Hogyan működik a Powerball Annuity?

A Powerball jackpot nyerteseinek két lehetőségük van a nyereményük begyűjtésére: egy egyösszegű készpénzkifizetés, amely kevesebb, mint a meghirdetett jackpot, vagy egy életjáradék, amely a teljes nyereményt egy 30 éves időszakra osztja szét. Mindkét lehetőségnek megvannak az előnyei és hátrányai, ezért íme, hogyan működik a Powerball-járadék, és hogyan határozhatja meg, melyik opció az okosabb választás az Ön számára.

Hogyan működik a Powerball-járadék?

Ha a Powerball jackpot nyertese a járadékos opciót választja, azonnali kifizetést kap, és további éves kifizetéseket a következő 29 évben, összesen 30 kifizetést. Annak érdekében, hogy lépést tartson a megélhetési költségekkel, az éves kifizetés minden évben 5%-kal emelkedik. A 30 kifizetés összege adja ki a teljes jackpot összegét.

Itt egy példa arra, hogyan működik ez. Amikor ezt írom, a Powerball jelenlegi becsült jackpotja 83 millió dollár, 52,8 millió dolláros készpénzértékkel. Ez azt jelenti, hogy a nyertes választhat az 52,8 millió dolláros azonnali készpénzkifizetés között, vagy megengedheti a Powerballnak, hogy a készpénzösszeget egy járadékba fektesse, ami 30 év alatt kifizetett 83 millió dolláros teljes nyereményt eredményezne.

A járadékkalkulátor segítségével ez a jackpot 1.249.269 dollár azonnali kifizetést eredményezne. A második évben ez 1.311.733 dollárra emelkedne, és minden évben 5%-kal növekedne tovább, amíg a 30. évben a végső 5.142.161 dollár kifizetésére nem kerül sor. Ez összesen 83 millió USD kifizetését eredményezné a 30 éves időszak alatt.

Azt is fontos megemlíteni, hogy a Powerball-járadék “biztos járadék”, ami azt jelenti, hogy a kifizetések akkor is megtörténnek, ha a nyertes a 30. év előtt meghal. Ebben az esetben a fennmaradó kifizetések a nyertes hagyatékába kerülnek, és a nyertes örököseire szállnak át.

Meg kell-e fogadnia az egyösszegű kifizetést?

A legtöbb Powerball-nyertes az egyösszegű készpénzkifizetést választja, de természetesen mindkét lehetőség mellett jó érvek szólnak.

A járadékos opcióval három évtizedig garantált, inflációval védett jövedelemhez jut. Mindannyian ismerjük a lottónyertesekről szóló történeteket, akik egy-két éven belül csődbe mennek, és az életjáradék gyakorlatilag kizárja ezt a lehetőséget. Más szóval, az életjáradék választása megvédi Önt önmagától, valamint a rég nem látott barátoktól és rokonoktól, akik pénzt kérnek.

Az adózás egy másik szempont – az életjáradéki opcióval csak akkor fizet adót a pénz után, amikor megkapja azt. Az egyösszegű kifizetésnél hatalmas adószámlát kell fizetnie, amikor megkapja a pénzt, ráadásul minden évben adót kell fizetnie a befektetési nyereség (például osztalék, tőkenyereség és kamatjövedelem) után, ha befekteti a nyereményt.

A készpénzes megoldás viszont rugalmasságot biztosít Önnek, hogy azonnal azt tegyen a nyereménypénzzel, amit csak akar. Ha 20 millió dollárból szeretne néhány nyaralót vásárolni, szabadon megteheti. Emellett senki sem tudja, hogy a jövőben mekkora lesz a szövetségi jövedelemadó felső kulcsa. A jelenlegi 39,6%-os kulcs magasnak tűnhet, de ha figyelembe vesszük, hogy az 1980-as évek elején a felső kulcs 70% volt, nem is tűnik olyan rossznak. Az egyösszegű opció lehetővé teszi a jelenlegi adókulcs rögzítését, és kiküszöböli a jövőbeli adópolitika bizonytalanságát.

Azt is meg lehet érvelni, hogy ha az egyösszegű opciót választja, és azt maga fekteti be egy megfelelően elosztott részvény- és kötvényportfólióba, hosszú távon sokkal jobb hozamot érhet el, mint amit a Powerball-járadék biztosítana.

A lényeg az, hogy nincs olyan lehetőség, amely mindenre megfelel, de a lottónyertesek csődbe jutásáról szóló történetek láttán talán több embernek kellene komolyan megfontolnia a járadékos lehetőséget.

Trending

• {{ headline }}

The Motley Fool has a disclosure policy.