Az elmaradt autófizetéseknek nem kell lefoglaláshoz vezetniük

• Senki sem nyer, ha egy autót visszavesznek.
• A hitelezők segíteni akarnak a bajba jutott hitelfelvevőknek.
• Számos lehetőség áll rendelkezésre a hitelfelvevők aktuálissá tételére.

Ha a Coronavírus-járvány miatti lefoglalás elkerülésére vonatkozó információkat keres, nézze meg tanácsainkat arról, hogy mit tehet, ha nem tudja fizetni autója törlesztőrészletét. Azt is érdemes megnéznie, mit tesznek egyes autógyártók, hogy segítsenek a törlesztéssel küzdő ügyfeleiken.

Az autóhitel néhány elmaradt törlesztőrészlete komoly aggodalomra ad okot, de nem kell, hogy az autó elvesztéséhez vezessen.

Noha úgy tűnik, hogy a gazdaság egyes területei fellendülőben vannak – vagy legalábbis már nincsenek szabadesésben -, sokan még mindig hétről hétre és fizetésből fizetésbe élnek. Ahol ez a helyzet, ott a hitelfelvevő pénzügyi útjának bármely döccenése azt jelentheti, hogy elmarad a havi automatikus hitelkifizetésekkel. Betegség, munkahelyi elbocsátás vagy akár egy nagyobb háztartási gép váratlan meghibásodása is vezethet elmaradt autóhitel-törlesztésekhez.

A jó hír az, hogy az Experian hiteladat-szakértő szerint a késedelmes fizetések és a visszavételek száma a 2009-es csúcshoz képest csökkent. A visszavételek száma például közel 40 százalékkal csökkent 2009 végétől 2012 őszéig. A dolgok tehát javulnak.

Az újbóli elkobzás veszteséges

Itt az igazság, amit sok hitelfelvevő nem vesz észre: Amikor egy autót visszavesznek, senki sem nyer. A hitelfelvevőtől a hitelezőn át az autógyártóig és az autókereskedőig mindenki veszít. Senki sem akarja, hogy a hitelfelvevő elveszítse az autóját. A hitelfelvevő autó nélkül marad, és hitelképessége nagymértékben romlik; míg a hitelező egy használt járművel végzi, amelyet nagy veszteséggel kell eladnia. Az Experian jelentése szerint 2012 őszén a hitelezők átlagosan több mint 7000 dollárt veszítettek minden egyes visszavett járművön. A visszavétel mindenkinek fáj.

Itt van Chris Brenner, a Toyota Financial Services (TFS), a Toyota saját autóhitel részlegének országos adósságkezelési vezetője, aki így vélekedett a visszavételről: “A TFS számára a visszavétel az utolsó lépés és a legkevésbé kívánatos eredmény. Célunk, hogy erős, tartós kapcsolatot alakítsunk ki ügyfeleinkkel nemcsak a TFS, hanem a Toyota és a márkakereskedők nevében is. Emellett a visszavétel szinte mindig pénzügyi veszteséggel jár a TFS számára”. Keressen eladó használt autót az Ön közelében

Lépjen kapcsolatba a hitelezőjével

De mi van akkor, ha hirtelen bajba kerül? Szembe kell néznie azzal a ténnyel, hogy valószínűleg egyetlen elmaradt részletet sem fog tudni behozni. Ez azt jelenti, hogy tennie kell valamit.

Mit kell tennie, ha egy-két törlesztéssel elmarad, vagy olyan helyzetben találja magát, amelyről úgy gondolja, hogy késedelembe esik a törlesztéssel? Ne essen pánikba; tegyen lépéseket.

A hitelezési szakértők szerint a legrosszabb lépés az, ha egyáltalán nem tesz semmit. Minél hamarabb veszi fel a bajba jutott hitelfelvevő a kapcsolatot a hitelezőjével, annál nagyobb az esélye, hogy mindenki számára boldog véget érjen a dolog.”

