Pojištění mezery:

V okamžiku, kdy vyjedete z parkoviště, ztrácí nové vozidlo určitou hodnotu – v prvním roce přibližně 20 až 30 %. Poté bude hodnota vozu dále klesat. Pokud dojde k totální škodě na vašem voze nebo k jeho odcizení, standardní autopojištění vám uhradí pouze hodnotu vozu v době události. To znamená, že jste zodpovědní za zaplacení rozdílu mezi aktuální hodnotou vozu a výší vašeho úvěru na auto.

Tady se může hodit pojištění mezery.

Co je pojištění mezery?

Pojištění mezery hradí rozdíl mezi hodnotou vozu v době jeho zničení nebo odcizení a zůstatkem jeho úvěru nebo leasingu. Ačkoli se může zdát, že se jedná o tento rozdíl, „gap“ ve skutečnosti znamená „zaručenou ochranu majetku“.

Typicky si musíte zakoupit havarijní a komplexní pojištění, abyste si mohli pořídit pojištění gap.

Co pokrývá pojištění gap?

Pojištění gap doplňuje výplatu, kterou získáte z komplexního nebo havarijního pojištění, pokud je vaše vozidlo havarované nebo odcizené. Některé plány gap pojištění také pokrývají vaši spoluúčast z pojištění. To je částka, která se odečítá od platby za komplexní nebo havarijní pojistnou událost.

Komplexní a havarijní pojištění vyplácí pouze tolik, kolik má vůz hodnotu – jeho peněžní hodnotu – v okamžiku krádeže nebo nehody. Pokud dlužíte na úvěru nebo leasingu na auto více, než je tato částka, přichází na pomoc pojištění mezery.

Příklad řekněme, že si vezmete na leasing nebo koupíte nové vozidlo na úvěr a vaše auto bude v prvním roce havarované. Vaše havarijní pojištění vám vyplatí 15 000 USD, což je hodnota vozu v daném okamžiku, po odečtení spoluúčasti. Pokud byste stále dlužili 20 000 USD na úvěru, pojištění mezery by zaplatilo zbývajících 5 000 USD.

“ VÍCE:

Kdy si mám koupit pojištění mezery v pojistném plnění?

Pojištění mezery v pojistném plnění si obvykle musíte koupit minimálně do tří let od koupě nového vozu. Ačkoli se pokyny pojišťoven liší, pojišťovna může vyžadovat jednu nebo obě následující podmínky:

• Vaše auto není starší než dva až tři roky.
• Jste původním vlastníkem vozidla.

Jakmile vaše auto již není nové, pojištění mezery obvykle zaniká. Některé společnosti mohou požadovat, abyste zavolali a zrušili ho.

Pojistitelé gap pojištění

Existují tři hlavní způsoby, jak si koupit gap pojištění:

• Od pojišťovny, u které máte auto pojištěné, jako součást pravidelné platby pojistného.
• Od společnosti, která prodává gap pojištění pouze za jednorázový poplatek.
• Prostřednictvím prodejce nebo věřitele, zahrnutý do splátek úvěru. With this arrangement, you’re paying interest on the cost of your gap insurance over the life of the loan.

“ MORE: Find the best cheap car insurance

Insurance companies that sell gap coverage

Some of the largest insurance companies that offer stand-alone gap insurance as add-ons to car insurance policies are:

• American Family.
• Auto-Owners Insurance.
• Liberty Mutual.
• Nationwide Insurance.
• Safeco.
• Travelers.
• USAA.

Other companies may sell gap insurance or a similar policy as part of a loan or lease. For example, if you finance your car directly through the insurer’s bank, you can get gap coverage from State Farm, but not on an auto policy.

Stand-alone gap insurance is typically sold online through a one-time purchase from a website such as Gap Direct.

Through your dealership or lender

Gap coverage is part of the loan or lease when you buy through your dealership or lender. To znamená, že byste za pojištění platili úroky.

Chcete-li se placení úroků vyhnout, doporučuje NerdWallet zakoupit gap coverage prostřednictvím pojišťovny, u které máte auto pojištěné. Pojištění mezery obvykle potřebujete jen na několik let, než se uzavře rozdíl mezi tím, co dlužíte, a tím, jakou má auto hodnotu. Ne všechny pojišťovny poskytující pojištění mezery v pojistném plnění nebo jeho ekvivalent poskytují nebo nabízejí ve všech státech, takže možná budete muset změnit pojišťovnu.

