Wie man ohne Geld in den Ruhestand geht

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Älterer Mann auf dem Fahrrad

Viele Amerikaner haben wenig bis gar kein Geld für ihre goldenen Jahre gespart. Laut der Northwestern Mutual’s 2019 Planning & Progress Study haben 15 % der Amerikaner überhaupt nichts gespart, während 22 % weniger als 5.000 Dollar für den Ruhestand zurückgelegt haben. Und das ist ein ernsthaftes Problem: Da die Lebenserwartung länger ist als je zuvor, sollten Sie nach Ansicht vieler Experten bis zum Alter von 65 Jahren das Achtfache Ihres Jahresgehalts gespart haben. Wenn Sie also keine nennenswerten Ersparnisse für den Ruhestand ansparen konnten und kurz davor sind, in den Ruhestand zu gehen, welche Möglichkeiten haben Sie dann?

Überprüfen Sie die Leistungen der Sozialversicherung

Die Sozialversicherung ist ein Programm, in das Sie während Ihrer Arbeitsjahre einzahlen und von dem Sie dann im Ruhestand eine Leistung erhalten. Viele Rentnerinnen und Rentner sind auf die Unterstützung durch die Sozialversicherungsleistungen angewiesen, um ihre Ausgaben im Ruhestand zu decken.

Um Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen zu haben, müssen Sie mindestens 40 Punkte oder 10 Arbeitsjahre nachweisen. Die Höhe der Leistungen richtet sich nach den 35 Arbeitsjahren mit dem höchsten Verdienst, dem Verdienst während des Berufslebens und dem Alter, in dem Sie die Leistungen beantragen. Je mehr Sie im Laufe Ihres Berufslebens verdienen und je länger Sie mit der Inanspruchnahme Ihrer Leistungen warten, desto höher ist Ihr Leistungsbetrag.

Wenn Sie jedoch nicht 35 Jahre oder mehr gearbeitet haben, fügt die Sozialversicherungsbehörde diesen Jahren Nullen hinzu, was Ihren Leistungsbetrag drastisch verringern kann. Wenn Sie Ihre Leistungen maximieren möchten, sollten Sie daher versuchen, während Ihrer Arbeitsjahre so viel wie möglich zu verdienen und bis zum Alter von 67 Jahren (für nach 1960 Geborene) zu warten, das als volles Rentenalter gilt.

Es ist wichtig zu wissen, dass die Sozialversicherung möglicherweise nur einen Teil Ihrer Ausgaben im Ruhestand deckt. Im Jahr 2019 betrug die durchschnittliche monatliche Leistungszahlung 1.417 US-Dollar, so die Daten der Social Security Administration (SSA) vom Dezember 2019. Wenn dies nicht ausreicht, um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu decken, müssen Sie entweder Ihre Lebenshaltungskosten senken oder andere Einkommensquellen finden.

Reduzieren Sie Ihre Lebenshaltungskosten

Ein Verkäufer stellt ein Schild auf, das einen Ausverkauf von 50 % und 70 % ankündigt

Wenn Sie mit wenig oder gar keinem Geld in den Ruhestand gehen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Lebenshaltungskosten reduzieren. Indem Sie Ihren Lebensstil einschränken, können Sie die finanzielle Belastung im Ruhestand verringern. Ermitteln Sie zunächst Ihre größten Lebenshaltungskosten wie Hypotheken, Pflegekosten oder Fahrzeugkosten. Sobald Sie Ihre größten Ausgaben ermittelt haben, können Sie nach Möglichkeiten suchen, die Kosten zu senken. Wenn Sie beispielsweise in einem Haus mit drei Schlafzimmern in Seattle leben, sollten Sie einen Umzug in eine Wohnung mit zwei Schlafzimmern in Tuscaloosa, Alabama, in Erwägung ziehen.

Wenn Sie die Lebenshaltungskosten an Ihrem Wohnort mit den Lebenshaltungskosten in anderen Bundesstaaten vergleichen möchten, kann Ihnen dieser Rechner viele der benötigten Informationen liefern. Wenn Sie zum Beispiel in Boston wohnen und in den Vorort von Phoenix, Scottsdale, ziehen, sinken Ihre Lebenshaltungskosten um etwa 20 Prozent.

Wenn Sie Ihre Ausgaben minimieren, können Sie sich neue Fähigkeiten aneignen oder einen Nebenerwerb ausüben, um Ihr Geld zu vermehren. Sie könnten zum Beispiel mit dem Kochen beginnen oder Hunde ausführen. Beide Tätigkeiten können Ihnen dabei helfen, jeden Monat ein wenig zusätzliches Geld zu verdienen.

Tilgen Sie ausstehende Schulden

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand zu senken, besteht darin, Ihre ausstehenden Schulden zu tilgen. Ihre Schulden könnten Sie daran hindern, zu sparen und ein erfülltes Leben im Ruhestand zu führen.

