Slovníček

Co je úrok?

Úrok je jednak náklad na vypůjčení peněz, jednak zisk, který připadá těm, kdo ukládají peníze na spořicí účet. Úrok, který se vypočítává jako procento ze zůstatku půjčky nebo vkladu, platí dlužník věřiteli v případě půjčky nebo finanční instituce vkladateli v případě spořicího účtu.

Hlubší definice

Úrok označuje dva související, ale velmi odlišné pojmy: buď částku, kterou dlužník platí bance za náklady na půjčení, nebo částku, kterou majitel účtu získává za to, že si u banky ponechal peníze.

Existují dva základní druhy úroku: jednoduchý úrok a složený úrok. Jednoduchý úrok neboli paušální úrok se počítá jako procento ze zůstatku jistiny vkladu nebo úvěru. Nezáleží na tom, jak dlouho dlužník nesplácí dluh nebo jak dlouho majitel účtu drží peníze v bance, úrok se stále počítá z původní částky.

Při složeném úročení se naběhlý úrok přičítá k zůstatku jistiny. Představte si ho jako úrok z úroku. Vzorec pro výpočet složeného úroku je následující: A = P (1 + r/n) (nt), kde A je budoucí hodnota půjčky nebo investice včetně úroků; P je částka hlavní investice; r je roční úroková sazba (desetinné číslo); n je počet opakování úroku každý rok a t je délka půjčky. Albert Einstein údajně s humorem označil složený úrok za nejmocnější sílu ve vesmíru.

Všechny půjčky jsou úročeny. U půjček na auto, hypoték a studentských půjček se úroky započítávají do měsíční splátky. Při sjednávání podmínek úvěru se strany mohou dohodnout na konkrétní době trvání dluhového nástroje: například pětiletý úvěr na auto nebo patnáctiletá hypotéka. Výjimkou jsou revolvingové úvěry, jako jsou kreditní karty, které se úročí pouze z nesplacených zůstatků. Úrok z úvěrů se často vyjadřuje jako roční procentní sazba nákladů neboli RPSN, která zohledňuje další administrativní poplatky.

Ne všechny vkladové účty se však úročí. Až na několik výjimek se například běžné účty nikdy neúročí a základní spořicí účty jsou úročeny tak nízkými sazbami, že se mnoho investorů rozhodlo uložit své peníze do výnosnějších nástrojů.

Bankrate nabízí rozsáhlý výběr nástrojů, které vám pomohou najít ten správný hypoteční nebo osobní úvěr.

Příklad úročení

Prosté úročení: Půjčíte si 1 000 USD a roční úroková sazba je 15 %, pak musíte po roce zaplatit 150 USD na úrocích (1 000 USD x 0,15 = 150 USD). Nahromaděný jednoduchý úrok se počítá z původní částky půjčky bez jakýchkoli dalších poplatků nebo jiných úroků.

Složený úrok: Na spořicím účtu máte 5 000 USD s roční úrokovou sazbou pět procent. Při měsíčním složeném úročení lze hodnotu této investice po deseti letech vypočítat následovně: P = 5 000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Tyto údaje dosaďte do vzorce a získáte: A = 5,000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12(10)). Zůstatek na účtu po 10 letech by byl 8 235,05 USD.