Hogyan befolyásolják a bankkártyák a hiteledet

A hiteled építése és védelme során fontos, hogy szemmel tarts mindent, ami hatással van a hitelpontszámokra. Ez többnyire azt jelenti, hogy időben teljesíted a hiteltörlesztéseket és bölcsen használod a hitelt. De zavarba ejtő lehet, ha figyelembe veszi az összes műanyagot a pénztárcájában. A betéti kártyákat például ugyanúgy kezelik, mint a hitelkártyákat, de ezek nem befolyásolják a hitelpontszámokat, és használatuk nem segít a hitelépítésben sem.

A betéti kártyák és a FICO pontszámok

A FICO pontszám a legfontosabb hitelpontszám a nagyobb hitelek, például jelzáloghitelek, autóhitelek és a legtöbb hitelkártya esetében, de ez azon alapul, hogy Ön hogyan kezeli a hiteleket – és a betéti kártyák általában csak a folyószámla meghosszabbítását jelentik. A kifizetések a folyószámláról történnek, mintha papíralapú csekket írna. Ami a FICO-t illeti, az Ön hitelpontszámában figyelembe vett tényezők a következők:

• A számlák időben történő kifizetése
• Mértékletes hitelfelvétel
• Hitelfelvételi múlt (minél hosszabb, annál jobb)
• Változatos hiteltípusok használata
• Nem halmozza fel gyorsan az adósságot

Hitelügyletek a betéti kártyákon

A betéti kártyák az Ön bankszámlájáról származó pénzt használják, így nincs szó hitelről, kivéve a kis összegű, rövid lejáratú hiteleket, amelyek egy folyószámlahitelkeret részét képezhetik.A hitelkártyák viszont minden bizonnyal hitelek, így hatással vannak a hitelképességére, és segíthetnek a hitelépítésben.

Még ha a betéti kártyája használatakor egy kiskereskedőnél a “hitel” opciót választja is, ettől még a betéti kártyája nem úgy működik, mint egy hitelkártya. A pénz továbbra is az Ön bankszámlájáról érkezik, de a tranzakciót a hitelkártya-hálózatokon keresztül bonyolítják le.

Alternatív hitelpontszámok

Míg a FICO-pontszám lehet a legfontosabb hitelpontszám, más pontszámokat is egyre gyakrabban használnak a hitelezési döntésekhez – különösen a hitelépítés folyamatában lévő emberek esetében. Nem valószínű, hogy ezen pontszámok egyikével lakáshitelt fog kapni, de segíthetnek kisebb hitelek felvételében – amelyek ugródeszkák a szilárd hiteltörténet felé vezető úton. Ezeket az alternatív hiteljelentő cégeket olyan dolgokhoz is használják, mint a munkavállalók szűrése, biztosítási díjak és így tovább.

Az alternatív hitelpontszámok esetében elképzelhető, hogy a bankkártya használata befolyásolja a “hitelét”. A hatás azonban valószínűleg közvetett. Vagyis a legtöbb alternatív hitelpontozás az általános pénzügyi felelősségvállalást vizsgálja; azt akarják látni, hogy Ön el tudja-e kerülni a folyószámla túlfizetését, és képes-e a lehetőségeihez mérten élni. A túl sok költekezés problémákat okozhat, mert előbb-utóbb csekkeket fogsz fedezetlenül hagyni, és nem leszel képes kifizetni olyan fontos kiadásokat, mint a közüzemi számlák.

A számlák időben történő befizetése mellett elengedhetetlen, hogy elkerülje a fedezetlen csekkeket – még akkor is, ha a kedvezményezett nem tesz jelentést egyetlen hitelügynökségnek sem. Egyes “alternatív” hitelezési döntések részben az Ön ChexSystems-jelentésének megnézése alapján születhetnek, amelyet a bankok a fedezetlen csekkek nyomon követésére használnak. Ráadásul a fedezetlen csekkeket végül átadhatják a behajtó ügynökségeknek, és ezek a tartozások megjelennek a hagyományos hiteljelentésekben, és rontják az Ön FICO pontszámát.

Előre tekintve

Mi lesz a jövőben? Lehetséges, hogy a FICO-hitelpontszámok változni fognak. Egy bizonyos ponton a FICO nyomon követheti a bankkártyák használatát a hitelpontozási modellben. Egyre többen támaszkodnak betéti kártyákra, részben azért, mert el akarják kerülni a hitelfelvételt, részben pedig azért, mert nem tudnak hitelkártyát igényelni. So, there’s one more reason to use your debit card wisely.