Betterment Review 2021

In this Review

Who is Betterment Best For?

With Betterment, there’s no need to research which investments you need to purchase for your portfolio. The service does this for you automatically. So Betterment makes investing easy for beginners. But more advanced investors may want to take advantage of Betterment’s tax-conscious advice and features, as well.

Recently, Betterment strengthened its holistic approach to help you reach your goals by allowing you to link up external investing and retirement savings accounts. This way you can get a better, more complete picture of where you are on reaching retirement (or a new house, college education for your kids, etc.). Betterment analyzes these external accounts to advise you on their asset allocation, as well as projecting what your money would look like if you rolled those accounts over to the robo advisor.

Also, you can now manage all of your finances through Betterment’s Cash Reserve and Checking service. Not only does this make it easy to fund your investing account, but you can also earn interest on the cash you aren’t using, spend with a debit card, and even deposit checks through the app.

Betterment Features

Betterment készpénztartalékszámlák

A Betterment nemrég új csekk- és megtakarítási platformot vezetett be. A megtakarítási számla 2021. január 4-től akár 0,40%-os APY-t kínál. A folyószámlákhoz egy élénk kék Betterment Visa betéti kártya jár, és világszerte ATM-díj-visszatérítést, minimálisan szükséges egyenleg nélküliséget, FDIC-biztosítást és számlavezetési díjmentességet biztosít.

Ha a Betterment ügyfele vagy, egyetlen fillér díj fizetése nélkül kaphatsz Cash Reserve számlát.

A Betterment a megtakarítási számla feltöltését is egyszerűvé teszi. A szolgáltatás készpénzelemző eszköze megvizsgálja a folyószámláját, hogy megkeresse a felesleges készpénzt. Ezután a Betterment a Two-Way Sweep funkcióval ezt a plusz készpénzt a megtakarítási számlájára tolja.

Az ilyen funkciókat természetesen ki- és bekapcsolhatja.

További olvasmányok: Betterment Cash Reserve review.

Betterment folyószámlák

A Betterment készpénztartalék számlája mellett folyószámlát is létrehozhat a Bettermentnél. A Betterment Checking egy alacsony díjú számla, amelyet könnyen kezelhetsz egy mobilalkalmazáson keresztül.

• Kizárólag online, így nem tudsz készpénzt befizetni, de összességében azt nyújtja, amire a legtöbb embernek szüksége van egy folyószámlán. Még a csekkeket is befizetheted okostelefonodon keresztül.
• Az ATM díjak automatikusan megtérülnek, akárcsak a Betterment Cash Reserve számlájánál. A számlák pedig 250 000 dollárig FDIC-biztosítottak.

Még hiányzik néhány funkció, de a Bettermentnek van egy ütemterve a funkciókról, amelyeket hamarosan hozzáad, beleértve a közös folyószámlákat és a közvetlen betétváltást.

További olvasmányok: Betterment Checking Account review

3. Betterment Cash Back Rewards

A Bettermenttel több ezer kereskedőnél szerezhet cashback jutalmakat, mind online, mind üzleten belül. Ráadásul személyre szabott ajánlatokat kap a költési szokásai és a tartózkodási helye alapján.

Az aktuális ajánlatokat könnyen ellenőrizheti a Betterment-fiókja jutalomszerzési szekciójában. A szolgáltatás a Dosh Cashback alkalmazáson alapul, amely szinte bármilyen összekapcsolt bankkártya vagy hitelkártya használatával cashback jutalmakat biztosít. Olvassa el Dosh értékelésünket itt.

A jutalmakat a lehető leghamarabb kifizetjük – néha már egy napon belül! Automatikusan befizetésre kerülnek a Betterment folyószámlájára, így nem kell aggódnia az átutalások miatt.

A Betterment egyszerű számlanyitás

A Betterment regisztrációs folyamata egyszerű, és körülbelül öt percet vesz igénybe.

