Jak nakupovat zásoby Průvodce pro začátečníky
Pokud chcete koupit kuřecí vývar na babiččinu slavnou škeblovou polévku, vydejte se přímo do uličky s polévkami v supermarketu. Pokud však chcete vlastnit malý kousek veřejné společnosti kótované na burze – připravili jsme pro vás velkou mísu cenných rad pod parou.
Jak nakupovat akcie
Přijďte do sídla společnosti Amazon v Seattlu a mávejte rukavicí plnou peněz a spíše než na schůzi akcionářů skončíte na psychiatrii. Většina společností vyžaduje, abyste šli přes makléřskou firmu nebo registrovaného individuálního makléře. „Makléřská firma“ je pouze souhrnný termín pro jakýkoli subjekt oprávněný nakupovat akcie. Může to být lidský makléř, finanční plánovač nebo online makléřský účet. Pokud vás tedy zajímá, jak začít investovat do akcií, zde je návod.
Jak začít investovat do akcií
Začít investovat do akcií je překvapivě snadné. Proces vyžaduje pouze tři věci: makléře, který provede obchod, peníze na nákup investice a představu o tom, co chcete koupit. S částí týkající se peněz vám nepomůžeme, ale o zbývající dvě jsme se postarali zde.
Nejjednodušší částí vaší cesty k vlastnictví akcií bude najít obchodní platformu, pokud chcete nakupovat a prodávat akcie sami, nebo automatizovanou investiční službu, která bude investovat vaším jménem. Mohli byste se rozmáchnout lasem v kterékoli finanční čtvrti a provaz, ale se vší pravděpodobností přijmete snadnost a minimální náklady investování online. Skutečnou výzvou, před kterou nyní stojíte, je rozhodnout se, co přesně byste měli nakupovat. Jednotlivé akcie? Podílový fond? ETF? No, to vše záleží na vaší osobní situaci.
Kde začít investovat do akcií
Šetrným, samostatným investorům, kteří přesně vědí, co chtějí, mohou nejlépe posloužit online makléřské společnosti, zejména ty, které poskytují obchodování bez poplatků. Pro ty, kteří si nechtějí sami vybírat akcie, představují služby automatického investování cenově přijatelný a uživatelsky přívětivý způsob investování. Finanční poradci a lidští makléři nabízejí nejvyšší úroveň služeb a mohou zahrnovat i investiční poradenství, ale jsou také nejdražší variantou.
Nakupujte a prodávejte tisíce akcií a fondů pomocí několika klepnutí, a to vše bez poplatků. Začněte s Wealthsimple Trade.
Vybírání akcií je mimořádně obtížné. Neexistuje žádný způsob, jak zjistit budoucí cenu akcie. Známý bohatý výběrčí akcií Warren Buffett v posledních desetiletích odrazoval v podstatě každého, kdo se nejmenuje Warren Buffet, od snahy vydělávat na výběru jednotlivých akcií, prohlásil:
„Cílem neprofesionála by neměl být výběr vítězů – to nedokáže ani on, ani jeho ‚pomocníci‘ – ale spíše by měl vlastnit průřez podniků, kterým se v souhrnu bude určitě dařit.“
Je tedy na vás, abyste se rozhodli, zda lidový Yoda s čistým jměním 81 miliard dolarů poskytuje lepší tipy na akcie než dav redditorů, kteří prohlásili tu či onu akcii za „neprodejnou/nutnou k nákupu“. Jsme na straně bohatého staříka: chytří akcioví investoři jsou diverzifikovaní akcioví investoři. Více se o tom dozvíte příště.
Jak nakupovat akcie online
Nakupování akcií online nemůže být jednodušší. Nejjednodušším a nejlevnějším způsobem je použití online brokera nebo investiční platformy. Registrace zpravidla vyžaduje adresu bydliště a pracoviště, telefonní číslo a číslo sociálního pojištění nebo sociálního pojištění. Poplatky se liší podle společnosti, ale některé investiční platformy nenabízejí žádné minimum na účtu a nulové poplatky za obchodování.
