Rozdíl mezi EFT a ACH (s tabulkou)
Elektronický převod peněz (EFT) označuje metodu přímého převodu peněz z jednoho bankovního účtu na druhý. V žádném případě nepředpokládá použití papírových dokumentů. Zahrnuje například přímé vklady, bankovní převody, bankomaty, debetní a kreditní karty a elektronické šeky!
Automatizované zúčtovací středisko (ACH) je elektronický systém zúčtování a vypořádání finančních prostředků. Slouží k usnadnění převodů peněžních prostředků, které probíhají v elektronické podobě mezi dvěma nebo více finančními institucemi. Existuje ve dvou formách, a to jako přímé vklady a přímé platby.
EFT vs ACH
Rozdíl mezi EFT a ACH spočívá v tom, že EFT je zkratka pro Electronic Fund Transfer, zatímco ACH je zkrácená forma Automated Clearing House. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.
EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.
Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)
| Parameter of Comparison | Electronic Funds Transfer (EFT) | Automated Clearing House (ACH) |
|---|---|---|
| Meaning | The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network. | The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks. |
| Scope | Applies strictly within one bank network or unit. | It involves many banking networks, institutions, and units. |
| Timelines | Happens instantaneously and typically within minutes. | Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money. |
| Applicability | Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals. | Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities. |
| Instruments used | Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement. | Utilizes direct deposits and direct payments only to implement. |
Co je elektronický převod finančních prostředků (EFT)?
Jak již bylo naznačeno výše, elektronickým převodem finančních prostředků (EFT) se rozumí převod finančních prostředků z jednoho bankovního účtu na jiný účet elektronickou cestou, tj. bez jakéhokoli papírování nebo účasti pracovníků banky.
Tyto převody mohou probíhat v rámci jednoho bankovního systému nebo v rámci více bank. Obvykle se tak děje prostřednictvím počítačových systémů. Tyto převody zpravidla probíhají okamžitě, protože výsledky se automaticky okamžitě projeví na účtech obou stran.
Mnoho transakcí dnes probíhá prostřednictvím elektronických převodů, protože tato metoda je bezpečnější, pohodlnější a okamžitá. Mezi běžné příklady patří výběr peněz pomocí bankomatu nebo přímé vklady na účty klientů.
Co je to automatizovaný clearingový systém (ACH)?
Jak již název napovídá, automatizované zúčtovací centrum (ACH) je zařízení, které zúčtovává a vypořádává všechny finanční transakce, které jsou prováděny napříč různými bankovními institucemi.
Zúčtování aktualizuje účty a zajišťuje následné převody hotovosti a cenných papírů. Vypořádání naproti tomu znamená skutečnou výměnu peněžních prostředků za cenné papíry. Automatizovaný clearing se nazývá proto, že podobně nevyžaduje žádné papírování ani lidský zásah.
Všechny aspekty transakcí se provádějí elektronicky pomocí počítačů a souvisejících programů. Ve Spojených státech provozuje automatizované clearingové centrum Národní asociace automatizovaných clearingových center (National Automated Clearing House Association).
Hlavní rozdíly mezi elektronickým převodem finančních prostředků (EFT) a automatizovaným clearingovým centrem (ACH)
Charakteristika
EFT je elektronický převod finančních prostředků z jednoho bankovního účtu na druhý buď v rámci jedné banky, nebo mezi dvěma bankami.
ACH je naproti tomu zprostředkování výměny transakcí mezi dvěma nebo více finančními institucemi elektronickou cestou.
Použití
EFT využívají pouze banky. Používá se k výplatě peněžních prostředků přímo vkladatelům nebo k přesunu peněžních prostředků z jednoho účtu na jiný v rámci téže banky.
Jeho protějšek ACH naproti tomu přesouvá peněžní prostředky mezi dvěma nebo více bankami najednou. Má tedy širší uplatnění.
Nástroje
Aby bylo možné realizovat elektronické převody peněžních prostředků, je třeba použít řadu nástrojů. Patří mezi ně přímé vklady, bankovní převody, bankomaty, debetní karty a elektronické šeky. Naproti tomu ACH využívá pouze dva druhy nástrojů. Jsou to přímé vklady a přímé platby.
Doba trvání
Vzhledem k tomu, že transakce EFT probíhají převážně v rámci jedné bankovní jednotky, jsou rychlejší a probíhají téměř okamžitě. Jako takové jsou zbaveny těch prodlev, které jsou charakteristické pro jiné formy převodů peněžních prostředků.
ACH naproti tomu trvá déle, protože zahrnuje převod peněžních prostředků v různých bankovních sítích.
Charakter zpracování
Transakce EFT jsou zpracovávány tak, jak přicházejí. To také značně urychluje procesy převodů a celkově usnadňuje zúčtování. V případě ACH se transakce hromadí v určitých dávkách a poté se zpracovávají.
Z tohoto důvodu trvá proces příliš dlouho.
