Jak zrušit kreditní kartu

Poznámka redakce: Tento příspěvek byl aktualizován o nejnovější informace o kreditních kartách a kreditním skóringu. Původně byl zveřejněn 10. dubna 2015.

Rozhodnutí, zda zrušit kreditní kartu, není rychlé a snadné – nebo by alespoň nemělo být. Musíte zvážit řadu faktorů, abyste se ujistili, že zrušení účtu nebude mít nezamýšlené důsledky.

Vědět, kdy zrušit kreditní kartu (a kdy si nechat účet otevřený), je pro váš dlouhodobý úspěch jako nadšence do bodů a mil zásadní. Tato znalost je stejně důležitá jako naučit se využívat atraktivní nabídky nových kreditních karet.

Jste na stránkách The Points Guy noví? Přihlaste se k odběru našeho denního zpravodaje a přečtěte si našeho průvodce pro začátečníky.

Obvykle je nejlepší nechat kreditní karty otevřené. Pokud však máte důvod ke zrušení kreditní karty (například zrušení společného účtu během rozvodu nebo nastavení si potenciálního pozdějšího opětovného získání bonusu za registraci), nemusí být tento proces složitý. Zvažte níže uvedené otázky, a pokud jste si stále jisti, že chcete účet zrušit, naplánujte si strategii odchodu. Níže uvádíme, co přesně musíte udělat.

Související čtení:

Měl bych zrušit svou kreditní kartu?

Před uzavřením jakékoli kreditní karty je důležité položit si následující otázky:

• Zvýší uzavření této karty míru využití úvěru? Využití úvěru popisuje vztah mezi limity a zůstatky na vaší kreditní kartě. Pokud uzavření karty způsobí, že vaše celkové využití úvěru stoupne, může dojít ke zhoršení vašeho úvěrového skóre. Nižší kreditní skóre by mohlo ztížit získání nových účtů a v budoucnu by mohlo vést k vyšším úrokovým sazbám u nových úvěrů.
• Byl účet otevřen déle než jeden rok? Kreditní kartu byste nikdy neměli uzavírat před uplynutím jednoho roku. Vydavatelé karet nejsou příznivci lidí, kteří si otevřou kreditní kartu jen proto, aby získali vstupní bonus, a nestanou se z nich hodnotní zákazníci. Zejména společnost American Express může váš bonus strhnout zpět nebo vám dokonce zrušit účet, pokud se domnívá, že se snažíte hrát systém.
• Je na účtu roční poplatek? Pokud ne, obvykle není uzavření účtu příliš výhodné. Na druhou stranu ponechání karty otevřené může být z dlouhodobého hlediska dobré pro vaše kreditní skóre, zejména pokud s účtem nakládáte zodpovědně.
• Můžete přejít na variantu bez ročního poplatku? Pokud rušíte kreditní kartu, protože vám nepřináší dostatečnou hodnotu, která by kompenzovala roční poplatek, zvažte, zda nepožádat vydavatele karty o snížení kategorie účtu. Snížením ratingu karty na jiný produkt – například z kreditní karty Capital One® Venture® Rewards na kreditní kartu Capital One® VentureOne® Rewards bez ročního poplatku – můžete ochránit svůj úvěr. Vězte však, že tím utrpíte újmu, pokud jde o výhody karty.
• Nabídne vám vydavatel karty retenční nabídku? Vydavatelé karet nabízejí vstupní bonusy, aby přilákali nové zákazníky. Ti samí vydavatelé mohou být také ochotni prodloužit retenční nabídku, pokud uvažujete o zrušení karty kvůli jejímu vysokému ročnímu poplatku. Pokud je retenční nabídka k dispozici, může mít smysl ponechat si kartu, kterou jste se chystali zrušit.

