Aide financière et conseils budgétaires pour les parents célibataires

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« Être un parent célibataire, écrit Meg Lowrey, n’est pas une vie pleine de luttes, mais un voyage pour les plus forts. »

Lowrey comprend. C’est une mère célibataire qui a consacré son temps libre à partager ses expériences dans son blog en ligne The Life of a Single Mom.

Sa déclaration, qui a été utilisée par d’autres mamans célibataires et sites Web comme source d’inspiration, capture la vie d’un parent célibataire. Il vit avec de grandes récompenses, mais doit aussi faire face à des défis importants – émotionnellement, socialement et surtout financièrement.

Le fils de Kimberly Diemert est maintenant adulte, mais elle était une mère célibataire dès qu’il avait 8 ans.

« Les défis d’être un parent célibataire ne changent jamais », a déclaré Diemert, qui se qualifie de guerrière luttant contre le trafic d’êtres humains et est la directrice exécutive de la Hue Jackson Foundation qui soutient les survivants. « Certains des plus grands défis ne sont pas ce qui se passe autour de vous, mais ce qui se passe dans votre système de soutien. Avez-vous le soutien dont vous avez besoin dans le monde dans lequel vous vivez ? J’avais le soutien émotionnel de ma famille et de mes amis. Mais le soutien tangible dont j’avais besoin à certains moments comme… qui pouvait aller chercher mon enfant à l’école ou à la garderie parce que je devais travailler une demi-heure de plus ?

« Cela conduit à la peur et à l’anxiété et à la panique de partir quand l’employeur dit que vous devez rester. Et si je tombe malade et que je dois choisir entre le travail ou le paiement de mes factures ? L’une des raisons pour lesquelles je fais ce que je fais est que j’ai eu une vie pleine de défis et que je les comprends. »

Une étude Pew Research de 2019 montre que près d’un enfant sur quatre aux États-Unis réside dans un foyer monoparental. Les statistiques de recensement gouvernementales les plus récentes de 2019 établissent le total des ménages monoparentaux à 11,008 millions. Sur ce total, 80 % sont dirigés par une mère célibataire.

Cela signifie que plus de deux millions de ménages sont guidés par un père célibataire une augmentation de 700 % depuis 1969. Il existe plusieurs organisations caritatives et fondations orientées vers l’aide aux mères célibataires. L’aide aux parents célibataires via les programmes gouvernementaux et caritatifs n’est pas définie par le sexe.

Parmi les parents célibataires, trois millions sont sous le seuil de pauvreté. Avec le loyer, les services publics, les factures de téléphone portable et les dépenses normales qui vont de pair avec l’éducation d’un enfant (au premier rang desquelles, la nourriture), il ne faut pas être très calé en finances pour comprendre qu’il est difficile de joindre les deux bouts.

Mais le soutien est là pour être trouvé. Des programmes sont disponibles auprès du gouvernement, d’organisations privées et de certains sites Web d’auto-assistance. Certains sont faciles à trouver, d’autres demandent du travail.

Mais ils existent.

Programmes et prestations pour les parents isolés

Rien n’est plus préoccupant pour un parent isolé – pour n’importe quel parent, en fait – que de s’assurer que son enfant a assez de nourriture à manger, et que c’est la bonne nourriture. Faire cela avec un seul revenu peut être extrêmement difficile.

Le gouvernement a plusieurs programmes qui fournissent une aide aux mères célibataires et aux pères célibataires. Le financement de ces programmes peut être un ballon de foot politique, mais le Congrès conserve généralement son engagement à leur égard.

Certains programmes sont basés sur le revenu, d’autres passent par le système scolaire où l’enfant a ses cours.

Des subventions directes sont également disponibles en fonction des besoins. Le site singlemothersgrants.org fournit une liste complète des subventions disponibles dans tout le pays. Les demandes sont requises, mais pourraient valoir bien une heure de temps qu’il faut pour les remplir. La Single Parents Alliance of America comprend un lien permettant de vérifier l’admissibilité à des programmes qui peuvent être utiles.

