American Express® Megtakarítási Értékelés
Áttekintés
Ha tisztességes kamatokat szeretne egy széles körben elismert pénzügyi névtől, érdemes lehet megnéznie egy American Express® Magas hozamú megtakarítási számlát (HYSA).
Az American Express® Nemzeti Bank kínálata korlátozott, csak megtakarítási számlák és betéti okiratszámlák közül választhat. Emellett nincsenek fizikai telephelyek, amelyeket felkereshetne, így minden tranzakcióját online kell lebonyolítania.
Ha azonban ezek a tényezők nem játszanak szerepet megtakarítási céljaiban, az American Express® Magas hozamú megtakarítási számlával olyan megtakarítási kamatokat érhet el, amelyek még a legnagyobb bankok némelyikét is felülmúlják.
Az alábbiakban az American Express számos ajánlatát ismerheti meg.
| Termékek | Főbb jellemzők | ||
| Magas hozamú megtakarítási számlák |
|
||
| Certificate of Deposit |
|
American Express National Bank Interest Rate Comparison
American Express Overview
Although American Express (Amex) is best known for credit cards, it also offers savings options. Founded in 1850 in Buffalo, New York, the company has grown exponentially and is now headquartered in New York, New York. The publicly traded company (stock symbol: AXP) has $158.9 billion in total assets and total revenue of $32.1 billion and is the world’s largest card issuer by purchase volume. Több mint 56 000 alkalmazottjával és 130 országban működő partnereivel az American Express globális vállalat.
A vállalat 2008 végén kezdett megtakarítási lehetőségeket kínálni. Az American Express két terméket kínál: online megtakarítási számlákat és betéti okiratokat. Bár ez nem a legerősebb termékkínálat, az American Express ezt a bankok átlagon felüli megtakarítási kamatlábával ellensúlyozza.
- Takarék & MMA
- CD-k
American Express® National Bank Summary
American Express provides consumers with two options for savings: high yield savings accounts or CDs. It’s up to you whether you’d like to open one account or both. For those looking for easier access to stashed money, a savings account is a good option. For those who’d like to earn a little more interest on money they don’t need to touch for a while, CDs may be the better choice.
Compare American Express National Bank to Other Competitive Offers
American Express High Yield Savings Account
| Feature | Details |
| Minimum Account Balance | No minimum deposit to open and no minimum balance to maintain. But need $1 balance to earn APY |
| Access to Your Savings | Online, mobile, via phone or electronic transfer. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law ($250,000). |
| Fees | No transaction fees |
| Current Terms and Rates | 0.40% APY if you maintain a minimum balance of $1 |
The benefit of a savings account is that it’s generally a secure place to keep liquid assets. You won’t get amazing interest rates with a savings account because it’s not considered an investment account. You trade easy access to funds for lower interest rates.
With an American Express High Yield Savings Account, you’ll have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)-insured backing for up to $250,000 in funds. Interest rates are advertised as above average, and Amex makes it easy to link to your current bank account. Mivel az American Express nem kínál olyan lakossági banki opciókat, mint például folyószámlák, nyugdíjszámlák vagy hitelek, a vállalat ezt azzal kompenzálja, hogy megkönnyíti a két megtakarítási termék megnyitását és használatát.
Ha a számlanyitás mellett dönt, tetszőleges összeget helyezhet el. A nyitáshoz nincs minimális összeg, és a számla fenntartásáért sem kell semmilyen díjat fizetnie. A kezdéshez szükséged lesz a jelenlegi bankszámlaszámodra és irányítószámodra. A befizetéseket online vagy csekken is megteheti. Még a számlanyitás előtt játszhatsz az Amex fentebb látható, a magas hozamú megtakarítási számla oldalán található eszközével, amellyel megbecsülheted a kezdeti és az ismétlődő befizetéseidnek megfelelő jövedelmedet.