1. Először is válaszolnia kell egy sor rövid kérdésre a befektetési igényeiről.
2. Megjelenik egy csúszkasor is, amely lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy beállítsák a vagyonuk elosztását – pl. 60% részvények 40% kötvényekkel. A program javaslatot tesz egy eszközallokációra is, hogy Ön a céljai eléréséhez igazodjon.
4. Mihelyt meghozta a választásait, ezután össze kell kapcsolnia a személyes folyószámláját. A Betterment számlájára bármikor átutalhat pénzt, vagy beállíthat egy automatikus befizetést.

Amikor a pénz a számlára kerül, a Betterment ezután automatikusan tőzsdén kereskedett alapokat (ETF) vásárol. A vásárlások az Ön által meghatározott eszközallokáció alapján történnek. A befektetései nagyon likvidek, és a befektetések értékesítése is egyszerűvé válik. A Betterment elvégzi Ön helyett az “eladási” ügyleteket. A megszerzett osztalékokat automatikusan újra befektetjük. A portfóliók újrakiegyensúlyozásra kerülnek, és az adóveszteségek betakarítása (ha szükséges) naponta történik.

Okos automatizálási eszközök és célmeghatározás

A Betterment számos automatizált eszközt használ, amelyek segítenek Önnek a célok meghatározásában, a megtakarításokban és a nagyobb befektetésekben.

• Befektetés – A Betterment segíthet Önnek a befektetéseivel egy adott cél érdekében megtakarítani, és Önt konkrét célok meghatározására ösztönzik. Minden célhoz célösszeg és dátum tartozik, és legalább egy befektetési számlát tartalmaz. Jelenleg ötféle cél létezik:
  • Nyugdíj-megtakarítás – a nyugdíjra takarékoskodók számára
  • Nyugdíjjövedelem – a nyugdíjba vonulók számára
  • Biztonsági háló – a vészhelyzeti alap növeléséhez
  • Nagyobb vásárlás – egy jövőbeli kiadáshoz
  • Általános befektetés – olyan befektetésekhez, amikor nem biztos a konkrét jövőbeli kiadásban
• Nyugdíj- A Bettermentben nyugdíjcélok beállításához, kapcsolja össze külső számláit a szolgáltatáson belül beállított célokkal, és a teljes nyugdíjas egyenlege megjelenik az Összefoglaló lapon. A Betterment figyelmeztetni fogja Önt, ha a külső számláján olyan allokációkat talál, amelyek nem illeszkednek a platform tanácsaihoz. Egy előnézetet is mutat arról, hogyan nézne ki a pénze, ha úgy döntene, hogy a külső számláit átvezetné a Bettermentbe.
• Adók – A Betterment az adókímélő stratégiák automatizálásával segít az adók megtakarításában, így eggyel kevesebb dolog miatt kell aggódnia. Ezt úgy érik el, hogy automatikusan alkalmazzák az adóveszteség-gyűjtést a számláján, és eszközhelyzetet használnak. Ez lényegében azt jelenti, hogy a várhatóan magasabb adókulccsal adózó eszközöket lehetőség szerint adókedvezményes számlákra, például IRA-kra és 401(k)-okra helyezik. Ezzel szemben az alacsonyabb adókulcsú befektetések az Ön adóköteles befektetési számláin kerülnek elhelyezésre.

Betterment portfóliók: Az Ön igényeihez testre szabva

A Betterment már nem csak egy portfóliót kínál, és mostantól lehetőség van a testreszabásra. Két rész alapján ajánlanak Önnek portfóliót – eszközallokáció és alapválasztás -. Ez részvények és kötvények kombinációját tartalmazza. A Betterment a részvények és kötvények arányától függően az egyes ETF-ek allokációját úgy állítja be, hogy megfeleljen a hatékony határnak. Egyszerűbben fogalmazva: A Betterment úgy optimalizálta a portfóliót, hogy a lehető legjobb teljesítményt nyújtsa Önnek.

