Revue hypothécaire USAA pour 2021
Overview
USAA a été fondée en 1922 par 25 officiers militaires qui voulaient assurer les véhicules les uns des autres. Aujourd’hui, elle s’est développée en dehors de l’assurance, fournissant une variété de services financiers à ses 13 millions de membres dans tout le pays.
En matière de prêts hypothécaires, USAA a une excellente réputation.
Etant donné son accent sur les membres militaires, USAA est un expert en matière de prêts VA. Mais elle propose également d’autres options, comme un programme d’achat d’une première maison et le financement de vacances et de biens d’investissement. Elle jouit également d’une réputation imbattable en matière de service à la clientèle.
Et contrairement à de nombreux prêteurs, USAA assure le service (la gestion) des prêts qu’elle octroie, de sorte que les familles militaires peuvent continuer à bénéficier de ses niveaux de service élevés dans un avenir prévisible.
Malgré ces autres avantages, les taux et les frais d’USAA ne sont pas sensiblement inférieurs à ceux des autres grands prêteurs. But remember, rates vary a lot from person to person.
You’ll have to get a custom rate quote to see how your own rate and closing costs from USAA compare.
USAA mortgage rates
VA mortgages typically come with lower rates than most loan types. And you don’t have to pay monthly premiums for mortgage insurance.
So USAA already has a head start when it comes to rates and costs, assuming you qualify for a VA loan.
30-year fixed VA mortgage rates at major lenders
USAA Mortgage |
Wells Fargo |
Quicken Loans |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Monthly P&I Payment* |
$1,199 | $1,174 | $1,203 | $1,157 |
Median VA Loan Costs, 2019 |
$5,613 | $5,293 | $6,251 | $5,884 |
Median Origination Charge, 2019 |
$949 | $1,199 | $2,805 | $0 |
Those who use a conventional loan — whether through USAA or another lender — will usually pay higher interest rates.
VA mortgage rates vs. conventional mortgage rates
USAA Mortgage |
Quicken Loans |
Wells Fargo |
Navy Federal Credit Union |
|
|---|---|---|---|---|
Average 30-Year VA Rate, 2019 |
3.85% | 3.68% | 3.88% | 3.56% |
Average 30-Year Coventional Rate, 2019 |
3.98% | 4.16% | 4.22% | 4.0% |
Average rate and fee data were sourced from public rate and fee records required by the Home Mortgage Disclosure Act (HMDA).
*Monthly principal and interest payment based on a $250,000 home price, with 0% down, at each company’s average 30-year VA interest rate for 2019. Your own rate and monthly payment will vary.
Verify your new rate (Mar 24th, 2021)
USAA Mortgage review for 2021
Judgingjust by its name, the United Services AutomobileAssociation (USAA) may sound like an unlikelysource for mortgages. Mais, à certains égards, elle peut être la meilleure.
L’USAA a obtenu le meilleur score dans l’étude de satisfaction hypothécaire 2020 de J.D. Power, qui classe les prêteurs sur tous les aspects, de leur service clientèle à leur tarification et à leurs produits de prêt.
En fait, l’USAA obtient le meilleur score dans cette enquête à peu près chaque année. Les clients semblent avoir très peu de raisons de se plaindre.
Cela s’explique probablement par le fait que USAA est très spécialisée. Elle ne sert que les membres actuels et anciens des forces armées américaines et est uniquement à l’écoute de leurs besoins.
En termes de prêts hypothécaires, cela signifie que USAA connaît parfaitement les tenants et aboutissants des prêts VA – qui sont souvent le meilleur choix pour les acheteurs de maison qualifiés.
With backing from the U.S. Department of Veterans Affairs, VA loans have flexible credit and income requirements, competitive rates, and often require 0% down payment and no mortgage insurance
USAA Mortgage eligibility
Probablythe biggest drawback to USAA is that it’s not available to more people.
You haveto join the USAA to access its financialproducts. And you can do that only if you’reeligible.
USAAmembership is open to veteransand active duty or honorably discharged membersof the:
- U.S. Air Force
- U.S. Army
- U.S. Coast Guard
- U.S. Marines
- U.S. Navy
- U.S. National Guard and Reserves
Many widows, widowers, and un-remarried former spouses can also qualify.
Working with USAA Mortgage
The USAA mortgage website looks as modern, informative, and welcoming as any other. But, beneath the surface, it offers less functionality than some more innovative lenders’ sites.
Vrai, vous pouvez obtenir une pré-approbation pour un prêt immobilier en quelques minutes, tout cela en ligne, à condition d’être déjà membre de USAA. Et il existe des articles en ligne utiles et adaptés aux emprunteurs hypothécaires VA.
Mais les autres services en ligne semblent actuellement limités.
Vous devez probablement vous attendre à passer plus de temps au téléphone avec votre coordinateur immobilier et votre agent de crédit que vous ne le feriez avec de nombreux autres prêteurs. Certains emprunteurs s’en accommoderont parfaitement. Mais les amateurs de technologie pourraient trouver l’expérience frustrante et démodée.