A Federal Reserve megtakarítási számlákra vonatkozó szabályzata szerint hat tranzakciót végezhetsz egy számlázási ciklusban. A tranzakciók közé tartoznak a kifizetések és az átutalások. Korlátlan számú betétet helyezhet el. When you transfer funds to your American Express account, you’ll see the current balance immediately reflected, but the funds won’t appear in available balance until the fifth business day after the deposit is initiated. This is due to a policy of due diligence. If you’re pushing money to an external bank account, the funds will usually be reflected at your bank in one to three business days. It will depend on your bank for how quickly funds will be available for use.
American Express Certificates of Deposit
| Feature | Details |
| Minimum Deposit | No minimum deposit; shortest term is six months. |
| Access to Your CD | Online, mobile or phone access. |
| Security | FDIC insurance up to the maximum amount allowed by law. |
| Fees | No transaction fees, but there are penalties if you choose to withdraw from a CD prior to maturity. |
| Current Terms and Rates |
|
If you’re unfamiliar with what a certificate of deposit (CD) is, it’s another savings option. The simplest explanation is that it’s a deposit that locks your money up for a certain amount of time. Once you reach that time limit, your CD has reached its maturity date. That means you can withdraw the money, penalty free, or roll the money into another CD. Míg a CD az Ön által választott futamidőre köti le a pénzét, garantáltan azt a kamatlábat kapja, amelyre szerződött, valamint visszakapja a pénzét.
Az American Express sok bankkal ellentétben nem ír elő minimális betétet a CD megnyitásához. Technikailag már 1 dollárért is nyithatsz egyet, azonban nem ez a legjobb módja annak, hogy kihasználd a bank magas kamatlábait. Ha a kamatlábakról van szó, általában minél hosszabb a futamidő, annál magasabb a kamatláb. Az American Express hét különböző futamidő-kamatláb opciót kínál hat hónaptól öt évig. Bár ez egy tisztességes kínálat, más bankok 10 vagy annál is több lejárati kamatlábat kínálnak, néha akár három hónapos vagy hatéves futamidőt is. Ha meglátogatja a fent látható American Express CD oldalt, játszhat az eszközükkel, hogy megnézze a lehetséges jövedelmét a betét és a futamidő hossza függvényében.
Ha kíváncsi, mi a legjobb stratégia a CD-k maximalizálására, megnézheti a CD létrákat. Ez a megtakarítási módszer több különböző hosszúságú CD megvásárlását foglalja magában, így a pénzed kisebb darabokra és különböző futamidőkre oszlik. A CD-létrával pénzeszközei lépcsőzetes időközönként válnak elérhetővé a kifizetéshez. Egy példa erre az lenne, ha három különböző opciót választana, mondjuk 18 hónapos, 24 hónapos és 48 hónapos, egyenként 1000 dollárral, ahelyett, hogy egyetlen 24 hónapos CD-t választana 3000 dollárért. Ezt többféleképpen is feloszthatja. Attól függ, hogy mennyi készpénzt szeretne, hogy mikor mennyi álljon rendelkezésére.
Míg a lejárat előtt nem veheti fel a tőkét büntető díj nélkül, a kamatfelhalmozódást viszont felveheti. A kamat minden hónapban jóváírásra kerül a CD-számláján. Ha a kamatot egy megtakarítási számlára vagy egy külső kapcsolt számlára szeretné átutalni, akkor ennek beállítása érdekében felhívhatja az Amexet. Egy másik lehetőség, hogy havonta, negyedévente vagy évente csekket küldjenek Önnek. Végül pedig, ha egyik opciót sem választja, a kamat a számláján marad, és kamatos kamatot hoz.
A CD megnyitásakor az American Express Banknak a kérelem jóváhagyásától számított 30 napon belül meg kell kapnia a betétet. A CD-k esetében nem tudsz pénzt hozzáadni, mint egy megtakarítási számla esetében. Ha már megvan a futamidő hossza és a betét összege, akkor ez meg is van határozva. Bármikor nyithat egy másik CD-t, de egy meglévő számlához nem tud pénzt hozzáadni. Mindenesetre a pénzed továbbra is FDIC-biztosítva van, ami azt jelenti, hogy ha a bank csődbe megy, akkor is megkapod a pénzed.
