Glosszárium

Mi a kamat?

A kamat egyszerre jelenti a hitelfelvétel költségét és azt a nyereséget, amely azok számára keletkezik, akik pénzt helyeznek el egy megtakarítási számlán. A kamatot a kölcsön vagy a betét egyenlegének százalékában számolva, kölcsön esetén a kölcsönfelvevő fizeti a hitelezőnek, illetve megtakarítási számla esetén a pénzintézet a betétesnek.

Mélyebb meghatározás

A kamat két kapcsolódó, de nagyon különböző fogalomra utal: vagy az az összeg, amelyet a kölcsönfelvevő fizet a banknak a hitelezés költségeiért, vagy az az összeg, amelyet a számlatulajdonos kap a banknál hagyott pénzéért.

A kamatnak két alapvető fajtája van: egyszerű kamat és kamatos kamat. Az egyszerű kamatot vagy átalánykamatot a betét vagy hitel tőkeegyenlegének százalékában számítják ki. Nem számít, hogy a hitelfelvevő mennyi ideig nem fizet egy tartozást, vagy a számlatulajdonos mennyi ideig tartja a pénzt a bankban, a kamatot akkor is az eredeti összegből számítják ki.

A kamatos kamatnál a felhalmozott kamatot hozzáadják az alapegyenleghez. Gondoljon erre úgy, mint kamat a kamatra. A kamatos kamat kiszámításának képlete a következő: A = P (1 + r/n) (nt), ahol A a kölcsön vagy befektetés jövőbeli értéke a kamatokkal együtt; P a tőkebefektetés összege; r az éves kamatláb (tizedesjegyben); n a kamatok évenkénti kamatozásának száma; és t a kölcsön hossza. Állítólag Albert Einstein humorosan a kamatos kamatot a világegyetem legerősebb erejének nevezte.

Minden hitel kamatozik. Az autóhitelek, jelzáloghitelek és diákhitelek esetében a kamatfizetés a havi törlesztőrészletbe kerül. Amikor a hitelfeltételekről tárgyalnak, a felek megállapodhatnak az adósságinstrumentum meghatározott futamidejében: például ötéves autóhitelben vagy 15 éves jelzáloghitelben. Kivételt képeznek a rulírozó hitelek, például a hitelkártyák, amelyek csak a kifizetetlen egyenlegek után kamatoznak. A hitelek kamatát gyakran éves teljes hiteldíjmutatóban, azaz THM-ben fejezik ki, amely figyelembe veszi az egyéb kezelési költségeket.

Nem minden betéti számlán keletkezik azonban kamat. Kevés kivételtől eltekintve a folyószámlák például soha nem kamatoznak, az alapszintű megtakarítási számlák pedig olyan alacsony kamatozásúak, hogy sok befektető inkább jövedelmezőbb eszközökbe helyezi a pénzét.

A Bankrate széleskörű eszköztárat kínál a megfelelő jelzáloghitel vagy személyi kölcsön megtalálásához.

Kamatpélda

Egyszerű kamat: Ön 1000 dollárt vesz fel, és az éves kamatláb 15 százalék, akkor egy év után 150 dollár kamatot kell fizetnie (1000 dollár x 0,15 = 150 dollár). A felhalmozott egyszerű kamatot a kölcsön eredeti összege alapján számítják ki, külön díjak és egyéb kamatok nélkül.

Komponált kamat: 5000 dollár van a megtakarítási számláján, amelynek éves kamatlába öt százalék. Havonta kamatoztatva ennek a befektetésnek az értéke 10 év elteltével a következőképpen számítható ki: P = 5000, r = 0,05, n = 12, t = 10. Tegyük be ezeket a számokat a képletbe, és megkapjuk: A = 5,000 (1 + 0.05 / 12) ^ (12(10)). A számla egyenlege 10 év után 8.235,05 dollár lenne.