Prestations d’aide financière

Certains programmes d’aide, qui fournissent de véritables avantages d’achat, en fonction du revenu. L’AFDC (Aid to Families With Dependent Children) fournit des paiements en espèces aux familles qui n’ont pas le soutien d’un parent. Le besoin est défini par chaque État. L’aide TANF (Temporary Assistance for Needy Families) dure cinq ans et peut avoir des exigences de travail, selon l’État.

Programmes alimentaires

Deux programmes alimentaires clés font partie des avantages les plus importants sur lesquels les parents célibataires peuvent compter. Le SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program) aide les familles à faible revenu par le biais de prestations mensuelles directes. L’éligibilité dépend du revenu. WIC (le programme complémentaire pour les femmes, les nourrissons et les enfants) aide les demandeurs à faible revenu qui sont enceintes, qui allaitent ou qui ont des enfants de moins de cinq ans. Le site Internet du WIC (fns.usda.gov/wic) fournit des informations sur les demandes et les prestations.

Le SNAP consiste à aider ceux qui y ont droit, à acheter des produits de première nécessité dans des endroits comme les épiceries ou les marchés de producteurs. WIC consiste à fournir des aliments complémentaires aux femmes et aux enfants sous-alimentés pendant leurs années de développement.

Le ministère de l’Agriculture offre plusieurs programmes nutritionnels par le biais de programmes de déjeuners et de petits-déjeuners scolaires. Le DOA a également un programme de service alimentaire d’été et le TEFAP (The Emergency Food Assistance Program), qui fournit une aide alimentaire gratuite aux parents isolés à faible revenu (ainsi qu’aux familles et aux individus).

Aide au logement

Le programme Housing Choice Vouchers – anciennement appelé programme Section 8 de Housing and Urban Development (HUD) – contribue à fournir aux familles à faible revenu la possibilité de vivre dans un logement propre et sûr. Les bons sont délivrés au niveau local, et peuvent être appliqués aux logements qui répondent aux normes de l’autorité publique du logement.

Le logement est loué par le parent isolé, et l’ASP verse la subvention du « bon » au propriétaire. Le parent isolé n’est responsable que de la différence entre le loyer et le bon d’achat. L’ASP détermine l’admissibilité en fonction de la taille et du revenu de la famille.

Les parents célibataires à faible revenu peuvent également demander des logements locatifs à faible coût dans le cadre du programme d’aide au logement public. Plus de 3 300 agences locales de logement public participent à ce programme, dans les 50 États.

LIHEAP (Low Income Home Energy Assistance Programs) aide les parents célibataires à faible revenu à payer les factures de services publics. Les demandes sont acceptées sur une base locale.

Soutien aux soins de santé pour les parents isolés et les enfants

Les parents isolés salariés qui ont accès à une assurance maladie par le biais de leur employeur trouvent généralement que c’est leur meilleure option pour les soins de santé. Cependant, tout le monde ne bénéficie pas de cet avantage. Le gouvernement fournit des plans de soins de santé par le biais de la Loi sur les soins abordables, mais ceux-ci ont vu les coûts augmenter.

Medicaid aide les familles à faible revenu pour ceux qui n’ont pas ou sont sans assurance maladie. L’admissibilité est déterminée par l’État, mais l’ACA a permis aux États d’étendre leurs programmes Medicaid, et plus de la moitié des États ont trouvé avantageux de le faire.

CHIP (Children’s Health Insurance Program) fournit des soins de santé à faible coût aux familles qui gagnent trop pour être admissibles à Medicaid, mais pas assez pour acheter une assurance privée. Les personnes dans le besoin peuvent faire une demande à tout moment. Le Congrès a financé le programme jusqu’en 2023.

Medicare, une assurance santé, un programme géré par le gouvernement pour les personnes âgées, est destiné aux personnes de 65 ans et plus, et il pourrait y avoir des parents célibataires dans ce groupe qui pourraient bénéficier du programme à faible coût. Mais dans certaines circonstances rares, les personnes de moins de 65 ans peuvent y prétendre. Le site de Medicare dispose d’un outil d’éligibilité pour déterminer quelles personnes remplissent les conditions requises.

