Nejčastější vládní úvěrové programy

Pokud si potřebujete půjčit peníze, může být vláda USA atraktivním zdrojem financování. Tyto půjčky mají obvykle vlastnosti příznivé pro dlužníky – je poměrně snadné se na ně kvalifikovat, mohou mít nižší úrokové sazby, než jaké můžete najít u soukromých věřitelů. Zjistit informace o vládních úvěrových programech a využít je však může být náročné.

Jak fungují vládní půjčky

V mnoha případech vláda nepůjčuje peníze přímo. Místo toho poskytují finanční prostředky soukromí věřitelé, jako jsou banky a finanční společnosti, a vláda USA za půjčku ručí. Jinak řečeno, vláda slíbí, že půjčku věřiteli splatí, pokud ji vy, dlužník, nesplatíte.

K dispozici je několik typů půjček a v reakci na události, jako jsou ekologické katastrofy a jiné krize, se občas objevují nové programy. Nejběžnější půjčky dostupné s vládní pomocí jsou:

• Studentské půjčky
• Půjčky na bydlení, včetně půjček při katastrofách a na zlepšení bydlení
• Půjčky na podnikání, včetně půjček na farmy a ranče

Půjčky na vzdělání

Potřebujete-li pomoci s placením školy, jsou pro vás pravděpodobně nejlepší volbou federální studentské půjčky (v rámci programu Direct Loan). Snadno se na ně kvalifikujete, mají konkurenceschopné sazby a nabízejí flexibilitu, když se stavíte na vlastní nohy (a když čelíte finančním potížím v životě). Například v období nezaměstnanosti můžete dočasně vynechat splátky půjčky. Můžete si také snížit požadovanou splátku půjčky, aby byla vzhledem k vašemu měsíčnímu příjmu přijatelná.

Mezi běžné úvěrové programy patří:

• Perkinsovy půjčky: Tyto půjčky jsou pro studenty na základě atraktivních vlastností první volbou, ale je možné, že na ně nebudete mít nárok.
• Staffordské půjčky:
• Půjčky PLUS: Snadno se na ně kvalifikujete a můžete získat úrokové dotace.
• Půjčky PLUS: Snadno se kvalifikujete a můžete získat úrokové dotace: Rodiče si mohou půjčit značné částky, ale znamená to, že rodiče budou muset splácet.

Soukromí věřitelé mohou také nabízet příznivé vlastnosti pro dlužníky, ale jsou mnohem méně štědří než státní půjčky. Často mají variabilní úrokové sazby a je těžší se na ně kvalifikovat (obvykle potřebujete dobrou bonitu, titul z dobře placeného oboru nebo ručitele, který vám pomůže ke schválení).

Vládní půjčky na bydlení

Můžete diskutovat o tom, zda je vlastnictví domu vždy tou nejlepší finanční volbou, ale federální vláda vlastnictví domů podporuje. Odůvodněním může být to, že majitelé domů mají možnost vybudovat si vlastní kapitál ve svém domě a zlepšit si životní úroveň. Zapojují se do života komunity, starají se o své nemovitosti a mají pocit kontroly nad svým životním prostředím.

Programy pro začínající vlastníky domů

Tyto programy pomáhají lidem dostat se do vlastnictví domů. Mohou být k dispozici prostřednictvím federálních nebo místních vládních programů a kupcům domů pomáhají také některé neziskové organizace. Funkce obvykle zahrnují pomoc při zálohové platbě nebo nízké úrokové sazby. Tyto programy však nejsou obědem zdarma. Dlužníci jsou obvykle omezeni na určité příjmové skupiny a může existovat omezení, kolik můžete získat ze zvýšení hodnoty domu.

Půjčky FHA

FHA financování patří mezi nejoblíbenější možnosti pro dlužníky, kteří chtějí provést malou akontaci. Můžete složit pouze 3,5 % zálohy a je možné využít dary a úlevy na pokrytí nákladů na uzavření smlouvy. Musíte však zaplatit dodatečné pojistné. Nadměrně dlouhá období, která nemusí vyjít ve váš prospěch. Přečtěte si více o tom, jak fungují půjčky FHA.

Refinanční programy

Hypotéční krize je již za námi, ale někteří se z ní ještě zcela nevzpamatovali. Navíc místní faktory mohou snížit hodnotu domu. Pokud nemůžete refinancovat (například proto, že jste pod vodou), je stále k dispozici několik programů pomoci s hypotékou.

Další programy

Několik dalších méně populárních úvěrových programů je podporováno vládou nebo vládními agenturami. Například půjčky VA jsou k dispozici příslušníkům armády a veteránům a půjčky USDA nabízejí až 100% financování pro některé dlužníky ve venkovských oblastech.

Úpravy a opravy domů

Pokud vlastníte dům, který potřebuje opravu (nebo byste ho rádi koupili), vláda je ochotna vám pomoci, aby váš dům a okolí bylo čisté, bezpečné a dobře osvětlené. Úvěry FHA 203(k) poskytují finanční prostředky na koupi nebo rekonstrukci domu. Americký úřad pro malé podniky (SBA) poskytuje po katastrofě finanční prostředky na opravy vašeho hlavního bydliště a náhradu některých věcí. Přestože se jedná o půjčku SBA, nemusíte vlastnit podnik.

Zelené projekty

Místní samosprávy mohou také poskytovat programy, které pomáhají s modernizací energetické účinnosti. Programy PACE poskytují peníze na projekty, jako jsou solární instalace, udržitelné terénní úpravy a další.

Podnikatelské úvěry

Zvedající se příliv unáší všechny lodě: Malé podniky vytvářejí pracovní místa pro lidi v komunitě a vytvářejí daňové příjmy pro místní a federální vlády. Pokud potřebujete pomoc se zahájením nebo rozvojem svého podniku, zhodnoťte nejprve vládní úvěrové programy. První volbou by měly být půjčky SBA, které jsou k dispozici v mnoha místních bankách a spořitelních a úvěrových družstvech.

Přestože vám vláda pomáhá s kvalifikací tím, že za půjčky ručí, stále musíte vložit kůži do hry. U většiny podnikatelských úvěrů, o které žádáte, se připravte na osobní ručení.

Úvěr SBA 7(a) pro malé podniky je nejoblíbenějším úvěrovým programem, který poskytuje až 5 milionů dolarů. Pro menší podniky jsou k dispozici i další úvěry. SBA například podporuje programy mikropůjček, které pomáhají malým podnikům a neziskovým organizacím expandovat.

Osobní půjčky

Federální vláda nenabízí (ani neručí) za osobní nezajištěné půjčky. Úvěrové programy obvykle slouží konkrétnímu účelu, jako je financování vašeho vzdělání, zahájení a rozvoj podnikání nebo podpora bezpečného a dobře udržovaného bydlení. U osobních půjček je těžší ovlivnit, jak dlužníci utrácejí peníze, takže je méně pravděpodobné, že politiky budou podporovat tento typ zadlužování. Your best options for a personal loan are:

• Visit a local bank or credit union and apply for a loan
• Try a reputable online lender or P2P lending service