Jak funguje anuita Powerball?

Vítězové jackpotu Powerball mají dvě možnosti, jak si vyzvednout výhru – jednorázovou výplatu v hotovosti, která je nižší než avizovaný jackpot, nebo anuitu, která celou výhru rozloží na dobu 30 let. Každá z těchto možností má své výhody i nevýhody, takže zde se dozvíte, jak anuita Powerball funguje a jak zjistit, která možnost je pro vás rozumnější.

Jak funguje anuita Powerball?

Pokud si výherce jackpotu Powerball zvolí možnost anuity, obdrží okamžitou platbu a další roční platby po dobu následujících 29 let, celkem tedy 30 plateb. Aby bylo možné držet krok s životními náklady, zvyšuje se roční platba každý rok o 5 %. Součet všech 30 plateb se sečte do celkové výše jackpotu.

Tady je příklad, jak to funguje. V době, kdy píšu tento článek, je aktuální odhadovaná výše jackpotu v loterii Powerball 83 milionů dolarů, přičemž jeho hodnota v hotovosti činí 52,8 milionu dolarů. To znamená, že výherce si může vybrat mezi okamžitou výplatou 52,8 milionu dolarů v hotovosti nebo může umožnit společnosti Powerball investovat hotovostní částku do anuity, což by přineslo celkovou výhru 83 milionů dolarů vyplácenou po dobu 30 let.

Při použití anuitní kalkulačky by tento jackpot vedl k okamžité výplatě 1 249 269 dolarů. Ve druhém roce by se tato částka zvýšila na 1 311 733 USD a dále by každý rok rostla o 5 %, dokud by ve 30. roce nebyla vyplacena konečná částka 5 142 161 USD. V průběhu 30 let by tak bylo vyplaceno celkem 83 milionů USD.

Důležité je také zmínit, že renta Powerball je „jistá renta“, což znamená, že výplata bude probíhat i v případě, že výherce zemře před 30. rokem. V takovém případě by zbývající výplaty připadly výhercově pozůstalosti a přešly by na jeho dědice.

Měli byste si raději vybrat jednorázovou částku?

Většina výherců Powerballu se rozhodne pro jednorázovou výplatu v hotovosti, ale jistě existují dobré argumenty pro obě možnosti.

V případě anuity máte zaručený, inflací chráněný tok příjmů po dobu tří desetiletí. Všichni jsme viděli příběhy o výhercích loterie, kteří za rok nebo dva skončili na mizině, a renta tuto možnost účinně eliminuje. Jinými slovy, volba anuity vás chrání před vámi samotnými i před dávno ztracenými přáteli a příbuznými, kteří vás žádají o peníze.

Daně jsou dalším aspektem – při volbě anuity budete platit daně pouze z peněz, které obdržíte. V případě paušální výplaty zaplatíte obrovské daně v okamžiku, kdy peníze obdržíte, a navíc budete každý rok platit daně z investičních zisků (jako jsou dividendy, kapitálové zisky a úrokové výnosy), pokud budete výhru investovat.

Na druhou stranu vám peněžní varianta dává možnost udělat si s výhrou, co chcete, a to ihned. Pokud chcete použít 20 milionů dolarů na nákup několika rekreačních domů, můžete tak učinit. Nikdo také neví, jaká bude v budoucnu nejvyšší federální sazba daně z příjmu. Současná sazba 39,6 % se může zdát vysoká, ale když si uvědomíte, že na začátku 80. let byla horní sazba 70 %, nevypadá to tak špatně. Varianta s paušální částkou vám umožní uzamknout současnou daňovou sazbu a eliminuje nejistotu budoucí daňové politiky.

Je zde také pádný argument, že pokud se rozhodnete pro paušální částku a sami ji investujete do správně alokovaného portfolia akcií a dluhopisů, můžete v dlouhodobém horizontu dosáhnout mnohem lepších výnosů, než by přinesla renta Powerball.

Podtrženo a sečteno, neexistuje žádná univerzální možnost, ale vzhledem ke všem příběhům o zkrachovalých výhercích loterie by možná mělo více lidí vážně zvážit možnost renty.

Trending

• {{ headline }}

The Motley Fool has a disclosure policy.