Rokkantsági biztosítási ellátások az FMLA-szabadság ideje alatt

A családi egészségügyi szabadságról szóló törvény (FMLA) lehetővé teszi a jogosult munkavállalók számára, hogy legfeljebb 12 hét fizetés nélküli szabadságot vegyenek ki egy új gyermek születése, betegségből való felépülés vagy terhesség miatt. Az FMLA szövetségi törvény, de egyes államokban szigorúbb egészségügyi és családi szabadságra vonatkozó törvények vannak érvényben, amelyek fizetett szabadságot és hosszabb szabadidőt is tartalmazhatnak.

Míg az FMLA megvédi a munkahelyét, nem helyettesíti a jövedelmét. Még abban a maroknyi államban is, ahol a munkáltatóknak fizetett szabadságot kell biztosítaniuk, előfordulhat, hogy nem térítik meg a teljes jövedelmét, vagy a fizetett szabadság időtartama korlátozott lehet. Ahhoz, hogy jövedelmét teljes mértékben pótolni tudja, amíg hosszabb betegség miatt nem tud dolgozni, rokkantsági biztosításra van szüksége.

A rövid és hosszú távú rokkantsági biztosítás az FMLA-szabadsággal párhuzamosan működhet, mivel pótolja jövedelmét a fizetés nélküli időszak alatt. A rokkantsági biztosítás az FMLA-szabadság lejárta után is fizethet ellátást. If you live in a state that mandates paid leave, disability insurance benefits may help you recoup your lost wages where the law’s requirements fall short.

Read on:

• Long-term disability insurance and FMLA

• Short-term disability insurance and FMLA

• Disability insurance exclusions

• Social Security disability insurance and FMLA

• Paid leave when you don’t have disability insurance

Long-term disability insurance and FMLA

Long-term disability insurance (LTDI) replaces your income for a number of years when you become disabled and lose your ability to earn an income. It’s called “long-term” because it has a benefit period that’s at least five years long and which can go as long as to retirement age if you’re willing to pay more.

Long-term disability insurance benefits replace around 60% of your pre-tax income, roughly the equivalent of your take-home pay. Ha annyira megbetegszik vagy rokkanttá válik, hogy soha nem tud visszatérni a munkába, az LTDI-ellátások évtizedekig fenntarthatják Önt.

Az LTDI-nek azonban jellemzően hosszú a kizárási idő, azaz az az idő, amelyet a rokkanttá válás után várnia kell, mielőtt az ellátások megkezdődnek. A legköltséghatékonyabb megszüntetési időszak 90 nap. Annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő mennyiségű fedezetet kapja a megfelelő időtartamra, beszéljen a Policygenius engedéllyel rendelkező képviselőjével a lehetőségeiről, amikor rokkantsági biztosítást vásárol.

Hacsak nem választ rövidebb kizárási időszakot a hosszú távú rokkantsági biztosítási szerződés megkötésekor, valószínűleg csak az FMLA szabadság időtartama után kezdi el kapni a rokkantsági biztosítási ellátásokat.

Mégis, ha Ön jogosult munkavállaló, az FMLA védi a munkahelyét, amíg Ön kivárja a megszűnési időszakot. Ha felépül a betegségéből vagy rokkantságából, mielőtt az LTDI-ellátások megkezdődnének, akkor visszatérhet a munkájához, és folytathatja a jövedelemszerzést a szokásos módon. Ha azonban a rokkantsága túlnyúlik az FMLA 12 hetes időtartamán, akkor a biztosítótól rokkantsági biztosítási ellátásokat fog kapni, amennyiben a kizárási időszak körülbelül ekkor ér véget. Csak arra ügyeljen, hogy a rokkanttá válását követően a lehető leghamarabb nyújtsa be a kérelmet, mivel az igénylési folyamat akár 60 napot is igénybe vehet (bár a kizárási időszak a rokkanttá válás napján kezdődik).

Rövid távú rokkantsági biztosítás és az FMLA

A rövid távú rokkantsági biztosítás (STDI) keretében az ellátási időszak sokkal rövidebb, általában csak néhány hónaptól egy évig tart. Bár általában hasonló összegű ellátást kaphat, ha hajlandó magasabb díjakat fizetni, az STDI rövidebb ellátási időszaka miatt fedezet nélkül maradhat, ha a rokkantsága különösen súlyos. A legtöbb ember a munkáltatójától köt rövid távú rokkantsági biztosítást.

A rövid távú rokkantsági biztosítás jelentős előnye az LTDI-vel szemben, hogy sokkal rövidebb a kizárási idő. Néhányan, akik a munkáltatójukon keresztül kapnak STDI-t, külön LTDI-t kötnek saját magukra, így a megszüntetési időszakok egymásra épülnek: az Ön LTDI-ellátásai körülbelül akkor kezdődhetnek, amikor az STDI-ellátások lejárnak.

A rövidebb megszüntetési időszak miatt néha lehetséges, hogy a rövid távú rokkantsági ellátásokat már az FMLA-szabadság ideje alatt elkezdjék kapni. Ebben az esetben Ön az FMLA-ből munkahelyi biztonságot, az STDI-ből pedig havi ellátások kifizetését kapja. Győződjön meg arról, hogy az STDI biztosítási fedezete elég hosszú ellátási időszakkal rendelkezik ahhoz, hogy kielégítse a fedezeti igényeit, és ha ez nem elég hosszú, nézzen utána egy LTDI biztosításnak, hogy pótolja a különbözetet.

