Jsou studentské půjčky po 20 letech odpuštěny? Co je třeba vědět a jaké jsou možnosti odpuštění

Pokud máte federální studentské půjčky, máte jednu velkou výhodu, kterou můžete využít, a tou je odpuštění studentských půjček. Promíjení studentských půjček má u federálních studentských půjček dvě podoby. První prostřednictvím programu PSLF (Public Service Loan Forgiveness) a druhý prostřednictvím plánu IDR (income-driven repayment).

Podle programu PSLF máte dobu splácení půjčky 10 let, zatímco většina plánů IDR má dobu splácení 20 let. Mnoho lidí si myslí, že si musíte vybrat jeden nebo druhý, ale to nemusí být nutně pravda. Přečtěte si další informace o odpuštění studentských půjček po 10 letech ve srovnání s odpuštěním studentských půjček po 20 letech.

Jsou studentské půjčky skutečně odpuštěny po 20 letech?

Studentské půjčky mohou být odpuštěny po 20 letech, pokud splníte několik požadavků. Pokud usilujete o odpuštění studentských půjček po 20 letech, měli byste se rozhodnout pro splátkový plán řízený příjmem. Následující plány splácení řízené příjmem nabízejí odpuštění studentských půjček po 20 letech:

• Plán REPAYE (Revised Pay As You Earn) – pokud půjčky pocházejí ze získání vysokoškolského titulu
• Plán PAYE (Pay As You Earn)
• Plán IBR (Income-Based Repayment Plan) – pokud jste čerstvým dlužníkem (po 1. červenci 2014)

Podle plánu IDR jsou vaše měsíční splátky omezeny na malé procento vašeho volného příjmu, obvykle 10 %. Díky tomu je vaše měsíční splátka přijatelná a zpravidla nižší než u desetiletého plánu standardního splácení.

Tyto plány IDR mají delší dobu splácení půjčky – ve skutečnosti dvojnásobnou oproti plánu PSLF s 20 lety. Abyste se udrželi na správné cestě, musíte se každý rok znovu certifikovat. Za tímto účelem vyplňte formulář žádosti o plán splácení řízený příjmy.

Tyto plány nemají žádné kariérní požadavky, takže můžete pracovat v jakémkoli zaměstnání. Téměř všichni dlužníci federálních studentských půjček mají nárok na jednu z těchto možností. Po 20 letech splácení se poraďte se svým poskytovatelem půjček o programu odpuštění studentských půjček.

Odpuštění studentských půjček za 10 let pomocí PSLF

Pokud hledáte nejkratší cestu, jak se zbavit svých půjček, budete chtít odpustit studentské půjčky za 10 let. Jedinou možností je program PSLF (Public Service Loan Forgiveness), který je dostupný jak pro pracovníky neziskových organizací, tak pro některé státní zaměstnance, kteří mají po zaplacení 120 splátek na tento desetiletý program odpuštění studentských půjček nárok. Abyste se kvalifikovali, musíte být v plánu IDR a platit jako obvykle.

Po 10 letech služby a uhrazení 120 splátek, které nemusí jít po sobě, můžete požádat o odpuštění studentské půjčky. V rámci programu PSLF nejsou odpuštěné půjčky považovány strýčkem Samem za zdanitelný příjem.

Odpuštění studentských půjček na 10 vs. 20 let

Možná máte pocit, že musíte učinit závažné rozhodnutí, zda zvolit odpuštění studentských půjček na 10 nebo 20 let. Ale ne tak docela – tady je důvod.

Při desetileté variantě odpuštění studentských půjček, PSLF, musíte být v plánu IDR. V rámci možnosti odpuštění 20leté studentské půjčky jste také na plánu IDR.

Pokud se z nějakého důvodu rozhodnete pro odpuštění 10leté studentské půjčky, protože už nechcete pracovat ve státní správě, není vše ztraceno. Pokud dlouhodobě nemáte nárok na PSLF, stále máte možnosti.

Můžete zůstat na plánu IDR a získat odpuštění studentských půjček po 20 letech. Pokud se vydáte cestou 20 let, ale měli jste nárok na PSLF, budete bohužel nakonec platit o dvě třetiny více kvůli daňovým důsledkům spojeným s odpuštěním v rámci IDR, ale ne PSLF.

Ptejte se mě na své studentské půjčky

Která varianta je lepší?

Z časového hlediska je desetileté odpuštění studentských půjček dobrou volbou, protože splácíte kratší dobu. Tento kratší časový rámec znamená, že celkově zaplatíte méně na úrocích. Navíc z odpuštěné částky nemusíte platit daně.

Je však třeba vzít v úvahu určité kariérní požadavky, abyste se mohli vydat touto cestou, které jsou docela důležité. Mít závazky spojené se zaměstnáním je hodně. Na odpuštění studentské půjčky byste neměli zakládat své zaměstnání.

Pokud vás práce ve státní správě bude mrzet, je pro vás lepší získat odpuštění studentské půjčky po 20 letech s plánem IDR. Bonus – pravděpodobně si budete moci vydělat více peněz, když nebudete pracovat ve veřejné správě.

Na druhou stranu, pokud stejně plánujete pracovat ve veřejném sektoru, má smysl usilovat o PSLF. I když si to v polovině cesty rozmyslíte, není vše ztraceno, pokud zůstanete u plánu řízeného příjmem.

Můžete jednoduše zůstat u IDR, a pokud vám po 20 letech zůstane nějaký zůstatek, můžete si nechat půjčky odpustit. Jen si nezapomeňte našetřit na daně, abyste se nedostali do finanční tísně. Doporučujeme používat službu Betterment, což je investiční makléřská společnost, abyste mohli získat co nejlepší výnosy z peněz, které si odložíte na daně.

Nakonec nemusíte být pevní a zvolit desetiletý plán odpuštění studentských půjček místo dvacetiletého. V rámci obou možností máte splátkový plán řízený příjmem, takže pokud vám PSLF nevyjde nebo si to rozmyslíte, máte ještě další možnost.

Potřebujete pomoci s rozhodnutím, jak byste měli řešit své studentské půjčky? Obraťte se na nás a vytvořte si individuální plán přesně pro vás.

Získejte plán studentských půjček