněžní a investiční účty. Telefonická podpora společnosti Betterment je k dispozici od pondělí do pátku od 9:00 do 18:00 (ET).

Nabízí také e-mailovou podporu, pokud převádíte nebo převádíte účet na jejich službu.

Zabezpečení společnosti Betterment

Betterment používá dvoufaktorové ověřování, aby byl váš účet bezpečný, a šifrování prohlížeče. Můžete si také nastavit hesla aplikací pro zabezpečení připojení k aplikacím třetích stran, jako je Mint a Turbotax. A pokud na svém účtu zjistíte jakoukoli neoprávněnou nebo podezřelou aktivitu, můžete se obrátit na společnost Betterment, která s vámi bude spolupracovat při vymáhání případných ztrát, pokud k nim došlo během posledních 60 dnů.

Kolik stojí používání služby Betterment?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. Hlavní výhodou tarifu Premium je pomoc s investicemi mimo Betterment – penzijní účty, akcie nebo jiné životní události.

Druhou výhodou je neomezený přístup k profesionálům z řad CFP společnosti Betterment. S plánem Premium vás jistě potěší, že vám společnost Betterment pomůže s plánem 401(k) a poradí vám s alokací aktiv.

Hotovostní a běžný účet: