7 alacsony kockázatú befektetés nagyszerű jutalommal
Mint 
A befektetés ijesztőnek tűnhet, különösen, ha először kezdjük el. Különösen tudjuk, hogy amikor a pénzügyi portfóliód növeléséről van szó, a dolgok kockázatossá válhatnak, amikor nehéz idők jönnek. Mivel egyes eszközök 2020-ban váratlan fordulatot vehettek, az alacsony kockázatú befektetések forró témává váltak.
A bizonytalan időkben érthető, hogy biztonságosabb befektetéseket keresünk, így szerencsére rengeteg alacsony kockázatú lehetőség van, amit figyelembe vehetünk. Ne feledje, hogy minden befektetésnek megvannak a maga kompromisszumai a kockázatok és az előnyök tekintetében. És természetesen a legjövedelmezőbb befektetések jellemzően nagyobb kockázattal járnak.
Míg minden befektetéstípus a maga módján teljesít és működik, mindegyiknek ugyanazok az általános összetevői. Arra épülnek, hogy pénzt fektessenek be, kamatot számítsanak fel, és remélhetőleg nyereséget termeljenek. Az alacsony kockázatú és a magas kockázatú befektetések között rengeteg változó van, amikor a feltételek megértéséről van szó. Egy kis kutakodásra lehet szükség ahhoz, hogy teljesen megértse az egyes típusok feltételeit, ezért az alábbiakban segítettünk felvázolni néhány általánosat. Ha szeretné növelni a tőkéjét, ez a nyolc alacsony kockázatú befektetés jó választás lehet az Ön számára.
Az elképzelés, hogy a kockázatosabb befektetések magasabb hozamot eredményeznek, talán ismerős lehet Önnek. A másik oldalról viszont nem szabad elfelejtenie, hogy az alacsonyabb kockázat jellemzően alacsonyabb hozamú hozamokkal jár. Ez azonban nem jelenti azt, hogy nem tudsz profitot termelni a befektetéseidből. Néhány alacsony kockázatú befektetéshez még 100 dollárnál többre vagy kevesebbre sincs szükséged a kezdéshez.
Nagy hozamú megtakarítási számlák
Meghatározás:
A magas hozamú megtakarítási számlák hasonlóak a mindennapi megtakarítási számlához, csak magasabb kamatlábbal. Ezek a számlák hosszú távú megtakarítási célokra vagy a folyószámláról származó extra pénz tárolására használhatók. Ha például egy házra vagy egy vészhelyzeti alap kialakítására szeretne megtakarítani, ez egy nagyszerű lehetőség lehet. Hozzájárulhatsz a megtakarításaidhoz, és magasabb kamatot kaphatsz, mint a hagyományos megtakarítási számlákon.
Flexibilitás:
Ezek a számlák meglehetősen rugalmasak. Mivel megtakarítási számláról van szó, havonta legfeljebb hatszor vehetsz fel pénzt. Ha készpénzt szeretnél felvenni, kérésedre bőven van rá lehetőséged. Bizonyos körülmények között a bankok ezt megelőzően előzetes értesítést kérhetnek.
Költség:
Egyes bankoknál előfordulhat, hogy a számlanyitáskor minimális betétet kell fizetnie. Ezt leszámítva a megtakarítási számlák indítása általában nem kerül semmibe.
Hogyan biztonságosak?
Mivel a pénzed nincs szerződésbe zárva, ezek a számlák köztudottan az egyik legbiztonságosabb befektetésnek számítanak. Bármikor felveheti a pénzét, amikor csak szüksége van rá, mégis hosszú időn keresztül, havonta kifizetett, csekély nyereséget kap.
Készpénzkezelési/Spórolási számlák
Meghatározás:
A cash management, más néven sweep számlák általában egy brókercég által kínált befektetési lehetőségek. Ilyenkor egy meghatározott összeget kivesznek egy kereskedelmi számláról, és egy befektetési számlára helyezik. A befektetési számlát, az összeget és az időpontot jellemzően Ön választhatja meg. A sweep számlák leginkább arról is ismertek, hogy bármely befektetési számlán belül készpénz tartási lehetőséget biztosítanak. Amikor sok magánszemély megy, hogy készpénzt adjon hozzá egy befektetési számlához, hogy új kereskedést indítson, némi készpénz maradhat a sweep számlán, ha nem használják fel teljes egészében. Így biztosíthatja, hogy pénze nem ül sehol hosszú ideig haszon nélkül.
Egy példa: Ön 100 dollárt fizet be, és 3 részvényt vásárol egy ETF-ből, amelynek egyenként 33 dollár az ára. Ezzel 99 dollárt költenél, és 1 dollár maradna a sweep számládon. Ezeket a számlákat általában arra is használják, hogy osztalékfizetéseket tartsanak.
