Fedezi-e a fa eltávolítását a lakástulajdonosok biztosítása?

Azt gondolhatná, hogy ez egy egyszerű “igen” vagy “nem” kérdés, de ez nem ilyen egyszerű. A fa eltávolítását néha fedezi a lakástulajdonosok biztosítási kötvénye, ha a fa kidőlésének oka egy megnevezett veszéllyel, például szélviharral, tűzzel vagy vandalizmussal függ össze. Vannak azonban olyan esetek, amikor a kidőlt fa eltávolítása az Ön felelőssége, és vagy a biztosító nem fizet érte, vagy a költségek olyan magasak, hogy nincs értelme kárigényt benyújtani.

Mikor fedezi a fa eltávolítását a lakásbiztosítás?

A biztosítási kötvénye hagyományosan fedezi a megnevezett veszélyek, például tűz és füst, villámcsapás, leeső tárgyak és a jég, hó vagy havas eső súlya által okozott károkat. A legtöbb esetben, ha egy fa e gyakori veszélyek valamelyike miatt dől a házára, a biztosítás fedezi az eltávolítás költségeit.

Tegyük fel, hogy van egy kis fenyőerdő a háza mellett, és egy heves szélviharban három fenyő kidől, megrongálva a tetőt. Az önrész megfizetése után a biztosításának fedeznie kell a tető javítását, valamint a fák eltávolítását.

Megjegyezzük, hogy a fák ebben az esetben a házra dőltek. Ha azonban a fák messze vannak a háztól, előfordulhat, hogy a biztosítás nem nyújt fedezetet – ez attól függ, hogy mi okozta a kidőlésüket, és hogy okoztak-e kárt az Ön ingatlanán lévő építményekben.

Itt egy másik példa: a pázsitján álló almafába villám csapott, és kettéhasadt. Annak ellenére, hogy az otthonában nem keletkezik kár, a biztosítása köteles lenne fizetni. Miért? Mert a legtöbb standard biztosítási kötvény esetében az Ön ingatlanán tűz vagy villámcsapás, robbanás, lázadás, vandalizmus vagy az ingatlanra zuhanó repülőgép okozta károkat minden esetben fedezi a biztosítás.

Ez egy finom megkülönböztetés, és érthető módon zavart okozhat. Összefoglalva, az Ön ingatlanán bárhol lévő fa eltávolítása akkor is kifizetésre kerül, ha a kárt tűz, villámcsapás vagy a fenti veszélyek bármelyike okozta. Ha azonban a kárt hó- vagy szélvihar, jégeső vagy jég okozta, a fedezet csak addig terjed, ameddig az Ön épületei érintettek.

Egy másik tényező, amely az Ön biztosításának konkrét szövegezésétől függ, hogy a biztosító fizet-e a pótfára vagy csak a fa eltávolítására. Az Ön kötvénye fedezheti a csere költségeit, de ennek megerősítéséhez beszélnie kell ügynökével.

Mikor nem fedezi a fa eltávolításának költségeit a lakásbiztosítás?

Amint korábban említettük, a fa törmelék eltávolításának költségeit nem fedezi a lakásbiztosítása, ha azt szél- vagy hóvihar, jégeső vagy jég okozta, és nem esik az Ön ingatlanán lévő fedezett építményre. Ha csak a pázsitjára esik, akkor valószínűleg önnek kell előteremtenie az eltávolítás költségeit.

Még néhány olyan eset van, amikor a fa eltávolításának költségei nem tartoznak a biztosítási körbe. A szokásos HO-3 (a leggyakoribb kötvénytípus) lakástulajdonosi biztosítás nem fedezi az árvíz vagy földrengés okozta károkat. Ha Ön árterületen él, vagy olyan területen, ahol gyakoriak a földrengések, akkor vagy egy kiegészítő kötvényre, vagy a meglévő kötvényéhez egy olyan kiegészítésre lesz szüksége, amely fedezi az ilyen körülmények miatti károkat. Ha egy fát árvíz miatt kell eltávolítani, az alapbiztosítása nem fedezi a költségeket.

Mi a helyzet a korhadással, öregséggel és betegséggel? Ezek általában szintén kizárásra kerülnek, sajnos. Ha a fa már jócskán túlhaladta a korát, vagy a károsodásra utaló jelek vannak rajta, akkor valószínűleg önnek kell fizetnie az eltávolításért.

