Kolik by stála obnova mého domu?

Požár domu, hurikán, tornádo nebo jiná katastrofická událost, která zničí váš domov a majetek v něm, je zničující. Ztráta je fyzická, finanční i emocionální, a to vše najednou. Možná vzpomínáte s vděčností, že jste se vy, vaši blízcí a vaši domácí mazlíčci dostali v pořádku ven, a zároveň truchlíte nad ztrátou hmotných věcí, zejména těch, které mají sentimentální hodnotu.

A ještě než se rozplyne prach – obrazně a možná i doslova – je čas začít přemýšlet: „Kolik by stála obnova mého domu?“. Budete muset spolupracovat se svou pojišťovací agenturou, abyste zjistili náklady na obnovu vašeho domu.

Ještě než k takové události dojde, je důležité se ujistit, že máte dostatečné pojištění, které pokryje náklady na obnovu vašeho domu při dnešních cenách. Je děsivé si uvědomit, že podle společnosti CoreLogic, která poskytuje informace o nemovitostech a pojištění na základě dat, je 60 % amerických domů nedostatečně pojištěno.

Kromě dostatečného krytí na obnovu domu se budete chtít ujistit, že vaše pojištění pokryje také náklady na obnovu staveb na vašem pozemku a náhradu všech věcí uvnitř domu a na pozemku.

Co ovlivňuje náklady na obnovu vašeho domu?

Náklady na obnovu ovlivňuje mnoho různých aspektů vašeho domu a také oblast, ve které žijete. Jedná se o základní aspekty vašeho domu, které ovlivňují jeho celkovou hodnotu:

• Celková plocha vašeho domu
• Počet koupelen a ložnic ve vašem domě
• Počet podlaží ve vašem domě, obvykle jedno až čtyři
• Dokončený sklep nebo podkroví, které zvyšují hodnotu vašeho domu a mohly být poškozeny
• Vnější konstrukce stěn (vinylové obklady, kulturní kámen, cedrové šindele, vláknocement, kámen a cihly jsou některé běžné typy materiálů pro vnější stěny na Long Islandu)
• Typ střešní krytiny (např. asfaltové šindele, které jsou na Long Islandu nejběžnější, dřevo nebo kov)
• Typ oken a dveří (výměna arkýřových nebo obloukových oken stojí více)
• Detaily exteriéru (jako jsou fontány nebo jezírka, okenice proti hurikánu, obložení, verandy, paluby, nebo portiky)
• Speciální interiérové prvky (například krby, krbová kamna, vířivé vany, kuchyňské ostrovy, domácí kina, vinné sklípky, distribuované zvukové systémy, integrované systémy domácí techniky, vodní prvky atd.)
• Kvalita materiálů v celém domě

Různými třídami stavebních materiálů se zabýváme v tomto příspěvku.

Jak se ujistit, že vaše pojištění drží krok s hodnotou vašeho domu

Můžete také použít naši kalkulačku hodnoty domu a získat odhad, jak vysoké pojištění budete pro svůj dům potřebovat po katastrofické události.

Náklady na stavbu se však mohou zvýšit v důsledku několika faktorů, které naše kalkulačka nezohledňuje. Pojišťovací agent Coastal Insurance může každoročně zkontrolovat vaši pojistnou smlouvu, abyste se ujistili, že máte pojištění domácnosti, které pokryje váš majetek a věci po katastrofické události, jako je požár domu.

Tady je několik dalších faktorů, které je třeba zvážit.

Místní stavební předpisy – Pokud byl váš dům starší, může být nutné jej přestavět podle nových stavebních předpisů a elektrických norem. To platí zejména pro domy postavené v 60. a 70. letech, které jsou v některých částech Long Islandu velmi časté. Nové stavební předpisy mohou vyžadovat změny architektonického řešení nebo modernizaci materiálů.

Přístavby nebo vylepšení, které jste provedli ve svém domě – Požár domu je vždy zničující. Pokud jste však právě utratili 100 000 dolarů za modernizaci kuchyně a podnikli kroky k vytvoření domova svých snů, může být poškození vašeho obydlí ještě více srdcervoucí.

Při každém doplnění nebo vylepšení vašeho domova, zejména pokud se jedná o větší přestavbu, jako je kuchyň nebo koupelna, nebo o modernizaci, která zvětšuje plochu vašeho domova, se ujistěte, že máte dostatečné pojištění domácnosti, které pokryje náklady na náhradu aktualizací.

Ceny práce a materiálů – Náklady na stavební práce se mohou zvýšit v důsledku inflace. Ceny stavebních materiálů se mohou měnit v důsledku inflace, cel a dokonce i designových trendů, které činí některé materiály žádanějšími, a tudíž dražšími.

Po mimořádné události na celém ostrově, jako byla například superbouře Sandy, se může cena práce a materiálů zvýšit v důsledku zvýšené poptávky.