Pochopte, že akcie jsou ze své podstaty volatilní – mohou prudce růst i klesat. Existuje dobrý důvod, proč každý prospekt akcií nebo podílového fondu, který kdy vezmete do ruky, obsahuje zřeknutí se odpovědnosti: „minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků“. Je to stoprocentní pravda! Důvodem, proč akcie v minulosti dosahovaly lepších výsledků než bezpečnější, konzervativní investice, jako jsou státní dluhopisy, je to, že investoři jsou odměňováni za to, že riskují větší ztráty.
Jak nakupovat akcie bez makléře
Je možné nakupovat akcie přímo od společností, jako je Coca-Cola, prostřednictvím plánů přímého nákupu akcií (DSPP). Vzhledem k tomu, že makléřské účty lze nyní založit online během několika minut a mohou nabízet obchodování bez poplatků, není důvod vyhýbat se makléřům.
Investoři, kteří mají odvahu investovat do akcií, jsou často bohatě odměněni za svou ochotu vsadit na to, že akcie půjdou nahoru, ale samozřejmě riskují, že přijdou o část nebo celou svou investici. Nepochybně jste již slyšeli o poměru rizika a odměny – investoři očekávají, že budou odměněni penězi za to, že podstupují zvýšené riziko ztráty.
Tolerance člověka k riziku jednoduše znamená, kolik si může dovolit ztratit. Například dva lidé uvažují o investici 1 000 USD. Jeden z nich bude za dva roky potřebovat peníze na školné svého dítěte na univerzitě. Druhý má na svém běžném účtu pověšený 1 000 000 dolarů a jinak by těchto 1 000 dolarů utratil za jeden pár bot. Tito dva lidé mají značně rozdílnou toleranci k riziku. Přesně jeden z těchto lidí nemá absolutně žádný důvod investovat na akciovém trhu. Náš přítel s hrozícím účtem za školné by udělal lépe, kdyby své peníze držel tam, kde není šance, že zmizí, například na solidně úročeném peněžním účtu.
Jak snížit riziko
Nejúčinnějším způsobem, jak snížit riziko, je diverzifikace – vlastnictví velkého množství akcií v mnoha různých ekonomických sektorech, takže pokud jedna akcie nebo dokonce jeden sektor utrpí velký neúspěch, bude představovat jen velmi malé procento portfolia.
Pokud jednoho dne začnou doručovací drony Amazonu útočit na chodce a akcie se propadnou, nebude pro vás lepší, když Amazon bude představovat jen 1/100 vašeho portfolia oproti ½?
Jedním z jednoduchých způsobů, jak získat širokou expozici na trzích, je nákup kombinace domácích a mezinárodních nízkonákladových ETF (burzovně obchodovaných fondů). Ačkoli se ETF obchodují na burzách stejně jako jednotlivé akcie, mnohé z nich obsahují desítky nebo dokonce stovky akcií. Nebo to za vás může udělat automatická investiční služba. Jediným nákupem můžete sledovat část nebo celou ekonomiku dané země, místo abyste vložili všechna vajíčka do jednoho akciového košíku a zaměřili se jen na hrstku akcií.
Jak vydělat na akciích
Neexistuje žádný jistý způsob, jak vydělat na akciích, pokud nezdědíte kouzelné prasátko, které vyčmuchá zítřejší Amazon. Dobrou možností s potenciálem vydělat na akciích je jejich dlouhodobé držení. Toto období se často označuje termínem „časový horizont“ znějícím jako Star Trek.
Ti, kteří mají velmi krátký investiční horizont – například pět let nebo méně – by měli být při investování do akcií neuvěřitelně opatrní. Pokud potřebujete peníze na konkrétní účel v blízkém časovém horizontu, přirozené výkyvy akcií znamenají, že nemusí být všechny k dispozici, až je budete potřebovat. Ti nejkonzervativnější budou své peníze držet na spořicím investičním účtu s vysokým úrokem nebo ve státních dluhopisech.