Ačkoli někteří věřitelé mohou pojištění mezery v pojistném plnění vyžadovat, je to nepravděpodobné. Pokud ano, zeptejte se, kde je to uvedeno ve smlouvě. Věřitel nebo prodejce však zpravidla vyžadují, abyste si zakoupili komplexní a havarijní pojištění.

Pojištění mezery může prodejce automaticky zahrnout také v případě, že si vůz pronajímáte, takže se ujistěte, že jste si zkontrolovali smlouvu o půjčce nebo leasingu. Ať tak či onak, pojištění mezery nemusíte kupovat u svého prodejce nebo věřitele. Můžete požádat o vyjmutí pojištění ze smlouvy, a to i v případě, že jste již pojistku zakoupili.

Kolik stojí pojištění mezery v pojištění?

Auto pojišťovny si za pojištění mezery v pojištění obvykle účtují několik dolarů měsíčně nebo přibližně 20-40 dolarů ročně. Cena závisí na individuálních faktorech, například na hodnotě vašeho vozu. Budete si také muset zakoupit komplexní a havarijní pojištění. Chcete-li najít pro vás nejlepší společnost, porovnejte sazby pojištění vozidla alespoň u tří pojišťoven.

Podle neziskové spotřebitelské skupiny United Policyholders si mohou věřitelé účtovat paušální poplatek za pojištění mezery ve výši 500 až 700 dolarů. Pokud financujete vůz prostřednictvím úvěrové společnosti, může být pojištění mezery nižší. Nezapomeňte však, že pokud si pojištění přidáte k úvěru, budete z něj platit také úroky.

Pokud si zakoupíte samostatné pojištění mezery online, bude vás obvykle stát jednorázově kolem 300 dolarů.

“ VÍCE: Pojištění aut:

Pojištění mezery se může vyplatit, pokud:

• Složili jste malou zálohu na nové auto nebo žádnou.
• Sjednali jste si úvěr na dobu delší než 48 měsíců.
• Často jezdíte, což rychleji snižuje hodnotu vozu.
• Pojistili jste si auto na leasing.
• Koupili jste si vůz, který se znehodnocuje rychleji, než je průměrná hodnota.

Alternativy k pojištění mezery v pojistném plnění

Pojištění mezery v pojistném plnění není jediným způsobem, jak se můžete chránit v případě odcizení nebo zničení vašeho vozu.

Výplata půjčky/leasingu

Aternativou k pojištění mezery v pojistném plnění je tzv. výplata půjčky/leasingu. Pojištění mezery a výplata půjčky/leasingu se liší v několika zásadních věcech, ačkoli někteří pojistitelé používají tyto dva pojmy zaměnitelně.

Pojištění mezery je k dispozici pouze v případě, že máte nový vůz, ale výplata půjčky/leasingu může být k dispozici pro ojeté vozy. U pojištění splácení úvěru/leasingu je navíc místo zůstatku dluhu vyplaceno určité procento z hodnoty vašeho vozu, často kolem 25 %, a to navíc ke kontrole pojistného plnění. Always check the details of your policy to determine exactly what is covered.

Major insurance companies that offer loan/lease payoff include:

• Esurance.
• Farmers (it’s called „residual debt endorsement“).
• Progressive.

“ MORE: Car insurance comparison

New car replacement

If you’re more worried about buying a new vehicle than paying off your old one, new car replacement coverage might be a better choice for you. New car replacement coverage helps pay for a new car of the same make and model, minus your deductible, to replace your vehicle.

While some insurers sell both new car replacement and gap insurance, many offer only one or the other. New-car replacement insurance generally applies to newer cars only.

Companies that sell new car replacement include:

• Allstate.
• Farmers.
• Liberty Mutual.
• Safeco.
• Shelter Insurance (included with an auto policy).
• Travelers.

“ MORE: New-car replacement insurance explained

Better car replacement

If you don’t have a new car, you may not be able to buy new-car replacement coverage or gap insurance. Your insurer may offer better car replacement as an alternative.

Companies that sell better car replacement include:

• Acuity.
• Chubb (included in auto policies).
• Erie.
• Hanover.
• Liberty Mutual.

For example, Liberty Mutual will pay for a vehicle that is one model year newer and has 15,000 fewer miles than your totaled car.