Betterment alapportfólió

Az alapportfólió Vanguard részvény és kötvény ETF-eket tartalmaz, köztük a Vanguard U.S. Total Stock Market (VTI), a Vanguard U.S. Large-Cap Value (VTV), Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO),iShares Emerging Markets Bond (EMB), iShares iBoxx $ Investment Grade (LQD), iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG), iShares Barclays Short Treasury Bond (SHV) stb.

A Betterment az alapportfóliójuk mellett a BlackRock Target Income Portfolio és a Goldman Sachs Smart Beta Portfolio portfólióját is kínálja.

BlackRock Target Income Portfolio

A BlackRock Target Income Portfolio egy diverzifikált, 100%-os kötvénykosár. A befektetők négy kockázati szint közül választhatnak, mindegyikhez saját megcélzott hozamszint tartozik. Minél magasabb a potenciális jövedelem, annál nagyobb a kockázat. Ez a portfólió jó választás lehet a stabil, megbízható jövedelmet kereső nyugdíjasok számára, valamint a fészekalj megőrzésének módja. Azoknak a befektetőknek is megoldást jelent, akik a részvényeknél alacsonyabb kockázatú befektetést szeretnének.

Goldman Sachs Smart Beta Portfolio

A Goldman Sachs Smart Beta Portfolio a nyugdíjasok vagy az alacsony kockázatú portfóliót kereső befektetők számára készült. A portfólió 100%-ban kötvényekből áll, hogy a befektetőknek alacsony kockázat mellett jövedelmet biztosítson. A Goldman Sachs Smart Beta Portfolio arra törekszik, hogy az intelligens béta segítségével felülmúlja a hagyományos befektetési stratégiát. A befektetőknek magasabb hozamot kíván nyújtani a piaci kapitalizációs súlyok mellőzésével a részvény eszközosztályokban és azok között. Az intelligens béta megközelítéssel az általános piaci teljesítményt csak egy tényezőnek tekintik a befektetési hozamokat befolyásoló számos tényező közül. A többi tényező figyelembevételével ez a stratégia nagyobb kockázatot jelent, de egyben a magasabb hozamok lehetőségét is.

Flexibilis portfóliók

A rugalmas portfóliók lehetővé teszik a felhasználók számára az egyes eszközosztályok súlyainak módosítását. A portfólióelemző eszköz továbbra is visszajelzést kap a választások kockázatáról, de a választás végső soron Önön múlik. A Rugalmas portfóliókkal hozzáférhet olyan funkciókhoz, amelyek adózáskor megtakarítást jelenthetnek Önnek, mint például az adóveszteség betakarítás és az adókoordináció. És ezek a portfóliók minden számlatípussal működnek – beleértve a Roth és a hagyományos IRA-kat is. Ezek a portfóliók a Bettermentnél 100 000 $ vagy annál nagyobb befektethető vagyonnal rendelkező befektetők számára elérhetőek, és lehetővé teszik, hogy az egyes eszközosztályok súlyának beállításával testre szabja portfólióját. A portfólióelemző eszközzel visszajelzést kap a választásairól. Ez nem érvényes a Betterment Socially Responsible Investing, a BlackRock vagy a Goldman Sachs portfólióira.

Az ETF-eken kívül még további eszközosztályokat szeretnék látni, például árukat és REIT-eket. De a Betterment filozófiája szerint az önmagukban – és nem egy ETF-en belül – tartott REIT-ek és nyersanyagok túlságosan kitehetik a portfóliót.

Társadalmilag felelős befektetési portfólió

A fent vázolt három portfólión kívül a Betterment kínál társadalmilag felelős befektetést (SRI) is. Azt is lehetővé teszik, hogy az ügyfelek közvetlenül a számlájukról adományozhassanak részvényeket jótékonysági célokra. Ez adózáskor megtakarítást jelenthet a befektetőknek, mivel az adományozott részvények után nem kell tőkenyereségadót fizetniük.

A Betterment SRI portfóliójának kialakításakor két célt vett figyelembe:

1. A környezeti, társadalmi vagy kormányzati szinten felelőtlennek ítélt tevékenységekben részt vevő vállalatokkal szembeni kitettség csökkentése.
2. Az ökológiai és társadalmi kihívások megoldására törekvő vállalatoknak való kitettség növelése.