Různé studie však ukázaly, že ti, kteří mají trpělivost držet akcie po dobu 10 a více let, budou s větší pravděpodobností odměněni pozitivními výnosy, které vyváží krátkodobá rizika. Je to docela jednoduchá poučka o tom, jak průměry nakonec vyplaví odlehlé hodnoty cen akcií (které mohou být buď dobré, nebo špatné). Jinými slovy, čím déle držíte akcie, tím méně proměnlivá bude jejich cena v průměru. Akcie nejsou nikdy přesně bezpečné, ale akcie držené déle jsou bezpečnější.
Peníze můžete pěstovat s nízkými poplatky a bez minimálních částek na účtu. Investujte pouhý dolar a my vám sestavíme individuální investiční portfolio, které splní vaše finanční cíle.
Kdy bych měl investovat do akcií?
Dnes je absolutně nejlepší den pro investování do akcií. Bez stroje času je to nejbližší možný den. Neexistuje ideální čas pro vstup na akciový trh, ale jak uvidíte, čím déle budete investovat, tím pravděpodobnější bude, že vám akcie přinesou vyšší výnosy.
Pokud již víte, jaké akcie chcete koupit, absolutně nejjednodušší a nejlevnější způsob, jak je koupit, je prostřednictvím online diskontní makléřské společnosti. Účty lze založit během deseti minut, pokud máte číslo sociálního pojištění nebo sociálního pojištění, adresu bydliště a adresu zaměstnavatele – i když v případě osob samostatně výdělečně činných je vaše ložnice vaší kanceláří a neformální pátek znamená „kalhoty nedoporučujeme.“
Minimální investice, které požadují k založení účtu, se značně liší. Obvykle si také účtují poplatek za každou obchodovanou akcii. Většina z nich vyměřuje paušální poplatek za každý obchod s akciemi, ať už velký nebo malý, který se obvykle pohybuje v rozmezí 5-10 USD za každý online obchod. Pokud máte malou částku peněz na investování, poohlédněte se po poskytovateli, který nabízí nízké minimální investice pro otevření účtu. Někteří, dokonce nenabízejí žádnou minimální investici pro otevření účtu.
Většina makléřských společností sice zaměstnává k provádění obchodů lidi, ale pokud je budete potřebovat využít, budou si účtovat mnohem více. V posledním desetiletí začalo několik poskytovatelů investičních služeb nabízet obchodování bez poplatků, takže každý cent, který zaplatíte, jde přímo do vaší investice do akcií, nikoli do pokladny makléřské společnosti.
Jak koupit zlomkový podíl akcie
Mnoho známých technologických akcií, jako je Amazon nebo Alphabet, může být pro všechny kromě nejbohatších investorů nedostupných. Některé technologické akcie se obchodují za cenu vysoko přesahující 1 000 USD za akcii, ale objevily se nové služby, které poskytují zlomkové podíly investic.
Ačkoli některé služby začaly nabízet zlomkové podíly, a dokonce i dárkové karty, absolutně nejlepší způsob, jak získat zlomkový podíl, je ETF. Když investujete do burzovně obchodovaných fondů (ETF) složených z akcií – v podstatě vlastníte zlomkové akcie. Burzovně obchodované fondy jsou investice složené z velkého množství investic od různých akcií až po dluhopisy a nemovitosti. Vzhledem k tomu, že ETF se obchodují na burze, je nákup podílového listu stejně jednoduchý jako nákup akcie společnosti.
Pokud jde o plánování důchodu, čím dříve začnete, tím více času mají vaše peníze na růst. Za pouhých pět minut vám sestavíme individuální investiční portfolio, které vám pomůže splnit vaše penzijní cíle – začněte.
Jak nakupovat akcie s malými penězi
Vlastnictví akcií už není jen pro venkovské kluby. I když vám chybí peníze na jedinou akcii vaší oblíbené společnosti, mnoho makléřských společností nevyžaduje pro otevření účtu žádný minimální vklad. Nabízejí ETF a podílové fondy, které každému investorovi zajistí okamžitou expozici na akciovém trhu.
