Az EFT és az ACH közötti különbség (táblázattal)

Az elektronikus átutalás (EFT) az egyik bankszámláról a másikra történő közvetlen pénzátutalás módszerére utal. Ez semmilyen módon nem jár együtt papírmunka használatával. Ide tartoznak a közvetlen befizetések, az átutalások, az automata pénztárgépek, a betéti és hitelkártyák, valamint az elektronikus csekkek, hogy csak néhányat említsünk!

Az automatizált elszámolóház (ACH) egy elektronikus pénzforgalmi elszámolási és elszámolási rendszer. Arra szolgál, hogy megkönnyítse a pénzátutalásokat, amelyek elektronikus formában történnek két vagy több pénzintézet között. Két formában létezik, nevezetesen közvetlen befizetések és közvetlen kifizetések formájában.

EFT vs ACH

Az EFT és az ACH közötti különbség az, hogy az EFT az elektronikus pénzátutalás, míg az ACH az Automated Clearing House rövidítése. EFT means to transfer money from one account to another instantly, while ACH means to settle all the transactions of two bank accounts electronically.

EFT is faster in comparison with ACH. While on the other hand, ACH has to connect to different banks that take time.

Comparison Table Between Electronic Funds Transfer (EFT) and automated clearing house (ACH)

Parameter of Comparison	Electronic Funds Transfer (EFT)	Automated Clearing House (ACH)
Meaning	The transfer of funds from one account to another within the same banking unit or network.	The clearing and settlement of funds and securities between many banks and networks.
Scope	Applies strictly within one bank network or unit.	It involves many banking networks, institutions, and units.
Timelines	Happens instantaneously and typically within minutes.	Takes 24-48 hours to finalize. This is due to the involvement of many networks and large sums of money.
Applicability	Useful for carrying out normal and everyday transactions like sales, purchases, funds transfers and withdrawals.	Useful only for settling dues between banks and other financial institutions in exchange for securities.
Instruments used	Utilizes direct deposit, wire transfers, ATMs, debit cards, and electronic checks to implement.	Utilizes direct deposits and direct payments only to implement.

Mi az elektronikus pénzátutalás (EFT)?

Amint arra már utaltunk, az elektronikus pénzátutalás (EFT) az egyik bankszámláról a másikra történő elektronikus, azaz papírmunka és banki személyzet bevonása nélküli pénzátutalást jelenti.

Ezek az átutalások történhetnek egyetlen bankrendszeren belül vagy több bankon keresztül. Ez jellemzően számítógépes rendszereken keresztül történik. Ezek az átutalások általában azonnal megtörténnek, mivel az eredmények automatikusan és azonnal megjelennek bármelyik fél számláján.

Már sok tranzakció ma már elektronikus átutalással történik, mivel ez a módszer biztonságosabb, kényelmesebb és azonnali. Gyakori példa erre a pénzfelvétel a bankautomata segítségével vagy a közvetlen befizetés az ügyfelek számlájára.

Mi az automatizált elszámolóház (ACH)?

Amint a neve is mutatja, az Automated Clearing House (ACH) egy olyan létesítmény, amely a különböző bankintézetek között végrehajtott pénzügyi tranzakciókat elszámolja és rendezi.

Az elszámolás frissíti a számlákat, és intézkedik a készpénz és az értékpapírok későbbi átutalásáról. Az elszámolás viszont a pénzeszközök értékpapírokra történő tényleges cseréjére utal. Az automatizált elszámolóház azért úgynevezett, mert hasonlóan nem igényel papírmunkát vagy emberi beavatkozást.

A tranzakciók minden aspektusa elektronikusan, számítógépek és kapcsolódó programok segítségével történik. Az Egyesült Államokban az automatizált elszámolóházat a National Automated Clearing House Association működteti.

Fő különbségek az elektronikus átutalás (EFT) és az automatizált elszámolóház (ACH) között

Jelleg

Az EFT az egyik bankszámláról a másikra történő elektronikus pénzátutalás akár egy bankon belül, akár két bank között.

Az ACH ezzel szemben két vagy több pénzintézet közötti tranzakciócsere elektronikus úton történő megkönnyítése.

Alkalmazások

Az EFT-t csak bankok használják. Arra használják, hogy közvetlenül a betéteseknek folyósítsanak pénzeszközöket, vagy hogy pénzeszközöket mozgassanak az egyik számláról egy másikra ugyanazon a bankon belül.

Az ACH megfelelője viszont egyszerre két vagy több bankon keresztül mozgat pénzeszközöket. Így az utóbbi szélesebb körben alkalmazható.

Eszközök

Az elektronikus pénzátutalások megvalósításához számos eszköz szükséges. Ezek közé tartozik a közvetlen befizetés, az átutalások, az ATM-ek, a betéti kártyák és az elektronikus csekkek. Az ACH ezzel szemben csak kétféle eszközt használ. Ezek a közvetlen befizetések és a közvetlen kifizetések.

Időtartam

Mivel az EFT-tranzakciók nagyrészt egy banki egységen belül zajlanak, gyorsabbak és szinte azonnal megtörténnek. Mint ilyenek, nélkülözik azokat a késedelmeket, amelyek a pénzátutalások más formáit jellemzik.

Az ACH ezzel szemben hosszabb időt vesz igénybe, mivel a pénzeszközök különböző bankhálózatokon keresztül történő átutalását vonja maga után.

A feldolgozás jellege

Az EFT-tranzakciók feldolgozása úgy történik, ahogyan érkeznek. Ez szintén nagymértékben felgyorsítja az átutalási folyamatokat és összességében megkönnyíti az elszámolásokat. Az ACH esetében a tranzakciókat bizonyos tételekben halmozzák fel, majd kezelik.