Három SRI-fókuszú portfóliójuk van:

• Broad Impact Portfolio – Ez magas ESG-besorolású ETF-eket tartalmaz, és kiegyensúlyozottan tartja a befektetéseket.
• Climate Impact Portfolio – Olyan befektetők számára, akik biztosak akarnak lenni abban, hogy a szén-dioxid-kibocsátás csökkentésén dolgozó vállalatokat támogatják. Olyan ETF-eket tartalmaz, amelyek a zöld befektetésekre összpontosítanak.
• Társadalmi hatású portfólió – Ez két olyan ETF-et tartalmaz, amelyek a kisebbségeket erősítő és a nemek közötti munkahelyi egyenlőséget elősegítő vállalatokat támogatják.

A Betterment társadalmilag felelős portfólióválasztékai nagyszerűek azon befektetők számára, akik szeretnék, hogy dollárjaik hatással legyenek a világra, és biztosak legyenek abban, hogy olyan vállalatokba fektetnek be, amelyek segítenek a világ jobbá tételében.

Személyre szabott pénzügyi tanácsadás emberi tanácsadóval

Bár a Betterment számítógépes programot használ portfólióinak automatizálásához, személyre szabott tanácsadást is kaphat. Pénzügyi kérdése van? Akárcsak egy barátnak küldött sms-t, a Betterment alkalmazáson belül is küldhet üzenetet egy pénzügyi szakértőnek. Ez a korlátlan funkció minden Betterment-ügyfél számára elérhető.

Ez a személyre szabott, személyre szabott tanácsadás olyan tanácsadást jelent, amely érzékenyen és értelmesen, valamint alacsony, fix költséggel foglalkozik az élet fontos mérföldköveivel.

A csomag témái:

• Kezdő költségek: $299
• Pénzügyi átvilágítás költsége: $399
• Főiskolai tervezés költsége: $399
• Házasságtervezés költsége: $399
• Nyugdíjtervezés költsége: $399
• Nyugdíjtervezés költsége: $399

Minden csomag tartalmaz egy személyes beszélgetést egy engedéllyel rendelkező pénzügyi szakértővel, egy kifejezetten az Ön igényeire és helyzetére szabott cselekvési tervet, valamint exkluzív oktatási tartalmakat, amelyek segítik az Ön tájékoztatását.

Ügyfélszolgálat

A Betterment minden készpénz- és befektetési számlájához telefonos és e-mailes ügyfélszolgálatot is kínál. A Betterment telefonos ügyfélszolgálata hétfőtől péntekig 9:00 és 18:00 óra között (ET) érhető el.

Emailes ügyfélszolgálatot is kínálnak, ha egy számláját forintosítja vagy áthelyezi a szolgáltatásukba.

Betterment biztonság

A Betterment kétfaktoros hitelesítést használ a számlája biztonsága érdekében, valamint böngésző titkosítást. App-jelszavakat is beállíthat, hogy biztosítsa a harmadik féltől származó alkalmazásokhoz, például a Minthez és a Turbotaxhoz való kapcsolatát. Ha pedig bármilyen jogosulatlan vagy gyanús tevékenységet észlel a számláján, kapcsolatba léphet a Bettermenttel, és együttműködnek Önnel a veszteségek visszaszerzésében, feltéve, hogy azok az elmúlt 60 napon belül történtek.

Mennyibe kerül a Betterment használata?

Betterment offers two account types for investing: a Digital Plan and Premium Plan. Included in both plans is the ability to message a financial question to Betterment’s financial experts. No different than sending a text message to your friend, you can ask a financial question within Betterment’s app. Betterment will respond within its business hours.

For individuals who want more hand-holding from a human life form than just digital zeros and ones, Betterment offers a Premium tier. This service is optional once you reach the $100,000 investment threshold. A Prémium terv elsődleges előnye a Bettermenten kívüli befektetésekkel – nyugdíjszámlákkal, részvényekkel vagy egyéb életeseményekkel – kapcsolatos segítség.

