Az autó lefoglalása utáni hiányos egyenleg kifizetése
Ha Ön elmarad az autóhitel-fizetésekkel, az autóhitel-szolgáltatónak joga lehet visszavenni a járművét. Ha nem fizeti ki nekik, amivel tartozik a hitelre, ez a kevés lehetőségük egyike. Ezután eladhatják az autót, vagy megtarthatják a tartozásának ellentételezéseként.
A legrosszabb az, amikor a hitelező elveszi a járművét, és Ön megtudja, hogy még mindig tartozik nekik. Ha az autóját lefoglalták és kevesebbért adják el, mint amennyivel tartozik a kölcsönért, a különbözetet hiánypótlásnak nevezik. Ezt többféleképpen is visszafizetheti.
Hiánytartozás
Amikor autóját visszaveszik, ez nem jelenti azt, hogy Ön mentesül a jármű megvásárlására felvett hitel visszafizetése alól. Még az autó visszavétele után is Önnek kell kifizetnie a kölcsön egyenlegének azt a részét, amely a hitelező által az autó eladása után fennmarad.
Ha például még mindig 3000 dollárral tartozik a járművének, és a hitelezőnek csak 2500 dollárt sikerül érte el az árverésen, akkor Önnek 500 dollár hiányos egyenlege marad. Ezt a tartozást Önnek ki kell fizetnie.
A hitelezője azt is követelheti, hogy a még fennálló hiányon felül fizesse meg a jármű visszavételének, tárolásának és értékesítésének költségeit is. Ezek az adminisztratív költségek gyorsan összeadódhatnak.
Ha az autó lefoglalása után még mindig tartozik, pénzügyi helyzetétől függően több lehetősége is van.
Fizesse ki a tartozást teljes egészében
Ha lehetősége van rá, fizesse ki a hiányos összeget (és a kapcsolódó díjakat) teljes egészében. Ezzel a módszerrel elkerülheti a visszafizetési folyamat elhúzódásával járó stresszt. Az is lehet, hogy vissza tudja állítani a hitelét, ha utoléri az elmaradt fizetéseket és kifizeti az esetlegesen előírt díjakat.
Várhatóan lesz némi késedelem aközött, hogy az autóját lefoglalják, és aközött, hogy a hitelező kiküldi a hiányos összegről szóló behajtási értesítést. Használja ki ezt az időszakot arra, hogy megtakarítson, és megtervezze, hogyan fogja kifizetni a kölcsönből fennmaradó összeget.
Hogy előteremtse a szükséges összeget, kérhet kölcsön egy családtagjától, eladhat dolgokat a ház körül, vagy felvehet egy mellékállást, hogy megpróbálja fedezni a hiányt.
Fizetési terv kidolgozása
Ha a pénz szűkös, és nem tudja teljes egészében kifizetni a hiányt, akkor esetleg fizetési tervet tud kötni a hitelezővel. Ez lehetővé teszi, hogy a hiányt nem egyszerre, hanem idővel, lassan fizesse vissza.
A hitelminősítése szempontjából a legjobb megoldás az lesz, ha a teljes összeget egy összegben fizeti ki, vagy fizetési tervet hoz létre a hitelezővel.
A visszavételek esetében a negatív számlák a késedelembe eséstől számított hét évig maradnak a hiteljelentésben. A késedelembe esés dátuma az első elmulasztott fizetés, amely a visszavételhez vezetett, nem pedig maga a visszavétel dátuma. A hiányosságok idővel történő megfizetése nem fogja azonnal helyreállítani a hitelpontszámát a visszavétel miatt elszenvedett csapásból, de segít abban, hogy újra talpra álljon.
Egyezzen meg az egyezség összegében
Néha, ha bizonyítani tudja, hogy súlyos pénzügyi nehézségekkel küzd, a hitelező hajlandó lehet megállapodni a tartozás egy bizonyos százalékában. Ha azonban a hitelezője beleegyezik abba, hogy Ön csak a fennmaradó tartozás egy százalékát fizesse ki, követelheti, hogy azonnal fizesse ki az egyezség teljes összegét.
Az adózási következményekkel járhat, ha ezt a lehetőséget választja, ezért inkább konzultáljon ügyvéddel vagy adószakértővel, minthogy egyedül vágjon bele.
Csődöt jelenthet
Ha egyszerűen nem tudja kifizetni, amivel tartozik, akkor lehet, hogy csődöt kell jelentenie. Ha ezt még azelőtt megteszi, hogy a hitelezője eladná az autót, akkor lehet, hogy visszakaphatja azt. A csődeljárás segíthet abban is, hogy alacsonyabb összeget vagy alacsonyabb kamatköltséget fizessen, attól függően, hogy a 7. fejezet vagy a 13. fejezet alapján nyújtja be a kérelmet.
Ha a 7. fejezet alapján újra megerősíti a hitelezőnél az adósságát, akkor megígérik, hogy nem foglalják le újra az autóját, amíg Ön továbbra is teljesíti a kifizetéseket.
Filing bankruptcy can affect your credit score for years, so this method should only be used as a last resort.
The Bottom Line
The best method for paying off a deficiency balance is to pay the entire balance in full—and if that isn’t possible, the next best option is to work out a payment plan.
If times are really tough, declaring bankruptcy might be your only choice. It might not solve all of your financial woes, but it will give you the peace of mind that comes from no longer having to deal with this particular debt.