Související čtení: Můj bonus za udržení karty Amex Platinum: 20 000 bodů Membership Rewards

Naplánujte si strategii odchodu

Pokud jste si prošli výše uvedený seznam a stále chcete svou kreditní kartu zrušit, je čas naplánovat si strategii odchodu. Během tohoto procesu byste měli mít na paměti dva hlavní cíle – ochranu svých kreditních bodů a ochranu svých odměn. Nechcete, aby se vaše kreditní skóre pouhým zrušením karty zvýšilo, a nechcete přijít o body nebo míle, které jste případně nasbírali.

Zkontrolujte dopad na kreditní skóre

Zavření kreditní karty neovlivní váš vliv na délku vaší úvěrové historie (má hodnotu 15 % vašeho skóre FICO) tím, že sníží váš průměrný věk úvěru. I po uzavření kladného účtu může zůstat na vašem úvěrovém účtu až 10 let. Přesto může uzavření kreditní karty zvýšit vaši celkovou míru využití úvěru a případně snížit vaše úvěrové skóre.

Související čtení:

Chcete-li zmírnit potenciální poškození kreditního skóre, měli byste si vytvořit plán, jak udržet míru využití úvěru na nízké úrovni i po uzavření účtu. Jednou z možností je před uzavřením účtu splatit všechny kreditní karty na nulu, zejména účet, který uzavíráte. Aby byl nulový zůstatek nahlášen úvěrovým úřadům, je nejlepší zaplatit včas – několik dní před datem uzavření výpisu. Pokud je vaše celkové využití úvěru již 0 %, uzavření karty tento údaj nezmění.

Další možností je otevřít si před uzavřením jiného účtu další kreditní kartu (pokud to máte v plánu). Řekněme, že plánujete uzavřít kreditní kartu s limitem 15 000 USD. Pokud si otevřete nový účet a získáte stejný nebo vyšší limit, nemělo by to mít negativní dopad na vaše využití.

Budete však mít nový tvrdý dotaz a samotný nový účet může snížit váš průměrný věk úvěru. Tyto kroky mohou mít za následek snížení úvěrového skóre, přinejmenším dočasně, takže při rozhodování tyto faktory zvažte.

Související čtení:

Chraňte své odměny

Před uzavřením účtu kreditní karty nezapomeňte uplatnit související body a míle. Jakmile kreditní kartu uzavřete, všechny odměny, které na tomto účtu necháte ležet, mohou zmizet. Tyto body, které jste získali, můžete uplatnit při cestování a dalších příležitostech. Pokud ještě nejste připraveni body utratit, můžete je převést na partnerskou leteckou společnost nebo hotel, zakoupit dárkové karty nebo je vyměnit za hotovost či dobropisy na výpis. Ale pozor – s nákupem dárkových karet nezískáte nejhodnotnější uplatnění, dosáhnete pouze na sazbu 1 cent za bod. Stejné je to i při uplatnění za hotovost nebo kredity na výpisu.

Související čtení: Pokud jste pravidelnými čtenáři TPG, víte o našich 10 přikázáních pro kreditní karty s odměnami za cestování. Tento konkrétní krok by proto měl být snadný, protože jste již každý měsíc spláceli zůstatky, abyste ze získaných bodů a mil měli maximální užitek. Před zrušením karty si dvakrát zkontrolujte, zda byla vaše platba zpracována. Nezapomeňte také využít všechny kredity na kartě, jako je například kredit až 200 USD na roční poplatek za letenky, který nabízí karta The Platinum Card® od společnosti American Express.

Kontakt na zákaznický servis

Jste-li si stoprocentně jisti, že chcete kreditní kartu zrušit, a provedli jste výše uvedené kroky, jste pravděpodobně připraveni svůj účet oficiálně zrušit. Nyní je čas zvednout telefon a zavolat vydavateli karty. Pokud vaše banka nabízí „centrum bezpečných zpráv“, je možné, že budete moci svůj účet zrušit online. Můžete poslat zprávu s žádostí o zrušení konkrétního účtu a vydavatel karty může proces vyřídit elektronicky, aniž byste museli zvednout telefon.