Ez az oka annak, hogy a folyamat túl sokáig tart.

Megbízhatóság

Mint említettük, az EFT nagyrészt egy banki egységen vagy hálózaton belül zajlik. Emiatt biztonságosabb, mivel a bankok képesek éles szemmel tartani az érintett folyamatokat és rendszereket.

Az ACH, mint már utaltunk rá, több hálózaton keresztül történik. Az illetéktelen hozzáférés esélye ezért nagy.

Ellenőrzések

Az EFT-n belül zajló összes tevékenységet a hálózatokat birtokló bankok szabályozzák és felügyelik. Az ACH-t ezzel szemben egy megfelelő törvényes szerv segítségével kell megfelelően ellenőrizni és szabályozni.

Ez azért van, mert egyetlen bank sem tulajdonosa, és az általa elősegített tranzakciók gyakran túlságosan is nagy összegűek.

Kiszabott díjak

Az elektronikus pénzátutalások mindkét formája bizonyos díjakat vagy illetéket ró az azt igénybe vevő személyre. A díjak pontos mértéke azonban jelentősen eltér. Az EFT egyértelműen olcsóbb, mivel elsősorban kisebb értékeket és egy banki hálózaton belül könnyíti meg.

Az ACH megfelelője viszont magasabb szintű díjakat ró ki a hosszabb bürokrácia és a nagyobb összegek miatt.

Felhasználók

A banki rendszerre vagy hálózatra való korlátozottsága miatt az EFT-t egy bank számlatulajdonosai alkalmazzák vagy használják. Ők arra használják, hogy pénzeszközöket mozgassanak az általuk esetleg birtokolt különböző számlákon belül, vagy egyéni számláikról más számlatulajdonosok felé.

Az ACH-t azonban a bankok csak egymás közötti pénzeszközök mozgatására használják.

Földrajzi hatókör

Az EFT által megkönnyített tranzakcióknak szigorúan egy ország határain belül kell történniük. Az ACH által megkönnyített tranzakciók mindazonáltal történhetnek egy ország határain belül és kívül is.

Gyakran ismételt kérdések (GYIK) az EFT-ről és az ACH-ról

Mennyi ideig tart az ACH feldolgozása?

ACH ügyletek nem azonnaliak. Ez azt jelenti, hogy nem kapja meg azonnal a számlájához rendelt készpénzt, amikor valaki átutalást kezdeményez Önnek. Ez annak köszönhető, hogy az ODFI-k nem küldik ki az átutalási kérelmet olyan gyorsan, ahogyan azt megkapják.

Ehelyett az ODFI számos kérelmet összegyűjt, valamint digitálisan, kötegben továbbítja azokat a vezetőnek. A járművezető ezután összegyűjti és feldolgozza az adott napra vonatkozó összes átutalási kérelmet, mielőtt továbbítja azokat a megfelelő RDFI-nek.

Ezért az eljárás jellemzően három-négy napig tartott, amíg a rendszeren keresztülment. Manapság azonban az átutalások valós időben, sőt akár azonnal mozognak.

Mennyi a maximális ACH átutalás?

Az ACH átutalásoknál az egynapos tranzakciók tranzakciónkénti dollárhatárát 100 000 dollárra emelték. Jelenleg a nagyon aznapi ACH-tranzakciókat vásárlásonként 25 000 dollárra korlátozzák.

Míg a meglévő korlátozás az ACH-tranzakciók mintegy 98%-át lefedi, számos olyan eset van, amelyek esetében a magasabb összeghatár jobban lehetővé teszi a végfelhasználók számára az aznapi ACH használatát.

Egy magasabb vásárlási korlátozás például sokkal jobban lehetővé tenné:

2. B2B kifizetések, amelyeknél jelenleg a vásárlásoknak csak körülbelül 89%-a jogosult
4. Biztosítási kárigény visszafizetések, amelyek jellemzően nagyobb összegűek, valamint időben kényes jellegűek
6. Visszatérítések a vásárlások nagyobb körére, beleértve az összes egynapos ACH tranzakciót.

Milyen információkra van szükség az ACH átutaláshoz?

Az ACH átutaláshoz a következő adatokat kell megadnia:
1) Név
2) Aláírás
3) Szervezet
4) Számlatípus
5) Pénzügyi intézmény
6) Átutalási szám
7) Számlaszám
8) Fizetési mennyiség

A PayPal ACH átutalás?

Nem, az ACH, valamint a PayPal nem ugyanaz. Bár sokan támaszkodnak a PayPalra az online vásárlási igényeik kielégítésében, egyes tanácsadók jóváhagyják a PayPal-on keresztül történő visszafizetést az ügyfeleiktől, mivel az kényelmessé és egyszerűvé teszi azt.

Mindamellett a PayPalnak van néhány hátránya, ha szembeállítjuk a hagyományos ACH előlegfizetéssel.

Mennyi ideig tart az EFT pénzátutalás?

A pénzintézetek minden céges napon 8:00 és 15:30 között cserélnek EFT tranzakciókat. Az ügyfelek számíthatnak arra, hogy a pénzeszközökhöz ugyanazon a napon jutnak hozzá, amikor a pénzintézetük megkapja a visszafizetésre érdemes összeget az ügyfelük nevében.

Következtetés

WOW! Most már van rálátása arra, hogy jól válasszon az átutalások között, ha és amikor pénzt kell átutalnia egyik számláról a másikra.

Amint láthatja, az automatizált elszámolóház csak akkor jön szóba, ha az érintett tranzakciónak át kell haladnia egy bankhálózaton vagy határon. Mint ilyen, nem biztos, hogy mindig kihasználja.