Hoe met pensioen te gaan zonder geld

Veel Amerikanen hebben weinig tot geen geld gespaard voor hun gouden jaren. Volgens Northwestern Mutual’s 2019 Planning & Progress Study heeft 15% van de Amerikanen helemaal niets gespaard, terwijl 22% minder dan $ 5.000 voor zijn pensioen heeft gespaard. En dat is een serieus probleem: nu de levensduur langer is dan ooit, zeggen veel deskundigen dat u acht keer uw jaarsalaris gespaard moet hebben tegen de tijd dat u 65 wordt. Dus als u niet in staat bent geweest om flink te sparen voor uw pensioen en uw pensioen nadert, wat zijn dan uw mogelijkheden?

Bekijk de sociale zekerheid

Sociale zekerheid is een programma waaraan u tijdens uw werkzame leven bijdraagt en waarvan u een uitkering ontvangt als u met pensioen gaat. Veel gepensioneerden zijn afhankelijk van de steun van hun socialezekerheidsuitkeringen om hun pensioenkosten te dekken.

Om in aanmerking te komen voor een uitkering van de sociale zekerheid, moet u ten minste 40 credits of 10 jaar gewerkt hebben. Het bedrag van uw uitkering is gebaseerd op de 35 jaar dat u het meest hebt verdiend, uw inkomsten tijdens uw loopbaan en de leeftijd waarop u een uitkering aanvraagt. Het komt erop neer dat hoe meer u tijdens uw loopbaan verdient en hoe langer u wacht met het ontvangen van uw uitkering, hoe hoger uw uitkeringsbedrag zal zijn.

Als u echter geen 35 jaar of meer hebt gewerkt, zal de Social Security Administration nullen bij die jaren optellen, waardoor uw uitkeringsbedrag drastisch kan dalen. Als u uw uitkeringen wilt maximaliseren, moet u daarom wachten om te proberen zo veel mogelijk te verdienen tijdens uw werkjaren en wachten tot leeftijd 67 (voor degenen die na 1960 zijn geboren), die wordt beschouwd als de volledige pensioengerechtigde leeftijd.

Het is belangrijk om op te merken dat de Sociale Zekerheid mogelijk slechts een deel van uw uitgaven dekt tijdens uw pensionering. In 2019 bedroeg de gemiddelde maandelijkse uitkeringsbetaling $ 1.417, volgens gegevens van de Social Security Administration (SSA) van december 2019. Als dit niet lijkt alsof het uw pensioenuitgaven zal dekken, moet u ofwel uw kosten van levensonderhoud verlagen of andere bronnen van inkomsten vinden.

Verlaag uw uitgaven voor levensonderhoud

Als u met weinig tot geen geld met pensioen gaat, is het belangrijk om uw kosten voor levensonderhoud te verlagen. Door uw levensstijl in te perken, kunt u de financiële last van uw pensioen verlichten. Om te beginnen, evalueer uw grootste kosten voor levensonderhoud, zoals uw hypotheek, ouderenzorg, of autokosten. Zodra u uw grootste uitgaven hebt geïdentificeerd, kunt u op zoek gaan naar mogelijkheden om de kosten te verlagen. Als u bijvoorbeeld in een huis met drie slaapkamers in Seattle woont, kunt u overwegen te verhuizen naar een appartement met twee slaapkamers in Tuscaloosa, Alabama.

Als u de kosten van levensonderhoud in uw woonplaats wilt vergelijken met de kosten van levensonderhoud in andere staten, kan deze calculator u veel van de informatie bieden die u nodig hebt. Als u bijvoorbeeld in Boston woont en naar de voorstad Scottsdale in Phoenix verhuist, zullen uw kosten voor levensonderhoud met ongeveer 20 procent dalen.

Als u eenmaal uw uitgaven tot een minimum hebt beperkt, kunt u overwegen nieuwe vaardigheden te leren of een bijverdienste te nemen om meer geld te verdienen. U zou bijvoorbeeld kunnen beginnen met koken of honden uitlaten. Met beide activiteiten kunt u wat extra geld verdienen om elke maand rond te komen.

Uitstaande schulden aflossen

Een andere manier om uw uitgaven voor levensonderhoud tijdens uw pensioen te verlagen, is door uw uitstaande schulden af te lossen. Uw uitstaande schuld kan u ervan weerhouden om te sparen en een volwaardig leven te leiden tijdens uw pensioen.