Aide à but non lucratif et locale pour les parents célibataires

Emma Johnson de Wealthy Single Mommy a décidé plus tôt cette année de donner une subvention de 500 $ à une mère célibataire chaque mois. Les qualifications sont basiques : vous êtes une mère célibataire et vous avez besoin de l’argent. Une fois que Johnson a rendu le programme public, trois donateurs qui suivent son site Web (wealthysinglemommy.com) ont ajouté 5 500 $ en fonds de contrepartie. Les demandes sont sur son site.

C’est une façon unique d’aider qui montre que l’aide est disponible.

Programmes et aide disponibles

Single Mother Grants énumère des dizaines de programmes d’aide et de subventions potentielles via des organismes de bienfaisance ou des églises pour des besoins aussi spécifiques que les factures d’électricité et les médicaments. Le site dispose également d’une liste État par État des subventions disponibles pour les parents célibataires.

La Single Parents Alliance of America dispose d’une liste des aides gouvernementales disponibles, avec un lien permettant de vérifier l’éligibilité. Le site Web répertorie également (entre autres choses) sept endroits pour obtenir une assistance gratuite, des endroits pour nourrir les enfants le dimanche et les meilleures carrières pour les parents célibataires.

Ce ne sont que deux exemples de sites sur Internet trouvés via une recherche Google. Certaines de ces recherches peuvent vous conduire sur des chemins longs et sinueux, mais des recherches ciblées sur « l’aide aux parents célibataires » et la patience donneront des résultats.

Aide pour les budgets

Avec l’aide d’internet, davantage de parents célibataires partagent leurs histoires. Certains racontent comment ils ont labouré leur chemin vers la viabilité financière.

Kumiko Love, fondatrice de The Budget Mom, a remboursé 77 821 $ de dettes de cartes de crédit et de prêts étudiants en huit mois. Chonce’ Rhea a remboursé près de 50 000 dollars de dettes en 2015, deux ans après avoir vécu dans un logement à loyer modéré et gagné 35 000 dollars par an. Elle raconte maintenant son histoire sur mydebtephinay.com. Yvonne Kaloki écrit le blog Hudduma depuis Londres pour aider les mères célibataires.

Tous parlent de l’importance de réduire la dette de façon à ce que les parents célibataires puissent garder l’argent qu’ils gagnent et commencer à faire des économies. Tous ont également insisté sur la budgétisation, la détermination de l’endroit où l’argent est dépensé et comment en garder la trace.

Il n’y a probablement pas grand-chose de plus aggravant que de se faire sermonner sur les budgets quand on a du mal à payer la facture d’électricité. Mais pour arriver à un point plus sûr, il faut bien commencer quelque part, et souvent, le travail fourni pour établir un budget et réaliser où va l’argent fait la différence.

Bien que les budgets soient propres à chaque personne et à chaque circonstance, quelques principes généraux s’appliquent. Idéalement, le loyer ou le logement ne devrait pas coûter plus de 30 % du revenu mensuel. En moyenne, cependant, les parents isolés dépensent un peu plus (35,8 %).

Certaines mesures de base peuvent faire la différence. Baisser le thermostat de quelques degrés en hiver et mettre un pull ou un sweat-shirt peut aider à réduire les factures de services publics. Être conscient et frugal avec les autres dépenses nécessaires – eau, téléphone portable, internet, etc. – peut également être utile. Le fait de répertorier les abonnements annuels en un seul endroit peut vous ouvrir les yeux. Le site web TrueBill peut aider à trier ces dépenses.

Après avoir chiffré ses dépenses nécessaires, Love utilise des enveloppes avec l’argent restant pour suivre les dépenses variables – l’article acheté au magasin sur un coup de tête, la rare sortie pour un verre de vin et un dîner, un film avec les enfants. En gardant ce qu’elle a en liquide, elle sait ce qu’elle doit dépenser.

L’épargne aussi est vitale. Même en mettant de côté 20 dollars par semaine sur une année, on arrive à 1 000 dollars. Plus on peut économiser, mieux c’est.

