Mi a csekkbefizetési szolgáltatás?

admin

A csekkbefizetési szolgáltatások lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy bankszámla nélkül beváltsák a csekkeket. Könnyű hozzáférést biztosítanak a készpénzhez azoknak, akik esetleg nem tudnak bankszámlát nyitni, vagy rendelkeznek bankszámlával, de nem tudnak eljutni a bankjukhoz, amikor pénzre van szükségük.

Tudja meg, kiknek kedveznek a csekkbefizetési szolgáltatások, hogyan működnek és mennyibe kerülnek, hogy eldönthesse, megfelelnek-e az Ön igényeinek.

Mi az a csekkbefizetési szolgáltatás?

A csekkbefizetési szolgáltatások lehetővé teszik, hogy bankszámla nélkül beváltsa a bérszámfejtési, kormányzati és más típusú csekkeket. A pénzösszeg általában szinte azonnal rendelkezésre áll.

Az ilyen szolgáltatásokat nyújtó pénzügyi szolgáltató központokat a Financial Service Centers of America (FiSCA), egy országos szakmai szövetség képviseli. A FiSCA szerint az Egyesült Államokban körülbelül 13 000 pénzügyi szolgáltató központ működik. Ezek a központok évente több mint 350 millió tranzakciót hajtanak végre különböző termékekkel 106 milliárd dollár értékben.

A hagyományos bankoknál szűkebb körű szolgáltatásokat nyújtanak, de általában csekkbeváltást kínálnak, valamint pénzutalványokat, elektronikus számlafizetést, ATM-hozzáférési szolgáltatásokat és fizetésnapi kölcsönöket.

Míg a ritka bank beváltja a nem ügyféltől származó csekket, méghozzá díj ellenében, a legtöbb bank csak az ügyfelektől származó csekkeket váltja be, hogy elkerülje a hamisításokat.

Hogyan működik egy csekkbefizetési szolgáltatás?

A felnőttek hat százaléka az Egyesült Államokban “nem rendelkezik bankszámlával”, ami azt jelenti, hogy nincs folyószámlája, megtakarítási vagy pénzpiaci számlája. A bankszámla hiánya számos okból előfordulhat, például ha negatív tételek szerepelnek a ChexSystems jelentésében, ha nem akarja megfizetni a hagyományos bankszámlával járó díjakat, vagy ha helyi bankfiókok bezárásával kell szembenéznie.Ez azonban gyakran szükségessé teszi alternatív pénzügyi szolgáltatások igénybevételét olyan alapvető tranzakciók lebonyolításához, mint a csekkek beváltása.

2019-ben a bankkal nem rendelkező felnőttek több mint fele vett igénybe valamilyen alternatív pénzügyi szolgáltatást, például csekkbefizetési szolgáltatást, pénzváltást vagy zálogházi kölcsönt. Sőt, a felnőttek 16%-a volt alulbankolt, ami azt jelenti, hogy van bankja, de alternatív szolgáltatást is igénybe vesz.

A csekkbefizetési szolgáltatások azért léteznek, hogy a bankkal nem rendelkező és alulbankolt embereknek segítsenek a fizetésüket készpénzre váltani egy kényelmes időpontban (sok közülük a nap 24 órájában nyitva van) és helyen (az ország minden részén találhatóak közösségekben). Ezeket a szolgáltatásokat olyan kiskereskedelmi üzletek, mint a Walmart, a fizetésnapos hitelnyújtók és más pénzügyi szolgáltató központok, például az Amscot kínálják. A legtöbb esetben a szolgáltatásért díjat számítanak fel, amelyet kötelesek nyilvánosságra hozni, általában a csekk névértékének egy százalékát.

A Walmart például 2020 júniusától 4 dollárt számít fel a csekkek beváltásáért 1000 dollárig, és 8 dollárt az 1000 dollár feletti csekkekért. Bár ez nem tűnik soknak – a csekk teljes összegének mindössze 0,4%-a, illetve 0,8%-a -, más csekkbefizetők ennél többet is felszámíthatnak. Az Amscot a kormányzati csekkek értékének 2,9%-át, az adó-visszatérítési csekkek 2,5%-át, az egyéb bérszámfejtési és kézzel írott csekkek esetében pedig akár 4,5%-át is felszámítja. Ha az Amscotnál 1000 dollár értékű fizetési csekket vált be, akár 45 dollárt is fizethet. Ha évente 26 fizetési csekket vált be a szolgáltatással, akár 1170 dollárt is veszíthet a díjakon.

A csekkbefizetési díjak felemésztik a bevételét. Ha kénytelen használni őket, használja őket takarékosan, és keressen alacsony díjú szolgáltatásokat.

A csekkbefizetés előnyei és hátrányai…Cashing Services

Pros

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked

  • Makes money available almost immediately

Cons

  • May charge extremely high fees

  • Can perpetuate the cycle of poverty

  • Can leave consumers stuck using non-traditional financial services

Pros Explained

  • Provides financial services to the unbanked and underbanked: Check-cashing services provide customers with the ability to cash a check when they may not otherwise be able to open a bank account or access one when they need it (when traveling or cashing a check after business hours, for example).
  • Makes money available almost immediately: Additionally, for people who may be living paycheck to paycheck or have a rare financial emergency, check-cashing services can put money in your hands almost immediately. Nem kell egy-két napot várni arra, hogy a bankszámláról lekerüljön a pénz.

Hátrányok magyarázata

  • Rendkívül magas díjakat számíthatnak fel: A csekkbefizetési szolgáltatások gyakran rendkívül magas díjakat számítanak fel, ami felemészti a bevételét. A bankok vagy hitelszövetkezetek általában nem számítanak fel díjat a számlatulajdonosoknak a csekkek beváltásáért. Mivel a bankok hosszú távon pénzt takarítanak meg a csekkek beváltásán, előnyös, ha tisztázza a ChexSystems-jelentését, hogy bankszámlát nyithasson. Törlesszen minden kintlévőséget, amellyel a bankoknak tartozik, és jelentse a hibás negatív tételeket, hogy könnyebben kapjon bankszámlát.
  • Örökre fenntarthatja a szegénység körforgását: Néha a csekkbefizetési díjak annyira elszabadulhatnak, hogy az egyének nem tudják kifizetni a létfontosságú kiadásokat (például a lakbért, az ételt vagy a közlekedést). Amíg a gyors készpénztől való függőség fennáll, az illető továbbra is igénybe veheti a csekkbefizetési szolgáltatást, és a szegénységben maradhat.
  • A fogyasztók a nem hagyományos pénzügyi szolgáltatások használatában ragadhatnak: The ease and convenience of check-cashing services can make a person resistant to ever opening a traditional bank account or benefiting from the many free services, stability, and other benefits they offer.

Key Takeaways

  • A check-cashing service provides a way to convert checks to cash if you’re unable to open a checking account because of past financial problems or can’t reach your bank and need cash fast.
  • It makes funds available almost immediately but comes with high fees that can erode your earnings.
  • It should only be a stop-gap measure until you find yourself on better financial footing and can get a bank account.