“Fontos a korai kommunikáció az ügyféllel” – nyilatkozta Brenner – “A TFS előszeretettel dolgozik az ügyfeleinkkel, amint tudomást szereznek olyan pénzügyi kihívásokról, amelyek hatással lehetnek a fizetési képességükre.”

Miért lépjen kapcsolatba a hitelezővel minél hamarabb, ha a dolgok kezdenek félresiklani? A korai kommunikáció több rendelkezésre álló lehetőséget jelent a probléma megoldására. A kezdeti megbeszélés során fontos, hogy őszinte legyen önmagához és a hitelezőhöz. Rövid távú problémáról van szó, mint például az e havi autófizetés felhasználása a hűtőszekrény cseréjére, amely leállt, vagy egy természeti katasztrófa, például a Sandy hurrikán okozta fennakadásról? Vagy inkább hosszú távú, mint például a munkahelye elvesztése?

Vannak jogorvoslatok

A hitelezőknek többnyire nincsenek szigorú és gyors szabályaik; a problémás hitelfelvevőkkel eseti alapon dolgoznak. Mindegyiküknek megvannak a maga lehetőségei. Van azonban néhány lehetséges intézkedés, amelyet a legtöbb hitelező oszt. A hitel refinanszírozása, az esedékességi dátum megváltoztatása, eltérő fizetések, a hitel feltételeinek módosítása, a fizetési haladékok és a késedelmi díjak elengedése azok a lehetőségek, amelyeket egy adott hitelező mérlegelhet.

A fegyveres erők tagjainak még több saját jogorvoslati lehetőségük van. “A Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) is számos előnyt kínál, hogy segítse a hadsereg érintett tagjait abban, hogy teljesítsék pénzügyi kötelezettségeiket, miközben hazánkat szolgálják” – tanácsolta Brenner, majd így folytatta: “Az SCRA például lehetővé teszi, hogy az érintett katonák kamatlába adott esetben 6%-ra csökkenjen.”

A leggyakoribb megoldás, amit a hitelezők kínálnak, a hitel meghosszabbítása. Egyszerűbben fogalmazva, a hosszabbítás lemond egy bizonyos számú közelgő törlesztőrészletről, majd hozzáadja azokat a hitel hátralévő részéhez. Bár a hitelfelvevőnek a lemondott időszak alatt nem kell kamatot fizetnie, a kamatok továbbra is összeadódnak, és a meghosszabbított törlesztőrészletekbe kerülnek bele.”

Még ha a hitelfelvevő problémája hosszú távú, akkor is lehet megoldás. Ne feledje, a hitelezők csak a legvégső esetben akarják visszakapni az autóját. Ha a hitelező a gyártó által támogatott cégek egyike, mint például a TFS, az egyik lehetőség az lehet, hogy egy olcsóbb autóra cserélnek.

“Vannak olyan helyzetek” – mondta Brenner – “amikor az ügyfél már nem képes hosszabb ideig fenntartani a járműre vonatkozó részleteket. Ez lehetőséget adhat az ügyfélnek arra, hogy visszatérjen a Toyota márkakereskedőhöz, és velük együttműködve meghatározza, hogy vannak-e más lehetőségek, amelyek még mindig lehetővé teszik, hogy az ügyfélnek legyen egy járműve, de nem feltétlenül az eredetileg lízingelt vagy vásárolt járműve.”

Mit jelent ez Önnek

A homokba dugott fej nem oldja meg a problémát, ha elmaradt fizetésekkel kell szembenéznie. A legtöbb hitelező meg akarja oldani a problémát, és együtt fog működni Önnel ennek érdekében, de meg kell adnia nekik az esélyt.

Kapcsolódó autófinanszírozási cikkek:

• 5 tipp a visszafizetés utáni finanszírozáshoz
• Mi az a Buy Here Pay Here?
• 5 tipp a gyenge hitelképességű autó finanszírozásához

Szerkesztői megjegyzés: Ezt a cikket az eredeti megjelenése óta a pontosság érdekében frissítettük.