USAA Mortgage Review for 2021
Overview
USAA foi fundada em 1922 por 25 oficiais militares que queriam segurar os veículos uns dos outros. Agora, expandiu-se fora dos seguros, fornecendo uma variedade de serviços financeiros para seus 13 milhões de membros em todo o país.
Quando se trata de hipotecas, a USAA tem uma grande reputação.
Dado seu foco na afiliação militar, a USAA é uma especialista em empréstimos VA. Mas também oferece outras opções, como um programa de compra de casa pela primeira vez e financiamento de férias e propriedades de investimento. Também tem uma reputação imbatível no atendimento ao cliente.
E ao contrário de muitos credores, os serviços da USAA (gerencia) os empréstimos que originou, de modo que as famílias militares podem continuar a desfrutar de seus altos níveis de serviço para o futuro previsível.
Apesar dessas outras vantagens, as taxas e honorários da USAA não são visivelmente mais baixos do que outros grandes credores. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Mas, de certa forma, pode ser a melhor.
USAA obteve a maior pontuação no estudo de satisfação hipotecária da J.D. Power de 2020, que classifica os credores em tudo, desde o seu serviço ao cliente até aos seus preços e produtos de empréstimo.
Na verdade, a USAA obteve a maior pontuação nesta pesquisa quase todos os anos. Os clientes parecem ter muito pouco do que reclamar.
É provável que isso se deva ao facto de a USAA ser tão especializada. Serve apenas os actuais e antigos membros das forças armadas americanas e está em sintonia única com as suas necessidades.
Em termos de empréstimos hipotecários, isso significa que a USAA está profundamente familiarizada com as entradas e saídas dos empréstimos VA – que são muitas vezes a melhor escolha para compradores de casas qualificadas.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
True, você pode obter pré-aprovação para um empréstimo imobiliário em minutos, tudo online, desde que você já seja um membro da USAA. E há artigos online úteis adaptados aos mutuários de hipotecas VA.
Mas outros serviços baseados na web parecem actualmente limitados.
Você provavelmente deve esperar passar mais tempo ao telefone com o seu coordenador imobiliário e responsável por empréstimos do que com muitos outros financiadores. Alguns mutuários não terão problemas com isso. Mas os amantes da tecnologia podem achar a experiência frustrantemente antiquada.
USAA Mortgage customer service reviews
USAA realmente se destaca quando se trata de satisfação do cliente.
J.D. Powerdoesnão inclui tecnicamente a USAA no seu ranking de satisfação do cliente, porque a empresa não está disponível para muitos mutuários. Mas dá à USAA Mortgage ascore, no entanto.
E a USAA esmaga-a. Este ano, a empresa obteve 887 pontos numa escala de 1.000 – superando o front-runnerQuicken Loans por 4 pontos.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
Todos os anos, o banco acumulou um considerável conhecimento e experiência como um credor especializado em produtos hipotecários VA.
No entanto, também tem outros tipos de empréstimos em sua carteira, a maioria dos quais proporcionam baixos pagamentos de entrada:
- VA mortgage – as hipotecas VA estão disponíveis para membros de serviço qualificados e veteranos. Eles oferecem taxas competitivas, flexiblecredit e requisitos de renda, e podem permitir que você compre com 0% para baixo
- hipoteca de taxa fixa – hipotecas de taxa fixa têm uma taxa de juros estável ao longo da vida do empréstimo, que é tipicamente 15 ou 30 anos. Ao contrário dos empréstimos VA, as hipotecas convencionais de taxa fixa requerem prêmios de seguro hipotecário privado (PMI) se você colocar menos de 20% para baixo
- hipoteca de taxa ajustável – As hipotecas de taxa ajustável têm uma taxa de juros fixa durante os primeiros anos, e depois a taxa flutua com o mercado para o resto do prazo do empréstimo
- Convencional 97 (“First-timehomebuyer loan”) – Estes empréstimos permitem-lhe pedir emprestado até 97% do valor da casa (assim o nome) e podem permitir apenas 3% de redução. Uma boa alternativa a um empréstimo daFHA
- Jumbo mortgage – Jumbo loanscan ajuda quando você precisa de pedir emprestado mais do que o cap-topsallow hipotecário convencional, atualmente $548.250 na maioria das áreas
USAA também pode ajudá-lo a financiar ou refinanciar propriedades de investimento e segundas casas.
USAA home equity loans
USAA não oferece home equity loans ou linhas de crédito de home equity (HELOCs).
No entanto, os proprietários de casas podem obter um refinanciamento de cash-out da USAA. Esta é uma outra maneira de aproveitar o capital próprio da sua casa e usar o seu valor monetário para fazer uma grande compra, pagar outros empréstimos, pagar a faculdade de uma criança, etc.
No entanto, ao contrário de um empréstimo de capital próprio, um levantamento de refinanciamento envolve reiniciar a sua hipoteca. Então você precisa considerar cuidadosamente os custos a longo prazo em capital e juros antes de se comprometer com um.
USAA empréstimos para construção
USAA oferece empréstimos VA, que podem ser usados para a compra de casa, bem como para novas construções. Um empréstimo para construção USAA permite-lhe pagar o lote e a construção, depois rolar o saldo para uma hipoteca, uma vez que a casa está concluída.
VA programa IRRRL (Streamline Refinancing)
USAA oferece o VA IRRRL como uma opção de refinanciamento.
