Rozumíte svému faktoru modifikace zkušeností?

Faktor modifikace zkušeností je poměr nákladů na skutečné nároky společnosti na odškodnění pracovníků ve srovnání s očekávanými náklady společností podobné velikosti ve stejném odvětví. Toto číslo je pro zaměstnavatele velmi významné – nižší znamená lepší – protože faktor modifikace zkušeností určuje výši pojistného na odškodnění pracovníků.

Jak ale může zaměstnavatel zlepšit svůj faktor modifikace zkušeností? Pozitivní vliv může mít zavedení důkladného bezpečnostního programu, nastavení účinného programu řízení pojistných událostí, který zahrnuje proaktivní zapojení zraněných zaměstnanců mimo pracoviště, a vytvoření programu odlehčených prací a návratu do práce, který vrátí zraněné zaměstnance co nejdříve zpět do práce.

Faktor modifikace zkušeností má mnoho názvů. Označuje se jako „Experience Rating“, „Experience Modification Rate“, „Emod“ nebo „E-Mod“, „EXP-Mod“ nebo „E-X-P-mod“, „EMR“ nebo „ModX“.“

Kromě toho, že faktor modifikace zkušeností určuje výši pojistného, které zaměstnavatelé platí za pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnancům, může ovlivnit schopnost zaměstnavatele ucházet se o zakázky u federální a státní vlády nebo dokonce o projekty v soukromém sektoru, získat je a udržet si je.

Pro výpočet faktoru modifikace zkušeností existuje celá řada vzorců a některé jsou velmi složité. Pojišťovací agent vám může sdělit, jaké faktory bere ratingový úřad vašeho státu v úvahu při výpočtu faktorů modifikace zkušeností.

Výpočty obvykle zahrnují údaje o škodách za 3 roky, obvykle s výjimkou posledního roku. Při určování souboru srovnatelných společností se ratingová kancelář zabývá faktory, jako je profesní klasifikace zaměstnanců (například úřednické, výrobní a manažerské profese), počet zaměstnanců a velikost mzdového fondu.

Regment modifikace zkušeností 0f 1,0 znamená, že ztráty organizace z odškodnění pracovníků odpovídají ztrátám většiny společností podobné velikosti ve stejném odvětví. Hodnocení vyšší než 1,0 znamená, že ztráty společnosti jsou vyšší, než se očekává. Hodnocení nižší než 1,0 znamená, že ztráty jsou nižší. Příznivý rating vede ke slevě na pojistném na odškodnění pracovníků.

Ne všichni zaměstnavatelé jsou však dostatečně velcí na to, aby mohli být hodnoceni podle zkušeností. Na takové společnosti se nevztahuje běžné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnancům, ale vztahuje se na ně „plán přiřazených rizik“. Pojistné v rámci plánu přiřazených rizik může být vyšší.

Motivace v systému bez zavinění

Bez ohledu na rozdíly mezi pojistnými programy v různých státech je základním účelem pojištění odpovědnosti pracovníků chránit zaměstnavatele před závazky vyplývajícími z pracovních úrazů a zranění na pracovišti a zároveň odškodnit poškozené zaměstnance za léčebné výlohy a ušlou mzdu. Státy zavedly faktor modifikace zkušeností, aby zaměstnavatele finančně motivovaly k zajištění bezpečnějších pracovišť. Odůvodnění faktoru modifikace zkušeností spočívá v tom, že zaměstnavatelé s bezpečnějšími pracovišti by měli být odměňováni nižším pojistným na odškodnění pracovníků a ti, kteří mají více pracovních úrazů, by měli být penalizováni vyšším pojistným.

Někteří s odůvodněním faktoru modifikace zkušeností polemizují. Může zvýhodňovat větší zaměstnavatele s lepšími programy bezpečnosti a řízení pojistných událostí nebo může podporovat zaměstnavatele, aby „hráli“ systém hodnocení tím, že se snaží odradit zaměstnance od hlášení úrazů nebo podávání žádostí. Někteří obviňují zaměstnavatele ze zapojení do „trikových“ motivačních bezpečnostních programů nebo bezpečnostních programů založených na chování, aby potlačili nároky a hlášení nehod.