U moet de schuld met de hoogste rente het eerst afbetalen. Dit kan uw doorlopende creditcardschuld zijn. U kunt beginnen met extra geld op uw uitstaande saldo’s te zetten en geen extra creditcardschuld aan te gaan.

Andere veel voorkomende schulden bij pensionering zijn hypotheken, autoafbetalingen en ouderleningen voor de opleiding van kinderen. U kunt beginnen met te veel te betalen op uw hypotheek om deze sneller te elimineren of uw auto te verkopen en iets kleiners te rijden om geld te besparen. Misschien wilt u met een financieel adviseur praten om te zien welke schulden het belangrijkst zijn om eerst af te lossen, en of u een deel van uw spaargeld moet toewijzen om zich te ontdoen van rentedragende schulden.

Zorg voor een pensioen

Een pensioen is een pensioenplan dat gepensioneerde werknemers een gegarandeerd maandelijks inkomen biedt. Hoewel pensioenen nu schaars zijn, bieden sommige organisaties en bedrijven ze nog steeds aan. Als u momenteel niet werkt voor een bedrijf dat een pensioenregeling heeft, kunt u overwegen om te solliciteren voor een pensioenregeling.

Pensioenregelingen zijn vaak van toepassing op leraren, politie- en brandweerpersoneel, werknemers van de federale overheid of de staat, en militair personeel. Sommige grote bedrijven zoals General Mills en Eli Lilly & Co. bieden echter pensioenen aan hun werknemers. Als u in staat bent om uw uitstaande schuld af te betalen, een uitkering van de sociale zekerheid te ontvangen en een pensioen te ontvangen, kunt u in uw gouden jaren misschien een comfortabele levensstijl vervullen.

Het is belangrijk op te merken dat de sleutel tot het laten werken van een pensioenplan is om lang bij dezelfde werkgever te blijven. De meeste pensioenen geven de grootste voordelen, afhankelijk van de duur van de dienstbetrekking en de beloning van de werknemer. Als u van baan wisselt, is uw pensioen misschien niet groot genoeg om uw pensioenkosten te dekken.

Werken tijdens uw pensioen

Volgens een rapport van United Income werkt 20% van de volwassenen boven de 65 jaar of is op zoek naar werk. Dit is een stijging ten opzichte van de 10% in 1985. Als u in goede gezondheid verkeert, kunt u overwegen om in uw pensioenjaren te gaan werken. Als u gewend bent geraakt aan een bepaalde manier van leven, bent u misschien niet bereid die op te geven als u stopt met werken.

Om uw levensstijl te behouden, kunt u overwegen een deeltijdbaan te nemen waarmee u bepaalde uitgaven voor levensonderhoud kunt betalen. Door parttime te werken kunt u ook profiteren van de voordelen van pensionering zonder volledig met pensioen te zijn. U kunt bijvoorbeeld nog steeds vrijwilligerswerk doen of tennissen met uw vrienden. Als dat mogelijk is, moet u op zoek gaan naar een baan die voordelen biedt, zoals betaalde vakantietijd.

Hoewel u misschien niet meer zoveel verdient als voor uw pensionering, kan werken u helpen uw inkomen aan te vullen.

De kern van de zaak

Als u zich zorgen maakt over met pensioen gaan zonder geld, hebt u opties. Het is misschien niet eenvoudig, maar het is mogelijk. Bezuinig op uw uitgaven, betaal uw schulden af en zoek verschillende manieren om uw inkomen te verhogen, zodat u een comfortabel leven kunt leiden in uw latere jaren.

U kunt ook een financieel adviseur raadplegen die u kan helpen andere manieren te vinden om uw uitgaven te betalen tijdens uw pensioen.

Tips voor pensioenplanning

• Als u niet zeker weet of u klaar bent om met pensioen te gaan, kan een financieel adviseur u helpen bij het samenstellen van een pensioenplan. Het vinden van de juiste financieel adviseur die aan uw behoeften voldoet, hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset’s gratis tool vergelijkt u met financieel adviseurs in uw omgeving in vijf minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.

• Als de sociale zekerheid een primaire bron van pensioeninkomen is, moet u uitzoeken hoeveel u zult ontvangen. Zoek uit hoeveel u van Uncle Sam krijgt met onze gratis Sociale Zekerheidscalculator.