Megérti a tapasztalati módosító tényezőt?

A tapasztalati módosító tényező a vállalat tényleges munkavállalói kártérítési kárigényeinek költségeinek aránya az azonos iparágban működő, hasonló méretű vállalatok várható költségeihez képest. Ez a szám rendkívül jelentős a munkáltatók számára – az alacsonyabb a jobb -, mivel a tapasztalati módosító tényező határozza meg a munkavállalói kártérítési díjakat.

De hogyan javíthatja egy munkáltató a tapasztalati módosító tényezőjét? Egy erőteljes biztonsági program megvalósítása, egy hatékony kárrendezési program felállítása, amely magában foglalja a sérült, munkán kívüli sérült munkavállalókkal való proaktív foglalkozást, valamint egy olyan könnyű munkakezdési és munkába visszatérési program kidolgozása, amely a sérült munkavállalókat a lehető leghamarabb visszakapcsolja a munkába, mind pozitív hatással lehet.

A tapasztalati módosító tényezőnek sok neve van. Nevezik “Tapasztalati besorolásnak”, “Tapasztalat-módosítási aránynak”, “Emod” vagy “E-Mod”, “EXP-Mod” vagy “E-X-P-mod”, “EMR” vagy “ModX”.”

Amellett, hogy meghatározza a munkáltatók által a munkavállalók kártérítési fedezetéért fizetett díjat, a tapasztalati módosító tényező befolyásolhatja a munkáltató azon képességét, hogy a szövetségi és állami kormányzatokkal vagy akár a magánszektorbeli projektekkel kapcsolatos ajánlatokat tegyen, nyerjen és tartson meg szerződéseket.

A tapasztalati módosító tényező kiszámítására többféle képlet létezik, és némelyik nagyon összetett. Egy biztosítási ügynök talán meg tudja osztani, hogy az Ön államának minősítő irodája milyen tényezőket vesz figyelembe a tapasztalati módosító tényezők kiszámításakor.

A számítások általában 3 év kárigényadatait tartalmazzák, általában a legutóbbi év kivételével. Az összehasonlítható vállalatok körének meghatározásához a minősítő iroda olyan tényezőket vesz figyelembe, mint az alkalmazottak foglalkozási besorolása (például irodai, gyártási és vezetői foglalkozások), az alkalmazottak száma és a bérköltségek nagysága.

A 0,0 tapasztalat-módosítási besorolás azt jelenti, hogy a szervezet munkavállalói kártérítési veszteségei összhangban vannak a legtöbb hasonló méretű vállalatéval ugyanabban az iparágban. Az 1,0 feletti besorolás azt jelenti, hogy a vállalat veszteségei magasabbak a vártnál. Az 1,0 alatti besorolás azt jelenti, hogy a veszteségek alacsonyabbak. A kedvező minősítés kedvezményes munkáskártérítési biztosítási díjakat eredményez.

Nem minden munkáltató elég nagy ahhoz, hogy tapasztalati minősítést kapjon. Az ilyen vállalatokra nem terjed ki a rendes munkáskártérítési biztosítás, hanem “hozzárendelt kockázati terv” vonatkozik rájuk. A hozzárendelt kockázati tervben a díjak magasabbak lehetnek.

Ösztönzés a vétkesség nélküli rendszerben

A különböző államok biztosítási programjai közötti eltérésektől függetlenül a munkavállalók kártérítési biztosításának alapvető célja, hogy megvédje a munkáltatókat a munkahelyi balesetekből és sérülésekből eredő felelősségtől, miközben kártalanítja a sérült munkavállalókat az orvosi költségekért és az elmaradt munkabérért. Az államok azért vezették be a tapasztalati módosító tényezőt, hogy a munkáltatókat pénzügyileg ösztönözzék a biztonságosabb munkahelyek kialakítására. A tapasztalati módosító tényező mögött az az érvelés áll, hogy a biztonságosabb munkahelyekkel rendelkező munkáltatókat alacsonyabb munkáskártérítési biztosítási díjakkal kell jutalmazni, a több munkahelyi sérülést okozó munkáltatókat pedig magasabb díjakkal kell büntetni.

Néhányan vitatják a tapasztalati módosító besorolás mögött álló érvelést. Kedvezhet a jobb biztonsági és kárrendezési programokkal rendelkező nagyobb munkáltatóknak, vagy arra ösztönözheti a munkáltatókat, hogy “játsszanak” a minősítési rendszerrel azáltal, hogy megpróbálják visszatartani a munkavállalókat a balesetek bejelentésétől vagy a kárigények benyújtásától. Egyesek azzal vádolják a munkáltatókat, hogy “trükköző” biztonsági ösztönző vagy viselkedésalapú biztonsági programokat alkalmaznak a kárigények és baleseti bejelentések elfojtása érdekében.