La clé d’un budget : Être honnête sur la destination de l’argent ; être prêt à changer pour joindre les deux bouts ; et être suffisamment discipliné pour s’en tenir aux objectifs.

Il faut du travail, de la volonté et un plan – et ne pas avoir peur de demander de l’aide quand c’est nécessaire.

Aide et déductions pour la garde d’enfants pour les parents célibataires

Trouver une garde d’enfants abordable peut être un énorme défi, et un fardeau, pour les parents célibataires qui travaillent et ont des enfants d’âge préscolaire. Un programme gouvernemental important est le programme d’aide à la garde d’enfants, qui fournit des fonds aux États pour aider à payer la garde d’enfants pour les familles à faible revenu. Chaque État gère son propre programme. ChildCare.gov a un lien vers des informations pour chaque État.

Head Start offre des possibilités d’apprentissage aux enfants jusqu’à 5 ans issus de familles à faible revenu. L’éligibilité est généralement basée sur un revenu familial égal ou inférieur au seuil de pauvreté. Certains États financent la prématernelle pour les enfants de 3 à 5 ans, et certaines églises gèrent une garderie ou peuvent vous mettre en relation avec un autre groupe religieux qui pourrait le faire.

Les allégements fiscaux pour les parents célibataires

Le principal allégement fiscal pour une maman ou un papa célibataire réside dans la possibilité de déposer une déclaration en tant que chef de famille, ce qui réduit la charge fiscale et augmente la déduction standard. Ceux qui travaillent et utilisent une garderie pour des enfants de moins de 13 ans peuvent demander le crédit pour garde d’enfants. Les parents isolés ayant des enfants de moins de 17 ans peuvent également demander le crédit d’impôt pour enfants. Les crédits sont très avantageux car ils réduisent le montant des impôts dus et, dans certains cas, ils pourraient donner lieu à un remboursement d’impôt si les crédits dépassent ce qui a été payé.

Supplément de revenu

Il est facile de dire de refaire son budget ou de se recentrer pour joindre les deux bouts, tout comme il est facile de dire d’obtenir un deuxième emploi pour ajouter à son revenu. Pour un parent isolé, travailler un seul emploi tout en élevant un enfant heureux et en bonne santé est déjà assez difficile. À l’ère du COVID, il est également sage de limiter l’exposition à l’extérieur de la maison afin de minimiser les risques pour votre santé et celle de votre enfant. L’un des avantages de l’économie actuelle est que les opportunités en ligne peuvent aider, et chaque petit geste compte.

Les sites de correction d’épreuves ou de transcription seront payants, et le travail peut être effectué selon votre emploi du temps. Les amoureux des chiens pourraient gagner quelques dollars supplémentaires en lançant une entreprise de promenade de chiens par le biais de Rover – et les plus aventureux pourraient aussi garder des chiens et gagner plus d’argent. Plusieurs sites – Opinion Outpost, Toluna et LifePoints en sont trois – rémunèrent ceux qui répondent à des enquêtes en ligne. Si vous avez du temps libre, des applications de restaurants et d’épiceries paieront les livraisons. Vendre de vieux articles ménagers (en particulier des jouets dont votre enfant a grandi) sur eBay ou Amazon Marketplace – le bric-à-brac d’une personne est le trésor d’une autre – peut également fournir un peu d’argent supplémentaire, et donner l’avantage supplémentaire de réduire l’encombrement.

Aide financière pour aider les parents célibataires à payer leurs études

Les parents célibataires qui décident d’aller à l’université devraient pouvoir être admissibles à une subvention Pell, qui va aux candidats à faible revenu. Un nouvel objectif pour les subventions est d’aider les mères célibataires à faible revenu, et le montant passera de 5 350 $ à 6 900 $ au cours des 10 prochaines années. L’avantage d’une subvention est qu’il ne s’agit pas d’un prêt ; elle n’a pas besoin d’être remboursée. La première étape de la demande de subvention Pell est de remplir le FAFSA (Free Application for Federal Student Aid). Les parents isolés peuvent rapidement connaître le montant auquel ils ont droit en indiquant leurs revenus et le nombre d’enfants. Le programme FSEOG (Federal Supplemental Educational Opportunity Grant) est géré par les collèges ; tous n’y participent pas, mais ceux qui le font peuvent accorder jusqu’à 4 000 dollars à ceux qui en ont besoin.