Hol találom az American Express Bankot?
Az American Express bankot csak online találod, fizikai helyszínen nem. Telefonon keresztül kommunikálhatsz a céggel a nap 24 órájában, a hét minden napján, ha nincs internet-hozzáférésed. A telefonos ügyfélszolgálat magában foglalja a meglévő számlatulajdonosok ügyfélszolgálatát, valamint a számlanyitással próbálkozók támogatását. A weboldal is bármikor elérhető.
Mit tehet online az American Express® Magas hozamú megtakarítási számlával?
Az American Express® Magas hozamú megtakarítási számla online működik. A weboldalán könnyen megtalálhatóak az információk, és az oldalon megismerkedhet a különböző CD-feltételekkel kapcsolatos lehetőségeivel, valamint a személyes megtakarítási számlákkal. Minden megtakarítási termékhez tartozik egy céloldal, amely megmutatja a számlanyitás lépéseit és az aktuális kamatlábakat. A gyakran ismételt kérdések rész meglehetősen részletes, ami hasznos az ügyfelek számára, akik megpróbálják elkerülni a hosszadalmas telefonhívást.
A hozzáférés tekintetében bejelentkezhet a számlájára asztali számítógépen vagy mobileszközön. Nincs használható alkalmazás, de az oldal mobil verziója optimalizált.
Takarékszámlát vagy CD-t igényelhet teljesen online, anélkül, hogy képviselővel kellene beszélnie. A számlára történő befizetéshez egy külső bankszámlát is összekapcsolhat online a számlaszám és az átutalási számlaszám segítségével. Ez a folyamat két-négy munkanapot vesz igénybe, és kisebb betétszámlák megerősítésével jár. Online nyomon követheti számláit, valamint átutalhat pénzeszközöket, illetve beállíthatja az ismétlődő átutalásokat. Ha kedvezményezetteket szeretne hozzáadni vagy módosítani a számlájához, ezt szintén online teheti meg.
A számláját nem tudja integrálni a Quicken vagy a Mint rendszerrel, mivel az American Express nem kívánja megosztani az ügyfelek személyes adatait. Alternatív megoldásként letöltheti a tranzakciókat, és saját maga importálhatja azokat a Quickenbe. Ezenkívül telefonon vagy írásban kell majd vitatnia egy tranzakciót, ezt a műveletet nem tudja majd online elvégezni.
Végül pedig online is lezárhatja számláját, ha az összes pénzét átutalja a számláról, és kiválasztja a “Számlazárás” egyenleg gombot.
Hogyan férhetek hozzá a pénzemhez?
A pénzét bármikor nyomon követheti online vagy telefonon keresztül. Ha pénzt kell felvennie vagy befizetnie, azt online vagy telefonon keresztül teheti meg. Egy lassabb alternatíva a postai úton történő befizetés, ahol a csekkeket az American Express által megadott címre küldheti be.
Az egyik első dolog, amit a könnyű hozzáférés érdekében meg kell tennie, az egy külső bankszámla összekapcsolása. Ehhez szükséged lesz a számlaszámodra és a routing számodra. Miután megadta ezeket az adatokat, a számlák összekapcsolása két-négy napot vehet igénybe. Át fogsz menni egy ellenőrzési folyamaton, ahol egy dollárnál kisebb összegek kerülnek befizetésre, hogy megerősítsd a számlát. Miután a számláját összekapcsolták, átutalhat vagy befizethet pénzt a megtakarítási számlájáról vagy a megtakarítási számlájára. Nagyjából egy-három munkanapot vesz igénybe, amíg az összegek megjelennek a számláján.
