Comment prendre sa retraite sans argent

De nombreux Américains ont peu ou pas d’argent épargné pour leur âge d’or. En fait, selon l’étude de planification 2019 de Northwestern Mutual & Progress Study, 15 % des Américains n’ont rien du tout épargné, tandis que 22 % ont moins de 5 000 $ épargnés pour la retraite. Et cela pose un sérieux problème : la durée de vie n’ayant jamais été aussi longue, de nombreux experts estiment que vous devriez avoir épargné huit fois votre salaire annuel avant d’atteindre 65 ans. Donc, si vous n’avez pas pu mettre de côté une épargne retraite significative et que vous vous rapprochez de la retraite, quelles sont vos options ?

Revoir les prestations de la Sécurité sociale

La Sécurité sociale est un programme auquel vous cotisez pendant vos années de travail et dont vous recevez une prestation lorsque vous prenez votre retraite. De nombreux retraités comptent sur le soutien de leurs prestations de Social Security pour les aider à couvrir leurs dépenses de retraite.

Pour avoir droit aux prestations de Social Security, vous devez avoir au moins 40 crédits ou 10 ans de travail. Le montant de vos prestations est basé sur vos 35 années de travail les plus rémunératrices, sur vos revenus au cours de votre carrière et sur l’âge auquel vous demandez des prestations. Essentiellement, plus vous gagnez au cours de votre carrière et plus vous attendez pour prendre vos prestations, plus le montant de vos prestations sera élevé.

Cependant, si vous n’avez pas travaillé 35 ans ou plus, l’administration de la sécurité sociale ajoutera des zéros à ces années, ce qui pourrait diminuer drastiquement le montant de vos prestations. Par conséquent, si vous voulez maximiser vos prestations, vous devez attendre d’essayer de gagner le plus possible pendant vos années de travail et attendre l’âge de 67 ans (pour les personnes nées après 1960), qui est considéré comme l’âge de la retraite à taux plein.

Il est important de noter que la Sécurité sociale peut ne couvrir qu’une partie de vos dépenses à la retraite. En 2019, le paiement mensuel moyen des prestations était de 1 417 $, selon les données de l’administration de la sécurité sociale (SSA) de décembre 2019. Si cela ne semble pas couvrir vos dépenses de retraite, vous devez soit réduire vos frais de subsistance, soit trouver d’autres sources de revenus.

Réduire vos frais de subsistance

Si vous prenez votre retraite avec peu ou pas d’argent, il est important de réduire vos frais de subsistance. En réduisant votre style de vie, vous pouvez contribuer à alléger le fardeau financier de la retraite. Pour commencer, évaluez vos frais de subsistance les plus importants, comme votre prêt hypothécaire, les soins aux personnes âgées ou les frais de véhicule. Une fois que vous aurez identifié vos dépenses les plus importantes, vous pourrez commencer à chercher des solutions pour les réduire. Par exemple, si vous vivez dans une maison de trois chambres à Seattle, vous pourriez envisager de déménager dans un condo de deux chambres à Tuscaloosa, en Alabama.

Si vous voulez comparer le coût de la vie là où vous êtes avec le coût de la vie dans d’autres États, ce calculateur peut vous fournir une grande partie des informations dont vous aurez besoin. Par exemple, si vous vivez à Boston et que vous déménagez à Scottsdale, dans la banlieue de Phoenix, votre coût de la vie diminuera d’environ 20 %.

Une fois que vous aurez minimisé vos dépenses, vous pourriez envisager d’adopter de nouvelles compétences ou une activité secondaire pour faire fructifier votre argent. Par exemple, vous pourriez vous mettre à la cuisine ou commencer à promener des chiens. Ces deux activités peuvent vous aider à gagner un peu d’argent supplémentaire pour vous en sortir chaque mois.

Remboursez vos dettes en souffrance

Une autre façon de réduire vos frais de subsistance à la retraite est de rembourser vos dettes en souffrance. Votre dette en cours pourrait vous empêcher d’épargner et de vivre pleinement à la retraite.

