Splacení nedoplatku po zabavení auta
Pokud se opozdíte se splátkami úvěru na auto, může mít váš správce úvěru na auto právo zabavit vaše vozidlo. Pokud mu nezaplatíte, co na půjčce dlužíte, je to jedna z mála možností, kterou má. Auto pak mohou prodat nebo si ho ponechat jako náhradu za váš dluh.
Horší je, když vám věřitel zabaví vozidlo a vy se dozvíte, že mu stále dlužíte peníze. Pokud bylo vaše auto zabaveno a prodáno za nižší částku, než kolik dlužíte na půjčce, rozdíl se nazývá nedoplatek. Existuje několik způsobů, jak jej můžete splatit.
Deficiency Balance
Když je vaše auto zabaveno, neznamená to, že jste osvobozeni od splácení úvěru, který jste si na koupi vozidla vzali. I po zpětném převzetí vozu jste stále zodpovědní za splacení části zůstatku půjčky, která zůstane poté, co věřitel prodá váš vůz.
Příklad pokud stále dlužíte 3 000 USD za váš vůz a věřiteli se za něj podaří v dražbě získat pouze 2 500 USD, budete mít zůstatek schodku ve výši 500 USD. Tento dluh jste povinni uhradit.
Věřitel může také požadovat, abyste kromě nedoplatku, který stále dlužíte, uhradili i náklady na zpětné převzetí, uskladnění a prodej vozidla. Tyto administrativní náklady se mohou rychle nasčítat.
Jestliže po zabavení vozidla stále dlužíte peníze, máte v závislosti na své finanční situaci několik možností.
Zaplaťte dluh v plné výši
Jestliže jste schopni, zaplaťte nedoplatek (a případné související poplatky) v plné výši. Tento způsob vám umožní vyhnout se stresu z protahování procesu splácení. Je také možné, že budete schopni obnovit svůj úvěr tím, že doženete dlužné splátky a zaplatíte všechny požadované poplatky.
Možná budete mít určitou prodlevu mezi okamžikem, kdy bude vaše auto zabaveno, a okamžikem, kdy věřitel odešle oznámení o vymáhání částky nedoplatku. Využijte toto období k šetření a plánování, jak uhradíte případný zůstatek půjčky.
Abyste vyšli s požadovanou částkou, můžete požádat někoho z rodiny o půjčku, prodat věci v domácnosti nebo si vzít vedlejší práci, abyste se pokusili pokrýt chybějící částku.
Vypracujte si splátkový plán
Pokud máte málo peněz a nemůžete si dovolit zaplatit nedoplatek v plné výši, můžete se s věřitelem dohodnout na splátkovém plánu. Ten vám umožní pomalu splácet nedoplatek v průběhu času, nikoli najednou.
Nejlepším řešením pro vaše úvěrové skóre bude jednorázová platba celé částky nebo nastavení splátkového plánu s věřitelem.
Při exekuci zůstávají negativní účty ve vaší úvěrové zprávě po dobu sedmi let od data delikvence. Datem delikvence se rozumí první zmeškaná splátka, která vedla k obstavení, nikoliv datum samotného obstavení. Postupným splácením nedoplatku sice okamžitě neoživíte své kreditní skóre, které utrpělo zásah v důsledku záznamu o exekuci, ale pomůže vám to začít se znovu stavět na nohy.
Dohodněte se na částce vyrovnání
Někdy, pokud můžete prokázat, že jste ve vážné finanční situaci, může věřitel souhlasit s vyrovnáním za procento z toho, co mu dlužíte. Pokud však věřitel souhlasí s tím, že zaplatíte pouze procento ze zbývající dlužné částky, může po vás požadovat okamžité splacení celé částky vyrovnání.
Pokud se rozhodnete pro tuto možnost, může to mít daňové důsledky, proto byste se měli raději poradit s právníkem nebo daňovým účetním, než se do toho pouštět sami.
Vyhlásit bankrot
Jestliže jednoduše nemůžete zaplatit to, co dlužíte, pak možná budete muset vyhlásit bankrot. Pokud to uděláte dříve, než váš věřitel auto prodá, můžete ho získat zpět. Bankrot vám také může pomoci zaplatit nižší částku nebo nižší úrokové náklady v závislosti na tom, zda podáte žádost podle kapitoly 7 nebo 13.
Pokud svůj dluh potvrdíte věřiteli podle kapitoly 7, slíbí vám, že vám auto znovu nezabaví, dokud budete splácet.
Filing bankruptcy can affect your credit score for years, so this method should only be used as a last resort.
The Bottom Line
The best method for paying off a deficiency balance is to pay the entire balance in full—and if that isn’t possible, the next best option is to work out a payment plan.
If times are really tough, declaring bankruptcy might be your only choice. It might not solve all of your financial woes, but it will give you the peace of mind that comes from no longer having to deal with this particular debt.