Les avis sur le service client de USAA Mortgage
USAA se distingue vraiment lorsqu’il s’agit de la satisfaction des clients.
J.D. Powern’inclut pas techniquement USAA dans son classement de la satisfaction client, car la société n’est pas disponible pour de nombreux emprunteurs. Mais il donne néanmoins une note à USAA Mortgage.
Et USAA l’écrase. Cette année, elle a obtenu un score de 887 sur une échelle de 1 000 points – devançant de 4 points le chef de fileQuicken Loans.
Company |
Mortgage Originations 2019 |
CFPB Complaints |
Complaints per 1,000 Mortgages |
2020 JD Power Rating |
|---|---|---|---|---|
USAA |
115,206 | 49 | 0.43 | 887/1,000 |
Quicken Loans |
774,900 | 187 | 0.24 | 883/1,000 |
Wells Fargo |
1,026,800 | 342 | 0.33 | 840/1,000 |
Navy Federal Credit Union |
195,975 | 95 | 0.48 | 867/1,000 |
USAAalso has a low number of customer complaints filed with the Consumer FinancialProtection Bureau (CFPB) — less than half of one complaint per 1,000 mortgages.
USAA Mortgage loan products
Prettymuch everyone who qualifies for USAA membership is also eligible for a VA loan.And, given what great deals those loans typicallyprovide, it’s unsurprising that USAA delivers a lot of them.
Au fil des ans, la banque a acquis des connaissances et une expertise considérables en tant que prêteur spécialisé dans les produits hypothécaires VA.
Cependant, elle a également d’autres types de prêts dans son portefeuille, dont la plupart prévoient de faibles acomptes :
- Prêt VA – Les prêts hypothécaires VA sont disponibles pour les membres du service qualifiés et les anciens combattants. Ils offrent des taux compétitifs, des exigences flexibles en matière de crédit et de revenu, et peuvent vous permettre d’acheter avec 0 % d’acompte
- Prêt hypothécaire à taux fixe – Les prêts hypothécaires à taux fixe ont un taux d’intérêt stable pendant la durée du prêt, qui est généralement de 15 ou 30 ans. Contrairement aux prêts VA, les hypothèques conventionnelles à taux fixe nécessitent des primes d’assurance hypothécaire privée (PMI) si vous mettez moins de 20% d’acompte
- Hypothèque à taux variable – Les hypothèques à taux variable ont un taux d’intérêt fixe pour les premières années, Le taux varie ensuite en fonction du marché pendant le reste de la durée du prêt
- Prêt conventionnel 97 (« First-timehomebuyer loan ») – Ces prêts vous permettent d’emprunter jusqu’à 97% de la valeur de la maison (d’où leur nom) et peuvent autoriser un apport de 3% seulement. Une bonne alternative à un prêtFHA
- Prêt Jumbo – Les prêts Jumbo peuvent vous aider lorsque vous devez emprunter plus que les plafonds des prêts hypothécaires conventionnels, actuellement 548 250 $ dans la plupart des régions
L’USAA peut également vous aider à financer ou à refinancer des immeubles de placement et des résidences secondaires.
Les prêts sur valeur domiciliaire de l’USAA
L’USAA n’offre pas de prêts sur valeur domiciliaire ou de lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Cependant, les propriétaires peuvent obtenir un refinancement cash-out de USAA. Il s’agit d’une autre façon de puiser dans la valeur nette de votre maison et d’utiliser sa valeur en espèces pour faire un gros achat, rembourser d’autres prêts, payer les études d’un enfant, etc.
Cependant, contrairement à un prêt sur valeur nette immobilière, un refinancement cash-out implique de recommencer votre hypothèque. Vous devez donc examiner attentivement les coûts à long terme en capital et en intérêts avant de vous engager dans une telle opération.
Prêts de construction USAA
L’USAA propose des prêts VA, qui peuvent être utilisés pour l’achat de maisons ainsi que pour de nouvelles constructions. Un prêt de construction USAA vous permet de payer le terrain et la construction, puis de faire rouler le solde dans une hypothèque une fois la maison terminée.
Le programme VA IRRRL (Streamline Refinancing)
USAAoffre le VA IRRRL comme option de refinancement.
Le VA IRRRL (ou « interest rate reduction refinance loan ») est un type de Streamline Refinance qui permet aux détenteurs de prêts VA de passer plus facilement à un taux et à une mensualité plus faibles.
En utilisant l’IRRRL VA, vous pouvez refinancer un prêt VA sans évaluation de la maison, vérification du revenu, ou vérification de l’emploi.
L’USAAne facture pas de frais de montage de prêt sur les IRRRL, et elle couvre les frais de financement VA. Cela le rend généralement plus rapide et moins cher qu’un refinancement traditionnel.
Si vous réglez un VA IRRRL auprès de USAA, mais que votre prêt hypothécaire initial provenait d’un autre prêteur, il se peut que vous deviez encore obtenir une évaluation de votre maison.