Vous devriez d’abord rembourser votre dette avec les taux d’intérêt les plus élevés. Cela pourrait être votre dette de carte de crédit renouvelable. Vous pouvez commencer par mettre tout l’argent supplémentaire sur vos soldes impayés et ne prenez pas de dette de carte de crédit supplémentaire.

Les autres dettes courantes à la retraite sont les prêts hypothécaires, les paiements de voiture et les prêts parentaux pour l’éducation des enfants. Vous pouvez commencer à surpayer votre hypothèque pour l’éliminer plus rapidement ou vendre votre voiture et conduire quelque chose de plus petit pour économiser de l’argent. Vous pouvez parler avec un conseiller financier pour voir quelles sont les dettes les plus importantes à rembourser en premier, et si vous devriez allouer une partie de votre épargne pour vous débarrasser des dettes à intérêts cumulés.

Sécuriser une pension

Une pension est un plan de retraite qui fournit aux employés retraités un revenu mensuel garanti. Bien que les pensions soient aujourd’hui rares, certaines organisations et sociétés les proposent encore. Si vous ne travaillez pas actuellement pour une entreprise qui a un plan de retraite, vous pourriez envisager de postuler pour en travailler un.

Les plans de retraite s’appliquent souvent aux enseignants, aux policiers, aux pompiers, aux employés fédéraux ou étatiques et au personnel militaire. Cependant, certaines grandes entreprises comme General Mills et Eli Lilly & Co. offrent des pensions à leurs employés. Si vous êtes en mesure de rembourser vos dettes en cours, de recevoir des prestations de la sécurité sociale et d’obtenir une pension, vous pouvez être en mesure de remplir un style de vie confortable dans vos années d’or.

Il est important de noter que la clé pour faire fonctionner un plan de retraite est de rester chez le même employeur pendant une longue période. La plupart des pensions donnent les plus grandes prestations en fonction de l’ancienneté et de la rémunération des employés. Si vous changez d’emploi, votre pension pourrait ne pas être assez importante pour couvrir les coûts de votre retraite.

Travailler à la retraite

Selon un rapport de United Income, 20 % des adultes de plus de 65 ans travaillent ou cherchent un emploi. Ce chiffre est en hausse par rapport aux 10 % enregistrés en 1985. Si vous êtes en bonne santé, vous pouvez envisager de travailler pendant vos années de retraite. Si vous vous êtes habitué à un certain mode de vie, vous ne serez peut-être pas prêt à l’abandonner lorsque vous quitterez la vie active.

Pour maintenir votre mode de vie, vous pourriez envisager de travailler à temps partiel, ce qui vous permettrait de faire face à certains frais de subsistance. Travailler à temps partiel vous permet également de profiter de certains avantages de la retraite sans être totalement à la retraite. Par exemple, vous pouvez encore faire du bénévolat ou jouer au tennis avec vos amis. Si vous le pouvez, vous devriez chercher un emploi qui offre des avantages comme des congés payés.

Bien que vous ne gagniez peut-être pas autant d’argent qu’avant de prendre votre retraite, le fait de travailler peut vous aider à compléter votre revenu.

La conclusion

Si vous vous inquiétez de prendre votre retraite sans argent, vous avez des options. Ce n’est peut-être pas une tâche simple, mais c’est possible. Réduisez vos dépenses, remboursez vos dettes et identifiez différentes façons d’augmenter vos revenus, afin de pouvoir vivre confortablement vos dernières années.

Vous pouvez également consulter un conseiller financier qui peut vous aider à identifier d’autres façons de payer vos dépenses à la retraite.

Conseils de planification de la retraite

• Si vous n’êtes pas sûr d’être prêt à prendre votre retraite, un conseiller financier peut vous aider à établir un plan de retraite. Trouver le bon conseiller financier qui répond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers de votre région en cinq minutes. Si vous êtes prêt à être mis en relation avec des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

• Si la Sécurité sociale figure comme une source principale de revenu de retraite, vous devez alors déterminer le montant que vous êtes en droit de recevoir. Découvrez combien vous recevrez de l’Oncle Sam grâce à notre calculateur de sécurité sociale gratuit.