Spolehlivost
Jak již bylo řečeno, EFT z velké části probíhá v rámci bankovní jednotky nebo sítě. Z tohoto důvodu je bezpečnější, protože banky jsou schopny bedlivě sledovat příslušné procesy a systémy.
ACH, jak již bylo naznačeno, probíhá ve více sítích. Šance na neoprávněný přístup jsou tedy velké.
Kontroly
Všechny činnosti, které se odehrávají v rámci EFT, jsou řízeny a kontrolovány bankami, které vlastní sítě. Naproti tomu ACH musí být kontrolován a náležitě regulován pomocí příslušného statutárního orgánu.
To proto, že jej nevlastní žádná jednotlivá banka a transakce, které zprostředkovává, jsou často příliš vysoké.
Vybrané poplatky
Obě formy elektronických převodů peněz ukládají osobě, která je využívá, určité poplatky nebo odvody. Přesná výše poplatků se však značně liší. EFT je rozhodně levnější, protože zprostředkovává především nižší hodnoty a v rámci bankovní sítě.
Jeho protějšek ACH naproti tomu ukládá vyšší úroveň poplatků vzhledem k delší byrokracii a vyšším částkám.
Uživatelé
Vzhledem k omezení bankovního systému nebo sítě se EFT týká nebo jej využívají majitelé účtů banky. Ti jej používají k přesunům finančních prostředků v rámci různých účtů, které mohou vlastnit, nebo ze svých jednotlivých účtů k jiným majitelům účtů.
ACH však banky používají pouze k přesunům finančních prostředků mezi sebou.
Geografická působnost
Všechny transakce, které usnadňuje EFT, musí probíhat výhradně v rámci hranic dané země. Ty, které zprostředkovává ACH, nicméně mohou probíhat uvnitř i vně hranic dané země.
Často kladené otázky (FAQ) o EFT a ACH
Jak dlouho trvá zpracování ACH?
Transakce ACH neprobíhají okamžitě. To znamená, že hotovost připsanou na váš účet nezískáte okamžitě, když vám někdo iniciuje převod. Je to způsobeno tím, že ODFI neodesílají žádosti o převod tak rychle, jak je získají.
Naopak, ODFI shromažďuje řadu žádostí a také je v dávce digitálně předává řidiči. Řidič pak všechny žádosti o převod pro daný den shromáždí a zpracuje a teprve poté je rozdělí příslušnému RDFI.
Proces tedy obvykle dříve trval tři až čtyři dny, než prošel systémem. V dnešní době se však převody pohybují v reálném čase, a to dokonce okamžitě.
Jaká je maximální výše převodu ACH?
Převod ACH byl zvýšen dolarový limit na jednu transakci pro transakce prováděné ve stejný den na 100 000 USD. V současné době jsou velmi jednodenní transakce ACH omezeny na 25 000 USD na jeden nákup.
Přestože stávající omezení pokrývá přibližně 98 % transakcí ACH, existuje několik případů, pro které vyšší dolarový limit lépe umožní koncovým uživatelům využívat jednodenní ACH.
Například vyšší omezení nákupu by mnohem lépe umožnilo:
- B2B platby, na které je v současné době způsobilých pouze přibližně 89 % nákupů
- Úhrady pojistných událostí, které se obvykle týkají větších částek v dolarech a jsou také časově choulostivé
- Zpětné úhrady pro větší skupinu nákupů, včetně všech jednodenních transakcí ACH.
Jaké informace jsou potřeba pro převod ACH?
Pro převod ACH musíte uvést následující informace:
1) Jméno
2) Podpis
3) Organizace
4) Typ účtu
5) Finanční instituce
6) Číslo převodu
7) Číslo účtu
8) Množství platby
Je PayPal převod ACH?
Ne, ACH ani PayPal nejsou totéž. Přestože se mnoho lidí spoléhá na to, že jim PayPal pomůže s jejich požadavky na nákupy online, někteří poradci schvalují splácení prostřednictvím PayPal od svých klientů, protože je to pohodlné a jednoduché.
Přesto má PayPal některé nevýhody, když ho porovnáte s běžnou zálohovou platbou ACH.
Jak dlouho trvá převod peněz EFT?
Finanční instituce si vyměňují transakce EFT každý firemní den v době mezi 8:00 a 15:30 hod. Zákazníci mohou očekávat, že získají finanční prostředky ve stejný den, kdy jejich finanční instituce obdrží hodnotu k proplacení jménem svého klienta.
Závěr
WOW! Nyní máte přehled, který potřebujete k tomu, abyste si mohli dobře vybrat převody finančních prostředků, pokud a kdy potřebujete převést peníze z jednoho účtu na druhý.
Jak můžete vidět, automatizované zúčtovací středisko přijde ke slovu pouze v případě, že příslušná transakce musí překročit jednu bankovní síť nebo hranici. Jako takovou ji nemusíte vždy využít.