A CD-n szerzett kamathoz való hozzáférés érdekében felhívhatja és kérheti, hogy a megkeresett kamatot egy összekapcsolt számlára, egy American Express magas hozamú megtakarítási számlára vagy postai csekk formájában küldjék el. Az opciókat is bármikor megváltoztathatja. Ha kezdetben hagyja, hogy a kamat a CD-számlán gyűljön fel, és később úgy dönt, hogy a kamatot a bankszámlájára szeretné küldeni, ez teljesen az Ön döntése.
Ha a CD-számláról a lejárat előtt ki kell vennie a tőkét, büntetést kell fizetnie. Azt sem teheti meg, hogy csak a pénz egy részét veszi fel; az American Express Bank megköveteli, hogy a teljes CD-t felvegye, ami a számla lezárásához vezet. Ez egy újabb ok, amiért a számla létrehozása előtt biztosnak kell lennie abban, hogy mekkora összeget szeretne lekötni egy CD-ben.
Hogyan tudok több pénzt megtakarítani egy American Express® Magas hozamú megtakarítási számlával?
A megtakarítási számlával nem biztos, hogy elképesztő mennyiségű kamatot kap, de általában minden kamat jobb, mint a semmi. És ha inkább készpénzt tart a bankban, mint a bankban, akkor veszít. Ugyanez vonatkozik a folyószámlákra is. Ha minden pénzét folyószámlán tartja, akkor nem kap kamatot. Érdemes átnézni a pénzügyeidet, és megnézni, hol tudsz pénzt megtakarítani, és még ha csak kis összegben is, de fészekaljat építeni. Ahogy a mondás tartja, “a kamatos kamat a világ nyolcadik csodája”, és egy CD- vagy megtakarítási számlával kereshetsz belőle.
Nézzünk egy példát egy olyan nőről, aki a szokásos, lakbérre, számlákra és élelmiszerekre szánt összegeken felül további 3000 dollárt tart a folyószámláján. Tegyük fel, hogy a pénzt egy motorkerékpárra szánja, amelyet a következő néhány évben tervez megvásárolni. Jelenleg a pénz csak a folyószámlán van. Ha a pénzt egy megtakarítási számlára teszi 0,40%-os éves kamatláb mellett, három év múlva majdnem 36 dollár kamatot kap. Egy 36 hónapos, 0,45%-os éves kamatozású CD-vel szintén majdnem 41 dollár kamatot szerezhet. Bár ezek a kamatbevételek nem tűnnek hatalmasnak, ez passzív pénzfelhalmozás, amely egyszerűen azáltal történik, hogy a pénzt egy kamatozó számlán tartja.
Kétségtelen, hogy hosszabb futamidővel és nagyobb összeggel többet kereshetsz, de kezdetben bármilyen megtakarítás hasznos lehet. Egy dolgot azonban nem szabad elfelejteni: a megtakarítási számlák nem garantálják a kamatot, mint a CD-k. Míg egy CD esetében rögzítheti a kamatlábat, addig egy megtakarítási számlán egész évben változhat a kamat, ami kevesebb (vagy több) megtakarítást jelenthet.
Mi a számlanyitás folyamata az American Express Banknál?
Ha készen áll a számlanyitásra, kövesse az American Express® weboldalán felsorolt lépéseket. Az igénylési folyamat első oldala itt látható. Lehetőséget kap arra, hogy új számlát nyisson, vagy előhívjon egy korábban elmentett kérelmet. Ezután össze kell gyűjtenie az adatait, amelyek közé tartozik a társadalombiztosítási száma, az e-mail és a lakcím, a telefonszám, a születési dátum, valamint egy külső bankszámla számla- és routingszáma. A számla igényléséhez bármikor felhívhat, vagy online is elvégezheti a folyamatot saját maga.