Summer Hull, vedoucí TPG Family Content, sdílí následující příběh o tom, jak ušetřila čas a zrušila kreditní kartu online:

„Použila jsem Citi Secure Message Center k uzavření karty s méně než 30 sekundami investovaného času na mé straně.

• Nejprve jsem se přihlásila ke svému účtu Citi online.
• Poté jsem přešla na účet, který jsem si přála zrušit.
• Následně jsem zvolila níže červeně zvýrazněné Centrum zpráv.
• Napsala jsem krátkou zprávu s žádostí o zrušení účtu končícího číslem XXXX.

Další den byl účet uzavřen a já jsem obdržela zpět zprávu v tomto smyslu.“ Dále vysvětluje, že vzhledem k tomu, že nechtěla žádné retenční nabídky ani nechtěla přejít na jiný účet, metoda zrušení účtu online se jí osvědčila.

Na druhou stranu, pokud se chcete pokusit o takové věci vyjednávat, uděláte nejlépe, když vydavatele karty kontaktujete postaru. Podívejte se na telefonní číslo zákaznického servisu na zadní straně karty – a připravte se na to, že vám bude předložena nabídka na zachování karty. Jakmile tuto žádost vznesete a pracovník zákaznického servisu vyčerpá všechny pokusy, aby si vás udržel, karta bude uzavřena a vy ji již nebudete moci používat. Ujistěte se, že zrušená karta je vyřazena ze všech automatických plateb, které jste si případně nastavili, abyste nebyli postiženi poplatky z prodlení nebo jinými sankcemi za pozdní platby.

Zaslání dopisu s potvrzením o uzavření účtu

Něco se stane, proto udělejte další krok a zašlete vydavateli karty dopis, ve kterém zopakujete, že jste kreditní kartu uzavřeli. Požádejte o potvrzení.

Znovu zkontrolujte svou úvěrovou zprávu

Po uzavření karty je vždy dobré znovu zkontrolovat svou úvěrovou zprávu. Podle zákona máte nárok na úplnou úvěrovou zprávu od tří hlavních úvěrových úřadů – Experian, Equifax a TransUnion – jednou ročně zdarma. Chcete-li získat úplné zprávy, přejděte na stránky s výročními úvěrovými zprávami a klikněte na tlačítko „Request your free credit reports“. Pokud jste již bezplatnou roční zprávu obdrželi, připravte se na to, že pokud se rozhodnete zkontrolovat svou úvěrovou zprávu po zrušení účtu u kreditní karty, zaplatíte za ni až 12,50 USD.

Bottom line

Většinou není zrušení karty dobrý nápad kvůli zásahu do úvěrového skóre, zejména pokud se jedná o kartu, kterou máte již dlouhou dobu. Taková karta může zůstat ve vaší úvěrové zprávě až 10 let. A také se vám sníží kreditní skóre. Dodržením výše uvedených kroků však můžete případné dopady na své kreditní skóre a zprávu zmírnit.

Související čtení:

• Mám zrušit své kreditní karty, pokud je již nepoužívám?
• Co udělat, než zrušíte kreditní kartu
• 6 věcí, které je třeba zvážit, než zrušíte kreditní kartu, jejíž používání ukončíte
• 4 nesprávné předpoklady o vašem kreditním skóre

Fotografie: krisanapong detraphiphat/Getty Images.

Additional reporting by Benét J. Wilson.

WELCOME OFFER: 80,000 Points

TPG’S BONUS VALUATION*: $1,650

CARD HIGHLIGHTS: 2X points on all travel and dining, points transferrable to over a dozen travel partners

*Bonus value is an estimated value calculated by TPG and not the card issuer. View our latest valuations here.

Apply Now

Editorial Disclaimer: Opinions expressed here are the author’s alone, not those of any bank, credit card issuer, airlines or hotel chain, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any of these entities.

Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser’s responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.