Nejjednodušší způsoby sledování investic

Před deseti lety byl pro typického investora, který chtěl sledovat investice, nejlepší volbou softwarový program Microsoft Money. Ten umožňoval běžným lidem sledovat jejich portfolio akcií, dluhopisů, podílových fondů, nemovitostí, peněžních ekvivalentů a vkladových certifikátů.

Microsoft Money dokázal vést záznamy jak o jednotlivých účtech, například o konkrétním účtu 401(k) nebo Roth IRA, tak o celé domácnosti. Zvládal programy reinvestování dividend, počítal daňový základ každé pozice a v reálném čase stahoval aktualizace z internetových kotací akcií, aby poskytoval aktuální informace.

V průběhu let, které uplynuly od oznámení společnosti Microsoft o ukončení programu, se objevilo několik alternativ, z nichž některé jsou hostovány online v rámci modelu software jako služba, zatímco jiné jsou programy, které si můžete nainstalovat do svého počítače.

Níže uvádíme několik nejoblíbenějších možností, které byste mohli zvážit, pokud chcete sledovat své investice.

Sledujte své investice online

Následující poskytovatelé služeb umožňují přihlášení k účtu online kdekoli na světě, pokud máte připojení k internetu.

• Klientské portály: Pokud jste zámožný nebo vysoce bonitní investor, pravděpodobně spolupracujete buď s finančním poradcem, nebo přímo se skupinou pro správu aktiv. V dnešní době je běžné, že mají pro klienty online portály, které klientovi umožňují sledovat celý jeho finanční život, včetně takzvaných „zadržených“ aktiv u různých firem. Tyto portály jsou výkonnými nástroji, které výrazně usnadňují život a často jsou hrazeny z poplatků za investiční poradenství, které platíte svému profesionálovi.
• Osobní kapitál: Pro investory, kteří nespolupracují s tradičnějším registrovaným investičním poradcem, se Personal Capital stal jedním z nejoblíbenějších způsobů sledování investic. V současné době má více než 12 milionů klientů a spravuje aktiva v hodnotě 800 miliard dolarů. Tento software jako služba vytváří tabulky a grafy mapující příjmy, výdaje a držbu portfolia. Dokáže porovnat vaši výkonnost s preferovaným burzovním indexem a analyzovat vaše aktiva, abyste získali představu o skutečné expozici vůči určitým společnostem napříč více účty a institucemi. Pronikne do vašeho plánu 401(k) a pomůže vám pochopit poměr nákladů podílových fondů, které platíte na svůj důchodový balíček.
• Mint.com: Další velmi oblíbená webová stránka pro sledování investic, Mint.com, umožňuje zadat informace o vašich účtech z jiných institucí a nechat si je všechny shrnout na jedné obrazovce. Můžete si tak sami nastavit rozpočty, zjistit, kolik utrácíte za konkrétní kategorie, sledovat placené investiční poplatky a porovnávat jednotlivé účty s referenčními hodnotami, jako je například index S&P 500 nebo Dow Jones Industrial Average.
• Morningstar.com: Ti, kteří si předplatí Morningstar.com, mohou nejen získat přístup k jejich hodnocení akcií a podílových fondů, ale také si nastavit online portfolia. Má speciální funkci, kterou žádná jiná nenabízí, nazvanou X-Ray. Tento nástroj X-Ray vám umožní zadat vaše podílové fondy a poté vám ukáže, jaké jsou skutečné podíly ve vašem portfoliu, a to rozdělením podkladových akcií držených v rámci každého z těchto fondů. Pokud například vlastníte indexový fond Vanguard S&P 500 v hodnotě 1 000 000 dolarů v rámci vašeho účtu 401(k), Roth IRA, SEP-IRA a makléřského účtu, zobrazí vám množství jednotlivých konkrétních akcií, které vlastníte. Je to proto, že index ve skutečnosti neexistuje – nakupujete jednotlivé akcie prostřednictvím sdružené struktury.

Sledujte své investice pomocí tabulkových procesorů

Pro ty, kteří chtějí mít nad sledováním svých investic větší kontrolu, patří mezi nejlepší možnosti vlastní tabulkové procesory. V této kategorii existují obvykle dvě hlavní možnosti.

• Microsoft Excel: Přestože jeho schopnost importovat kotace akcií v reálném čase je pro průměrného investora nedostatečná, lze Microsoft Excel použít ke sledování nákladového základu pro zdanění jednotlivých lotů, stejně jako k výpočtu souhrnného příjmu z dividend nebo k jeho zmapování do dividendového plánu, včetně upozornění na datum ex-dividend.
• Tabulky Google: Bezplatný online tabulkový program Google není tak výkonný jako Excel, ale usnadňuje automatickou aktualizaci dokumentů pomocí informací převzatých z veřejných financí, například z Yahoo. Protože se navíc jedná o internetový program, můžete se přihlásit ke svému účtu Google kdekoli na světě a přistupovat ke svým tabulkám Google.

Použití softwaru ke sledování investic

Mnozí investoři stále chtějí mít software nainstalovaný ve svém lokálním systému. V několika případech obsahuje software pro stolní počítače další funkce, které nejsou dostupné prostřednictvím online programů. Obecně existuje několik možností.

• Quicken: Pokud si zakoupíte investiční verzi programu Quicken, typický drobný investor většinou zjistí, že splňuje většinu jeho potřeb.
• QuickBooks: Účetní nebo sofistikovaní investoři, kterým vyhovují obecně přijímané účetní zásady (GAAP), uvítají flexibilitu tradičního účetního programu pro správu svých investičních podílů. Někteří lidé používají ke sledování majetku kombinaci tabulkových procesorů a programu QuickBooks Pro. V dnešní době se společnost Intuit snaží všechny přetlačit na svou online platformu QuickBooks Online, která je k dispozici v několika úrovních a za různé ceny.
• Správce fondů: Existuje program s názvem Fund Manager, který je pro drobné investory nejblíže profesionálnímu sledování investic. Může být velmi výkonný, zejména pro ty, kteří investují do komunálních nebo podnikových dluhopisů. It tracks things such as interest accrued, the next coupon date, and yield to maturity.

Pick the Program That Works Best for You

In the end, the best investment tracking program is one that works for you. The best program in the world is worthless if you don’t use it or you find it too much of a hassle.