Jak moc pomáhá ručitel při získávání autoúvěrů nebo lepších úvěrových podmínek?
Credit.com získává odměnu za finanční produkty a služby inzerované na těchto stránkách, pokud naši uživatelé o některý z nich požádají a zaregistrují se. Odměna není faktorem při věcném hodnocení žádného produktu.
Zveřejnění informací o inzerentovi
Informace uvedené na těchto webových stránkách neslouží a nemají sloužit jako právní, finanční nebo úvěrové poradenství, ale slouží pouze k obecným informačním účelům. Informace na těchto webových stránkách nemusí být aktuální. Tyto webové stránky mohou obsahovat odkazy na jiné webové stránky třetích stran. Tyto odkazy slouží pouze pro pohodlí čtenáře, uživatele nebo prohlížeče; obsah stránek třetích stran nedoporučujeme ani neschvalujeme. Čtenáři těchto webových stránek by se měli obrátit na svého právníka, účetního nebo úvěrového poradce, aby získali radu s ohledem na svou konkrétní situaci. Žádný čtenář, uživatel nebo prohlížeč těchto stránek by neměl jednat nebo nejednat na základě informací na těchto stránkách. Vždy vyhledejte osobní právní, finanční nebo úvěrové poradenství pro příslušnou jurisdikci. Pouze váš individuální právník nebo poradce může poskytnout záruky, že informace zde obsažené – a jejich interpretace – jsou použitelné nebo vhodné pro vaši konkrétní situaci. Používání těchto webových stránek a přístup k nim nebo k jakýmkoli odkazům či zdrojům obsaženým na těchto stránkách nezakládá právně-klientský nebo fiduciární vztah mezi čtenářem, uživatelem nebo prohlížečem a vlastníkem webových stránek, autory, přispěvateli, přispívajícími firmami nebo jejich příslušnými zaměstnavateli.
Disclaimer
Představte si, že si kupujete nové auto a konečně najdete sadu kol za rozumnou cenu, která se vám líbí. Když však prodejce stáhne váš úvěr, zdánlivě přijatelná měsíční splátka už pro vás není dostupná. Místo toho je vám nabídnuta nevýhodná půjčka na auto s úrokem 10 % nebo dokonce 20 %, protože váš úvěr není dostatečně silný na to, abyste získali lepší úrokovou sazbu.
Jak moc vám u půjčky na auto pomůže ručitel, když se ocitnete v takové situaci? Níže získáte další informace, které vám pomohou rozhodnout se, zda je pro vás vyhledání spoludlužníka tou správnou volbou.
Jak funguje spoludlužník u půjčky?
Spoludlužník je v podstatě někdo, kdo ručí za půjčku. Podepíše, že souhlasí s tím, že pokud nebudete splácet tak, jak jste slíbili, nastoupí na jejich úhradu.
Pokud nemáte příliš dlouhou úvěrovou historii nebo je váš úvěr špatný či špatný, věřitelé obvykle váhají, zda vám půjčku na auto poskytnout. Vnímají vás jako rizikové. Budete splácet podle dohody? Nemají dostatek údajů ani úvěrovou historii, aby se mohli rozhodnout.
Jinak je tomu u spoludlužníka s dlouhou dobrou úvěrovou historií. Věřitel s větší pravděpodobností uvěří, že tato osoba bude splácet podle dohody. Pokud se vám tedy podaří získat spoludlužníka, který vás podpoří, můžete mít větší šanci získat půjčku nebo získat lepší podmínky.
Kolik vám pomůže spoludlužník při půjčce na auto?
Kolik můžete ušetřit? Představte si, že financujete 37 851 dolarů, což je průměrná cena nového lehkého vozidla ve Spojených státech k únoru 2020.
Průměrná úroková sazba na konci roku 2019 u nových úvěrů na auto byla 5,76 %. Pokud se vám podaří získat tuto úrokovou sazbu a dobu trvání úvěru 72 měsíců – tedy 6 let – zaplatíte celkem 44 742 USD. To je 6 891 USD na úrocích a měsíční splátka kolem 621 USD.
Pokud byste financovali s 10% úrokovou sazbou bez ručitele za stejných podmínek, zaplatili byste za vozidlo celkem 50 488 USD. To je 12 637 USD na úrocích a přibližně 701 USD na měsíčních splátkách.
Jedná se samozřejmě pouze o příklad, ale je vidět, že spoluručitel vám může hodně ušetřit. V tomto případě je to 80 dolarů měsíčně a více než 5 700 dolarů celkem.
Signatář versus spolužadatel
Je důležité si uvědomit, že mít spolužadatele o půjčku na auto není totéž jako mít spolužadatele. Spolužadatel si kupuje vozidlo společně s vámi. Jeho úvěrová historie a příjmy se používají spolu s vašimi, aby se určilo, zda si společně můžete vozidlo dovolit. Spolužadatel má také stejný vlastnický podíl na vozidle zakoupeném z úvěru.
Spolupodpisovatel naproti tomu nemá vlastnický podíl na vozidle. Jejich příjem také nemusí být faktorem při schvalování. Obvykle jsou spolu pouze proto, aby zajistili zvýšení celkového úvěrového výhledu.
Jaké jsou některé nevýhody existence spoludlužníka?
Většinu rizik či nevýhod nese spoludlužník. Pokud nebudete půjčku splácet, může se stát, že za ni bude zodpovědný on. Mohli by také utrpět nižší kreditní skóre, pokud se opozdíte se splátkami za auto, protože by se to mohlo projevit i na jejich kreditu.
Jako dlužník můžete při využití spoludlužníka pocítit několik nevýhod. Zaprvé s tím musí někdo souhlasit a obvykle chcete, aby to byl někdo s dobrou bonitou. Nejčastějšími spoludlužníky jsou důvěryhodní rodinní příslušníci, ale to může znamenat, že budou chtít mít vliv na to, jaký typ vozidla dostanete.
A pokud se něco stane a vy nebudete moci z jakéhokoli důvodu úvěr na vozidlo splácet, vystavujete se osobnímu riziku. Mohli byste si poškodit vztah se spoludlužníkem, pokud by nakonec musel úvěr splácet nebo by mu hrozilo poškození úvěru.
Měli byste si tedy pořídit spoludlužníka k úvěru na auto?
Rozhodnutí je osobní. Než cokoli uděláte, zkontrolujte si svou bonitu a uvědomte si, jak jste na tom finančně. To vám pomůže zjistit, jaké jsou vaše šance na schválení půjčky na vlastní pěst a jak vysoký úvěr byste si mohli dovolit.
Poté si prohlédněte některé potenciální půjčky na auto a zvažte, zda byste o ně měli požádat sami. Pokud víte, že vaše bonita je příliš nízká, nebo pokud se pokusíte o půjčku požádat a nedostanete výhodné podmínky, poraďte se s potenciálním spoludlužníkem. Buďte ke své situaci upřímní a připravte si plán, jak budete půjčku každý měsíc včas splácet, aby vás při tomto nákupu s větší jistotou podpořili.