Plusieurs autres programmes offrent des subventions aux parents célibataires. Le programme de bourses d’études pour l’indépendance des femmes aide les victimes de violences domestiques. La fondation Raise the Nation offre une aide aux femmes chefs de famille monoparentale pour les aider à payer leurs frais d’éducation ou à rembourser leurs prêts étudiants. Le Capture the Dream Fund est un groupe de la région de la baie de San Francisco qui offre des bourses d’études de 1 000 $ aux parents célibataires (oui, un étudiant peut accepter plus d’une bourse d’études ou d’une subvention). Soroptomist a pour objectif d’autonomiser les femmes par l’éducation ; chaque année, elle distribue plus de 2,5 millions de dollars en bourses d’études à environ 1 700 femmes dans le monde.

Deux autres groupes qui pourraient offrir de l’aide aux mères célibataires sont l’American Association of University Women, et le programme de bourses Adults Belong in College (ABC).

Pour les survivants de violence domestique

Si vous avez été victime de violence domestique, ainsi que d’abus financiers, il existe de nombreuses ressources qui peuvent vous aider à faire la transition vers une nouvelle vie indépendante avec vos enfants. Reportez-vous à notre page sur l’aide financière pour les survivants de la violence domestique.

Aide bricolée : Établir un budget avec un seul revenu

Il y a aussi beaucoup de choses que vous pouvez faire pour vous-même lorsque vous essayez de jongler avec les dépenses liées à l’éducation des enfants avec un seul revenu. La première étape, la plus importante, consiste à affronter le problème et à créer un plan. Les parents isolés doivent faire ce que tout le monde devrait faire : Établir un budget et le respecter. C’est particulièrement important pour ceux qui ont de faibles revenus. Ce n’est pas facile, mais avec de la discipline, c’est possible.

La plupart des salariés sont payés au moins deux fois par mois. Pour établir un budget, vous devez comptabiliser les revenus du travail avec toutes les autres sources d’argent et comparer le total à ce que vous dépensez. Les chiffres mensuels doivent s’équilibrer ou dégager un excédent, mieux connu sous le nom d’épargne. Les déficits, surtout ceux qui se répètent, paperassent la piste de la ruine.

Si vous prenez 750 $ à la maison toutes les deux semaines, commencez avec 1 500 $ comme chiffre de revenu, puis faites une liste des coûts mensuels, des choses comme le loyer, les factures de services publics, l’épicerie, la dette à tempérament, les frais de transport, les primes d’assurance et tout ce qui mange votre chèque de paie. Additionnez les dépenses et si elles dépassent 1 500 $, vous avez un problème.

Une fois que vous voyez les entrées et les sorties sur papier, il est temps de faire des choix. Commencez par ce que les économistes appellent les dépenses discrétionnaires. Celles-ci se déclinent en de nombreuses variétés, mais ont une chose en commun : ce sont des dépenses non essentielles. Tout le monde ne s’accorde pas sur ce dont il peut se passer, mais certaines choses sont évidentes. Si vous mangez au restaurant tous les jours, commencez à préparer votre déjeuner. Si vous avez un abonnement à une salle de sport que vous n’utilisez pas souvent, laissez tomber.

Evidemment, certaines dépenses sont moins flexibles. À moins que vous ne vouliez déménager, votre loyer ou votre paiement hypothécaire est ce qu’il est. Mais d’autres coûts sont plus fluides. Considérez votre facture de télévision par câble. Vous pouvez tout simplement arrêter d’utiliser le câble, ou vous pouvez examiner les services que vous payez et les réduire. Si vous recevez HBO, Cinemax ou une chaîne sportive premium en supplément, laissez tomber.

