A leggyakoribb kormányzati hitelprogramok
Ha pénzkölcsönre van szüksége, az Egyesült Államok kormánya vonzó finanszírozási forrás lehet. Ezek a hitelek jellemzően hitelfelvevő-barát jellemzőkkel rendelkeznek – viszonylag könnyű hozzájuk igazodni, és alacsonyabb kamatlábakkal rendelkezhetnek, mint amit a magánhitelezőknél találhat. A kormányzati hitelprogramok megismerése és kihasználása azonban kihívást jelenthet.
Hogyan működnek a kormányzati hitelek
A kormány sok esetben nem közvetlenül ad kölcsönt. Ehelyett magánhitelezők, például bankok és pénzügyi vállalatok nyújtanak finanszírozást, és az amerikai kormány garantálja a kölcsönt. Másképpen fogalmazva, a kormány megígéri, hogy visszafizeti a hitelezőnek, ha Ön, a hitelfelvevő nem teljesíti ezt a kötelezettségét.
A kormányzati garanciák csökkentik a kockázatot, és a hitelezők hajlandóbbá teszik a vonzó kamatozású hitelezést. Ráadásul nagyobb eséllyel kaphat jóváhagyást olyan helyzetekben is, amikor egyébként nem biztos, hogy jogosult lenne hitelre.
A hiteleknek számos típusa létezik, és időnként új programok jelennek meg olyan eseményekre reagálva, mint a környezeti katasztrófák és más válságok. A kormányzati támogatással elérhető leggyakoribb hitelek a következők:
- Tanulói hitelek
- Házkölcsönök, beleértve a katasztrófa- és lakásfelújítási hiteleket
- Üzleti hitelek, beleértve a farmokat és farmokat
Oktatási hitelek
Ha segítségre van szüksége az iskolai költségek kifizetéséhez, a szövetségi diákhitelek (a Direct Loan program keretében) valószínűleg a legjobb választás. Könnyű rájuk pályázni, versenyképes kamatlábakkal rendelkeznek, és rugalmasságot kínálnak, amikor lábra állsz (és amikor pénzügyi nehézségekkel kell szembenézned az életben). Például munkanélküliség idején átmenetileg kihagyhatod a hitel törlesztését. Emellett csökkentheti a szükséges hiteltörlesztést, hogy az a havi jövedelméhez képest megfizethető legyen.
Az általános hitelprogramok közé tartoznak:
- Perkins-hitelek: Ezek a kölcsönök vonzó tulajdonságaik alapján a diákok első számú választása, de előfordulhat, hogy nem felel meg a követelményeknek.
- Stafford-hitelek: Könnyű megfelelni, és lehet, hogy kamattámogatásban részesülsz.
- PLUS-hitelek: A szülők jelentős összegeket vehetnek fel, de ez azt jelenti, hogy a szülőknek kell visszafizetniük.
Az oktatásra felvett hiteleknél szinte mindig az a legcélszerűbb, ha minél többet veszel fel állami programokból, mielőtt magánhitelezőkhöz fordulnál.
A magánhitelezők is kínálhatnak hitelfelvevőbarát funkciókat, de sokkal kevésbé nagyvonalúak, mint az állami hitelek. Gyakran változó kamatlábakkal rendelkeznek, és nehezebb hozzájuk igazodni (jellemzően jó hitelképességre, egy jól fizető területen szerzett diplomára vagy egy társaláíróra van szükség, hogy segítsen a jóváhagyásban).
Állami lakáshitelek
Azzal lehet vitatkozni, hogy a saját lakás mindig a legjobb pénzügyi választás-e, de a szövetségi kormány ösztönzi a lakástulajdonlást. Az indoklás lehet, hogy a lakástulajdonosoknak lehetőségük van tőkét építeni a házukban és javítani az életszínvonalukat. Részt vesznek a közösségben, törődnek az ingatlanjukkal, és élvezik a lakókörnyezetük feletti kontroll érzését.
Első lakásvásárlói programok
Ezek a programok segítik az emberek lakástulajdonhoz jutását. Ezek szövetségi vagy helyi kormányzati programokon keresztül is elérhetőek lehetnek, és egyes nonprofit szervezetek is segítik a lakásvásárlókat. A jellemzők közé tartozik általában az előlegfizetési támogatás vagy az alacsony kamatlábak. Ezek a programok azonban nem jelentenek ingyen ebédet. A hitelfelvevők jellemzően bizonyos jövedelmi kategóriákra korlátozódnak, és korlátozások lehetnek arra vonatkozóan, hogy mennyit profitálhat az otthon értéknövekedéséből.