Požadavky a rámce pro odškodnění pracovníků se v jednotlivých státech liší. Některé státy jsou „monopolní“, kde je pojištění odškodnění pracovníků spravováno prostřednictvím státního programu – stát je jediným pojistitelem. Většina států umožňuje zaměstnavatelům zakoupit pojištění odškodnění pracovníků od soukromých pojistitelů.

Ve většině států poskytuje hodnocení faktorů modifikace zkušeností zaměstnavatelů Národní rada pro pojištění odškodnění (NCCI). NCCI je vlastněna skupinou poskytovatelů pojištění a NCCI shromažďuje a analyzuje údaje o pojistných událostech od jednotlivých pojistitelů za účelem vytvoření souhrnných údajů o odvětví a stanovení faktorů modifikace zkušeností jednotlivých zaměstnavatelů.

Některé státy provozují vlastní ratingové kanceláře, které přidělují faktory modifikace zkušeností. Některé státní ratingové kanceláře zahrnují údaje NCCI při určování ratingů zaměstnavatelů z více států, jiné však nikoliv.

Ve svých výpočtech ratingu NCCI váží četnost úrazů více než závažnost úrazů. Pokud například dvě společnosti měly nároky na odškodnění pracovníků v celkové výši 50 000 USD, ale u jedné z nich došlo k 10 úrazům, zatímco u druhé k 1 úrazu, získá společnost, která měla 10 úrazů, vyšší zkušenostní rating.

Podávání nabídek

Některé státy nepřijímají nabídky od dodavatelů s faktorem modifikace zkušeností vyšším než 1,0. V případě, že by se jednalo o společnost s vyššími nároky na odškodnění než 1,0, byla by nabídka přijata. Tato praxe je však kontroverzní. Někteří pracovníci v pojišťovnictví tvrdí, že faktor modifikace zkušeností není měřítkem toho, zda je společnost „riziková“ nebo „bezpečnější“. Virginie přijala zákon, který zakazuje používání faktoru modifikace zkušeností ve svých zadávacích řízeních.

Přes argumenty, že faktor modifikace zkušeností není měřítkem relativní bezpečnosti zaměstnavatelů, jej běžná praxe stále zohledňuje při podávání nabídek a zadávání zakázek.

Ministerstvo obrany (DOD) považuje hodnocení modifikace zkušeností 0,7 nebo nižší za „vynikající“. Hodnocení 0,7 až 1,0 je považováno za „přijatelné“ a hodnocení vyšší než 1,0 je považováno za „podprůměrné“.

I některé velké zakázky v soukromém sektoru při zadávání zakázek a rozhodování o uzavření smlouvy zvažují faktor modifikace zkušeností.

Řízení bezpečnosti a nároků

Nejdůležitější věcí, kterou může zaměstnavatel udělat pro snížení hodnocení zkušeností, je zavedení účinného programu řízení bezpečnosti a ochrany zdraví. Čím méně často se pracovníci zraní, tím nižší bude hodnocení. Zkoumání údajů o nehodách, pojistných událostech a skoronehodách s cílem dobrat se hlavních příčin a předcházet budoucím nehodám může pomoci identifikovat trendy v oblasti úrazů a stanovit priority pro možnosti zlepšení.

Mnoho zaměstnavatelů zapojuje do prevence ztrát pracovníky i nadřízené tím, že zřídí výbor pro bezpečnost. Některé státy nebo pojišťovny poskytující odškodnění pracovníkům mohou mít pro jeho zřízení specifické požadavky. Aby byl výbor pro bezpečnost efektivní, měl by mít vyvážené složení, definovaný soubor rolí a odpovědností členů výboru a konkrétní úkoly a cíle.