O VA IRRRL (ou “empréstimo de refinanciamento de redução de juros”) é um tipo de Streamline Refinance que facilita aos titulares de empréstimos VA a mudança para uma taxa mais baixa e pagamento mensal.
Usando aVA IRRRL, é possível refinanciar um empréstimo VA sem uma avaliação da casa, verificação de renda ou verificação de emprego.
USAA não cobra taxas de originação de empréstimo na IRRRL, e cobrirá a taxa de financiamento da VA. Isto geralmente torna-o mais rápido e mais barato do que um refinanciamento tradicional.
Se você regetting um VA IRRRL da USAA, mas sua hipoteca original era de um emprestador diferente, você ainda pode ser obrigado a obter uma avaliação da casa.
Verifique a sua elegibilidade VA Streamline Refinance (24 de março de 2021)
Onde você pode obter uma hipoteca com USAA Mortgage?
Você terá muita sorte de ter uma filial da USAA na esquina da casa. Só tem cinco. Eles estão em Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY,Annapolis, MD, e San Antonio, TX.
No entanto, USAA tem quase um século de experiência na prestação de serviços financeiros remotamente.
USA Os membros em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia podem obter um empréstimo da USAA por telefone ou online. E, dada a funcionalidade limitada do seu website, você pode acabar gastando muito tempo ao telefone.
p> Até mesmo, a pontuação excepcional de satisfação do cliente da USAA sugere que isso não é um problema para os seus membros.
USAA mortgage FAQ
USAA é um bom emprestador hipotecário para verificar se você é elegível para empréstimos VA. Na pesquisa de satisfação da J.D. Power, a USAA é avaliada pelos seus clientes hipotecários ano após ano. Ela tem experiência especial servindo veteranos, membros militares e suas famílias, e seria um grande recurso para todas as suas necessidades de empréstimo VA. Não se esqueça de comparar as taxas da USAA com outras instituições financeiras VA de topo para garantir que os seus preços são competitivos para si. Veterans United e Navy Federal Credit Union são boas opções para comparação de empréstimos VA.
Para obter uma hipoteca USAA, você precisa ser um membro atual do serviço dos EUA, um veterano, cônjuge sobrevivente de um membro militar, ou ter outros laços militares. Os empréstimos VA também têm suas próprias diretrizes específicas de elegibilidade, incluindo uma pontuação mínima de crédito de 620 na maioria dos casos. A USAA também oferece empréstimos não VA (como hipotecas convencionais), mas você ainda precisa estar afiliado aos militares para trabalhar com a empresa.
As taxas de hipoteca USAA são geralmente mais baixas do que as de outros grandes emprestadores’. Isso porque a USAA oferece principalmente empréstimos VA, que têm taxas abaixo do mercado graças ao seu apoio do Departamento de Assuntos dos Veteranos. Mas as taxas variam de acordo com o cliente e o valor do empréstimo, portanto você precisará solicitar uma cotação de taxa para encontrar a sua.
USAA não pagará seus custos de fechamento para você. Mas existem outras formas de obter ajuda para os custos de fechamento. Você pode solicitar a ajuda de adiantamento ou subsídios de custos de fechamento. Você pode pedir a um membro da família fundos de doação. E se você estiver refinanciando, você pode ser capaz de rolar os custos de fechamento para o saldo do empréstimo e pagá-los ao longo do tempo. Fale com o seu agente de empréstimo sobre as opções.
USAA requer uma pontuação FICO de pelo menos 620 para obter uma hipoteca.
O Department of Veterans Affairs tecnicamente não requer uma pontuação mínima de crédito para empréstimos VA. No entanto, a maioria dos emprestadores estabelece seus próprios mínimos. Muitas empresas hipotecárias exigem pelo menos 620 pontos FICO para um empréstimo VA, incluindo a USAA. Para melhorar a sua pontuação de crédito, certifique-se de pagar as dívidas como empréstimos pessoais e contas de cartão de crédito a tempo, e verifique o seu próprio relatório de crédito para detectar erros antes de solicitar uma hipoteca
Como outras financiadoras de hipotecas, o processo de subscrição da USAA irá pedir-lhe para documentar a sua renda e activos. O seu agente de empréstimos poderá pedir extractos bancários, balanços de investimento, formulários W2 e recibos de pagamento. Para um empréstimo VA, você precisará de um Certificado de Elegibilidade para provar que você é elegível para o programa de empréstimo à habitação VA. Os COEs são fáceis de obter; muitos emprestadores, incluindo USAA, irão ajudá-lo a arquivar a documentação.
Os USAA são os melhores emprestadores hipotecários para você?
Se você é elegível para a adesão USAA – ou seja, você é um membro atual ou ex-membro das forças armadas americanas, ou um cônjuge elegível – USAA pode ser apenas o melhor emprestador hipotecário para você. Tem resultados incríveis de satisfação do cliente e taxas de hipoteca VA competitivas.
Mas lembre-se que as taxas variam muito por mutuário e por empresa.
P>Even se você está definido para a USAA para a sua hipoteca, obtenha uma estimativa de empréstimo de outros emprestadores de qualquer forma – apenas para ter certeza de que você está recebendo o melhor negócio sobre a sua taxa e custos de fechamento.
Verifica a tua nova taxa (24 de Março de 2021)