USAA Mortgage Review for 2021
Overview
Die USAA wurde 1922 von 25 Militäroffizieren gegründet, die sich gegenseitig ihre Fahrzeuge versichern wollten. Inzwischen hat sie sich über den Versicherungsbereich hinaus ausgedehnt und bietet ihren 13 Millionen Mitgliedern landesweit eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an.
Wenn es um Hypotheken geht, genießt die USAA einen hervorragenden Ruf.
Aufgrund ihrer Ausrichtung auf militärische Mitglieder ist die USAA ein Experte für VA-Darlehen. Aber sie bietet auch andere Optionen an – wie ein Programm für den erstmaligen Erwerb von Wohneigentum und die Finanzierung von Ferien- und Anlageimmobilien. Außerdem genießt sie einen unschlagbaren Ruf in Sachen Kundenservice.
Und im Gegensatz zu vielen anderen Kreditgebern betreut (verwaltet) die USAA die von ihr vergebenen Darlehen, so dass Militärfamilien auch in absehbarer Zukunft in den Genuss des hohen Serviceniveaus kommen können.
Trotz dieser anderen Vorteile sind die Tarife und Gebühren der USAA nicht merklich niedriger als die anderer großer Kreditgeber. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Aber in mancher Hinsicht ist sie vielleicht die beste.
Die USAA schneidet in der J.D. Power-Studie zur Hypothekenzufriedenheit 2020 am besten ab, in der die Kreditgeber nach Kriterien wie Kundenservice, Preisgestaltung und Kreditprodukten bewertet werden.
In der Tat schneidet die USAA in dieser Umfrage fast jedes Jahr am besten ab. Die Kunden scheinen kaum etwas zu beanstanden zu haben.
Das liegt wahrscheinlich daran, dass die USAA so spezialisiert ist. Sie bedient ausschließlich aktuelle und ehemalige Angehörige der US-Streitkräfte und ist auf deren Bedürfnisse eingestellt.
Im Hinblick auf Hypothekendarlehen bedeutet das, dass die USAA mit den Besonderheiten von VA-Darlehen bestens vertraut ist – die oft die beste Wahl für qualifizierte Hauskäufer sind.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders‘ sites.
Sie können zwar innerhalb weniger Minuten eine Vorabgenehmigung für ein Hausdarlehen erhalten, und zwar online, sofern Sie bereits Mitglied der USAA sind. Und es gibt hilfreiche Online-Artikel, die auf VA-Hypothekarkreditnehmer zugeschnitten sind.
Aber andere webbasierte Dienste scheinen derzeit begrenzt.
Sie sollten sich darauf einstellen, dass Sie mehr Zeit am Telefon mit Ihrem Immobilienkoordinator und Ihrem Kreditsachbearbeiter verbringen werden als bei vielen anderen Kreditgebern. Einige Kreditnehmer werden damit kein Problem haben. Aber Technikliebhaber könnten die Erfahrung frustrierend altmodisch finden.
USAA Mortgage customer service reviews
USAA sticht wirklich heraus, wenn es um die Kundenzufriedenheit geht.
J.D. Power bezieht USAA technisch nicht in sein Kundenzufriedenheitsranking ein, weil das Unternehmen nicht für viele Kreditnehmer verfügbar ist. Aber USAA Mortgage erhält trotzdem eine gute Note.
Und USAA übertrifft sie. In diesem Jahr erreichte sie 887 Punkte auf einer 1.000-Punkte-Skala und schlug damit den Spitzenreiter Quicken Loans um 4 Punkte.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
Im Laufe der Jahre hat die Bank als Spezialist für VA-Hypotheken beträchtliche Kenntnisse und Erfahrungen gesammelt.
Allerdings hat sie auch andere Darlehensarten in ihrem Portfolio, von denen die meisten eine niedrige Anzahlung vorsehen:
- VA-Hypothek – VA-Hypotheken sind für qualifizierte Service-Mitglieder und Veteranen erhältlich. Sie bieten wettbewerbsfähige Zinssätze, flexible Kredit- und Einkommensanforderungen und ermöglichen einen Kauf mit 0 % Anzahlung
- Festzinshypothek – Festzinshypotheken haben einen stabilen Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens, die in der Regel 15 oder 30 Jahre beträgt. Im Gegensatz zu VA-Darlehen sind bei konventionellen Festhypotheken Prämien für eine private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich, wenn Sie weniger als 20 % anzahlen
- Hypotheken mit variablem Zinssatz – Hypotheken mit variablem Zinssatz haben in den ersten Jahren einen festen Zinssatz, Danach schwankt der Zinssatz während der restlichen Laufzeit des Darlehens mit dem Markt
- Conventional 97 („First-timehomebuyer loan“) – Bei diesen Darlehen können Sie bis zu 97 % des Wertes des Hauses beleihen (daher der Name) und müssen unter Umständen nur 3 % anzahlen. Eine gute Alternative zu einemFHA-Darlehen
- Jumbo-Hypothek – Jumbo-Darlehen können Ihnen helfen, wenn Sie mehr als die Höchstgrenze für konventionelle Hypotheken leihen müssen, derzeit 548.250 $ in den meisten Gebieten
DieUSAA kann Ihnen auch bei der Finanzierung oder Refinanzierung von Anlageobjekten und Zweitwohnungen helfen.
