Living Trust vs. Will: What’s the Difference?

Noha kényelmetlen a halálra gondolni, elengedhetetlen, hogy bizonyos lépéseket tegyen vagyonának védelme érdekében, mielőtt ez az idő elérkezik. Az élő trösztök és a végrendeletek két olyan vagyontervezési lehetőség, amelyek kifejezetten arra szolgálnak, hogy segítsenek felkészülni az elkerülhetetlenre. Míg az egyik nagyrészt a vagyonának életében és halála után történő kezelésére összpontosít, a másik kizárólag a vagyonának halála utáni elosztására.

Mi az élő tröszt?

Az élő tröszt olyan jogi személy, amely lehetővé teszi az egyén számára, hogy vagyonát egy vagyonkezelő irányítása alá helyezze. A tröszt tulajdonjoga vagy az egyén, vagy egy általa választott személy irányítása alá kerülhet. Más szóval, a vagyonkezelő vagy valaki, akit a bizalmi vagyonkezelő jelöl ki, vagy a tényleges bizalmi vagyonkezelő. Fontos megjegyezni, hogy a vagyonkezelőnek általában bizalmi kötelessége a bizalmi vagyonkezelő vagyonának védelme. Ezenkívül a bizalmi vagyonkezelőnek több megnevezett kedvezményezettje is lehet. Ezek azok az emberek, akiknek a bizalmi vagyonkezelő hozzáférést biztosít a vagyonához.

Most, hogy megértettük, mi az élő bizalmi vagyonkezelés, vizsgáljuk meg a két különböző típust. Az élő tröszt megnyitásakor eldöntheti, hogy visszavonható vagy visszavonhatatlan legyen. A visszavonható élő bizalmi vagyonkezelői szerződés lehetővé teszi, hogy teljes mértékben megőrizze az ellenőrzést a bizalmi vagyonkezelői szerződés felett, és bármikor megszüntesse azt, amikor csak akarja. Nem folytatódik azonban, ha a bizalom létrehozója úgy dönt, hogy egy meghatározott időpontban megszünteti azt. Továbbá, ha valamilyen oknál fogva nem tudja fenntartani a bizalmi vagyonkezelést, lehetősége van arra, hogy utód vagyonkezelőt válasszon. A jogutód vagyonkezelő kezeli a trösztöt az Ön helyett. A jogutód vagyonkezelők felelősek azért is, hogy az Ön halálát követően a tröszt pénzeszközeit felosszák a kedvezményezettek között. A tröszt sorsa tehát végső soron az Ön kívánságaitól függ.

De milyen vagyontárgyakat ruházhat át egy trösztbe? Ingatlanok, bankszámlák, részvények és még életbiztosítások öröklésére vonatkozó utasításokat is adhat egy élő trust keretében. Egyes vagyontárgyakat azonban nem lehet átruházni egy trösztbe, másoknál pedig szükség lehet arra, hogy új címet adjon ki a tröszt neve alatt.

Az élő trösztök létrehozásának módja attól függ, hogy melyik államban teszi ezt. Az eljárás Iowában nem lesz ugyanaz, mint Ohióban, Georgiában vagy New Jerseyben.

Mi az a végrendelet?

A végrendelet megadja Önnek a hatalmat annak eldöntésére, hogy mi történjen a hagyatékával és a vagyonával halála után. Ez egy jogi dokumentum, amely részletezi utolsó kívánságait, különösen a vagyonának felosztására és a kiskorúak gondozására vonatkozó kívánságait. Az, hogy mit tartalmaz a végrendelet, nagyban változhat, de általában legalább a következő információkat tartalmazza:

• Egy végrehajtót, aki felelős azért, hogy végrendelete végrendeletében foglaltaknak megfelelően végrendelkezzen, és kezelje a hagyatékát.
• A végrendeleti kedvezményezettek, vagyis az a személy vagy személyek, akik örökölni fogják az ingatlanát vagy egyéb vagyonát.
• Információk a vagyonáról, beleértve a bankszámlaadatokat, a vagyon helyét és minden egyéb vonatkozó információt. Ez segít a végrehajtójának racionalizálni a hagyatéki érték meghatározásának folyamatát.
• Kijelölt gyámok a gyermekei számára, ha kiskorúak. Ez része lehet a két házastárs közös végrendeletének.

A végrendelet nem lép azonnal hatályba, amikor Ön meghal. Inkább először át kell esnie a hagyatéki eljárásnak nevezett jogi folyamaton.

Living Trust vs. Will:

Míg mind a végrendelet, mind az élő trösztök eljárásokat hoznak létre a vagyonának kezelésére és végső soron a kedvezményezettek közötti szétosztására az Ön halála után. A két hagyatéki tervezési lehetőség azonban eltér egymástól a végrehajtásukban.

A living trust lehetővé teszi, hogy bizonyos vagyontárgyakat egy vagyonkezelő kezelése alá helyezzen. A trösztben lévő vagyontárgyakat a tulajdonos élete során védik, majd átadják a kedvezményezetteknek, ha azok ezt kívánják. A végrendelet azonban előre meghatározza, hogy Ön hogyan szeretné, ha a végrehajtó kezelné és osztaná fel a vagyonát az Ön halála után.

