Revisión de las hipotecas de USAA para 2021
Descripción general
USAA fue fundada en 1922 por 25 oficiales militares que querían asegurarse los vehículos entre sí. Ahora, se ha expandido más allá de los seguros, proporcionando una variedad de servicios financieros para sus 13 millones de miembros en todo el país.
Cuando se trata de hipotecas, USAA tiene una gran reputación.
Dado su enfoque en los miembros militares, USAA es un experto en préstamos VA. Pero también ofrece otras opciones, como un programa para compradores de vivienda por primera vez y la financiación de propiedades vacacionales y de inversión. También tiene una reputación inmejorable en cuanto a servicio al cliente.
Y a diferencia de muchos prestamistas, USAA da servicio (gestiona) a los préstamos que origina, por lo que las familias de los militares pueden seguir disfrutando de sus altos niveles de servicio en el futuro previsible.
A pesar de estas otras ventajas, las tasas y comisiones de USAA no son notablemente más bajas que las de otros prestamistas importantes. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Pero, en algunos aspectos, puede ser la mejor.
USAA obtuvo la mejor puntuación en el estudio de satisfacción hipotecaria de J.D. Power de 2020, que clasifica a los prestamistas en todo, desde su servicio al cliente hasta sus precios y productos de préstamo.
De hecho, USAA obtiene la mejor puntuación en esta encuesta casi todos los años. Los clientes parecen tener muy poco de qué quejarse.
Esto se debe probablemente a que USAA está muy especializada. Sólo sirve a los miembros actuales y antiguos de las fuerzas armadas de EE.UU. y está en sintonía con sus necesidades.
En términos de préstamos hipotecarios, eso significa que USAA está profundamente familiarizada con los detalles de los préstamos VA – que a menudo son la mejor opción para los compradores de vivienda calificados.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
Es cierto que puede obtener una preaprobación para un préstamo hipotecario en cuestión de minutos, todo ello online, siempre que ya sea miembro de USAA. Y hay artículos en línea útiles adaptados a los prestatarios de hipotecas VA.
Pero otros servicios basados en la web actualmente parecen limitados.
Probablemente debe esperar pasar más tiempo en el teléfono con su coordinador de bienes raíces y el oficial de préstamo de lo que podría con muchos otros prestamistas. Algunos prestatarios estarán bien con eso. Pero los amantes de la tecnología podrían encontrar la experiencia frustrantemente anticuada.
Opiniones sobre el servicio de atención al cliente de USAA Mortgage
USAA realmente destaca cuando se trata de la satisfacción de los clientes.
J.D. Powerno incluye técnicamente a USAA en su clasificación de satisfacción del cliente, porque la empresa no está disponible para muchos prestatarios. Pero, no obstante, otorga a USAA Mortgage una puntuación superior.
Y USAA la aplasta. Este año, obtuvo una puntuación de 887 en una escala de 1.000 puntos, superando al líder Quicken Loans por 4 puntos.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
A lo largo de los años, el banco ha acumulado un conocimiento y una experiencia considerables como prestamista especializado en productos hipotecarios de la VA.
Sin embargo, también tiene otros tipos de préstamos en su cartera, la mayoría de los cuales ofrecen pagos iniciales bajos:
- Hipoteca de la VA: las hipotecas de la VA están disponibles para los miembros del servicio y los veteranos cualificados. Ofrecen tipos competitivos, requisitos flexibles de crédito e ingresos, y pueden permitirle comprar con un 0% de entrada
- Hipoteca de tipo fijo – Las hipotecas de tipo fijo tienen un tipo de interés estable durante la vida del préstamo, que suele ser de 15 o 30 años. A diferencia de los préstamos VA, las hipotecas convencionales de tipo fijo requieren primas de seguro hipotecario privado (PMI) si usted pone menos del 20% de entrada
- Hipoteca de tipo ajustable – Las hipotecas de tipo ajustable tienen un tipo de interés fijo durante los primeros años, Luego, el tipo de interés fluctúa en función del mercado durante el resto del plazo del préstamo
- Préstamo convencional 97 («Préstamo para compradores de primera vivienda»): Estos préstamos permiten obtener un préstamo de hasta el 97% del valor de la vivienda (de ahí su nombre) y pueden permitir un pago inicial de tan sólo el 3%. Una buena alternativa a un préstamoFHA
- Hipoteca Jumbo – Los préstamos Jumbo pueden ayudar cuando se necesita pedir prestado más de lo que permite la hipoteca convencional, actualmente 548.250 dólares en la mayoría de las zonas
USAA también puede ayudarle a financiar o refinanciar propiedades de inversión y segundas viviendas.
Préstamos con garantía hipotecaria de USAA
USAA no ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
Sin embargo, los propietarios de viviendas pueden obtener una refinanciación en efectivo de USAA. Esta es otra manera de aprovechar el capital de su casa y utilizar su valor en efectivo para hacer una gran compra, pagar otros préstamos, pagar la universidad de un hijo, etc.
Sin embargo, a diferencia de un préstamo sobre el capital de la vivienda, una refinanciación en efectivo implica reiniciar su hipoteca. Así que debe considerar cuidadosamente los costes a largo plazo en capital e intereses antes de comprometerse con uno.
Préstamos para la construcción de USAA
USAA ofrece préstamos VA, que pueden ser utilizados para la compra de viviendas, así como para la nueva construcción. Un préstamo para la construcción de USAA le permite pagar el lote y la construcción, y luego pasar el saldo a una hipoteca una vez que la casa esté terminada.