Ez az a pont, ahol a dolgok trükkössé válhatnak: ha a fája a fedezett veszély miatt kidől, de a biztosítási szakértő megállapítja, hogy a fa már a káreseményt megelőzően megsérült vagy korhadt volt, a biztosító megtagadhatja a felelősséget a kifizetésért. Az indoklás szerint a kárt még a káresemény előtt észre kellett volna vennie és el kellett volna hárítania.

Gyakori kizárások

Az olyan kizárásokon kívül, mint az életkor és a romlás, valamint azon összefüggésben, hogy a kidőlő fa nem okoz-e szerkezeti kárt, van még néhány olyan figyelemre méltó helyzet, amikor a fa eltávolítása kizárásra kerülne. Az egyik kivétel az, ha a fa a kocsifelhajtóra vagy egy kerekesszékes rámpára dől, és így lehetetlenné teszi azok használatát – akkor a társasága beleegyezhet a kifizetésbe, mivel Ön használatkiesést szenvedett el.

Egy másik példa az, ha Ön vállalkozást működtet a házából, és a fák a vállalkozás részét képezik – mondjuk kertépítés vagy faiskolai értékesítés. Ahhoz, hogy kifizetést kapjon a fák eltávolítására, szüksége lenne egy kiegészítő üzleti kiegészítő mellékletre a biztosításában, amely fedezi ezt.

A fenti tényezők mindegyike érvényes, ha az Ön ingatlanára dőlő fa a szomszéd kertjéből származik, bár az Ön biztosítója kérheti a szomszéd biztosítótársaságát, hogy fedezze a károkat. Ha a fa az Ön ingatlanán áll, de a szomszéd házát károsítja, akkor ez fordítva is igaz.

Egy további kizárás vonatkozik arra az esetre, ha a fa az Ön autójára dől. A lakástulajdonosi biztosítása nem fedezi ezt a kárt, de az autóbiztosítása fedezheti – ha van az autóra teljes körű fedezet (amely a nem ütközéssel kapcsolatos károkat fizeti).

A faeltávolítás költségeinek határai

A faeltávolítási szolgáltatás fedezete általában az építményre kötött biztosítási összeg 5%-ára korlátozódik. A biztosítók is korlátot szabnak arra az összegre, amelyet fánként megtérítenek Önnek, általában 500 és 1000 dollár között.

Ha tehát az előző példában említett három fenyőfa eltávolítása 1500 dollárba kerül, és Önnek 1000 dolláros önrészesedése van, a társasága 500 dolláros csekket adna Önnek.

De ha a fák eltávolítása 3000 dollárba kerül, és a maximális fánkénti kifizetés csak 500 dollár, akkor ön csak 1500 dolláros csekket kapna, függetlenül az önrészesedéstől.

Kiegészítő fedezetek, amelyeket figyelembe kell vennie

A lakástulajdonosi biztosítása nem fedez minden lehetséges szerencsétlenséget. Ha számos fa van az ingatlanán, és aggódik a jövőbeli költségek miatt, két olyan kiegészítést – vagy lovast – adhat a biztosításához, amely segít a fákat ért károk esetén.

Törmelékeltávolítási kiegészítés

Ez a kiegészítés nem kapcsolódik közvetlenül a fákhoz, de jelzi, hogy a megnevezett veszélyt követő takarítási költségek fedezve vannak. Ez azt jelenti, hogy a fák törmelékének eltávolításától kezdve a tűz utáni takarításig mindenre kiterjed a biztosítás.

A törmelékeltávolítás általában a vagyoni kárért viselt felelősség 25%-ában van korlátozva, de ha egy szélvihar vagy más káresemény káoszt okozott az ingatlanán kidőlt fákkal, ez még mindig jelentős segítséget jelenthet.

Ez a kiterjesztés a fák eltávolítására vonatkozó limitet is érvénytelenítheti, vagy megnövelheti – mondjuk 500 dollárról 1000 dollárra. Az is előfordulhat, hogy 5%-ról magasabb százalékra növeli a fák eltávolítására felhasználható lakás- vagy veszélyfedezet összegét.

