Hézagbiztosítás:

Amint elhagyja a telephelyet, az új jármű veszít az értékéből – az első évben összesen mintegy 20-30%-ot. Ezt követően az autó értéke tovább csökken. Ha autóját totálkárosra törik vagy ellopják, a szokásos gépjármű-felelősségbiztosítás csak az autónak az esemény időpontjában fennálló értékét fizeti ki. Ez azt jelenti, hogy Önnek kell kifizetnie az autó aktuális értéke és az autóhitel összege közötti különbséget.

Ez az a pont, ahol a résbiztosítás jól jöhet.

Mi a résbiztosítás?

A résbiztosítás az autó totálkáros vagy lopott értéke és a hitel vagy lízing összege közötti különbséget fizeti ki. Bár úgy tűnhet, hogy erre a különbségre utal, a “gap” valójában a “garantált vagyonvédelem” rövidítése.”

Tipikusan a résbiztosítás megkötéséhez ütközés- és teljes körű biztosításra van szükség.

Mire terjed ki a résbiztosítás?

A résbiztosítás kiegészíti a teljes körű vagy ütközésbiztosításból kapott kifizetést, ha autója totálkáros vagy ellopják. Egyes hiánybiztosítások a biztosítási önrészre is kiterjednek. Ez az az összeg, amelyet levonunk a teljes körű vagy ütközéses kárigény kifizetéséből.

A teljes körű és ütközéses biztosítás csak annyit fizet, amennyit az autó értéke – készpénzértéke – a lopás vagy baleset időpontjában ér. Ha ennél többel tartozik az autóhitelén vagy lízingjén, a hiánybiztosítás a segítségére siet.

Tegyük fel például, hogy Ön autóhitellel lízingel vagy vesz egy új járművet, és az autója az első évben totálkárosra törik. Az ütközésbiztosítása 15 000 dollárt fizet, az autó akkori értékét, mínusz az önrész. Ha még mindig 20 000 dollárral tartozna a hitelre, a résbiztosítás kifizetné a fennmaradó 5000 dollárt.

” TOVÁBB: Mire terjed ki az autóbiztosítás?

Mikor kell hiánybiztosítást kötnöm?

A hiánybiztosítást általában legalább az új autó vásárlását követő három éven belül kell megkötnie. Bár a biztosítók irányelvei eltérőek, egy társaság megkövetelheti az alábbiak egyikét vagy mindkettőt:

• Az autója legfeljebb két-három éves.
• Ön a jármű eredeti tulajdonosa.

Amikor az autó már nem új, a hiánybiztosítás általában megszűnik. Egyes társaságok megkövetelhetik, hogy felhívjon és megszüntesse.

Hiánybiztosítási szolgáltatók

Három fő módja van a hiánybiztosítás megkötésének:

• Az autóbiztosítótól, a rendszeres biztosítási díj részeként.
• Egy olyan társaságtól, amely csak egyszeri díj ellenében kínál hiánybiztosítást.
• A kereskedő vagy a hitelező által, a hitelkifizetésekbe beépítve. With this arrangement, you’re paying interest on the cost of your gap insurance over the life of the loan.

” MORE: Find the best cheap car insurance

Insurance companies that sell gap coverage

Some of the largest insurance companies that offer stand-alone gap insurance as add-ons to car insurance policies are:

• American Family.
• Auto-Owners Insurance.
• Liberty Mutual.
• Nationwide Insurance.
• Safeco.
• Travelers.
• USAA.

Other companies may sell gap insurance or a similar policy as part of a loan or lease. For example, if you finance your car directly through the insurer’s bank, you can get gap coverage from State Farm, but not on an auto policy.

Stand-alone gap insurance is typically sold online through a one-time purchase from a website such as Gap Direct.

Through your dealership or lender

Gap coverage is part of the loan or lease when you buy through your dealership or lender. Ez azt jelenti, hogy kamatot fizetne a biztosítás után.

A kamatfizetés elkerülése érdekében a NerdWallet azt javasolja, hogy a hiánybiztosítást az autóbiztosítón keresztül vásárolja meg. A résbiztosításra általában csak néhány évig van szüksége, amíg a tartozása és az autó értéke közötti rés bezárul. Nem minden gépjármű-felelősségbiztosító nyújt hiánybiztosítást vagy annak megfelelőt, illetve nem minden államban kínálja azt, ezért előfordulhat, hogy társaságot kell váltania.