La même approche fonctionne pour d’autres dépenses fixes. Par exemple, engagez-vous à utiliser moins de données sur votre smartphone et à opter pour un forfait moins cher. Réglez le thermostat de votre maison pour économiser sur les coûts de chauffage et de climatisation. Conduisez une voiture moins chère qui a un meilleur kilométrage en essence.

Éventuellement, vous devriez arriver à un budget de base. Lorsque vous y parvenez, essayez de réduire encore plus vos dépenses. Vous devriez également constituer un fonds de réserve pour faire face aux urgences. La plupart des planificateurs financiers recommandent six mois de dépenses, mais y arriver n’est pas facile, alors commencez par mettre de l’argent de côté un peu à la fois. Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne distinct pour ce fonds. Cela réduira la tentation de dépenser l’argent et vous serez surpris de la rapidité avec laquelle il se développe.

Les urgences sont un souci particulier pour les parents isolés. Si votre enfant se casse un bras et que vous avez une grosse franchise d’assurance, vous aurez besoin de fonds de réserve. Il y a aussi les petites dépenses, comme les sorties scolaires, l’équipement sportif et les cours de musique. Toutes ne sont pas des urgences, mais si elles sont imprévues, l’argent doit venir de quelque part.

S’endetter peut être particulièrement tentant pour les parents isolés. Si vous n’avez pas assez d’argent à la fin du mois, il est facile d’utiliser une carte de crédit. Si vous n’avez pas de crédit, obtenir un prêt sur salaire peut sembler tentant. Avant de faire l’un ou l’autre, considérez le coût.

Le taux d’intérêt sur les cartes de crédit est en moyenne de 18,6 % en 2020 et si vous avez un mauvais score de crédit, il sera plus proche de 25 %-29 %. Le taux d’intérêt des prêts sur salaire est effrayant, avec une moyenne d’un peu moins de 400 % du TAEG.

Si vous n’avez pas de dette, essayez d’éviter d’emprunter, mais si vous avez déjà sombré dans un bourbier de dettes, votre plan doit inclure un chemin pour en sortir. Appelez la société émettrice de votre carte de crédit pour voir si elle accepte de travailler avec vous sur un plan de paiement. Si vous avez des dettes sur plusieurs cartes de crédit et que vous avez du mal à effectuer les paiements minimums, envisagez de contacter une agence de conseil en crédit à but non lucratif et de vous renseigner sur les options d’allègement comme les programmes de gestion de la dette, la consolidation de la dette ou le règlement de la dette.

Ces étapes peuvent être particulièrement difficiles pour les parents nouvellement divorcés. Dans certains cas, ils n’ont jamais géré les finances du ménage et doivent apprendre les bases. Dans d’autres, ils découvrent soudainement qu’ils n’ont plus les moyens de payer la maison ou la voiture. Devenir un parent isolé nécessite de nombreux ajustements, et apprendre à vivre avec moins en est un important.

Le Census Bureau rapporte que les parents gardiens recevant le montant total de la pension alimentaire due n’étaient que 43,5 % en 2015. Un autre 30 % n’a reçu aucun paiement. Le parent gardien moyen n’a reçu que 3 950 dollars pour l’année.

Épargner pour l’éducation universitaire de vos enfants et pour votre propre retraite peut être difficile lorsque vous êtes seul. Mais essayez de cotiser à votre plan de retraite 401(k) parrainé par votre employeur, en particulier si l’employeur correspond à vos cotisations. Si vous pouvez mettre de l’argent dans un fonds pour les collèges, envisagez d’utiliser un plan parrainé par l’État avec des avantages fiscaux.

Enfin, prévoyez les imprévus. Assurez-vous d’avoir les polices d’assurance nécessaires. Les assurances vie et invalidité sont vitales si vous n’avez pas un gros pécule et que vous décédez ou devenez invalide. Rédigez également un plan de succession qui comprend un testament et désigne un tuteur pour vos enfants mineurs. Si vous avez des économies, soyez clair sur la façon dont vous voulez qu’elles soient divisées si vous décédez.

Sources

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