Je těžké získat schválení pro dlouhodobé pojištění pracovní neschopnosti?
Pokud zvažujete podání žádosti o pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti, možná byste rádi znali odpověď na otázku, která vás tíží nejvíce: Bude mi schváleno pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti? Bohužel na tuto otázku neexistuje rychlá a jednoduchá odpověď a vaše šance na schválení pojištění pro případ pracovní neschopnosti závisí na různých faktorech, od typu vaší pojistné smlouvy pro případ pracovní neschopnosti (skupinové nebo individuální) až po to, jak často navštěvujete svého lékaře. Přečtěte si více o tom, co rozhoduje o schválení žádosti o pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti a proč je tak důležité pravidelně vyhledávat lékaře.
Faktory, které ztěžují schválení žádosti o dávky v invaliditě
Existuje několik faktorů, které mohou schválení žádosti o pojištění invalidity ztížit. Jeden z největších faktorů je zároveň jedním z nejzákladnějších – to, jak pojistná smlouva o pojištění invalidity definuje invaliditu. Pojistná smlouva pro případ invalidity, která poskytuje dávky, pokud žadatel nemůže vykonávat své současné zaměstnání, bude mnohem štědřejší než smlouva, která poskytuje dávky pouze v případě, že žadatel nemůže vykonávat žádnou práci. Pečlivé přečtení pojistné smlouvy o pojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti LTD (a konzultace s právníkem v oblasti pojištění invalidity) vám může poskytnout více informací o tom, jaký stupeň invalidity budete muset prokázat.
Skupinová pojistná smlouva pro případ invalidity vs. individuální pojistná smlouva pro případ invalidity
Skupinové pojistné smlouvy pro případ invalidity neboli pojistné smlouvy ERISA jsou obvykle poskytovány zaměstnavatelem žadatele. Individuální pojistky se kupují přímo od pojišťovny pro případ invalidity, obvykle prostřednictvím pojišťovacího agenta. U těchto pojistných smluv pro případ invalidity plně platí mantra „dostanete to, za co si zaplatíte“ – pojistné smlouvy ERISA jsou mnohem levnější než individuální pojistné smlouvy a v souladu s tím mají mnohem přísnější limity krytí.
Podle pojistných smluv ERISA i individuálních pojistných smluv pro případ dlouhodobé pracovní neschopnosti mohou žadatelé, jejichž nároky jsou zamítnuty, žalovat pojišťovnu pro případ invalidity. U pojistné smlouvy ERISA je však před podáním žaloby z pojištění pro případ invalidity nutné požádat o správní odvolání – a jakmile je o tomto odvolání z pojištění pro případ invalidity rozhodnuto, je spis uzavřen. To znamená, že veškeré informace, které se do záznamu nedostaly, nemohou být zohledněny při rozhodování o tom, zda máte nárok na dávky v invaliditě. V rámci individuálního pojištění pro případ invalidity nemusíte žádat o správní odvolání, máte právo požádat o soudní řízení a váš nárok na invaliditu podléhá méně zatěžujícímu standardu přezkoumání.
Proč je lékařské ošetření tak důležité v případě nároku na invaliditu
Načasování lékařského ošetření může být rozhodujícím nebo zlomovým momentem v nároku na invalidní pojištění, zejména v případě chronických nebo degenerativních onemocnění. Pokud můžete prokázat, že jste lékaře navštěvovali několik let, a z lékařských záznamů vyplývá, že se váš stav zhoršil, je mnohem pravděpodobnější, že vaše žádost o invalidní pojištění bude schválena, než kdybyste lékaře navštívili až několik týdnů poté, co jste přestali pracovat.
Každý měsíc má žadatel o invalidní pojištění povinnost pravidelně se léčit
Pokud pravidelně nenavštěvujete lékaře, je načase s tím začít. Pojišťovny invalidního pojištění mají finanční motivaci zamítat nároky, kdykoli to jde, takže když vidí, že vyhledáváte lékařské ošetření jen s přestávkami, může pojišťovně pomoci argumentovat jednou ze dvou věcí: (1) vaše postižení není tak vážné (jinak byste chodili k lékaři častěji); nebo (2) nechodíte-li k lékaři, zhoršujete své postižení. Mnoho pojistných smluv pro případ invalidity výslovně stanoví jako podmínku dalšího pobírání dávek, že žadatelé musí pokračovat v průběžné léčbě, dokud se nezjistí, že již neposkytuje žádné plnění. Ale i když vaše pojistná smlouva pro případ invalidity výslovně nevyžaduje průběžnou léčbu, udržování pravidelných návštěv je stále dobrý nápad, protože vám to pomůže nadále dokumentovat váš zdravotní stav.
Obraťte se na advokáty pro pojištění invalidity v advokátní kanceláři Dell & Schaefer, zavolejte nám nebo navštivte naše webové stránky a spojte se s naším týmem zkušených právníků pro pojištění invalidity, kteří vám mohou domluvit bezplatnou konzultaci k projednání vašeho nároku.