Az élő bizalmi vagyonkezelővel még életében tanúja lehet annak, hogy a vagyonkezelő hogyan kezeli a vagyonát. Egy végrendelettel Ön már nem lesz itt, mielőtt a végrehajtó feladatai egyáltalán elkezdődnének.

Az élő bizalmi vagyonkezelő választása lehetővé teszi leszármazottai számára, hogy elkerüljék a hagyatéki eljárást. A hagyatékában lévő vagyontárgyakat többé-kevésbé azonnal ki kell fizetni az Ön halálakor (vagy egy meghatározott időpontban, például a gyermek 18. születésnapján). Ezzel szemben egy végrendeletnek át kell esnie a hagyatéki eljáráson, és megtámadható.

Ki kaphat élő trösztöt?

Az élő trösztökkel kapcsolatban végső soron Ön határozza meg, hogy szüksége van-e extra védelemre a vagyona számára. Az élő trösztök extra biztonsági réteget nyújtanak az olyan eszközöknek, mint az ingatlanok, bankszámlák és befektetési alapok, ezért a legjobb lenne felmérni, hogy az Ön vagyonának hasznára válna-e egy ilyen alap.

Az élő tröszt továbbá biztonsági hálót jelenthet betegség és cselekvőképtelenség esetén. Ha Ön nem képes kezelni a tröszt pénzét, a vagyonkezelője képes lesz felügyelni azt az Ön távollétében. Ez megakadályozza, hogy a bíróságok felbéreljenek valakit a hagyatékának kezelésére. Az élő trösztök azt is lehetővé teszik, hogy a vagyonát a gyermekeire hagyja, ha úgy kívánja.

Kinek kell végrendeletet készítenie?

A végrendelet szinte bárki számára alapvető fontosságú hagyatéki tervezési dokumentum. Még akkor is hasznos elkészíteni, ha végrendelete egyszerűen arra utasítja a végrehajtót, hogy tartsa be az élő bizalom feltételeit. Ha nem rendelkezik végrendelettel, a kedvezményezetteknek hosszabb és bonyolultabb hagyatéki eljárással kell majd szembenézniük. Ez nem csak késlelteti a vagyonának felosztását, de megnehezíti az örökösök számára, hogy az Ön halála után lezárást kapjanak.

Egy szó az élő végrendeletről

Vannak élő bizalmi vagyonkezelések; vannak végrendeletek; és vannak élő végrendeletek. Annak ellenére azonban, hogy hasonlóan hangzik, az élő végrendeletnek kevés köze van az élő trösztökhöz vagy végrendeletekhez.

Az élő végrendelet egy jogi megállapodás, amely lehetővé teszi, hogy leírja, milyen orvosi eljárásokat szeretne, hogy az orvosok elvégezzék, amíg Ön kritikus egészségi állapotban van. Ez annak biztosítására szolgál, hogy kívánságait teljesítsék abban az esetben, ha Ön cselekvőképtelenné válik, vagy orvosilag képtelenné válik arra, hogy hangot adjon és döntéseket hozzon saját maga számára.

Az élő végrendelet lényegében felhatalmazza Önt arra, hogy előre ellenőrizze, milyen eljárásoknak vetik alá magát. Azt is meghatározzák, hogy kívánja-e az újraélesztést, a szondatáplálást vagy az életfenntartó eljárásokat. Ezenkívül az élő végrendeletek lehetővé teszik, hogy olyan ügyeket határozzon meg, mint a gyermekei gyámsága, a szervadományozási kívánságok és a személyes higiéniai kérések.

Legfontosabb

Az élő trust vs. will döntésben fontos felismerni, hogy mindkettő hasznos dokumentum, amely végső soron az Ön pénzügyi kívánságait teljesíti. Sőt, dönthet úgy is, hogy mindkettővel rendelkezik. A két hagyatéki tervezési lehetőséget még életében aláírja, és mindkettő az Ön és szerettei védelmét szolgálja halála után. Ha extra biztonságot szeretne bizonyos vagyontárgyakra, vagy nem szeretné, hogy a kedvezményezettek bizonyos vagyontárgyakat egy bizonyos életkor elérése előtt kapjanak meg, akkor az élő bizalmi vagyonkezelői szerződés lehet a megfelelő választás az Ön számára. Ha olyan tervet szeretne, amely megkönnyíti a végrehajtónak a hagyaték lezárásával kapcsolatos feladatát, a végrendelet a megfelelő megoldás.

A pénz kezelése az aranykorban

• Biztosítsa nyugdíjas éveit. Szeretne vagyont átadni szeretteinek? Először meg kell gyarapítania ezt a vagyont, és gondoskodnia kell arról, hogy az elegendő legyen a saját nyugdíjas évei végéig. Használja nyugdíjkalkulátorunkat, hogy lássa, a biztonságos nyugdíjazás ütemében halad-e.
• Vegyen igénybe szakmai segítséget. Akár a fészektakarékodat próbálod növelni, akár a családodat védő hagyatéki tervet szeretnél készíteni, érdemes pénzügyi szakemberrel együttműködnöd. A pénzügyi tanácsadók segíthetnek feltérképezni pénzügyi helyzetét, és meghatározni, hogy milyen lépéseket kell tennie a továbbiakban. Use SmartAsset’s financial advisor matching tool to find an advisor in your area today.