Nákup kanadských akcií
Kanaďané si mohou koupit jakoukoli kanadskou akcii asi tak snadno, jako si mohou objednat paruku. Registrace v obchodní platformě je zdarma a vyžaduje zhruba stejné množství informací, jaké by po vás chtěly webové stránky Canada Goose při prodeji. Pokud nechcete obchodovat sami – automatické investování je skvělou alternativou.
Tipy pro začátečníky při investování do akcií
Nikdo si nevymýšlí pravidla tak rád jako investiční guruové. Mnohá z nich jsou certifikované nesmysly, ale jeden strážce, kterého známe, se jmenuje pravidlo 5 %. To říká, že správná diverzifikace znamená, že žádná investice nebo sektor by neměly tvořit více než 5 % celého investičního portfolia. Takže chcete akcie společnosti Apple? Výborně, ale neměly by tvořit více než 5 % vašeho portfolia. Farmaceutické produkty? Super. Ale držte je pod 5 %.
Jedna námitka: protože podílové fondy a ETF často obsahují mnoho jednotlivých akcií a sektorů v rámci nich, můžete klidně držet více než 5 % svého portfolia v jednom ETF nebo podílovém fondu, a přesto dodržet pravidlo 5 %.
Na co se zaměřit při nákupu akcií
Výběr akcií je těžký. Dokonce tak těžký, že většina studií ukazuje, že ani profesionálové placení za výběr akcií nedokážou dlouhodobě překonat celkový trh. Zde je důvod:
Vy, člověk, který chce koupit akcie, jste superchytrý (a můžeme dodat, že i pohledný.) Ale musíte ty akcie od někoho koupit. Ta osoba může být také superchytrá a má přesně stejné informace jako vy (nebo, pokud porušuje zákon a zabývá se obchodováním zasvěcených osob, podstatně více). Ona se rozhodla, že akcie stojí za to prodat řekněme za 10 dolarů za akcii, protože určitě půjdou dolů, a vy jste se rozhodli, že stojí za to je koupit za tuto cenu, protože určitě půjdou nahoru. Kdo má pravdu? Jak moc jste si jisti, že jste všechny dostupné informace syntetizovali lépe než ostatní investoři? Nic ve zlém, ale v čem jste tak zatraceně výjimeční?“
Z tohoto důvodu není nákup akcií nic podobného jako pořízení obleku za 1 000 dolarů za 200 dolarů. Prostřednictvím zákona nabídky a poptávky už trh všechna svá zvláštní kouzla slev na ceně odkouzlil. Všechny informace, které trh zná, jsou již zapracovány do ceny akcie – výnosy, růst a historické ceny.
Růst bohatství pomocí lidí + technologie. Wealthsimple Invest je automatizované investování podporované skutečnými lidmi, kteří vám poradí. Začněte hned teď.
Existují dva hlavní způsoby, jak na akciích vydělávat. První je, pokud společnost překoná očekávání trhu. Druhým je takzvaná „riziková prémie za akcie“ (ERP), tedy procento nad takzvanou „bezrizikovou sazbou“ neboli aktuální úrokovou sazbou, kterou byste mohli získat uložením peněz do bezrizikových státních dluhopisů. V dlouhodobém horizontu budou investoři odměňováni za to, že podstupují riziko, a každé zvýšené riziko musí jít ruku v ruce se zvýšenou potenciální odměnou. Tento koncept udržuje akcie životaschopné; pokud by se neočekávalo, že akcie překoná bezrizikovou sazbu, investoři by prostě zůstali u bezpečných peněz a cena akcie by se zhroutila.
Pokud však rozumíte rizikům, není nic špatného na tom, když věnujete malé procento svého portfolia jedné akcii; nyní existují mobilní aplikace, které vám umožňují obchodovat s akciemi bez provize.
Jeden super snadný způsob, jak otestovat svůj talent pro výběr akcií. Napište si důvody pro nákup akcie, ale ve skutečnosti ji nekupujte. Vyčkejte předem stanovenou dobu, a pokud se akcie bude pohybovat tak, jak jste předpokládali z konkrétních důvodů, které jste předpověděli, můžete být připraveni vložit do hry skutečnou kůži.
