Hogyan kell felmondani egy hitelkártyát
Szerkesztő megjegyzése: Ez a bejegyzés a hitelkártyákkal és a hitelpontozással kapcsolatos legújabb információkkal frissült. Eredetileg 2015. április 10-én jelent meg.
A hitelkártya felmondásának eldöntése nem egy gyors és egyszerű döntés – vagy legalábbis nem kellene annak lennie. Számos tényezőt kell mérlegelnie ahhoz, hogy a számla megszüntetése ne járjon nem kívánt következményekkel.
Az, hogy tudd, mikor kell megszüntetni egy hitelkártyát (és mikor kell nyitva tartani egy számlát), kritikus fontosságú a pont- és mérföldrajongók hosszú távú sikere szempontjából. Ez a tudás ugyanolyan fontos, mint annak megtanulása, hogyan használd ki a vonzó új hitelkártya-ajánlatokat.
Új a The Points Guy? Iratkozzon fel napi hírlevelünkre, és olvassa el kezdőknek szóló útmutatónkat.
A hitelkártyákat általában érdemes nyitva hagyni. Ha azonban oka van egy hitelkártya megszüntetésére (például egy közös számla lezárása egy válás során, vagy egy esetleges későbbi újbóli regisztrációs bónusz megszerzésének beállítása), a folyamat nem kell, hogy bonyolult legyen. Vegye figyelembe az alábbi kérdéseket, és ha még mindig biztos benne, hogy meg akarja szüntetni a számláját, tervezze meg a kilépési stratégiáját. Az alábbiakban felvázoljuk, hogy mit kell tennie.
Kapcsolódó olvasmányok: Felmondjam a hitelkártyáimat, ha már nem használom őket?
Felmondjam a hitelkártyámat?
Mielőtt bármilyen hitelkártyát lezárna, fontos, hogy feltegye a következő kérdéseket:
- A kártya lezárása növelni fogja a hitelkihasználtsági rátát? A hitelkihasználtság a hitelkártya limitjei és egyenlegei közötti kapcsolatot írja le. Ha egy kártya bezárása miatt a teljes hitelkihasználtsága megemelkedik, a hitelpontszámai romolhatnak. Az alacsonyabb hitelpontszámok megnehezíthetik az új számlák igénylését, és a jövőben magasabb kamatlábakat eredményezhetnek az új hiteleknél.
- Több mint egy éve van nyitva a számla? Soha ne zárja le hitelkártyáját az egy év lejárta előtt. A kártyakibocsátók nem rajonganak azokért az emberekért, akik csak azért nyitnak hitelkártyát, hogy regisztrációs bónuszt kapjanak, és nem válnak értékes ügyfelekké. Különösen az American Express visszaveheti a bónuszát, vagy akár le is zárhatja a számláját, ha úgy véli, hogy Ön megpróbálja kijátszani a rendszert.
- Van éves díj a számlán? Ha nem, akkor általában nem sok haszna van a számla bezárásának. A kártya nyitva tartása viszont hosszú távon jót tehet a hitelpontszámának, különösen, ha felelősségteljesen kezeli a számlát.
- Visszaminősíthet egy éves díj nélküli opcióra? Ha azért zár be egy hitelkártyát, mert nem kap elég értéket ahhoz, hogy ellensúlyozza az éves díjat, fontolja meg, hogy megkéri a kártyakibocsátót a számla visszaminősítésére. Ha visszaminősíti a kártyáját egy másik termékre – például a Capital One® Venture® Rewards Hitelkártyáról az éves díj nélküli Capital One® VentureOne® Rewards Hitelkártyára -, megvédheti hitelét. De tudnia kell, hogy a kártyaköltségek tekintetében visszaesést kell elszenvednie.
- A kártyakibocsátó felajánl Önnek egy megtartási ajánlatot? A kártyakibocsátók új ügyfelek vonzása érdekében feliratkozási bónuszokat kínálnak. Ugyanezek a kibocsátók hajlandóak lehetnek megtartási ajánlatot is tenni, ha Ön a kártya felmondásán gondolkodik a magas éves díj miatt. Ha rendelkezésre áll egy megtartási ajánlat, akkor érdemes lehet megtartani a kártyát, amelyet le akartál zárni.
Kapcsolódó olvasmányok: Az Amex Platinum megtartási bónuszom: 20 000 Membership Rewards pont
Tervezd meg a kilépési stratégiádat
Ha végigmentél a fenti listán, és mégis le akarod mondani a hitelkártyádat, itt az ideje megtervezni a kilépési stratégiádat. Két fő célt kell szem előtt tartanod a folyamat során: meg kell védened a hitelpontjaidat és a jutalmaidat. Nem akarod, hogy a hitelpontszámod megugorjon, ha csak úgy felmondod a kártyákat, és nem akarod elveszíteni az esetlegesen felhalmozott pontokat vagy mérföldeket sem.
Vizsgáld meg a hitelpontszámod hatását
A hitelkártya lezárása nem befolyásolja a hiteltörténet hosszát (amely a FICO-pontszám 15%-át teszi ki), mivel csökkenti a hitelek átlagos életkorát. Egy pozitív számla lezárása után is akár 10 évig is megmaradhat a hitelkártyáján. A hitelkártya bezárása mégis növelheti a teljes hitelkihasználtsági rátát, és esetleg csökkentheti a hitelpontszámát.