Sie sollten zuerst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen abbezahlen. Das könnten Ihre revolvierenden Kreditkartenschulden sein. Sie können damit beginnen, indem Sie zusätzliches Bargeld auf die ausstehenden Beträge anrechnen lassen und keine weiteren Kreditkartenschulden aufnehmen.

Andere häufige Schulden im Ruhestand sind Hypotheken, Autokredite und Elterndarlehen für die Ausbildung der Kinder. Sie können damit beginnen, Ihre Hypothek zu überzahlen, um sie schneller zu tilgen, oder Sie können Ihr Auto verkaufen und einen kleineren Wagen fahren, um Geld zu sparen. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um herauszufinden, welche Schulden Sie zuerst abbezahlen müssen und ob Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse dafür verwenden sollten, zinsbringende Schulden loszuwerden.

Sichern Sie sich eine Rente

Eine Rente ist ein Pensionsplan, der Arbeitnehmern im Ruhestand ein garantiertes monatliches Einkommen bietet. Auch wenn es heute nur noch wenige Pensionen gibt, bieten einige Organisationen und Unternehmen sie noch an. Wenn Sie derzeit nicht für ein Unternehmen arbeiten, das einen Pensionsplan anbietet, könnten Sie in Erwägung ziehen, sich für einen solchen Plan zu bewerben.

Pensionspläne gelten oft für Lehrer, Polizisten, Feuerwehrleute, Bundes- oder Staatsbedienstete und Militärpersonal. Aber auch einige große Unternehmen wie General Mills und Eli Lilly & Co. bieten ihren Mitarbeitern Renten an. Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zu tilgen, Sozialversicherungsleistungen zu erhalten und eine Rente zu bekommen, können Sie sich in Ihren goldenen Jahren einen komfortablen Lebensstil leisten.

Es ist wichtig zu wissen, dass der Schlüssel zum Erfolg eines Rentenplans darin liegt, lange beim selben Arbeitgeber zu bleiben. Die meisten Renten sind abhängig von der Dauer der Betriebszugehörigkeit und dem Gehalt des Arbeitnehmers. Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, kann es sein, dass Ihre Rente nicht groß genug ist, um die Kosten für Ihren Ruhestand zu decken.

Arbeit im Ruhestand

Älterer Bauer lächelt bei der Arbeit in einer Obstplantage

Nach einem Bericht von United Income arbeiten 20 % der Erwachsenen über 65 Jahren oder suchen Arbeit. Im Jahr 1985 waren es noch 10 %. Wenn Sie bei guter Gesundheit sind, sollten Sie überlegen, ob Sie im Ruhestand arbeiten wollen. Wenn Sie sich an einen bestimmten Lebensstil gewöhnt haben, sind Sie vielleicht nicht bereit, diesen aufzugeben, wenn Sie aus dem Berufsleben ausscheiden.

Um Ihren Lebensstil beizubehalten, könnten Sie eine Teilzeitbeschäftigung in Betracht ziehen, mit der Sie sich bestimmte Lebenshaltungskosten leisten können. Mit einer Teilzeitbeschäftigung können Sie auch einige der Vorteile des Ruhestands nutzen, ohne vollständig im Ruhestand zu sein. So können Sie zum Beispiel immer noch ehrenamtlich arbeiten oder mit Ihren Freunden Tennis spielen. Wenn Sie die Möglichkeit haben, sollten Sie sich nach einem Job umsehen, der Vorteile wie bezahlten Urlaub bietet.

Auch wenn Sie vielleicht nicht mehr so viel Geld verdienen wie vor dem Ruhestand, kann eine Arbeit Ihnen helfen, Ihr Einkommen aufzubessern.

Das Fazit

Wenn Sie sich Sorgen machen, dass Sie ohne Geld in den Ruhestand gehen, haben Sie Möglichkeiten. Es ist vielleicht keine einfache Aufgabe, aber es ist machbar. Kürzen Sie Ihre Ausgaben, tilgen Sie Ihre Schulden und suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu erhöhen, damit Sie im Alter ein angenehmes Leben führen können.

Sie können auch einen Finanzberater konsultieren, der Ihnen dabei helfen kann, andere Möglichkeiten zu finden, um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu bestreiten.

Tipps für die Ruhestandsplanung

  • Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, kann Ihnen ein Finanzberater helfen, einen Ruhestandsplan zu erstellen. Den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht, muss nicht schwer sein. Mit dem kostenlosen Tool von SmartAsset finden Sie innerhalb von fünf Minuten einen Finanzberater in Ihrer Nähe. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie jetzt loslegen.

  • Wenn die Sozialversicherung als Hauptquelle für Ihr Ruhestandseinkommen angesehen wird, sollten Sie herausfinden, wie viel Sie zu erwarten haben. Finden Sie mit unserem kostenlosen Sozialversicherungsrechner heraus, wie viel Sie von Uncle Sam erhalten werden.