Programa VA IRRRL (Streamline Refinancing)
USAA ofrece el VA IRRRL como opción de refinanciación.
El VA IRRRL (o «préstamo de refinanciación con reducción de la tasa de interés») es un tipo de Streamline Refinance que facilita a los titulares de préstamos VA el cambio a una tasa y pago mensual más bajos.
Usando el IRRRL de la VA, usted puede refinanciar un préstamo de la VA sin una evaluación de la casa, la comprobación de los ingresos, o la verificación del empleo.
La USAA no cobra comisiones de apertura en los IRRRL y cubre la comisión de financiación de la VA. Esto generalmente lo hace más rápido y más barato que un refinanciamiento tradicional.
Si usted está reajustando un IRRRL VA de USAA, pero su hipoteca original era de un differentlender, usted todavía puede ser requerido para obtener una evaluación de la casa.
Compruebe su elegibilidad de VA Streamline Refinance (Mar 24th, 2021)
¿Dónde puede obtener una hipoteca con USAA Mortgage?
Tendrá que ser muy afortunado de tener una sucursal de USAA a la vuelta de su casa. Sólo hay cinco. Están en Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY,Annapolis, MD, y San Antonio, TX.
Sin embargo, USAA tiene casi un siglo de experiencia prestando servicios financieros a distancia.
Los miembros de USAA en los 50 estados y el Distrito de Columbia pueden obtener un préstamo de USAA en todo el país por teléfono o en línea. Y, dada la escasa funcionalidad de su sitio web, es posible que acabe pasando mucho tiempo al teléfono.
Aún así, la excepcional puntuación de satisfacción del cliente de USAA sugiere que eso no es un problema para sus miembros.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas de USAA
USAA es un buen prestamista hipotecario para comprobar si usted es elegible para el préstamo VA. En la encuesta de satisfacción de J.D. Power, USAA es la mejor calificada por sus clientes hipotecarios año tras año. Tiene experiencia especial al servicio de los veteranos, los miembros del ejército y sus familias, y sería un gran recurso para todas sus necesidades de préstamos VA. Sólo asegúrese de comparar las tasas de USAA con otros prestamistas VA superior para asegurarse de que su precio es competitivo para usted. Veterans United y Navy Federal Credit Union son buenas opciones para comparar préstamos VA.
Para obtener una hipoteca USAA, usted necesita ser un miembro actual del servicio de los Estados Unidos, un veterano, el cónyuge sobreviviente de un miembro militar, o tener otros vínculos militares. Los préstamos VA también tienen sus propias directrices de elegibilidad específicas, incluyendo una puntuación de crédito mínima de 620 en la mayoría de los casos. USAA también ofrece préstamos que no son de la VA (como las hipotecas convencionales), pero sigue siendo necesario estar afiliado al ejército para trabajar con la empresa.
Las tasas de las hipotecas de USAA son generalmente más bajas que las de otros prestamistas importantes.’ Esto se debe a que USAA ofrece principalmente préstamos VA, que tienen tasas por debajo del mercado gracias a su respaldo del Departamento de Asuntos de Veteranos. Pero las tasas varían según el cliente y el monto del préstamo, por lo que tendrá que solicitar una cotización de tasas para encontrar la suya.
USAA no pagará los costos de cierre por usted. Pero hay otras maneras de obtener asistencia para los costos de cierre. Puede solicitar asistencia para el pago inicial o subvenciones para los costos de cierre. Puede pedirle a un familiar que le regale fondos. Y si está refinanciando, podría incluir los costes de cierre en el saldo del préstamo y pagarlos a lo largo del tiempo. Hable con su agente de préstamos sobre las opciones.
USAA requiere una puntuación FICO de al menos 620 para obtener una hipoteca.
El Departamento de Asuntos de Veteranos técnicamente no requiere una puntuación de crédito mínima para los préstamos VA. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas establecen sus propios mínimos. Muchas compañías hipotecarias requieren al menos una puntuación FICO de 620 para un préstamo VA, incluyendo USAA. Para mejorar su puntuación de crédito, asegúrese de pagar las deudas como los préstamos personales y las facturas de tarjetas de crédito a tiempo, y comprobar su propio informe de crédito para los errores antes de solicitar una hipoteca
Al igual que otros prestamistas hipotecarios, el proceso de suscripción de USAA le pedirá que documente sus ingresos y activos. Su agente de préstamos podría pedirle extractos bancarios, balances de inversión, formularios W2 y talones de pago. Para un préstamo de la VA, necesitará un Certificado de Elegibilidad para demostrar que es elegible para el programa de préstamos de la VA. Los COE son fáciles de obtener; muchos prestamistas, incluyendo USAA, le ayudarán a presentar el papeleo.
¿Es USAA el mejor prestamista hipotecario para usted?
Si usted es elegible para la membresía de USAA – lo que significa que usted es un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas de Estados Unidos, o un cónyuge elegible – USAA podría ser el mejor prestamista hipotecario para usted. Tiene increíbles puntuaciones de satisfacción del cliente y tasas de hipotecas VA competitivas.
Pero recuerde que las tasas varían mucho según el prestatario y la compañía.
Incluso si usted está establecido en USAA para su hipoteca, obtener un par de estimaciones de préstamos de otros prestamistas de todos modos – sólo para asegurarse de que está recibiendo la mejor oferta en su tasa y los costos de cierre.
Verifique su nueva tasa (24 de marzo de 2021)