Hogyan használd okosan az USAA karrierindító kölcsönt

Tudtad, hogy az USAA alacsony kamatozású kölcsönt kínál az újonnan kinevezett tiszteknek, hogy segítse őket karrierjük elindításában? Ezt az USAA Karrierindító Hitelről szóló vendégposztot Spencer, az amerikai légierő századosi rangú tisztje írta. Spencer a Katonai Pénzügyi Kézikönyvben dokumentálja a pénzügyi függetlenséghez vezető útját a katonai fizetésének és juttatásainak felhasználásával.

Függetlenül attól, hogy a ROTC-ben, a Szolgálati Akadémiák egyikén vagy egy tisztjelölt-iskolában tanulsz, a megbízatásod előtti időszak izgalmas! Egész életedben keményen dolgoztál, hogy eljuss erre a pontra. Az amerikai hadsereg frissen kinevezett tisztjeként csodálatos dolgokat fogsz tenni, és hihetetlen embereket fogsz vezetni.

AAFMAA Karrier-támogatási program 4000 dolláros kölcsönt kínál

A katonai szolgálat számos előnye közül az USAA pénzügyi termékek és szolgáltatások sorához való hozzáférés. Nord sokat írt az USAA-ról, és nemrég még a bloggerkonferenciájukon is részt vehetett. Az USAA számos exkluzív előnyt kínál katonai ügyfeleinek, amelyek közül az egyik a karrierindító kölcsön, más néven kadétkölcsön, megbízási kölcsön, vagy a West Pointon “tehénkölcsön” néven is ismert. Furcsa emberek, a hadsereg…

Mi az USAA karrierindító kölcsön?

Az USAA karrierindító kölcsönt kadétoknak, kadétjelölteknek és tisztjelölteknek kínálja. A ROTC kadétok egy évvel a tervezett érettségi előtt vagy után vehetik fel. Az akadémiai kadétok általában a junior évükben juthatnak hozzá. A tisztjelölteknek általában néhány hónapon belül el kell érniük a kinevezésük időpontját, hogy hozzáférhessenek a hitelhez.

A maximális hitelösszeg 25 000 és 35 000 dollár között mozog, 0,5%-2,99% közötti kamatlábak mellett. A kölcsön bármely összegét felveheti a maximális összegig, és nincsenek előtörlesztési büntetések.

A részletfizetés a szolgálatba lépés tervezett időpontját követő 6 hónapig halasztva történik. A hitel visszafizetése a tervek szerint 5 év alatt történik meg. 25 000 $ esetén 2,99%-os kamat mellett havi 471 $ törlesztőrészletet kell fizetnie 5 éven keresztül, 6 hónappal a megbízása után kezdődően.

Ez egy aláírás alapú hitel, ami azt jelenti, hogy nincs fedezet. Ha nem adsz megbízást, leállítod a katonai fizetésed közvetlen befizetését az USAA Free Secured Checking számládra, vagy ha késedelmesen fizetsz az USAA felé, a kamatláb 18%-ra ugorhat. Aú! Szóval ne rúgjanak ki a megbízási programból a végzős évedben!

Az USAA kadétkölcsön igénylésének tapasztalatai

A kölcsönről először 2008-ban hallottam, amikor másodéves voltam a Légierő ROTC-ben. A végzősök közeledtek az érettségihez és a megbízatáshoz, és arról beszéltek, hogy milyen autókat fognak venni “ezzel a fantasztikus, kizárólag katonai célú USAA-hitellel”. Izgatott voltam. Álmodoztam egy fantasztikus tavaszi vakációról, talán egy nyári európai útról, és arról, hogy veszek egy BMW-t, mielőtt jelentkezem az első beosztásomra.

2008 novemberében igényeltem és jóváhagyták a kölcsönt. Elég izgalmas volt látni, hogy 25 000 dollár van a folyószámlámon. Még nem tudtam, hogy mit akarok kezdeni a pénzzel, így 2009. január 2-ig hagytam ott pihenni.

Azt követően, hogy megbeszéltem a Charles Schwab pénzügyi tanácsadójával és apámmal, hogy mihez kezdjek a kölcsönnel, úgy döntöttem, hogy 15 000 dollárt a részvénypiacra, 10 000 dollárt pedig egy CD-listára fektetek. Abban az időben a tőzsde összeomlott, a CD-kamatok pedig 4-5%-osak voltak minden lejárati korban.

Noha nem hiszek a piac időzítésében, valójában elég jó időben léptem be. Hagytam a pénzt növekedni a 2010-es érettségiig. Eladtam a részvényeimet, és a bevételt az egyik diákhitelem törlesztésére fordítottam, amely 6,8%-os kamatozású volt. A 10 000 dolláros CD létrát megtartottam, és a vészhelyzeti alapom alapjaként használtam, amikor beléptem az aktív szolgálatba. (További részletek itt.)

Most, majdnem 4 évvel a hitelfelvétel után végre 10 000 dollár alá fizettem vissza. A maradékot 2013. december 31-ig kell visszafizetnem, majdnem 2 teljes évvel korábban, így több száz kamatot spóroltam meg.