Az igénylés benyújtása után e-mailben vagy online visszaigazolást (vagy mindkettőt) kap, ha az igénylését jóváhagyták. Az American Express a jóváhagyás után postai úton üdvözlőcsomagot is küld. A számlaigénylés jóváhagyása után a következő lépés a kezdeti befizetés. Az American Express Banknak a jóváhagyástól számított 60 napon belül kell megkapnia a magas hozamú megtakarítási betétet. A CD-k esetében 30 nap áll rendelkezésére. Választhatod, hogy csekket küldesz postán, vagy összekapcsolhatsz egy külső bankot online, és digitálisan utalhatod a pénzt. Az American Expressnél nincs minimális nyitóbetét, ami azt jelenti, hogy már 1 centtel is nyithatsz számlát. A számlanyitásért sem kell semmilyen díjat fizetned.
Ha online jelentkeztél, akkor egy személyes megtakarítási számlád lesz, amelyre bármikor bejelentkezhetsz. Nyomon követheted majd a megtakarításaidat és a kamatokat, valamint kezelheted és átutalhatsz vagy felvehetsz pénzt az online számládról.
Mi a buktató?
Először is érdemes összehasonlítania a kamatokat, mielőtt elkötelezné magát egy bank mellett. Előfordulhat, hogy egy másik hasonló online banki szolgáltatónál magasabb kamatokat talál, amivel hosszú távon többet kereshet. Ez különösen igaz a CD-kre. Míg a takarékszámlák kamatlábai ingadoznak, addig egy CD-vel le van kötve, ezért több vállalatnál is meg akarja találni a legjobb kamatlábat az Ön által választott futamidőre. Bár az American Express magasabb kamatokat hirdet, mint a hagyományos bankok, előfordulhat, hogy egy másik online takarékbanknál jobb kamatokat talál. Ráadásul az American Express nem hirdet 10 vagy 15 napos “kamatgaranciát” a CD-kre, mint más cégek. Ez azt jelenti, hogy a CD kamatlába a betéti pénzek beérkezésének pillanatáig változhat. Más bankok a magasabb kamatlábat adják meg abban az esetben, ha a kamatláb az igényléstől a kezdeti befizetésig csökken.
Azt is el kell döntenie, hogy a mobilbetétek és a bankkártyák számítanak-e Önnek. Az American Express egyik szolgáltatást sem kínálja. Ez esetleg csak akkor jelenthet problémát, ha előreláthatólag nem az online oldalon, hanem más módon szeretnél hozzáférni a pénzedhez. Ha pedig egyszeri vagy ismétlődő pénzátutalást tervezel egy meglévő külső bankszámláról, akkor lehet, hogy nem számít neked, hogy az American Express megköveteli a postai úton történő csekkbefizetést. Ha az elsődleges bankja mobil befizetést kínál, akkor nem biztos, hogy érdekli, hogy a különálló megtakarítási számlája is ezt teszi. De minden attól függ, hogyan tervezi használni a számlát. Ha talál egy olyan bankot, amely mindkettőt kínálja, mint például a Synchrony, akkor nem biztos, hogy van oka az American Express használatára.
Végül az American Express csak két megtakarítási terméket kínál, és nem kínál személyes banki szolgáltatásokat. Ha IRA-számlát vagy pénzpiaci számlát szeretne, ennél a cégnél nem fogja megtalálni. Ha pedig szereti személyesen felkeresni a bankját, az American Expressnél erre nem lesz lehetősége.
Végeredmény
American Express nem biztos, hogy megállja a helyét más választási lehetőségekkel, például a Synchrony Bankkal szemben, amely ügyfélbarátabb szolgáltatásokat kínál, például mobilbetéteket és ATM-kártyákat. Az American Express kizárólag online működik, mégis hiányzik az útközbeni barátságosság, a csekkek postai befizetésére vonatkozó követelményekkel. Bár büszkélkedhet azzal, hogy nincs minimális CD betét, ami viszonylag ritka, a kamatlábai nem a legmagasabbak az iparágban. Ugyanezeket az online szolgáltatásokat és termékeket olyan cégeknél is megkaphatja, mint például a Goldman Sachs, amelyek magasabb kamatokat kínálnak. Ha pedig több lehetőséget szeretne a pénzeszközök átutalására és befizetésére, jobb cégek közül is választhat.