Kert és kert kiterjesztés

A kert és kert kiterjesztés növelheti a gyepben és a kertépítésben keletkezett károk fedezetét. Ha tehát egy fa a gyepre dől, és kárt okoz a meglévő bokrokban, virágágyásokban vagy a locsolórendszerben, ez a kiegészítő segíthet fedezni ezeket a károkat.

Ez a fedezet kiterjedhet azokra a károkra is, amelyek üzleti veszteséget okoznak Önnek. Itt is beszélnie kell ügynökével, hogy pontosan megtudja, mit fedez a társasága, és mi az, ami ki van zárva.

Kiegészítő biztosítási fedezetek

Az Ön lakóhelyétől függően két további típusú biztosítási fedezet is létezik, amely hatással lehet arra, hogy Ön kártérítést kaphat a fái elvesztése esetén. Az első az árvízbiztosítás. Az árvizekre a szokásos lakástulajdonosi biztosítások nem nyújtanak fedezetet, de a biztosító eladhat Önnek egy kiegészítő biztosítást, amelyet a FEMA Nemzeti Árvízbiztosítási Programja kezel.

Mivel az árvíz meggyengítheti a fa gyökereit, és a fa kidőlését okozhatja, bölcs dolog megfontolni ezt a kiegészítő biztosítást, ha árvízzónában vagy olyan víztest közelében lakik, amely árvízkárokat okozhat az ingatlanában. A szokásos árvízbiztosítás nem fedezi a törmelék eltávolítását, de biztosítója segíthet Önnek az NFIP-programot kiegészítő kiegészítő fedezet megvásárlásában.

Egy másik megfontolandó forgatókönyv: ha Ön tengerparti, hurrikánnak kitett régióban él, a szokásos biztosítása fedezi a hurrikán szelei által okozott károkat, de nem fedezi a vihar részeként bekövetkező áradást. Ha egy hurrikán kidönti a fákat az Ön ingatlanán, a biztosító esetleg meg akarja állapítani, hogy a szél vagy a víz okozta-e a kidőlést, ami hatással lehet a kifizetésére.

A földrengésekre szintén nem terjed ki a HO-3 kötvények hatálya, de a biztosítójának rendelkezésére áll ez a kiegészítő biztosítás az eltávolításokra, ha Ön olyan régióban él, ahol gyakoriak a rengések. Ez a fedezet gyakran magában foglalja a földcsuszamlásokat és más kapcsolódó katasztrófákat, valamint a törmelék eltávolítását. Mivel a fák gyakran földmozgás során dőlnek ki, ezt a biztosítási típust érdemes megfontolni, ha erősen fás telekkel rendelkezik.

A tanulság

Az, hogy a fa eltávolítását fedezi-e a biztosítási kötvénye, attól függ, hogy mi okozta a fa kidőlését és hol van.

• Ha a fa egy megnevezett veszélyhelyzet során egy fedezett építményre – például a házára – dől, az eltávolítás valószínűleg fedezett lesz.
• Ha a fa kidől és nem okoz kárt, az eltávolítási fedezetet az határozza meg, hogy mi okozta a kidőlést.
• Az öregedés, betegség vagy korhadás miatt kidőlő fák az Ön felelőssége.
• Kiegészítő fedezetek állnak rendelkezésre, például földrengésfedezet, amelyek segíthetnek az eltávolítás költségeiben.

A fa eltávolításának költségeit a lakástulajdonosok biztosítása annak meghatározása alapján fedezi, hogy mi okozta a fa kidőlését, valamint hogy hol található a fa. A házára vagy más fedezett építményre eső fa által okozott károk általában fedezve vannak, és az eltávolítás általában szintén. Ha a fa nem az építményre esik, és nem keletkezik kár, az eltávolítás költségei Önt terhelhetik.
A standard biztosítások a teljes lakásbiztosítási fedezet legfeljebb 5%-át nyújtják a fa eltávolítására vonatkozó kifizetésként, jellemzően fánként legfeljebb 500 $ értékben. Rendelkezésre állnak olyan kiegészítések, amelyek növelhetik ezt a limitet, és a kifizetés során az önrészesedés is szóba kerül. Javasoljuk, hogy rendszeresen vizsgálja felül biztosítási kötvényét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elegendő fedezettel rendelkezik a fák eltávolítására.