Svou pojistnou smlouvu můžete doplnit o „ochranu proti inflaci“, abyste si zajistili dostatek pojištění na pokrytí rostoucích nákladů na práci a stavební materiály po katastrofické události, ať už událost postihla pouze váš dům, vaši čtvrť nebo celý region.

Replacement Value vs. Purchase Price:

Při rozhovoru se svým pobřežním agentem se budete chtít ujistit, že kupujete pojištění pokrývající „náhradní hodnotu“ vašeho domova, nikoli pouze kupní cenu.

Část D, oddíl II vaší pojistné smlouvy hradí místo, kde můžete vy a vaše rodina bydlet, zatímco je váš dům ve výstavbě. Částka, kterou dostanete, se odvíjí od úrovně pojistného krytí a také od ceny bydlení ve vaší oblasti.

Zakoupení pojištění náhradní hodnoty (Replacement Value Coverage – RVC) může stát o něco více, ale zajistí, že váš nový domov bude srovnatelný se zničeným domem, tedy místem, kde můžete znovu vybudovat svůj život a vytvořit si domov.

Tipy pro náhradu osobních věcí a vybavení domácnosti

Váš domov není jen soubor stěn, podlah a spotřebičů. Předměty uvnitř vám pomáhají žít váš každodenní život a mohou pro vás mít i osobní význam.

Pokud je váš domov zničen, může být ztraceno i mnoho vašich věcí. Bohužel mnoho lidí značně podceňuje hodnotu předmětů uvnitř svého domova, a proto nemohou uplatnit přesnou pojistnou událost na jejich náhradu.

Neudělejte chybu nebo se nesnažte ušetřit, pokud jde o pojištění vybavení vaší domácnosti. Místo toho se řiďte těmito radami:

Zakupte pojistku na krytí náhradních nákladů, nikoliv na skutečnou peněžní hodnotu – Ta krásná pohovka Restoration Hardware, kterou jste si před lety koupili, vaší rodině dobře posloužila na mnoho filmových večerů. Její peněžní hodnota se však v průběhu let snížila.

Pokud potřebujete nahradit nábytek, elektroniku a spotřebiče, nepochybně budete chtít něco, co je stejně kvalitní nebo kvalitnější než věci, o které jste přišli. Pokud nechcete ztrácet čas výhodným sháněním náhradních věcí do domácnosti, měli byste si pořídit „pojištění náhradních nákladů“.

Pojištění náhradních nákladů neodečítá žádné peníze za amortizaci, ale vyplatí vám skutečnou pořizovací cenu věci v době, kdy jste ji koupili, s určitým limitem uvedeným v pojistné smlouvě.

Naopak skutečná peněžní hodnota vám vyplatí náhradní hodnotu sníženou o amortizaci. Výběrem této úrovně krytí můžete na pojištění domácnosti ušetřit, ale je možné, že za náhradu některých vašich milovaných předmětů v domácnosti budete muset zaplatit z vlastní kapsy.

Zakupte si dodatek k pojištění domácnosti pro předměty vysoké hodnoty – I když máte krytí reprodukční cenou, vaše pojistná smlouva na pojištění domácnosti kryje vaše předměty v domácnosti pouze „do“ určité výše, obvykle 50 až 75 % krytí obydlí.

Pokud máte drahé šperky, umělecká díla nebo sbírku vín, může vaše pojišťovna vyžadovat dodatek, který tyto předměty pokryje.

Investujte do inventáře domácnosti – Nepodceňujte hodnotu svých domácích potřeb, jak to dělá mnoho lidí.

Pokud vás postihla katastrofa, právě jste přišli o domov a nyní přemýšlíte, kolik vám pojištění domácnosti pokryje na jeho obnovu, možná budete mít problém vzpomenout si, co všechno vlastníte.

Chcete-li uplatnit pojistnou událost, budete muset likvidátorovi pojišťovny předložit seznam. Lidé si často vzpomenou pouze na velké položky, zatímco menší předměty mohou v součtu představovat další tisíce dolarů nákladů na jejich náhradu.

Soupis domácnosti, který může obsahovat fotografie, účtenky a pořizovací ceny všech položek ve vaší domácnosti, by měl být uložen digitálně v cloudu a jeho tištěná kopie na vzdáleném místě.

Inventář domácnosti by mohl být vaším záchranným lanem k získání všeho, co vám náleží, a umožnit vám obnovit sbírky, nahradit hračky, elektroniku a nábytek a vrátit se k předchozímu životnímu stylu.

Pokud čelíte katastrofické ztrátě, máte toho na srdci hodně. To poslední, čím se chcete zabývat, je otázka: „Kolik by stála obnova mého domova?“

Mít na své straně renomovanou pojišťovací agenturu vám může pomoci finančně se po ztrátě zotavit, obnovit váš domov a obnovit váš klid.

Pojišťovací agentura s dobrou pověstí vám může pomoci s obnovou vašeho domova.