Vyhnout se dluhům rodičů
Když mají vaši rodiče značné dluhy, jste zodpovědní za jejich splácení po jejich smrti? Mnoho dospělých dětí se obává, že je budou pronásledovat věřitelé jejich rodičů. Na tuto otázku odpovídají naši přátelé z The Dollar Stretcher, kteří se s vámi podělí o užitečné rady a tipy.
– Dotaz –
Přemýšlel jsem o dluzích svých rodičů a o tom, co se stane po jejich smrti. Nemají žádné životní pojištění ani úspory, takže pohřbít je budu muset já. Mají účty za komunální služby, pokuty za trestné činy a dluhy v nemocnici. To jsou jediné typy dluhů, které mají.
Budu je muset po jejich smrti uhradit? Uvažoval jsem také o tom, že bych na ně uzavřel životní pojištění, které by mi pomohlo s výdaji na pohřeb. Myslíte si, že je větší pravděpodobnost, že se každý, kdo dluží, bude snažit vzít si peníze z pojistky, než kdyby zemřeli bez pojištění nebo bez ničeho?“
– Ellen
– Odpověď –
Ellen se potýká s běžným problémem. Mnozí z nás budou muset řešit pozůstalost po svých rodičích. Pokud máme štěstí, naši rodiče za svého života nashromáždili více majetku než dluhů. Možná nám dokonce zanechají pár dolarů.
To bohužel není Ellenina situace. Ve skutečnosti si musí dát pozor, aby náhodou „nezdědila“ dluhy svých rodičů.
Začneme druhou částí Elleniny otázky. Správně se obává výdajů na pohřeb. Podle Národní asociace pohřebních ústavů (National Funeral Directors Association) činily v roce 2012 průměrné náklady na pohřeb 7 045 dolarů, a to bez započtení hřbitovního místa, hrobky a služeb.
Pokud mají její rodiče vůbec nějaké úspory, většina států povoluje použít část z nich na pohřební výdaje, i když jich není dost na splacení dluhů. Je moudré, aby zvážila uzavření životního pojištění v dostatečné výši, aby mohla zaplatit pohřeb a pohřbení svých rodičů. Nezapomeňte, že náklady na pohřeb se mohou v budoucnu zvýšit. Kupte dostatečně velkou pojistku, která pokryje vaše potřeby.
Životní pojistka jí pravděpodobně nedá peníze do rukou včas na pohřeb. Ellen může očekávat, že hřbitov bude chtít platbu před povolením pohřbu. Bude tedy muset mít ještě nějakou hotovost nebo úvěr na krátkou dobu k dispozici.
Pojištění by nemělo přilákat věřitele, dokud je pojistka splatná na Ellen. A pokud nepřevzala odpovědnost za žádný z dluhů, nemají s nimi příjmy z pojištění nic společného.
Tím se dostáváme k větší otázce. Je Ellen odpovědná za nějaké dluhy svých rodičů?
Předně, rodiče vám nemohou dluhy jen tak „odkázat“ v závěti. Byl by to elegantní způsob, jak splatit svým dětem dluh za jejich vzpurné dospívání, ale zákon to neumožňuje. Dluhy, které vaši rodiče dluží v době své smrti, budou buď zaplaceny z jejich pozůstalosti, zaplaceny jinými žijícími osobami, které za dluh dříve převzaly odpovědnost, nebo budou věřitelem odepsány jako nedobytné.
Je nepravděpodobné, že by Ellen odpovídala za dluhy svých rodičů za právní služby nebo nemocnici. Pokud by byla účastníkem soudního sporu nebo ručila za nemocniční účet, věděla by o tom. Totéž platí pro účty za komunální služby. Pokud na účtu není uvedeno její jméno nebo pokud neposkytla číslo své kreditní karty, neměla by mít žádnou odpovědnost za nezaplacený účet.
Další otázkou je, jak může Ellen zajistit, aby se nestala odpovědnou za další dluhy, které by jejím rodičům mohly vzniknout před smrtí. Pokud si nedá pozor, mohla by je nevědomky převzít. Ellen se bude chtít vyhnout jakýmkoli společným účtům se svými rodiči. Pokud například vloží peníze na společný běžný účet, mohou být tyto peníze použity na zaplacení dluhů jejích rodičů.
Společné účty kreditních karet představují další nebezpečí. Pokud jste na účtu uvedeni vy, budete zodpovědní za všechny dluhy na tomto účtu, i když jste kartu nikdy nepoužili. To, že jste majitelem společného účtu, poznáte podle toho, že jste museli podepsat žádost nebo požádat o účet online. Telefonát do společnosti vydávající kreditní karty může váš status ověřit.
Společný účet je něco jiného než být „oprávněným uživatelem“. Tehdy můžete kreditní kartu používat, ale nejste zodpovědní za dluh. Přestože oprávněný uživatel není povinen provádět platby na účet, bude účet zahrnut do výpočtu kreditního skóre oprávněného uživatele. Pokud tedy vaši rodiče špatně platí své účty, nestaňte se autorizovaným uživatelem na jejich účtu. Ve skutečnosti, i když mají dobrou úvěrovou historii, je možné, že s přibývajícím věkem rodiče Ellen na nějaký účet zapomenou a pošlou ho pozdě. To by poškodilo Ellenino úvěrové skóre i jejich vlastní.
Nakonec nezapomeňte, že věřitelé se mohou pokusit vymáhat pohledávky od kohokoli. Ellen mohou volat věřitelé jejích rodičů a požadovat zaplacení. Pokud však není za dluhy právně odpovědná, není důvod, aby jim posílala peníze. Prostě jim řekněte, ať nevolají, a zavěste.
Mohlo by vás také zajímat:
– Jak může advokát pro seniory pomoci seniorům a pečovatelům
– Základy plánování majetku pro seniory
– Co je to plná moc a proč ji senioři potřebují?
Gest contributor: Dollar Stretcher poskytuje čtenářům informace o úsporách času a peněz již od roku 1996. Další články na téma Baby Boomers, péče a odchod do důchodu naleznete v tomto článku TDS na téma Uchovávání finančních záznamů v bezpečí a také v knihovně TDS Baby Boomer. A přihlaste se také k odběru newsletteru TDS „Finance po padesátce“!