Vérifiez votre admissibilité au VA Streamline Refinance (24 mars 2021)
Où pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire avec USAA Mortgage?
Vous devrez être très chanceux d’avoir une succursale USAA au coin de votre rue. Elle n’en compte que cinq. Elles se trouvent à Colorado Springs, CO, West Point, NY, Highland Falls, NY,Annapolis, MD, et San Antonio, TX.
Cependant, USAA a près d’un siècle d’expérience dans la fourniture de services financiers à distance.
Les membres de USAA dans les 50 États et le district de Columbia peuvent obtenir un prêt de USAA nationwide par téléphone ou en ligne. Et, étant donné la fonctionnalité limitée de son site Web, vous pouvez finir par passer beaucoup de temps au téléphone.
Mais, le score exceptionnel de satisfaction de la clientèle de USAA suggère que ce n’est pas un problème pour ses membres.
Foire aux questions sur les prêts hypothécaires de USAA
USAA est un bon prêteur hypothécaire à vérifier si vous êtes admissible à un prêt VA. Dans l’enquête de satisfaction de J.D. Power, USAA est le mieux noté par ses clients hypothécaires année après année. Elle possède une expertise particulière en matière de services aux anciens combattants, aux membres de l’armée et à leurs familles, et serait une excellente ressource pour tous vos besoins en matière de prêts VA. N’oubliez pas de comparer les taux d’USAA avec ceux des autres principaux prêteurs VA pour vous assurer que ses prix sont compétitifs. Veterans United et Navy Federal Credit Union sont de bonnes options pour comparer les prêts VA.
Pour obtenir un prêt hypothécaire USAA, vous devez être un membre actuel du service américain, un ancien combattant, le conjoint survivant d’un membre militaire ou avoir d’autres liens militaires. Les prêts VA ont leurs propres directives d’éligibilité spécifiques, aussi, y compris un score de crédit minimum de 620 dans la plupart des cas. USAA propose également des prêts non VA (comme les prêts hypothécaires conventionnels), mais vous devez toujours être affilié à l’armée pour travailler avec la société.
Les taux hypothécaires de USAA sont généralement plus bas que ceux des autres grands prêteurs.’ C’est parce que USAA offre principalement des prêts VA, qui ont des taux inférieurs à ceux du marché grâce à leur soutien du ministère des Anciens combattants. Mais les taux varient en fonction du client et du montant du prêt, vous devrez donc demander une offre de taux pour connaître le vôtre.
USAA ne paiera pas vos frais de clôture pour vous. Mais il existe d’autres moyens d’obtenir une aide pour les frais de clôture. Vous pouvez demander une aide à la mise de fonds ou des subventions pour les frais de clôture. Vous pouvez demander à un membre de la famille des fonds de donation. Et si vous refinancez, vous pouvez peut-être intégrer les frais de clôture au solde du prêt et les payer au fil du temps. Discutez des options avec votre agent de prêt.
USAA exige un score FICO d’au moins 620 pour obtenir un prêt hypothécaire.
Le ministère des Anciens Combattants n’exige techniquement pas de score de crédit minimum pour les prêts VA. Cependant, la plupart des prêteurs fixent leurs propres minimums. De nombreuses sociétés de prêt hypothécaire exigent un score FICO d’au moins 620 pour un prêt VA, y compris USAA. Pour améliorer votre score de crédit, assurez-vous de payer vos dettes comme les prêts personnels et les factures de carte de crédit à temps, et vérifiez votre propre rapport de crédit pour les erreurs avant de demander un prêt hypothécaire
Comme les autres prêteurs hypothécaires, le processus de souscription d’USAA vous demandera de documenter vos revenus et vos actifs. Votre agent de prêt pourrait vous demander des relevés bancaires, des bilans d’investissement, des formulaires W2 et des talons de salaire. Pour un prêt VA, vous aurez besoin d’un certificat d’éligibilité pour prouver que vous êtes éligible au programme de prêt immobilier VA. Les COE sont faciles à obtenir ; de nombreux prêteurs, dont USAA, vous aideront à remplir les papiers.
Est-ce que USAA est le meilleur prêteur hypothécaire pour vous ?
Si vous êtes admissible à l’adhésion à USAA – c’est-à-dire si vous êtes un membre actuel ou ancien des forces armées américaines, ou un conjoint admissible – USAA pourrait bien être le meilleur prêteur hypothécaire pour vous. Il affiche des scores de satisfaction client incroyables et des taux hypothécaires VA compétitifs.
Mais n’oubliez pas que les taux varient beaucoup selon l’emprunteur et l’entreprise.
Même si vous êtes fixé sur USAA pour votre prêt hypothécaire, obtenez quand même quelques estimations de prêt auprès d’autres prêteurs – juste pour vous assurer que vous obtenez la meilleure offre sur votre taux et vos frais de clôture.
Vérifiez votre nouveau taux (24 mars 2021).