Flexibilitás:
A rugalmasság elsősorban attól függ, hogy milyen típusú befektetési számlán tartják a sweep-készpénzt, és hová szeretné mozgatni a pénzét. Ha a készpénz brókerszámlán van, akkor azt néhány napon belül kiveheti, és áthelyezheti egy megtakarítási vagy folyószámlára. Ezt a pénzt könnyen átviheti egy másik befektetési számlára is, mivel a brókerszámlák nem adókedvezményesek. Problémák merülhetnek fel, ha a pénzed adókedvezményes számlán van, például IRA-n. Ekkor a sweep-pénz mozgatása nehezebbé válik. Ahhoz, hogy egy adókedvezményes számláról kivegye a pénzt, rolloverre van szükség. A forintosítás könnyebben elvégezhető ugyanazon intézmény másik számláján. A készpénz ugyanazon adókedvezményes számlatípusok közötti mozgatása, ha megfelelően történik, nem okoz adóköteles eseményt. Az adókedvezményes számláról egy nem adókedvezményes számlára történő átcsoportosítás, ha nem megfelelően történik, adót fog okozni.
Költség:
Az ilyen számlák létrehozásának kezdeti költsége attól függ, hogy melyik brókercég bankja tartja a pénzt. A Sweep-számlák a szolgáltatás igénybevételének díjaival járhatnak. A választott szolgáltatótól és a kezelendő készpénzmennyiségtől függően ez eltérő lehet. Egyes szolgáltatók akár a számla előnyeként is felajánlhatják a sweep-számlát.
Hogyan biztonságosak ezek?
Attól függően, hogy hol van a sweep cash, lehet FDIC-biztosítású. Általában, ha egy banknál tartják, vagy SPIC biztosított, ha egy brókercégnél tartják, fontolja meg az ellenőrzést a befektetés előtt. A számlaválasztástól függően előfordulhat, hogy viszonylag gyorsan, míg másoknál hosszabb ideig tarthat a készpénzfelvétel.
Certificate of Deposit (CD)
Definíció:
A CD egy fix összegű, meghatározott időre szóló megtakarításba befizetett pénzösszeg. Cserébe a bankok kamatot fizetnek, ha az adott időszak alatt máshol használja fel a pénzét. Kezdetben a bankok képesek kölcsönadni az Ön pénzét, hogy profitot szerezzenek a kamatokból, amelyekből Ön egy százalékot kap. Ezzel a fajta befektetéssel Ön választhatja meg, hogy milyen időtartamra szeretne befektetni. Általában minél hosszabb a CD, annál magasabb a kamat. Emellett a magasabb kamatozású CD-k általában minimális befizetési összeget igényelnek.
Flexibilitás:
Mivel a legtöbb bank elvárja, hogy a pénzét az adott meghatározott időtartamig tartsa, nem olyan könnyű a vártnál hamarabb hozzájutni a készpénzhez. Ilyenkor a banki irányelvektől függően különböző díjakkal szembesülhet.
Költség:
Megválaszthatja, hogy mekkora összeggel szeretne hozzájárulni a CD-hez. Ráadásul a CD megnyitásának nincs kifejezetten költsége. A 0 dollártól kezdve akár több száz vagy ezer dollárig bármit befektethet egy CD-be. Ne feledje, hogy a legtöbb CD automatikusan megújul. Ha másra szeretné felhasználni a készpénzét, jelentkezzen be a bankjánál, mielőtt lejár a szerződése.
Hogyan biztonságosak ezek?
Az FDIC szövetségi biztosítást nyújt a CD-kre személyenként 250 000 dollárig. Ez az Ön nevén egy adott banknál vezetett összes számlára vonatkozik. Ez garantálja, hogy visszakapja a pénzét, de hogy mennyit kap vissza, az a bank körülményeitől függ.
Kincstári értékpapírok
Definíció:
A kincstári értékpapírok a kincstárjegyek, váltók és kötvények. Amikor Ön kincstári értékpapírokat vásárol, akkor az állam adósságát vásárolja. Ezt az adósságot általában kormányzati projektek finanszírozására használják. Ezeket az értékpapírokat az Egyesült Államok bocsátja ki. Kincstári Minisztérium. A legtöbb esetben a bevételei mentesek lehetnek az állami és helyi adók alól, mivel kormányzati kibocsátásúak.