Zavedení systému řízení bezpečnosti a ochrany zdraví je další často doporučovanou strategií pro snížení škod. Může se jednat o neformální program, který je v souladu s „Doporučenými postupy pro programy bezpečnosti a ochrany zdraví při práci“ úřadu OSHA, formálnější program, který se řídí odvětvovým konsensuálním standardem pro systémy řízení bezpečnosti a ochrany zdraví při práci Z10 Amerického národního normalizačního institutu (ANSI) nebo novou normou ISO 45001 Mezinárodní organizace pro normalizaci (ISO), nebo něco mezi tím. Bez ohledu na zvolený konkrétní program by však každý systém řízení bezpečnosti a ochrany zdraví při práci měl zahrnovat závazek zaměstnavatele a zapojení zaměstnanců, analýzu a hodnocení rizik na pracovišti, prevenci a kontrolu rizik a bezpečnostní školení.

Pro společnosti, které jsou již certifikovány podle normy ISO 9001 pro systémy řízení kvality nebo normy ISO 14001 pro systémy environmentálního řízení, může být certifikace ISO 45001 logickým dalším krokem.

Strategie řízení nároků

Chce-li mít zaměstnavatel pod kontrolou své hodnocení zkušeností, musí také pečlivě řídit své nároky na odškodnění pracovníků. Na četnosti úrazů záleží více, ale záleží také na celkovém počtu pojistných událostí.

K povinnostem při řízení nároků patří:

• Stanovení kroků, které je třeba po vzniku úrazu učinit, aby bylo možné vyřídit úraz zaměstnance a zajistit shromáždění důležitých informací a správné podání žádosti;
• Komunikace s poskytovateli zdravotní péče, nadřízenými, pracovníkem a také s odborovou organizací pracovníka, pokud je uzavřena kolektivní smlouva, a
• Sledování potřeb zraněného pracovníka a jeho pokroku při návratu do práce.

Každý dobrý systém řízení pojistných událostí musí také zahrnovat jasnou, písemnou politiku pro lehkou práci a návrat do práce. Lehká práce vrací zraněného zaměstnance zpět do práce, ale s pracovními povinnostmi odlišnými od jeho běžných povinností.

Návrat do práce může také zahrnovat omezený návrat do práce, což je situace, kdy se pracovníci vrátí k některým, ale ne ke všem svým běžným povinnostem. Může se jednat i o částečný návrat do práce, kdy se pracovník vrátí k plnění běžných povinností, ale na omezený počet hodin.

Zaměstnavatelé by měli mít komplexní pravidla pro lehkou práci a návrat do práce ještě předtím, než dojde k úrazu. Prvky dobrého programu by měly zahrnovat:

• Identifikace potenciálních míst s lehkou prací dříve, než vznikne potřeba;
• Distribuce informačních materiálů o programu návratu do práce během procesu přijímání nových zaměstnanců;
• Vydání nebo zakoupení videí a dalších materiálů o přizpůsobení a úpravě práce, rehabilitaci a úpravě pracoviště, které jasně informují o vašich zásadách návratu do práce;
• Zajištění, že vaše přidělení lehké práce odpovídá schopnostem zraněného pracovníka a neporušuje žádné z lékařských omezení;
• Zapojení zraněných pracovníků do identifikace vhodných přidělení lehké práce; a
• Pravidelné přezkoumávání celého programu návratu do práce, abyste potvrdili, že snižuje počet dnů pracovní neschopnosti a výši nároků na ušlou mzdu.

Zraněný pracovník bude během léčby, rehabilitace a zotavování jednat s poskytovateli zdravotní péče, pojišťovnami, personálními pracovníky a dalšími osobami. Někteří z těchto lidí nebudou mít na mysli nejlepší zájmy společnosti.

Návrat do práce může nejen pomoci omezit náklady na odškodnění pracovníků a potenciálně zlepšit hodnocení zkušeností zaměstnavatele, ale může také obnovit pocit normality pracovníka. Jednání s cizími osobami, které se podílejí na dávkách, léčbě a rehabilitaci, může u zraněného pracovníka vyvolat pocit odloučení. Co nejrychlejší návrat zraněného pracovníka do práce také kontroluje náklady na ztrátu produktivity nebo nutnost zaškolení nového pracovníka.