Hogyan használd okosan az USAA megbízási kölcsönt

Sok okos módja van annak, hogy maximalizáld a kölcsönből származó kilométereket. Ha újra megtenném, a következőképpen közelíteném meg a dolgot:

1) Ha van bármilyen fogyasztói tartozásod (hitelkártya, autóhitel stb.), amelynek a kamata magasabb, mint 2,99%, vegyél fel annyit a hitelből, amennyire szükséged van az adósság törlesztéséhez. Amellett, hogy alacsonyabb kamatlábat kapsz, alacsonyabb minimális havi törlesztőrészletet is kaphatsz, mivel az 5 évre lesz elosztva. Ez különösen vonatkozik azokra a ROTC-hallgatókra vagy tisztjelöltekre, akiknek diákhitel-tartozásuk van. Szedje le magáról a Sallie Mae-t vagy a Direct Ed-et, és kössön ki egy alacsony kamatlábat az USAA-val. A diákhiteleket általában 10 év alatt kell visszafizetni, így az USAA-hitel felvételével arra kényszeríti magát, hogy mindössze 5 év alatt fizesse vissza őket, így gyorsabban lesz adósságmentes.

2) Ha katonai pályafutása kezdetén nincs megtakarítása, az USAA-hitel jó módja annak, hogy távol maradjon a hitelkártyaadósságtól. A katonai fizetési rendszer gyakran késik vagy FUBAR, amikor először lépsz aktív szolgálatba, így általában egy-két hónapig kell fedezned a kiadásaidat, mielőtt elkezdesz rendszeres 1. és 15. fizetést kapni. Ne kezelje azonban a pénzt ingyenesnek! Én csak 5000 dollárt vennék fel, hogy fedezzem az ételt, a lakbért, a benzint és egyéb apróságokat, majd amint elkezdenék fizetést kapni, olyan gyorsan visszafizetném, ahogy csak tudnám.

3) Ha nincs autód, akkor a hitelt autóhitelként is felhasználhatod, de egyes autóhitelek kamatai manapság még 2,99%-nál is alacsonyabbak. Ráadásul ne fújd el az összes 25 ezer dollárt egy új BMW-re! Nézd meg, mire van szükséged, nézz körül egy kicsit, és az Isten szerelmére, ne vegyél újat, hacsak nem élvezed, hogy 25%-os értékcsökkenést kapsz, amint kihajtasz a parkolóból. Rengeteg minőségi használt autó van 10 000 dollár alatt, és még néhány igazán szép autó 5000 dollár alatt is.

4) Ha házvásárláson gondolkodsz, a pénzt felhasználhatod előlegre. Ez vonzó lehetőség lehet, mert az egyetlen adósság, amit okos adósságnak tartok, az eszközfedezetű adósság. Nem sok tisztről hallottam, aki ezt csinálja, de ez egy lehetőség. Csak győződj meg róla, hogy elvégezted a kutatásodat a bérlés vs. vásárlás kérdésében a környékeden, különösen, ha tudod, hogy néhány éven belül költözni fogsz.

5) Ha nincs adósságod, és van némi megtakarításod, ami fedezi az első egy-két hónapot az aktív szolgálatban, én nem venném fel a kölcsönt. Gondolj bele, mit tudnál kezdeni havi 471 dollárral.

Megtehetnéd:

• Teljesen feltölthetnéd a Roth IRA-t (416,66 dollár havonta 2012-ben, 458 dollár.33 havonta 2013-ban)
• Tegye el a pénzt egy megtakarítási számlára, és vegyen egy 18 000 dolláros autót készpénzben 3 év alatt
• Viszi el a házastársát minden héten egy 100 dolláros vacsorára
• Vegyen egy repülőjegyet haza, hogy láthassa a családot
• Vegyen sok sört

Tanult tanulságok

A tapasztalataimra visszatekintve, a magas kamatozású diákhitelem kifizetése az USAA Karrierindító Hitel nagy részével valószínűleg az egyik legokosabb pénzügyi döntésem volt. A részvénypiac időzítése egyszerűen szerencsés volt. Az, hogy nem vettem meg a klasszikus “hadnagy-mobilt”, szintén jó lépés volt részemről.

Ha újra megtehetném, valószínűleg újra felvenném a hitelt, a diákhitelem miatt. De ha elég okos lennék ahhoz, hogy diákhitel-tartozás nélkül diplomázzak, valószínűleg nem vennék fel hitelt. Mi a helyzet veled? Te felvetted a kölcsönt? Ha igen, hogyan használtad fel?

Készen állsz arra, hogy csatlakozz az USAA.com-hoz, és kérd a Karrierindító hiteledet?

Emlékeztetés: Ez egy vendégposzt. Please be polite, or the comments moderator will kick in.

If you have a suggestion to improve this blog’s content or layout, please let us hear it!

Start saving early
How many years does it take to become financially independent?
Tailor your investments to your military pay and your pension
Where to put your savings while you’re in the military
Simple ways to start saving
Saving base pay and promotion raises

Does this post help?

Sign up for more free tips on financial independence and military retirement by e-mail, Facebook, or Twitter!