Cómo jubilarse sin dinero

Muchos estadounidenses tienen poco o ningún dinero ahorrado para sus años dorados. De hecho, según el Estudio de Planificación 2019 de Northwestern Mutual &, el 15% de los estadounidenses no tiene nada ahorrado, mientras que el 22% tiene menos de 5.000 dólares ahorrados para la jubilación. Y esto supone un grave problema: con una esperanza de vida más larga que nunca, muchos expertos afirman que debería tener ahorrado ocho veces su salario anual para cuando llegue a los 65 años. Así que si no has podido ahorrar nada significativo para la jubilación y te estás acercando a ella, ¿cuáles son tus opciones?

Revisa las prestaciones de la Seguridad Social

La Seguridad Social es un programa al que contribuyes durante tus años de trabajo y del que luego recibes una prestación cuando te jubilas. Muchos jubilados dependen del apoyo de sus beneficios de la Seguridad Social para ayudar a cubrir sus gastos de jubilación.

Para tener derecho a los beneficios de la Seguridad Social, debe tener al menos 40 créditos o 10 años de trabajo. La cuantía de su prestación se basa en sus 35 años de trabajo con mayores ingresos, sus ganancias durante su carrera y la edad a la que solicita las prestaciones. Esencialmente, cuanto más gane a lo largo de su carrera y cuanto más tiempo espere para recibir sus beneficios, mayor será la cantidad de su beneficio.

Sin embargo, si no trabajó 35 años o más, la administración de la Seguridad Social añadirá ceros a esos años, lo que podría disminuir drásticamente la cantidad de su beneficio. Por lo tanto, si quiere maximizar sus beneficios debe esperar para tratar de ganar lo más posible durante sus años de trabajo y esperar hasta los 67 años (para los nacidos después de 1960), que se considera la edad de jubilación completa.

Es importante tener en cuenta que la Seguridad Social puede cubrir sólo una parte de sus gastos en la jubilación. En 2019, el pago promedio de beneficios mensuales fue de $1,417, según datos de la Administración del Seguro Social (SSA) de diciembre de 2019. Si esto no parece que vaya a cubrir tus gastos de jubilación, tienes que reducir tus costes de vida o encontrar otras fuentes de ingresos.

Reduce tus gastos de manutención

Si te vas a jubilar con poco o ningún dinero, es importante reducir tus gastos de manutención. Al reducir su estilo de vida, puede ayudar a aliviar la carga financiera de la jubilación. Para empezar, evalúe sus mayores gastos de manutención, como la hipoteca, el cuidado de ancianos o los gastos del vehículo. Una vez que identifique sus mayores gastos, puede empezar a buscar opciones que le ayuden a reducirlos. Por ejemplo, si está viviendo en una casa de tres habitaciones en Seattle, puede considerar mudarse a un condominio de dos habitaciones en Tuscaloosa, Alabama.

Si quiere comparar el coste de la vida donde está con el coste de la vida en otros estados, esta calculadora puede proporcionarle gran parte de la información que necesitará. Por ejemplo, si vives en Boston y te mudas a Scottsdale, un suburbio de Phoenix, tu coste de vida se reducirá aproximadamente un 20%.

Una vez que minimices tus gastos, podrías considerar la posibilidad de adoptar algunas habilidades nuevas o un trabajo secundario para hacer rendir más tu dinero. Por ejemplo, podrías dedicarte a cocinar o empezar a pasear perros. Ambas actividades pueden ayudarte a ganar un poco de dinero extra para salir adelante cada mes.

Pagar las deudas pendientes

Otra forma de reducir tus gastos de manutención en la jubilación es pagar tus deudas pendientes. Su deuda pendiente podría estar impidiéndole ahorrar y vivir una vida plena en la jubilación.

Debe pagar primero su deuda con las tasas de interés más altas. Esta podría ser la deuda de su tarjeta de crédito renovable. Puede empezar por destinar cualquier dinero extra a sus saldos pendientes y no asumir ninguna deuda adicional de tarjetas de crédito.

Otras deudas comunes en la jubilación son las hipotecas, los pagos del coche y los préstamos de los padres para la educación de los hijos. Puede empezar a pagar de más por su hipoteca para eliminarla más rápidamente o vender su coche y conducir algo más pequeño para ahorrar dinero. Puede hablar con un asesor financiero para ver qué deudas son más importantes de pagar primero, y si debe destinar parte de sus ahorros a deshacerse de las deudas que devengan intereses.

Asegúrese una pensión

Una pensión es un plan de jubilación que proporciona a los empleados jubilados un ingreso mensual garantizado. Aunque en la actualidad las pensiones son escasas, algunas organizaciones y corporaciones todavía las ofrecen. Si actualmente no trabaja en una empresa que tenga un plan de pensiones, podría considerar la posibilidad de solicitar trabajar en una.

Los planes de pensiones suelen aplicarse a profesores, policías, bomberos, empleados federales o estatales y personal militar. Sin embargo, algunas grandes empresas como General Mills y Eli Lilly & Co. ofrecen pensiones a sus empleados. Si eres capaz de pagar tu deuda pendiente, recibir las prestaciones de la Seguridad Social y obtener una pensión, podrás cumplir con un estilo de vida cómodo en tus años dorados.

Es importante tener en cuenta que la clave para que un plan de pensiones funcione es permanecer en el mismo empleador durante mucho tiempo. La mayoría de las pensiones otorgan los mayores beneficios en función de la permanencia y la remuneración de los empleados. Si cambias de trabajo, es posible que tu pensión no sea lo suficientemente grande como para cubrir los costes de tu jubilación.

Trabajar en la jubilación

Según un informe de United Income, el 20% de los adultos mayores de 65 años está trabajando o buscando trabajo. Esta cifra es superior al 10% de 1985. Si goza de buena salud, puede considerar la posibilidad de trabajar en sus años de jubilación. Si se ha acostumbrado a una determinada forma de vida, es posible que no esté dispuesto a renunciar a ella cuando deje la población activa.

Para mantener su estilo de vida, podría considerar la posibilidad de tener un trabajo a tiempo parcial que le ayude a afrontar ciertos gastos de subsistencia. Trabajar a tiempo parcial también le permite cosechar algunos de los beneficios de la jubilación sin estar totalmente jubilado. Por ejemplo, puede seguir siendo voluntario o jugar al tenis con sus amigos. Si puede, debería buscar un trabajo que le ofrezca beneficios como vacaciones pagadas.

Aunque es posible que no gane tanto dinero como antes de jubilarse, trabajar puede ayudarle a complementar sus ingresos.

La conclusión

Si le preocupa jubilarse sin dinero, tiene opciones. Puede que no sea una tarea sencilla, pero se puede hacer. Recorte sus gastos, pague sus deudas e identifique diferentes formas de aumentar sus ingresos, para que pueda vivir una vida cómoda en sus últimos años.

También puede consultar con un asesor financiero que pueda ayudarle a identificar otras formas de pagar sus gastos en la jubilación.

Consejos para la planificación de la jubilación

• Si no está seguro de estar preparado para jubilarse, un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan de jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.

• Si la Seguridad Social figura como una fuente principal de ingresos para la jubilación, entonces debe averiguar cuánto le corresponde recibir. Averigüe cuánto recibirá del Tío Sam con nuestra calculadora gratuita de la Seguridad Social.