Kapcsolódó olvasmány: Hogyan ellenőrizheti hitelpontszámát teljesen ingyen
Az esetleges hitelpontszám-károsodás mérséklése érdekében tervet kell készítenie arra, hogy hitelkihasználtsági rátáját a számla lezárása után is alacsonyan tartsa. Az egyik lehetőség, hogy az összes hitelkártyádat nullára törleszted, mielőtt bezárod a számlát, különösen a bezárandó számlát. Annak érdekében, hogy a 0 dolláros egyenleget biztosan jelentse a hitelintézeteknek, a legjobb, ha korán fizet – néhány nappal a számlazárás dátuma előtt. Ha a teljes hitelkihasználtsága már 0%, a kártyabezárás nem változtat ezen az értéken.
Egy másik lehetőség, hogy nyit egy másik hitelkártyát (ha ezt tervezi), mielőtt lezárja a másik számláját. Tegyük fel, hogy egy 15 000 dolláros hitelkártya lezárását tervezi. Ha új számlát nyit, és ugyanazt a limitet vagy egy magasabbat kap, a kihasználtságát ez nem befolyásolhatja negatívan.
Viszont lesz egy új kemény lekérdezés, és maga az új számla csökkentheti az átlagos hitelkorlátját. Ezek az intézkedések – legalábbis átmenetileg – alacsonyabb hitelpontszámot eredményezhetnek, ezért a döntés meghozatalakor mérlegelje ezeket a tényezőket.
Kapcsolódó olvasmány: Hogyan befolyásolja új hitelkártya igénylése a hitelpontszámomat?
Védje jutalmait
A hitelkártyaszámla lezárása előtt mindenképpen váltsa be a kapcsolódó pontokat és mérföldeket. Ha egyszer bezár egy hitelkártyát, a számlán hagyott jutalmak eltűnhetnek. Lehet, hogy a megszerzett pontokat még be tudja váltani utazásra és másra. Ha még nem áll készen arra, hogy elköltse a pontokat, átutalhatja azokat egy légitársaság vagy szállodai partnerhez, vásárolhat ajándékkártyákat, vagy beválthatja őket készpénzre vagy számlaegyenlegre. De vigyázz – az ajándékkártyavásárlással nem a legértékesebb beváltásokat kapod, csak pontonként 1 centet érhetsz el. Ugyanez a helyzet a készpénzre vagy számlaegyenlegre való beváltásnál is.
Kapcsolódó olvasmány: Hogyan (és miért) számítsuk ki a díjbeváltási értékeket
Fizesse ki az egyenleget
Ha rendszeres TPG-olvasó vagy, mindent tudsz az utazási jutalomhitelkártyákkal kapcsolatos 10 parancsolatunkról. Így ennek a bizonyos lépésnek könnyűnek kell lennie, hiszen már eddig is minden hónapban kifizetted az egyenlegedet, így a lehető legtöbbet profitálsz a gyűjtött pontokból és mérföldekből. Mielőtt felmondja a kártyát, kétszer is ellenőrizze, hogy a fizetését feldolgozták-e. Ne felejtse el felhasználni a kártyáján lévő jóváírásokat sem, például az American Express The Platinum Card® kártyája által kínált, akár 200 dolláros éves repülési díjhitelt.
Lépjen kapcsolatba az ügyfélszolgálattal
Ha 100%-ig biztos benne, hogy le szeretné mondani a hitelkártyáját, és megtette a fenti lépéseket, valószínűleg készen állsz arra, hogy hivatalosan is lezárd a számládat. Itt az ideje, hogy felvegye a telefont, és felhívja a kártyakibocsátót. Ha a bankod “biztonságos üzenetközpontot” kínál, akkor van rá esély, hogy online is meg tudod szüntetni a számládat. Küldhet egy üzenetet, amelyben kérheti egy adott számla lezárását, és a kártyakibocsátó elektronikusan intézheti a folyamatot anélkül, hogy Önnek fel kellene vennie a telefont.
Summer Hull, a TPG Family Content vezetője a következő történetet osztja meg arról, hogyan takarított meg némi időt, és törölte online egy hitelkártyáját:
“A Citi Secure Message Center segítségével kevesebb mint 30 másodperces időbefektetéssel zártam le egy kártyát.
- Először is bejelentkeztem a Citi online fiókomba.
- Ezután beléptem arra a számlára, amelyet le akartam zárni.
- A következő lépésben kiválasztottam az alább pirossal kiemelt Üzenőközpontot.
- Írtam egy rövid üzenetet, amelyben kértem, hogy zárják le a XXXX számmal végződő számlámat.
A következő napon a számlát lezárták, és kaptam egy erre vonatkozó üzenetet vissza.”” A hölgy a továbbiakban kifejti, hogy mivel nem akart sem megtartási ajánlatokat, sem visszaminősítést egy másik számlára, az online felmondási módszer jól működött számára.”