USAA-Eigenheimdarlehen
DieUSAA bietet keine Eigenheimdarlehen oder Eigenheimkreditlinien (HELOCs) an.
Hauseigentümer können jedoch von der USAA eine Cash-out-Refinanzierung erhalten. Dies ist eine weitere Möglichkeit, das Eigenkapital Ihres Hauses anzuzapfen und den Barwert zu nutzen, um eine größere Anschaffung zu tätigen, andere Kredite zu tilgen, die Ausbildung Ihres Kindes zu finanzieren usw.
Im Gegensatz zu einem Home-Equity-Darlehen bedeutet eine Cash-out-Refinanzierung jedoch, dass Sie Ihre Hypothek neu aufnehmen müssen. Sie müssen also die langfristigen Kosten in Form von Kapital und Zinsen sorgfältig abwägen, bevor Sie sich für eine solche Refinanzierung entscheiden.
USAA-Baudarlehen
Die USAA bietet VA-Darlehen an, die sowohl für den Kauf von Eigenheimen als auch für Neubauten verwendet werden können. Mit einem USAA-Baudarlehen können Sie das Grundstück und den Bau bezahlen und dann den Restbetrag in eine Hypothek umwandeln, sobald das Haus fertiggestellt ist.
VA IRRRL-Programm (Streamline Refinancing)
Die USAA bietet das VA IRRRL-Programm als Refinanzierungsoption an.
Das VA IRRRL (oder „interest rate reduction refinance loan“) ist eine Art Streamline Refinance, die es VA-Darlehensnehmern erleichtert, zu einem niedrigeren Zinssatz und einer niedrigeren monatlichen Zahlung zu wechseln.
Mit dem VA IRRRL können Sie ein VA-Darlehen refinanzieren, ohne dass ein Hausgutachten, eine Einkommensprüfung oder eine Überprüfung der Beschäftigung erforderlich ist.
Die USA erhebt für IRRRLs keine Darlehensvergabegebühren und übernimmt die VA-Funding-Gebühr. Dies macht es im Allgemeinen schneller und billiger als eine traditionelle Refinanzierung.
Wenn Sie eine VA IRRRL von der USAA erhalten, Ihre ursprüngliche Hypothek aber von einem anderen Kreditgeber stammt, müssen Sie möglicherweise trotzdem ein Hausgutachten einholen.
Überprüfen Sie Ihre VA Streamline Refinance Berechtigung (24. März 2021)
Wo können Sie eine Hypothek mit USAA Hypothek bekommen?
Sie müssen sehr viel Glück haben, um eine USAA-Filiale um die Ecke von zu Hause zu haben. Es gibt nur fünf. Sie befinden sich in Colorado Springs (CO), West Point (NY), Highland Falls (NY), Annapolis (MD) und San Antonio (TX).
Die USAA verfügt jedoch über fast ein Jahrhundert Erfahrung in der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen aus der Ferne.
USAA-Mitglieder in allen 50 Bundesstaaten und dem District of Columbia können landesweit per Telefon oder online einen Kredit von USAA erhalten. Und angesichts der eingeschränkten Funktionalität der Website kann es sein, dass man viel Zeit am Telefon verbringt.
Die außergewöhnliche Kundenzufriedenheit der USAA deutet jedoch darauf hin, dass dies für ihre Mitglieder kein Problem darstellt.
