Pojištění odpovědnosti vs. plné krytí

Pokud řídíte, musíte si ve většině států sjednat pojištění auta. Nakupování pojistky však může být matoucí. Před výběrem pojišťovny je dobré mít na paměti, jaký typ krytí chcete mít.

Pokud měníte pojišťovnu, je důležité se zeptat na ceny konkrétního krytí, které chcete. Jinak nebudete vědět, zda jste získali dobrou nabídku, nebo ne.

Přečtěte si více o pojištění odpovědnosti versus plném krytí a rozdílech mezi nimi.

Co je to krytí odpovědnosti?

Jestliže jste za něco odpovědní, znamená to z právního hlediska, že jste za danou událost odpovědní. Osoba, která byla shledána odpovědnou, je odpovědná za odstranění vzniklé škody. V pojištění vozidel pomáhá krytí odpovědnosti uhradit škodu, pokud jste shledáni odpovědnými za nehodu. Jedná se o povinné krytí ve většině států.

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla zahrnuje dva druhy krytí:

• Odpovědnost za škodu na zdraví: Toto pojištění kryje léčebné výlohy osoby zraněné při nehodě, kterou jste způsobili.
• Odpovědnost za škodu na majetku:

Pokrytí odpovědnosti se někdy označuje jako BI/PD nebo PL/PD. BI označuje krytí nákladů na zranění osob, PL označuje vaši osobní odpovědnost při nehodě a PD označuje krytí nákladů na škody na majetku. Jedná se o rozhodující součásti základního pojištění vozidla.

Limity krytí odpovědnosti

Při koupi pojistné smlouvy si volíte limity odpovědnosti za škodu na majetku, odpovědnosti za škodu na zdraví na osobu a odpovědnosti za škodu na zdraví při nehodě. Jedná se o limity, kolik vám pojišťovna vyplatí. Obvykle se vyjadřují jako soubor tří čísel. Například pokud máte krytí 50/150/50, rozpadá se to na:

• Krytí odpovědnosti za škodu na zdraví až do výše 50 000 USD na osobu
• Krytí odpovědnosti za škodu na zdraví až do výše 150 000 USD na nehodu
• Krytí odpovědnosti za škodu na majetku až do výše 50 000 USD

Přestože mnoho států stanoví minimální požadavky na krytí, je dobré se poradit se svým pojišťovacím agentem, jaké krytí byste měli mít. Pokud budete při nehodě shledáni odpovědnými a způsobíte větší škodu, než je váš limit, budete zodpovědní za zbývající částku.

Řekněme, že projedete na červenou a vrazíte do boku nového sportovního vozu. Váš limit odpovědnosti za škodu na majetku je 10 000 USD, ale auto je zdemolované a náklady na jeho náhradu jsou 50 000 USD. To znamená, že jste zodpovědní za rozdíl 40 000 USD.

Co je to pojištění auta s plným krytím?

Mnozí používají termín „plné krytí“ pro označení pojistné smlouvy, která zahrnuje více druhů krytí. Tyto typy pojistek obvykle zahrnují krytí odpovědnosti a tyto další typy krytí:

• Komplexní krytí: Toto krytí se vztahuje na škody na vozidle, které nevznikly v důsledku nehody. Pokrývá například škody způsobené krádeží, vandalismem a poškozením v důsledku bouřky.
• Havarijní krytí: Toto krytí pokrývá škody na vašem vozidle způsobené srážkou s jiným vozidlem nebo objektem, například stromem nebo svodidly.
• Zdravotní krytí nebo ochrana osob:

I když máte tyto dodatečné typy krytí, stále budete mít náklady, které musíte uhradit. Budete zodpovědní za úhradu nákladů, dokud nedosáhnete spoluúčasti z pojistné smlouvy. Jste také zodpovědní za veškeré náklady, které přesáhnou vaše limity krytí.

Další typy krytí, které je třeba zvážit

Asistence na silnici, krytí nepojištěných a nepojištěných řidičů, pojištění mezery v pojištění, odtah, dodatky OEM, krytí celých skel a pronájem vozidla jsou typy krytí, které si budete muset zakoupit samostatně. Pokud si kupujete nové vozidlo a nezaplatili jste významnou zálohu, měli byste zvážit (a možná i povinně zakoupit) pojištění mezery v pojištění. Gap coverage helps pay the difference between the depreciated value of your vehicle and your loan or lease balance.

Uninsured motorist coverage is also important because it helps to cover accidents caused by an uninsured, underinsured, or hit-and-run driver. Some states require this coverage, but if your state doesn’t, it’s worth considering.