Másrészt, ha meg akarsz próbálni tárgyalni az ilyen dolgokról, akkor a legjobb, ha a régimódi módon lépsz kapcsolatba a kártyakibocsátóval. Keresse meg a kártya hátoldalán található ügyfélszolgálati telefonszámot – és készüljön fel arra, hogy a kártyája megtartására vonatkozó ajánlatot fog kapni. Amint megteszi a kérést, és az ügyfélszolgálati ügyintéző kimerített minden próbálkozást, hogy megtartsa a kártyát, a kártyát lezárják, és Ön nem használhatja tovább. Győződjön meg róla, hogy a törölt kártyát eltávolították az esetlegesen beállított automatikus fizetésekből, hogy ne érjék késedelmi díjak vagy egyéb fizetési büntetések.
Küldjön levelet a számla lezárásának megerősítésére
A dolgok megtörténnek, ezért tegyen egy extra lépést, és küldjön levelet a kártyakibocsátónak, hogy megismételje, hogy lezárta a hitelkártyát. Kérjen megerősítést.
Újra ellenőrizze a hiteljelentését
A kártyabezárás után mindig érdemes újra ellenőrizni a hiteljelentését. A törvény értelmében évente egyszer ingyenesen jogosult a három nagy hitelintézet – Experian, Equifax és TransUnion – teljes hiteljelentésére. Ha szeretné megkapni a teljes jelentést, látogasson el az éves hiteljelentési oldalra, és kattintson az “Ingyenes hiteljelentések kérése” gombra. Ha már megkapta az ingyenes éves jelentést, készüljön fel arra, hogy akár 12,50 $-t is fizethet jelentésenként, ha úgy dönt, hogy egy hitelkártya-számla megszüntetése után ellenőrzi hiteljelentését.
Végeredmény
A legtöbbször nem jó ötlet egy kártya megszüntetése a hitelpontszámot ért csapás miatt, különösen, ha már régóta rendelkezik vele. Az a kártya akár 10 évig is a hiteljelentésben maradhat. És a hitelpontszámát is megrongálja. A fenti lépések betartásával azonban enyhítheti a hitelpontszámára és a hiteljelentésére gyakorolt hatásokat.
Kapcsolódó olvasmányok:
- Mondjam le a hitelkártyáimat, ha már nem használom őket?
- Mit kell tennie, mielőtt lezárja a hitelkártyáját
- 6 dolog, amit mérlegelnie kell, mielőtt felmondja a megszűnt hitelkártyáját
- 4 téves feltételezés a hitelpontszámáról
Featured photo by krisanapong detraphiphat/Getty Images.
Additional reporting by Benét J. Wilson.
WELCOME OFFER: 80,000 Points
TPG’S BONUS VALUATION*: $1,650
CARD HIGHLIGHTS: 2X points on all travel and dining, points transferrable to over a dozen travel partners
*Bonus value is an estimated value calculated by TPG and not the card issuer. View our latest valuations here.
Apply Now
More Things to Know
- Earn 80,000 bonus points after you spend $4,000 on purchases in the first 3 months from account opening. That’s $1,000 when you redeem through Chase Ultimate Rewards®. Plus earn up to $50 in statement credits towards grocery store purchases within your first year of account opening.
- Earn 2X points on dining including eligible delivery services, takeout and dining out and travel. Plusz, minden más vásárlásra elköltött dolláronként 1 pontot szerezhet.
- Szerezzen 25%-kal több értéket, amikor a Chase Ultimate Rewards®-on keresztül repülőjegyekre, szállodákra, autóbérlésre és körutazásokra váltja be a jegyeit. Például 80 000 pont 1000 dollárt ér utazásra.
- A Pay Yourself Back℠ szolgáltatással a pontjai 25%-kal többet érnek az aktuális ajánlat ideje alatt, amikor beváltja őket a meglévő vásárlások ellenében, kiválasztott, forgó kategóriákban történő elszámolási jóváírásra.
- A DashPass, a DoorDash előfizetéses szolgáltatásával legalább egy évig korlátlan kiszállítást kap 0 dollár szállítási díjjal és csökkentett szolgáltatási díjjal a 12 dollár feletti jogosult megrendelésekre. Aktiválja 12/31/21-ig.
- Számítson az utazás lemondási/megszakítási biztosításra, az autóbérlés ütközéskár-mentességére, az elveszett poggyászbiztosításra és még sok másra.
- Nyerjen vissza akár 60 dollárt egy jogosult Peloton Digital vagy All-Access tagságra 2021. 12/31-ig, és kapjon teljes hozzáférést az edzéskönyvtárukhoz a Peloton alkalmazáson keresztül, beleértve a kardió, futás, erőnlét, jóga és sok más edzést. Take classes using a phone, tablet, or TV. No fitness equipment is required.
Editorial Disclaimer: Opinions expressed here are the author’s alone, not those of any bank, credit card issuer, airlines or hotel chain, and have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by any of these entities.
Disclaimer: The responses below are not provided or commissioned by the bank advertiser. Responses have not been reviewed, approved or otherwise endorsed by the bank advertiser. It is not the bank advertiser’s responsibility to ensure all posts and/or questions are answered.