Terminologie akciového trhu
Tady je několik základních pojmů, kterým byste měli bezpodmínečně rozumět, než vůbec začnete uvažovat o nákupu své první akcie:
Růst výnosů: Pokud je společnost veřejná, znamená to, že musí čtvrtletně zveřejňovat svůj finanční stav. Přináší více peněz než v minulém čtvrtletí? Grafické znázornění historických čísel příjmů ukáže, zda se společnost pohybuje na vzestupné, sestupné nebo rovnoměrné trajektorii. Stabilní linie směrem vzhůru je slušným ukazatelem toho, co bude následovat.
Historická cena: To se může zdát samozřejmé, ale čím déle společnost existuje, tím více informací můžete použít k posouzení celkového stavu společnosti. Pokud dokázala přečkat mizerné ekonomické podmínky, poklesy v odvětví a další obchodní katastrofy a její akcie stále rostou, dělá něco dobře.
Zisk na akcii: Zisk na akcii je částka peněz, která veřejné společnosti zbyde po zaplacení všech účtů. Zisk na akcii (EPS) je jednoduše tato dolarová částka vydělená jakýmkoli počtem akcií, které společnost prodala. Vyšší EPS je samozřejmě lepší a může zvýšit cenu akcií, ale může to být ošidné, protože je známo, že společnosti nakupují své vlastní akcie, aby snížily počet akcií v oběhu, a tím uměle snižují svá čísla EPS.
Wealthsimple Invest je automatizovaný způsob, jak zvýšit své peníze jako ti nejsofistikovanější investoři na světě. Začněte a my vám během několika minut sestavíme personalizované investiční portfolio.
Poměr cena/zisk: Jelikož takzvaný poměr P/E je číslo, které lze vypočítat pro jakoukoli veřejnou společnost, je to nejrozšířenější způsob, jak přiřadit akciím relativní hodnotu – je to srovnání jablek s jablky, jak říkají milovníci ovocných metafor. Stačí vydělit aktuální cenu akcie hodnotou zisku na akcii za poslední čtyři čtvrtletí a vyjde číslo, které vyjadřuje, kolik dolarů jsou investoři aktuálně ochotni zaplatit za každý dolar ročního zisku. Z tohoto důvodu se mu často říká „cenový násobek“. Průměrný poměr P/E společností z indexu S&P 500 se pohybuje kolem 15. Mnohem nižší číslo může naznačovat podhodnocenou společnost a mnohem vyšší nadhodnocenou. Nebo také nemusí! Ale jsou to data – je na vás, abyste se rozhodli, zda s tímto číslem souhlasíte, nebo ne.
Dividendy: Některé společnosti nabízejí dividendy, tedy jakýsi program podílu na zisku pro investory. Investoři dostávají čtvrtletně konkrétní částku v dolarech, která nemá přímý vztah k ceně akcií. (Ačkoli představenstvo společnosti může rozhodnout o zvýšení nebo snížení budoucích dividend, které vyplácí, na základě svého finančního zdraví). Zkoumání dividendových programů může být mimořádně cenné, protože v některých případech se dividendy, které společnost vyhodí, mohou rovnat stejné nebo vyšší částce, než jakou lze očekávat ze spořicího účtu. (Samozřejmě, na rozdíl od bankovních účtů a úroků mohou akcie klesat a dividendové programy mohou zcela zaniknout.) Sledování toho, zda společnosti trvale poskytují dividendy, nebo je dokonce zvyšují, je jedním z ukazatelů zdraví společnosti a možné budoucí výkonnosti akcií.
Stále máte chuť mluvit o akciích? Zaregistrujte se do Wealthsimple jediné automatizované investiční služby, která nabízí všem svým klientům neomezenou lidskou podporu. Každý klient Wealthsimple získá nejmodernější technologii, nízké poplatky a individuální, přátelský servis, který jste si možná mysleli, že si u levné investiční služby nedovedete představit.