A másik előny a Betterment CFP szakembereihez való korlátlan hozzáférés. A Prémium tervvel örömmel fogja tudni, hogy a Betterment segíthet a 401(k) tervével kapcsolatban, és tanácsot adhat az eszközallokációval kapcsolatban.

Készpénz és folyószámla:

Ha egy magas kamatozású számlán keresztül szeretne pénzt keresni, akkor ezt a Betterment készpénzszámláján keresztül teheti meg. Bár nem olyan magas az APY, mint más magas hozamú számláknál, ez mindenképpen jobb kamatláb, mint amit a legtöbb bank kínál. And you can get a debit card with Betterment’s checking account, keeping both your personal finances and your investment accounts all in one place.

Betterment Promotion: Get Up to One Year Free

Betterment offers up to one year free when you sign up. To qualify for this promotion, you need to deposit at least $15,000 into a new Betterment account. This offer is available for all of their accounts, but you must deposit within 45 days of opening your Betterment account.

How many commission-free months you’ll receive depends on how much you deposit. Here’s a breakdown:

Miben más a Betterment?

A Bettermentet azért hoztuk létre, hogy a befektetést olyan egyszerűvé tegyük, mint a bankszámlanyitás. De tisztázzuk: bár a szolgáltatás SEC által regisztrált bróker-kereskedő és a FINRA/SIPC tagja, befektetési lehetőségei nem rendelkeznek FDIC-biztosítással. Csak a Betterment Cash Reserve és Checking számlái rendelkeznek FDIC-biztosítással. Ezért az Ön hozama nem garantált, és ki van téve a piaci kockázatnak. Lehetséges, hogy befektetése elveszíti a tőkéjét. De ha megnézi a többi befektetési lehetőséget, amelyeknél nincs tőkekockázat, akkor láthatja, hogy ezeknél is más típusú kockázatok vannak.

A Bettermentnél nem rendelkezik egyedi részvényekkel vagy kötvényekkel, hanem a befektetéseket tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) formájában tartja. Az ETF-ek indexálás útján birtokolják a részvénypiac egy részét. A különböző ETF-ek közötti eszközelosztás biztosítja, hogy számlája ne legyen túlságosan súlyozott egy adott területen, vállalatban, országban vagy szektorban. Ez ugyan nem vezet ésszerűtlen hozamhoz, de megakadályozza, hogy mindent egy lapra tegyen fel.

A Betterment a legnagyobb független robo-tanácsadó (szerintünk az egyik legjobb). Az olyan nagy nevek által kínált robo befektetési termékekkel ellentétben, mint a Schwab Intelligent Portfolios vagy a Fidelity Go, a Betterment nem rendelkezik az általa ajánlott alapok egyikével sem. Emellett bizalmi vagyonkezelő, ami azt jelenti, hogy jogilag kötelessége az Ön érdekében eljárni. Így nyugodt lehetsz, hogy a platform érted dolgozik.

Adjuk hozzá, hogy a Betterment készpénztartalék- és csekkszámlájával az összes személyes pénzügyedet kezelheted, és ez egy olyan szolgáltatás, amelyet még a legtapasztaltabb befektető is vonzónak találhat.

Betterment Competitors

Highlights
Rating	9.5/10	9/10	9/10
Minimum Investment	$100,000	$0	$500
401(k) Assistance
Two-Factor Auth.
Advice	Automated	Human Assisted	Automated
Socially Responsible

Other Competitors to Betterment:

• Betterment and Wealthfront
• Personal Capital vs. Betterment
• Betterment vs. Ellevest vs. M1 Finance
• Betterment vs. Charles Schwab vs. Robinhood
• Betterment vs. Fundrise
• E*TRADE vs. Betterment vs. Fidelity
• Betterment vs. E*TRADE vs. Robinhood
• Betterment vs. Vanguard vs. Wealthsimple

Betterment Pros & Cons