A munkavállalók kártérítésére vonatkozó követelmények és keretek államról államra változnak. Vannak “monopóliumos” államok, ahol a munkavállalók kártérítési biztosítását egy állami programon keresztül kezelik – az állam az egyetlen biztosító. A legtöbb állam lehetővé teszi a munkáltatók számára, hogy a munkavállalók kártérítési biztosítását magánbiztosítótól vásárolják meg.

A legtöbb államban a munkáltatók tapasztalati módosító tényezőinek minősítését a National Council on Compensation Insurance (NCCI) biztosítja. Az NCCI a biztosítók egy csoportjának tulajdonában van, és az NCCI összegyűjti és elemzi az egyes biztosítóktól származó kárigényadatokat, hogy összesített ágazati adatokat dolgozzon ki, és meghatározza az egyes munkáltatók tapasztalati módosító tényezőit.

Néhány állam saját minősítő irodát működtet a tapasztalati módosító tényezők kijelölésére. Egyes állami minősítő irodák az NCCI adatait is figyelembe veszik a több államra kiterjedő munkáltatók minősítésének meghatározásakor, mások viszont nem.

A minősítési számításokban az NCCI a sérülések gyakoriságát nagyobb súllyal veszi figyelembe, mint a sérülések súlyosságát. Például, ha két vállalatnak összesen 50 000 $ értékű munkáskártérítési kárigénye van, de az egyiknél 10 sérülés történt, míg a másiknál 1, akkor a 10 sérülést elszenvedő vállalat magasabb tapasztalati minősítést kap.

Az ajánlattétel

Néhány állam nem fogad el ajánlatot olyan vállalkozóktól, akiknek a tapasztalati módosító tényezője 1,0-nál magasabb. Ez a gyakorlat azonban ellentmondásos. Egyesek a biztosítási ágazatban azzal érvelnek, hogy a tapasztalati módosító tényező nem annak a mércéje, hogy egy vállalat “kockázatos” vagy “biztonságosabb”. Virginia törvényben tiltotta meg a tapasztalati módosító tényező használatát a szerződéskötési eljárásokban.

Az érvek ellenére, hogy a tapasztalati módosító tényező nem a munkáltatók relatív biztonságának mérőszáma, a bevett gyakorlat még mindig figyelembe veszi a szerződéses ajánlattétel és a közbeszerzés során.

A Védelmi Minisztérium (DOD) a 0,7-es vagy annál alacsonyabb tapasztalati módosító tényezőt “kiválónak” tekinti. A 0,7 és 1,0 közötti minősítés “elfogadhatónak”, az 1,0-nál nagyobb minősítés pedig “nem megfelelőnek” minősül.”

Még néhány nagy magánszektorbeli szerződés is mérlegeli a tapasztalati módosítási tényezőket a beszerzési és szerződéskötési döntések során.

Biztonsági és kárigénykezelés

A legfontosabb dolog, amit egy munkáltató a tapasztalati minősítés csökkentése érdekében tehet, az egy hatékony biztonsági és egészségvédelmi irányítási program bevezetése. Minél ritkábban sérülnek meg a munkavállalók, annál alacsonyabb lesz a minősítés. A balesetek, káresemények és közeli balesetek adatainak vizsgálata a kiváltó okok feltárása és a jövőbeli balesetek megelőzése érdekében segíthet a sérülési trendek azonosításában és a fejlesztési lehetőségek rangsorolásában.

Néhány munkáltató biztonsági bizottság felállításával bevonja mind a munkavállalókat, mind a feletteseket a veszteségmegelőzésbe. Egyes államoknak vagy a munkavállalói kártérítési biztosítótársaságoknak speciális követelményei lehetnek egy ilyen bizottság létrehozására. A hatékonyság érdekében a biztonsági bizottságnak kiegyensúlyozott tagsággal, a bizottsági tagok meghatározott szerepeivel és felelősségi körével, valamint konkrét feladatokkal és célokkal kell rendelkeznie.