Flexibilitás:
A kincstári értékpapírok esetében nem tudja megtörni a lejárati dátumot. Még ha nem is tudsz kiszállni a befektetésedből, akkor is eladhatod másnak. Ebben az esetben annyit kapsz érte, amennyit hajlandóak fizetni érte. Képes vagy eladni a kincstárjegyét, vagy megvárni, amíg lejár. Eladáskor előfordulhat, hogy találkoznia kell a bankjával, egy brókerrel és egy kereskedővel, aki esetleg további díjakat vállal. Ezzel együtt a legtöbb magánszemély nem biztos, hogy egyedi kötvényeket vásárol. Ehelyett valószínűleg egy kincstárjegyekre összpontosító befektetési alapot vagy ETF-et vásárol, abban az esetben az alap megvásárlásáért vagy eladásáért a brókercégtől díjat kell fizetni.
Költség:
A kincstári értékpapírokba történő befektetés költségei eltérőek lehetnek. Akár 0 dollártól egészen 5 millió dollárig terjedő összeget is elkölthet. Az új kibocsátású kincstárjegyeknél előfordulhat, hogy nincs online tranzakciós vagy vásárlási díj. Ha úgy dönt, hogy egy bróker közreműködésével fektet be, akkor lehet, hogy brókeri díjat kell fizetnie.
Hogyan biztonságosak ezek?
Ezekről a befektetésekről is ismert, hogy a legbiztonságosabb befektetések közé tartoznak. Az állampapírok mögött általában az amerikai kormány áll, és az Ön hozama adómentes lehet.
Pénzpiaci alapok
Definíció:
A pénzpiaci alapok általában rövid távú befektetések, rövid távú kamatlábakkal. Sokan a magasabb kamatlábak miatt a készpénz helyett inkább pénzpiaci alapokba fektetnek.
Flexibilitás:
Az ilyen befektetések készpénzre válthatók, de ennek általában ára van. Előfordulhat, hogy likvidálási díjat kell fizetnie, és meghatározott ideig várnia kell arra, hogy megkapja a hozamát.
Költség:
Ezek az alapok meglehetősen olcsók, mivel a nettó eszközérték (NAV) alapján kerülnek megállapításra. Annak ellenére, hogy olcsón beszerezhetők, különböző díjakkal járhatnak. Kezdetben vállalhatja, hogy havi befizetéseket fizet, vagy dönthet úgy, hogy a nyugdíjcélú megtakarításai egy részét befekteti.
Hogyan biztonságosak?
Ezek a befektetések kiváló minőségű, rövid távú befektetések, amelyek nagyobb rugalmasságot tesznek lehetővé, mint a hosszú távú befektetések. Sajnos az ilyen típusú eszközöket nem biztosítja az FDIC, mivel nem készpénzes eszközökről van szó. A kölcsönös pénzalapok hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba fektetnek, amelyekre legfeljebb az SPIC biztosítás nyújt fedezetet.
Kiemelt részvények
Definíció:
Az elsőbbségi részvényekbe való befektetés hasonló a hagyományos törzsrészvényekbe, illetve a vállalat részvényeibe való befektetéshez. De ez a fajta részvény általában ígért osztalékfizetéssel is jár. Az elsőbbségi részvényesek elsőbbséget élveznek az osztalékfizetésben a törzsrészvényesekkel szemben, ami azt jelenti, hogy ők kapják meg először az osztalékot. Ami ezután megmarad, azt a törzsrészvénytulajdonosoknak fizetik ki.
Az elsőbbségi részvények a részvénypiac ingadozásával rendelkeznek, de a kötvényekhez hasonlóan rendszeres osztalékot is fizetnek. Ez teszi az elsőbbségi részvénybefektetést a részvény- és a kötvénypiac hagyományos jellemzőinek keresztezésévé.
Flexibilitás:
Amikor csak akarja, eladhatja a részvényeit, de mint bármely más részvény birtoklása esetén, itt is előfordulhat árfolyamcsökkenés vagy – még jobb esetben – árfolyamemelkedés. Egyes elsőbbségi részvények átváltási lehetőséggel is rendelkeznek. Ilyenkor a vállalat visszavásárolja Öntől az elsőbbségi részvényt, vagy törzsrészvénnyé alakítja át a részvényeit. Minden elsőbbségi részvény egy sorozat része, amely saját jogokkal rendelkezik. Vásárlás előtt mindenképpen ellenőrizze az elsőbbségi részvények minden részletét, mivel számos árnyalat van, amelyek nem mindig azonosak.
Költség:
A legtöbb részvény ára és díjai eltérőek. Legtöbbször a legjobban jövedelmező részvények azok, amelyek részvényenként többe kerülnek. Ön azonban akkor és annyit vagy olyan keveset fektethet be, amennyit és amikor csak szeretne. Egyes részvények vásárláskor vagy eladáskor tranzakciós díjakat számíthatnak fel.
