A diákhiteleket 20 év után elengedik? Itt van, amit tudnod kell, és az elengedési lehetőségek

Ha szövetségi diákhiteled van, van egy fontos előnyöd, amelyet kihasználhatsz, és ez a diákhitel elengedése. A diákhitel elengedése kétféle ízben létezik a szövetségi diákhitelek esetében. Az első a Public Service Loan Forgiveness (PSLF), a második pedig a jövedelemfüggő törlesztési terv (IDR) révén.

A PSLF keretében a hitel törlesztési ideje 10 év, míg a legtöbb IDR-terv 20 év. Sokan úgy gondolják, hogy vagy az egyiket, vagy a másikat kell választania, de ez nem feltétlenül igaz. Olvasson tovább, hogy többet tudjon meg a 10 éves diákhitel-elengedésről a 20 év utáni diákhitel-elengedéshez képest.

Tényleg elengedik a diákhiteleket 20 év után?

A diákhitelek 20 év után elengedhetők, ha megfelel néhány követelménynek. Ha 20 éves diákhitel-elengedést szeretne, akkor jövedelemfüggő törlesztési tervet kell választania. A következő jövedelemvezérelt törlesztési tervek 20 év után elengedik a diákhiteleket:

• Revised Pay As You Earn (REPAYE) Plan – ha a hitelek az egyetemi diploma megszerzéséből származnak
• Pay As You Earn (PAYE) Plan
• Income-Based Repayment Plan (IBR) – ha Ön friss hitelfelvevő (2014. július 1. után)

Az IDR-terv keretében a havi kifizetéseket a szabadon felhasználható jövedelmének egy kis százalékában, általában 10%-ban maximálják. Így az Ön havi törlesztőrészlete megfizethető, és általában alacsonyabb, mint a 10 éves normál törlesztési terv.

Az IDR-terveknek hosszabb a hiteltörlesztési futamideje – valójában kétszerese a PSLF 20 éves futamidejének. Minden évben újra kell igazolnia, hogy a pályán maradjon. Ehhez töltse ki a jövedelemvezérelt törlesztési terv igénylőlapot.

Ezeknek a terveknek nincsenek karrierkövetelményei, így bármilyen munkakörben dolgozhat. Szinte minden szövetségi diákhitelfelvevő jogosult e lehetőségek valamelyikére. Miután 20 évig fizette a részleteket, beszéljen hitelkezelőjével a diákhitel-elengedési programról.

Tanulói hitelek elengedése 10 év alatt a PSLF segítségével

Ha a legrövidebb utat keresi a hitelek eltörléséhez, akkor 10 éves diákhitel-elengedést szeretne. Erre az egyetlen lehetőség a Public Service Loan Forgiveness (PSLF) program, amely mind a nonprofit, mind bizonyos kormányzati dolgozók számára elérhető, akik 120 befizetés után jogosultak erre a 10 éves diákhitel-elengedési programra. A jogosultsághoz IDR-tervben kell lennie, és a szokásos módon kell fizetnie.

A 10 év szolgálat és 120 kifizetés után – amelyeknek nem kell egymást követőnek lenniük – kérelmezheti a diákhitel elengedését. A PSLF keretében az elengedett hiteleket Uncle Sam nem tekinti adóköteles jövedelemnek.

10 vs. 20 éves diákhitel-elengedés

Elképzelhető, hogy úgy érzi, nagy döntést kell hoznia arról, hogy a 10 vagy a 20 éves diákhitel-elengedést válassza. De nem egészen – íme, miért.

A 10 éves diákhitel-elengedési lehetőség, a PSLF esetében IDR-tervben kell lenned. A 20 éves diákhitel-elengedési lehetőség keretében Ön szintén IDR-tervben van.

Ha valamilyen oknál fogva úgy dönt, hogy nem a 10 éves diákhitel-elengedést választja, mert nem akar tovább a közszolgálatban dolgozni, még nincs minden veszve. Ha hosszú távon nem jogosult a PSLF-re, akkor is vannak még lehetőségei.

Maradhat IDR-tervben, és 20 év után kaphat diákhitel-elengedést. Ha a 20 éves útvonalat választja, de jogosult lett volna a PSLF-re, akkor sajnos kétharmaddal többet fog fizetni az IDR szerinti elengedéssel kapcsolatos adókövetkezmények miatt, de a PSLF nem.

Kérdezz a diákhiteledről

Melyik a jobb?

Az idő szempontjából a 10 éves diákhitel-elengedés a jó megoldás, mert rövidebb ideig fizetsz. Ez a rövidebb időtartam összességében kevesebb kamatot jelent. Ráadásul az elengedett összeg után nem kell adót fizetnie.

Mégis vannak olyan pályakövetelmények, amelyeket elég fontos figyelembe venni ahhoz, hogy ezt az utat választhassa. Azzal, hogy a munkádhoz kötődnek feltételek, sokat kell elkötelezned magad. Nem szabad a munkádat a diákhitel elengedésére alapoznod.

Ha a közszolgálatban való munkavégzés nyomorulttá tesz, akkor jobban jársz, ha 20 év után IDR-tervvel kapod meg a diákhitel elengedését. Bónusz – valószínűleg több pénzt fogsz tudni keresni, ha nem a közszolgálatban dolgozol.

Másrészt, ha úgyis a közszférában tervezel dolgozni, akkor van értelme a PSLF után menni. Még ha félúton meg is gondolja magát, akkor sincs minden veszve, ha jövedelemarányos tervben marad.

Egyszerűen ragaszkodhat az IDR-hez, és ha 20 év után még mindig marad egyenlege, akkor elengedhetik a hitelét. Csak arra ügyelj, hogy félretegyél az adókra, hogy ne kerülj pénzügyi nehézségekbe. Javasoljuk a Betterment, azaz egy befektetési brókercég használatát, így a legjobb hozamot érheti el az adóra félretett pénzen.

A végén nem kell határozottnak lennie, és a 10 éves diákhitel-elengedési tervet választania a 20 éves helyett. Mindkét opció esetén jövedelemarányos törlesztési tervben vagy, így ha a PSLF nem válik be, vagy meggondolod magad, még mindig van egy másik lehetőség.

Segítségre van szükséged annak eldöntésében, hogyan kezeld a diákhiteledet? Vegye fel velünk a kapcsolatot, hogy személyre szabott tervet készíthessünk csak az Ön számára.

Tanulói hitelterv