A másik gyakran ajánlott stratégia a kárigények csökkentésére a biztonsági és egészségvédelmi irányítási rendszer bevezetése. Ez lehet egy informális program, amely megfelel az OSHA “Ajánlott gyakorlatok a biztonsági és egészségvédelmi programokhoz” című dokumentumának, egy formálisabb program, amely követi az Amerikai Nemzeti Szabványügyi Intézet (ANSI) Z10 ipari konszenzusos munkahelyi egészségvédelmi és biztonsági irányítási rendszerekre vonatkozó szabványát vagy a Nemzetközi Szabványügyi Szervezet (ISO) új ISO 45001 szabványát, vagy valami a kettő között. De függetlenül a választott konkrét programtól, minden biztonsági és egészségvédelmi irányítási rendszernek tartalmaznia kell a munkáltatói elkötelezettséget és a munkavállalók bevonását, a munkahelyi veszélyelemzést és -értékelést, a veszélyek megelőzését és ellenőrzését, valamint a biztonsági oktatást.

A minőségirányítási rendszerekre vonatkozó ISO 9001 szabvány vagy a környezetirányítási rendszerekre vonatkozó ISO 14001 szabvány szerint már tanúsított vállalatok számára az ISO 45001 tanúsítás logikus következő lépés lehet.

Kárigénykezelési stratégiák

A munkáltatónak a tapasztalati besorolás ellenőrzése érdekében gondosan kell kezelnie a munkavállalók kártérítési igényeit is. A balesetek gyakorisága többet számít, de a kárigények összege is számít.

A kárigények kezelésének feladatai közé tartozik:

• A sérülés bekövetkezése után követendő lépések meghatározása a munkavállaló sérülésének kezelésére, valamint a kritikus információk összegyűjtésének és a kárigények megfelelő benyújtásának biztosítása;
• Kommunikáció az egészségügyi szolgáltatókkal, a felettesekkel, a munkavállalóval, valamint a munkavállaló szakszervezetével, ha kollektív szerződés van érvényben; és
• A sérült munkavállaló igényeinek és a munkába való visszatérés felé tett előrehaladásának nyomon követése.

Minden jó kárrendezési rendszernek tartalmaznia kell egy világos, írásos, a könnyű munkavégzésre és a munkába való visszatérésre vonatkozó szabályzatot is. A könnyű munkavégzéssel a sérült munkavállaló visszatérhet a munkahelyére, de a munkavállaló rendes feladataitól eltérő munkafeladatokkal.

A munkába való visszatérés magában foglalhatja a korlátozott munkába való visszatérést is, amikor a munkavállalók bizonyos, de nem minden rendes feladatukat folytatják. A részleges munkába való visszatérés, amikor a munkavállaló visszatér a szokásos feladataihoz, de korlátozott óraszámban, szintén minősülhet.

A munkáltatóknak már a sérülés bekövetkezése előtt átfogó könnyű munkára és munkába való visszatérésre vonatkozó politikát kell kidolgozniuk. A jó program elemei a következők:

• A potenciális könnyű munkakörök azonosítása még a szükségessé válás előtt;
• A munkába való visszatérési programról szóló szórólapok terjesztése az új alkalmazottak felvételi folyamata során;
• Videók és egyéb anyagok készítése vagy beszerzése az alkalmazkodásról és a munkakör módosításáról, a rehabilitációról és a munkahely újratervezéséről, amelyek egyértelműen kommunikálják a munkába való visszatérési politikát;
• Annak biztosítása, hogy a könnyű munkakörök megfelelnek a sérült munkavállaló képességeinek, és nem sértik az orvos által előírt korlátozásokat;
• A sérült munkavállalók bevonása a megfelelő könnyű munkakörök meghatározásába; és
• A teljes munkába visszatérési program rendszeres felülvizsgálata annak megerősítése érdekében, hogy az csökkenti a munkától távol töltött napok számát és a kieső bérkövetelések összegét.

A sérült munkavállalónak a kezelés, a rehabilitáció és a felépülés során egészségügyi szolgáltatókkal, biztosítótársaságokkal, humánerőforrással és másokkal kell foglalkoznia. Ezen emberek közül néhányan nem a vállalat érdekeit tartják szem előtt.

A munkába való visszatérés nemcsak a munkavállalói kártérítési igények költségeinek visszafogásában segíthet, és potenciálisan javíthatja a munkáltató tapasztalati minősítését, hanem a munkavállaló normális életérzését is helyreállíthatja. A juttatásokban, a kezelésben és a rehabilitációban részt vevő kívülállókkal való foglalkozás a sérült munkavállaló számára elbizonytalanodást okozhat. Ha a sérült munkavállaló a lehető leghamarabb visszatérhet a munkába, a kieső termelékenység vagy az új munkavállaló betanításának költségei is csökkenthetők.