Hogyan biztonságosak ezek?
Még ha az elsőbbségi részvényeket előbb kifizetik is, mint a törzsrészvényeket, kifizetésük még mindig nem garantált. Amikor részvényekbe fekteted a pénzed, vállalati és tőzsdei kockázatot viselsz.
Fixed Annuities
Definíció:
A járadék olyan biztosítási szerződés, amely rendszeres és visszatérő jövedelemkifizetéseket garantál a szerződés vásárlójának. Az életjáradékoknak számos típusa létezik, és ezek szerkezetükben és árukban is különbözhetnek. A fix járadék a járadék legegyszerűbb formája. A fix járadékok esetében Ön befizet a járadékba, és cserébe fix jövedelemáramlást biztosítanak Önnek. Ez a jövedelem általában havonta érkezik, egy meghatározott időszakon keresztül, amely lehet, hogy addig tart, amíg Ön él. Például a társadalombiztosítási és a nyugdíjprogramok úgy épülnek fel, mint a járadékok.
Flexibilitás:
Minden járadéktermék másképp épül fel. A vásárlás előtt mindenképpen alaposan tekintse át a szerződést és a részleteket egy képzett szakemberrel.
Mivel sokféle járadéktípus létezik, vannak olyan termékek, amelyek egyes személyek számára jobban strukturáltak, mint mások számára. Ha például valaki ideges a piac miatt, és biztosítani szeretné, hogy élethossziglan fedezni tudja az alapvető kiadásait, vásárolhat olyan járadékot, amely havonta fizeti neki ezt az összeget. Egy másik példa a járadéktípusra az azonnali járadék. Ez a típus lehetővé teszi, hogy ma egy összeget adjon egy biztosítótársaságnak az azonnal kezdődő havi kifizetésekért cserébe.
Míg a kínált terméktípusok rugalmasak, addig a vásárlás után általában nem olyan könnyű kiszállni ezekből a szerződésekből. Az életjáradékok hírhedtek arról, hogy hatalmas visszavásárlási díjakkal rendelkeznek, amelyek akár a kezdeti befektetés 20 százalékát is elérhetik, ha az első éven belül úgy dönt, hogy felmondja a szerződést. A visszavásárlási díjak nem csak az első évre vonatkoznak. Akár öt-tíz évig is eltarthatnak, majd lassan nullára csökkennek. Az esetek többségében a szerződés egyszerű felmondásával készpénzre válthatja befektetését. Ne feledje, hogy a szerződés felmondásakor díjakkal, adókkal kell számolnia, vagy lemaradhat a kamatfizetésről.
Költség:
A fix életjáradékok díjai a biztosítótársaságtól függően eltérőek lehetnek. Ha fontolóra veszi ezt a fajta befektetést, győződjön meg róla, hogy elvégezte a kutatást, és elolvasta az apró betűs részt. Emellett mindenképpen kérdezze meg az értékesítőt, hogy milyen jutalékot kapna ezen az eladáson, és hogy ezek a jutalékok a különböző típusú életjáradékoknál mennyire terjednek. Ezek a jutalékok általában meglehetősen magasak, ezért ügyeljen arra, hogy ne csak az ügynök kifizetési előnyei miatt adjanak el Önnek egyet. Végül, értse meg az adókat, és tartsa szem előtt, hogy ezek a járadékkifizetések ugyanúgy adózhatnak, mint a rendes jövedelem.
Hogyan biztonságosak ezek?
Mivel a fix járadékok fix kamatfizetési összeggel rendelkeznek egy fix időszak alatt, Ön tudja, hogy mikor és mennyi pénzt fog kapni. Tartsa szem előtt a kamatlábak és az infláció hatásait a szerződés futamideje alatt.
A befektetések megkezdésekor ez meglehetősen ijesztően hangozhat. Azonban nagyszerű módja lehet a hosszú távú pénzügyi céljai elérésének. Még a legjobb befektetők sem a semmiből szereztek nyereséget – egészséges befektetési gondolkodásmódot alakítottak ki. Amikor lépéseket tesz a befektetés felé, vázolja fel céljait, és rendszeresen figyeljen a különböző befektetési piacokra.
Ne feledje, nem minden befektetés egyforma. Mindenképpen nézze meg az egyes befektetések feltételeit, hogy teljes mértékben megértse az egyes szerződések időkeretét, a fizetési stílusokat és a befektetési kockázatot. Nézze meg befektetési kalkulátorunkat, hogy láthassa a befektetés becsült növekedését az idő múlásával. Töltse le alkalmazásunkat, hogy megnézze, mekkora befektetést szeretne fontolóra venni a közeljövőben.