USAA-Hypotheken-FAQ
Die USAA ist ein guter Hypothekarkreditgeber, den man sich ansehen sollte, wenn man für ein VA-Darlehen in Frage kommt. In der Zufriedenheitsumfrage von J.D. Power erhält die USAA Jahr für Jahr die beste Bewertung durch ihre Hypothekenkunden. Die USAA verfügt über besondere Erfahrung in der Betreuung von Veteranen, Militärangehörigen und deren Familien und ist eine hervorragende Anlaufstelle für alle Ihre VA-Darlehensanforderungen. Achten Sie nur darauf, USAA Preise mit anderen Top-VA-Kreditgebern zu vergleichen, um sicherzustellen, dass ihre Preise für Sie wettbewerbsfähig sind. Veterans United und Navy Federal Credit Union sind gute Optionen für VA Darlehen Vergleich Shopping.
Um eine USAA-Hypothek zu erhalten, müssen Sie ein aktives Mitglied der US-Streitkräfte, ein Veteran, ein überlebender Ehepartner eines Militärangehörigen sein oder eine andere militärische Verbindung haben. VA-Darlehen haben ebenfalls ihre eigenen spezifischen Förderungsrichtlinien, einschließlich einer Mindestkreditwürdigkeit von 620 in den meisten Fällen. USAA bietet auch Nicht-VA-Darlehen an (wie konventionelle Hypotheken), aber Sie müssen immer noch mit dem Militär verbunden sein, um mit dem Unternehmen zu arbeiten.
Die USAA-Hypothekenzinsen sind im Allgemeinen niedriger als die anderer großer Kreditgeber. Das liegt daran, dass USAA in erster Linie VA-Darlehen anbietet, deren Zinssätze dank der Unterstützung durch das Ministerium für Veteranenangelegenheiten unter dem Marktniveau liegen. Die Zinssätze variieren jedoch je nach Kunde und Darlehensbetrag, so dass Sie ein Angebot anfordern müssen, um Ihren eigenen Zinssatz zu ermitteln.
Die USAA übernimmt keine Abschlusskosten für Sie. Aber es gibt andere Möglichkeiten, Unterstützung bei den Abschlusskosten zu erhalten. Sie können eine Anzahlungshilfe oder einen Zuschuss zu den Abschlusskosten beantragen. Sie können ein Familienmitglied um Schenkungsgelder bitten. Und wenn Sie eine Refinanzierung vornehmen, können Sie die Abschlusskosten möglicherweise in den Kreditsaldo einbeziehen und sie im Laufe der Zeit abbezahlen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditsachbearbeiter über die Möglichkeiten.
Die USAA verlangt einen FICO-Score von mindestens 620, um eine Hypothek zu erhalten.
Das Ministerium für Veteranenangelegenheiten verlangt technisch gesehen keine Mindestkreditwürdigkeit für VA-Darlehen. Die meisten Kreditgeber legen jedoch ihre eigenen Mindestanforderungen fest. Viele Hypothekenunternehmen verlangen für ein VA-Darlehen einen FICO-Score von mindestens 620, darunter auch USAA. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie Schulden wie Privatkredite und Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen und Ihre eigene Kreditauskunft auf Fehler überprüfen, bevor Sie eine Hypothek beantragen
Wie andere Hypothekarkreditgeber auch, wird USAA Sie bitten, Ihr Einkommen und Vermögen zu dokumentieren. Ihr Kreditsachbearbeiter könnte Sie um Kontoauszüge, Investitionsbilanzen, W2-Formulare und Gehaltsabrechnungen bitten. Für ein VA-Darlehen benötigen Sie ein Berechtigungszertifikat, um nachzuweisen, dass Sie für das VA-Darlehensprogramm in Frage kommen. COEs sind leicht zu bekommen; viele Kreditgeber, darunter auch USAA, helfen Ihnen beim Ausfüllen der Unterlagen.
Ist USAA der beste Hypothekenkreditgeber für Sie?
Wenn Sie für eine Mitgliedschaft bei der USAA in Frage kommen – d.h. wenn Sie ein aktueller oder ehemaliger Angehöriger der US-Streitkräfte oder ein berechtigter Ehepartner sind – könnte die USAA der beste Hypothekarkreditgeber für Sie sein. Die USAA hat unglaubliche Werte bei der Kundenzufriedenheit und wettbewerbsfähige VA-Hypothekenzinsen.
Aber denken Sie daran, dass die Tarife je nach Kreditnehmer und Unternehmen stark variieren.
Selbst wenn Sie sich bei Ihrer Hypothek auf USAA festgelegt haben, sollten Sie trotzdem ein paar Kostenvoranschläge von anderen Kreditgebern einholen, um sicherzugehen, dass Sie das beste Angebot für Ihren Zinssatz und die Abschlusskosten erhalten.
Überprüfen Sie Ihren neuen Zinssatz (24. März 2021)