Noha egyes hitelezők megkövetelhetik a hiánybiztosítást, ez nem valószínű. Ha igen, kérdezze meg, hogy hol szerepel ez a szerződésében. A hitelező vagy a márkakereskedő azonban általában megköveteli Öntől a teljes körű és ütközésbiztosítást.

A márkakereskedő automatikusan tartalmazhat hiánybiztosítást akkor is, ha Ön lízingeli az autóját, ezért mindenképpen ellenőrizze a hitel- vagy lízingszerződését. Akárhogy is, nem kell hiánybiztosítást kötnie a kereskedőnél vagy a hitelezőnél. Kérheti a fedezet eltávolítását a szerződéséből, még akkor is, ha már megvásárolta a biztosítást.

Mennyibe kerül a résbiztosítás?

Az autóbiztosítók általában havonta néhány dollárt vagy évente körülbelül 20-40 dollárt számítanak fel a résbiztosításért. A költségek az egyéni tényezőktől, például az autó értékétől függnek. Emellett átfogó és ütközésbiztosítást is kell vásárolnia. Ahhoz, hogy megtalálja az Önnek legmegfelelőbb társaságot, legalább három biztosítónál hasonlítsa össze az autóbiztosítási díjakat.

A United Policyholders, egy nonprofit fogyasztói csoport szerint a hitelezők 500-700 dolláros átalánydíjat számíthatnak fel a résbiztosításért. Ha hitelszövetkezeten keresztül finanszírozza az autót, a hiánybiztosítás kevesebb lehet. De ne feledje, ha a fedezetet hozzáadja a hiteléhez, akkor kamatot is fizet érte.

Ha önálló résbiztosítást vásárol online, az általában 300 dollár körüli összegbe kerül egyszeri alkalommal.

” TOVÁBB: Autóbiztosítási árajánlatok: Amit tudnia kell

Megéri-e a résbiztosítás?

A résbiztosítás akkor érheti meg, ha:

• Kisebb előleget fizetett új autóra, vagy egyáltalán nem.
• Megállapodott egy 48 hónapnál hosszabb hitel futamidejében.
• Sokat autózik, ami gyorsabban csökkenti az autó értékét.
• Lízingeli az autóját.
• Az átlagosnál gyorsabban értéktelenedő autót vásárolt.

A hiánybiztosítás alternatívái

A hiánybiztosítás nem az egyetlen módja annak, hogy megvédje magát, ha autóját ellopják vagy totálkárosra törik.

A hitel/lízing-visszafizetés

A hiánybiztosítás alternatívája a hitel/lízing-visszafizetés. A résbiztosítás és a loan/lease payoff néhány alapvető dologban különbözik egymástól, bár egyes biztosítók a két kifejezést felváltva használják.

A résbiztosítás csak akkor érhető el, ha új autója van, a loan/lease payoff azonban használt autókra is elérhető. Ezenkívül a loan/lease payoff az autó értékének egy meghatározott százalékát, gyakran 25% körüli összeget fizet ki a kárigénylési csekken felül, a tartozás egyenlege helyett. Always check the details of your policy to determine exactly what is covered.

Major insurance companies that offer loan/lease payoff include:

• Esurance.
• Farmers (it’s called “residual debt endorsement”).
• Progressive.

” MORE: Car insurance comparison

New car replacement

If you’re more worried about buying a new vehicle than paying off your old one, new car replacement coverage might be a better choice for you. New car replacement coverage helps pay for a new car of the same make and model, minus your deductible, to replace your vehicle.

While some insurers sell both new car replacement and gap insurance, many offer only one or the other. New-car replacement insurance generally applies to newer cars only.

Companies that sell new car replacement include:

• Allstate.
• Farmers.
• Liberty Mutual.
• Safeco.
• Shelter Insurance (included with an auto policy).
• Travelers.

” MORE: New-car replacement insurance explained

Better car replacement

If you don’t have a new car, you may not be able to buy new-car replacement coverage or gap insurance. Your insurer may offer better car replacement as an alternative.

Companies that sell better car replacement include:

• Acuity.
• Chubb (included in auto policies).
• Erie.
• Hanover.
• Liberty Mutual.

For example, Liberty Mutual will pay for a vehicle that is one model year newer and has 15,000 fewer miles than your totaled car.