FHA-hitelek
Az FHA-finanszírozás a legnépszerűbb lehetőségek közé tartozik azon hitelfelvevők számára, akik kis összegű előleget szeretnének befizetni. Akár 3,5%-ot is letehet, és lehetőség van ajándékokat és kedvezményeket igénybe venni a zárási költségek fedezésére. Ugyanakkor extra biztosítási díjat kell fizetnie. Túlterhelt időszakokban ez nem biztos, hogy az Ön javára válik. Olvasson többet arról, hogyan működnek az FHA-hitelek.
Újrafinanszírozási programok
A jelzáloghitel-válság már mögöttünk van, de egyesek még mindig nem épültek fel teljesen. Ráadásul helyi tényezők is csökkenthetik egy otthon értékét. Ha nem tud újrafinanszírozni (például azért, mert víz alatt van), még mindig számos jelzáloghitel-segélyprogram áll rendelkezésre.
Más programok
Más, kevésbé népszerű hitelprogramok mögött a kormány vagy kormányzati szervek állnak. A VA-hitelek például a szolgálatot teljesítők és a veteránok számára elérhetőek, az USDA-hitelek pedig akár 100%-os finanszírozást kínálnak bizonyos vidéki területeken élő hitelfelvevőknek.
Házjavítás és -javítás
Ha Önnek javításra szoruló otthona van (vagy szeretne vásárolni), a kormány hajlandó segíteni abban, hogy háza és környéke tiszta, biztonságos, jól megvilágított hely legyen. Az FHA 203(k) hitelek finanszírozást nyújtanak egy otthon megvásárlásához vagy felújításához. Katasztrófa után az Egyesült Államok Kisvállalkozási Hivatala (SBA) finanszírozást nyújt az elsődleges lakóhelyének javításához és bizonyos tárgyak pótlásához. Bár SBA-hitelről van szó, nem kell, hogy vállalkozása legyen.
A hitelek fedezete mellett a kormány olyan programokat is kínál, amelyek segítségével csökkentheti a felvett hitel összegét. Az olyan közalkalmazottak, mint a rendfenntartók, tanárok, tűzoltók és mentősök is részesülhetnek a Jó szomszéd a szomszédban programból.
Zöld projektek
A helyi önkormányzatok olyan programokat is biztosíthatnak, amelyek segítenek az energiahatékonysági korszerűsítésekben. A PACE-programok pénzt biztosítanak olyan projektekhez, mint a napelemes berendezések, a fenntartható kertépítés és sok más.
Üzleti hitelek
A dagály minden csónakot megmozgat: A kisvállalkozások munkahelyeket teremtenek a közösségben élő emberek számára, és adóbevételeket termelnek a helyi és szövetségi kormányok számára. Ha segítségre van szüksége vállalkozása elindításához vagy növeléséhez, először értékelje a kormányzati hitelprogramokat. Az SBA-hiteleknek kell az első választásnak lenniük, és számos helyi bankon és hitelszövetkezeten keresztül elérhetőek.
Noha a kormány a hitelek garantálásával segíti Önt a minősítésben, Önnek is be kell szállnia a játékba. Készüljön fel arra, hogy a legtöbb igényelt üzleti hitelre személyes garanciát vállal.
Az SBA 7(a) kisvállalkozói hitel a legnépszerűbb hitelprogram, amely akár 5 millió dollárt is biztosít. Kisebb vállalkozások számára más hitelek is rendelkezésre állnak. Az SBA például mikrohitelprogramokat támogat a kisvállalkozások és nonprofit szervezetek terjeszkedésének elősegítésére.
Személyi kölcsönök
A szövetségi kormány nem kínál (vagy garantál) fedezet nélküli személyi kölcsönöket. A hitelprogramok általában konkrét célt szolgálnak, mint például az oktatás finanszírozása, egy vállalkozás beindítása és bővítése, vagy a biztonságos és jól karbantartott lakhatás elősegítése. Egy személyi kölcsön esetében nehezebb befolyásolni, hogy a hitelfelvevők hogyan költik el a pénzt, így a politikák kevésbé ösztönzik az ilyen típusú eladósodást. Your best options for a personal loan are:
- Visit a local bank or credit union and apply for a loan
- Try a reputable online lender or P2P lending service
Because there is no government guarantee on a personal loan, you may have a harder time getting approved: You’ll need decent credit and sufficient income to qualify for the loan. If you have trouble getting approved, you might have to pledge collateral or ask somebody to cosign for the loan with you.