Was ist ein Scheckeinlösedienst?

Scheckeinlösedienste ermöglichen es Verbrauchern, Schecks einzulösen, ohne ein Bankkonto zu haben. Sie bieten einen einfachen Zugang zu Bargeld für Menschen, die kein Bankkonto eröffnen können oder zwar eines haben, aber nicht zu ihrer Bank gehen können, wenn sie Geld brauchen.

Finden Sie heraus, wem Scheckeinlösedienste nützen, wie sie funktionieren und wie viel sie kosten, um festzustellen, ob sie für Ihre Bedürfnisse geeignet sind.

Was ist ein Scheckeinlösedienst?

Scheck-Cashing-Dienste ermöglichen es Ihnen, Gehaltsabrechnungen, staatliche und andere Arten von Schecks einzulösen, ohne ein Bankkonto zu besitzen. Die Gelder sind in der Regel fast sofort verfügbar.

Die Finanzdienstleistungszentren, die diese Dienste anbieten, werden von Financial Service Centers of America (FiSCA), einem nationalen Handelsverband, vertreten. Nach Angaben der FiSCA gibt es in den USA etwa 13.000 Finanzdienstleistungszentren. Diese Zentren wickeln jährlich über 350 Millionen Transaktionen mit verschiedenen Produkten im Wert von 106 Milliarden Dollar ab.

Sie bieten ein begrenzteres Spektrum an Dienstleistungen an als traditionelle Banken, bieten aber im Allgemeinen die Einlösung von Schecks zusammen mit Zahlungsanweisungen, elektronischen Rechnungszahlungen, Geldautomaten-Zugangsdiensten und Zahltagskrediten.

Wie funktioniert ein Scheckeinlösedienst?

Sechs Prozent der Erwachsenen in den USA sind „unbanked“, d. h. sie haben kein Giro-, Spar- oder Geldmarktkonto. Dass sie kein Bankkonto haben, kann viele Gründe haben, z. B. negative Einträge in ihrem ChexSystems-Bericht, sie wollen die Gebühren für ein herkömmliches Bankkonto nicht bezahlen oder sie sind von der Schließung einer Bankfiliale betroffen.Aber oft ist es notwendig, alternative Finanzdienstleistungen in Anspruch zu nehmen, um grundlegende Transaktionen wie das Einlösen von Schecks zu erledigen.

Scheck-Cashing-Dienste gibt es, um den Unbanked und Underbanked zu helfen, ihre Gehaltsschecks in Bargeld umzuwandeln, und zwar zu einer bequemen Zeit (viele haben 24 Stunden am Tag geöffnet) und an einem bequemen Ort (sie befinden sich in Gemeinden im ganzen Land). Sie werden von Einzelhandelsgeschäften wie Walmart, Kreditgebern für Zahltagskredite und anderen Finanzdienstleistungszentren wie Amscot angeboten. In den meisten Fällen wird für die Dienstleistung eine Gebühr erhoben, die offengelegt werden muss, in der Regel ein Prozentsatz des Nennwerts des Schecks.

Zum Beispiel verlangt Walmart ab Juni 2020 4 Dollar für die Einlösung von Schecks bis zu 1.000 Dollar und 8 Dollar für Schecks über 1.000 Dollar. Das mag zwar nicht viel erscheinen – nur 0,4 % bzw. 0,8 % des Scheckbetrags -, aber andere Scheckeinlöser verlangen möglicherweise mehr. Amscot berechnet bis zu 2,9 % des Wertes von staatlichen Schecks, 2,5 % von Schecks mit Steuerrückerstattung und bis zu 4,5 % für andere Gehaltsabrechnungen und handgeschriebene Schecks. Wenn Sie einen Gehaltsscheck über 1.000 Dollar bei Amscot einlösen, können Sie bis zu 45 Dollar bezahlen. Wenn Sie den Dienst für die Einlösung von 26 Gehaltsschecks im Jahr nutzen, könnten Sie 1.170 Dollar an Gebühren verlieren.

Vor- und Nachteile von Scheck-.Cashing Services

Pros Explained

• Provides financial services to the unbanked and underbanked: Check-cashing services provide customers with the ability to cash a check when they may not otherwise be able to open a bank account or access one when they need it (when traveling or cashing a check after business hours, for example).
• Makes money available almost immediately: Additionally, for people who may be living paycheck to paycheck or have a rare financial emergency, check-cashing services can put money in your hands almost immediately. Man muss nicht ein oder zwei Tage warten, bis das Geld von einem Bankkonto abgebucht wird.

Nachteile erklärt

• Kann extrem hohe Gebühren verlangen: Scheckeinlösedienste verlangen oft extrem hohe Gebühren, die Ihre Einnahmen aufzehren. Banken oder Kreditgenossenschaften verlangen von Kontoinhabern in der Regel keine Gebühren für das Einlösen von Schecks. Da Banken Ihnen langfristig Geld für das Einlösen von Schecks sparen, ist es von Vorteil, wenn Sie Ihren ChexSystems-Bericht bereinigen, damit Sie ein Bankkonto eröffnen können. Zahlen Sie alle ausstehenden Beträge, die Sie den Banken schulden, zurück und melden Sie fehlerhafte Negativposten, um die Eröffnung eines Bankkontos zu erleichtern.
• Kann den Kreislauf der Armut aufrechterhalten: Manchmal können die Gebühren für das Einlösen von Schecks so aus dem Ruder laufen, dass die Betroffenen lebenswichtige Ausgaben (z. B. Miete, Lebensmittel oder Transport) nicht mehr bezahlen können. Solange die Abhängigkeit von schnellem Bargeld anhält, könnte eine Person weiterhin einen Scheckeinlösedienst nutzen und in Armut verbleiben.
• Die Verbraucher können auf nicht-traditionelle Finanzdienstleistungen angewiesen sein: The ease and convenience of check-cashing services can make a person resistant to ever opening a traditional bank account or benefiting from the many free services, stability, and other benefits they offer.