Fogyatékossági biztosítási kizárások

Mindaddig jogosult rokkantsági biztosítási ellátásokra, amíg megfelel a biztosító rokkantsági definíciójának. A biztosítási fedezet általában kiterjed a terhességre és a szülésre is, amelyek rokkantsági állapotnak minősülnek. De számos olyan helyzet, amelyben Ön jogosult lenne fizetés nélküli FMLA-szabadságra, például örökbefogadott gyermek ápolása, nem vonatkozik a rokkantsági biztosításra. Általában nem nyújthat be ellátási kérelmet, ha fizikailag képes munkát végezni.

A magán rokkantsági biztosítás igénylésekor a már meglévő betegségeit kizárhatják a biztosítási fedezetből – ha ezek közül valamelyik okozza a rokkantságot, nem nyújthat be kérelmet. Az FMLA-szabadság esetében ez nem így van. Amíg jogosult rá, addig a teljes 12 hetet igénybe veheti, még akkor is, ha a szabadságot egy már meglévő betegség okozta.

A társadalombiztosítási rokkantsági biztosítás és az FMLA

A társadalombiztosítási rokkantsági biztosítás (SSDI) egy állami program, amely ellátást fizet, ha Ön rokkanttá válik és elveszíti a munkáját, akárcsak a magán rokkantsági biztosítás, de kisebb kifizetésekkel. Az SSDI-hez való csatlakozás nem kerül semmibe, de az elfogadási arányok alacsonyak, és a teljes fedezet biztosítása érdekében érdemes lehet egyébként is kötnie egy rokkantsági biztosítást.

Míg az SSDI-t kérelmezheti, amint rokkanttá válik, az FMLA-szabadsággal egyidejűleg nem kaphat SSDI-kifizetéseket, mivel technikailag még mindig munkaviszonyban áll. A jóváhagyás hónapokig vagy akár évekig is eltarthat.

De ha az állapota súlyosbodik, és elveszíti az állását, akkor jogosulttá válik a társadalombiztosítási rokkantsági biztosítási ellátások megkezdésére. (A Társadalombiztosítási Igazgatóság lehetővé teszi, hogy az SSDI-ellátások felvétele alatt bizonyos összeget keressen, amelynek küszöbértékét “jelentős jövedelemszerző tevékenységnek” nevezik.)

A Társadalombiztosítási Igazgatóság emellett jellemzően csak azoknak ítéli oda az ellátást, akiknek a rokkantsága várhatóan 12 hónapig tart, vagy már 12 hónapja tart, ebben az esetben az Ön FMLA-időszaka már régen lejárt volna.

Fizetett szabadság, ha nincs rokkantsági biztosítása

A rokkantsági biztosítás remek ötlet mindenkinek, aki meg akarja védeni a jövedelmét, például a magasan képzett szakembereknek, akiknek rengeteg diákhitelt kell visszafizetniük, vagy a jelzáloggal és más típusú biztosított adósságkötelezettségekkel rendelkezőknek. De ha nem engedheti meg magának a rokkantsági biztosítást, akkor is jogosult lehet fizetett családi vagy betegszabadságra, ha bizonyos államokban él.

Minden államnak megvannak a saját törvényei arra vonatkozóan, hogy ki jogosult fizetett szabadságra. Az FMLA saját rendelkezéseihez hasonlóan az Ön munkáltatója csak akkor köteles fizetett szabadságot biztosítani, ha bizonyos számú alkalmazottat foglalkoztat. Emellett államonként változik a kivehető szabadság hossza, valamint az is, hogy a munkáltatónak mekkora összeget kell fizetnie Önnek.

New Jerseyben például hat hét családi szabadságot kaphat, amelyet a szokásos jövedelmének kétharmadával fizetnek, 2018-tól maximum 637 dollár hetente. Oregonban minden 30 ledolgozott óra után egy óra fizetett betegszabadság jár (és minden 40 ledolgozott óra után egy és egyharmad óra), de nagyjából azt a szokásos jövedelmet kell kapnia, amit ez idő alatt megkeresett volna, levonva a borravalót, bónuszokat és jutalékokat.

A fizetett családi szabadság

A fizetett családi szabadság nem feltétlenül egészségügyi állapotok miatt jár, hanem az újszülött gyermekkel való kötődés miatt az életének első heteiben vagy hónapjaiban, illetve a nevelt vagy örökbefogadott gyermekkel való kötődés miatt, amikor az Ön otthonában kezd élni. In addition to the FMLA’s 12 weeks of unpaid leave, the following states offer a certain number of weeks of paid family leave:

• California

• New Jersey

• New York

• Rhode Island

• Washington, D.C.

Paid medical leave

As with paid family leave, be sure to check with your state’s laws to determine eligibility for paid medical leave. The following states have some kind of paid sick leave laws on the books:

• Arizona

• California

• Connecticut

• Maryland

• Massachusetts

• New Jersey

• Oregon

• Rhode Island

• Washington, D.C.

The following cities offer paid sick leave even while the state at large does not:

• Austin, Texas

• Chicago, Illinois

• Minneapolis, and St. Paul, Minnesota

• New York, New York

• Philadelphia, Pennsylvania

Federal contractors

President Barack Obama’s executive order No. 13706 requires all employers who contract with the federal government to offer paid sick and family leave to their employees.