Tippek a hitelszövetkezeti számlanyitáshoz: A Step-by-Step Guide

A pénzügyi intézménynél vezetett számlával számos fontos pénzügyi szolgáltatást vehet igénybe. Biztonságos helyet biztosít a pénze tárolására, lehetőséget ad arra, hogy készpénz helyett bankkártyát használjon, és módot ad arra, hogy megtakarításai után osztalékot kapjon. Emellett hitelkártyákat, hiteleket és jelzáloghiteleket is igényelhet.

Sok ember számára a bank az első pénzügyi intézmény, amely eszébe jut. A bankok kényelmesek, jól reklámozottak és széles körben használtak. Azonban nem ők az egyetlen lehetőség. Van egy alternatíva, amely lenyűgöző előnyökkel büszkélkedhet, például jobb kamatlábakkal, nagyszerű ügyfélszolgálattal és alacsonyabb díjakkal.

Ez az alternatíva a hitelszövetkezet. Ha szeretné élvezni a hitelszövetkezeti számla előnyeit, akkor a legjobb helyen jár. Ebből az útmutatóból megtudhatod, mit kell keresned egy hitelszövetkezetben, hogyan találhatsz egyet a közeledben, hogyan szerezhetsz tagságot, és hogyan nyithatsz számlát.

Miért nyiss hitelszövetkezeti számlát?

Ha számlát nyitsz egy hitelszövetkezetnél, az pénzügyi rugalmasságot biztosít számodra, és pénzt takaríthatsz meg. A Credit Union National Association (CUNA) becslése szerint a hitelszövetkezetek csökkentett díjaiknak és kiváló kamatlábaiknak köszönhetően a hagyományos bankokhoz képest évente átlagosan 117 dollárnyi előnyt biztosítanak tagjaiknak.

Mellett számos hitelszövetkezet híres kiváló ügyfélszolgálatáról. A hagyományos bankokhoz képest a hitelszövetkezetek munkatársai gyakran előzékenyebbek, mivel nem kötik őket szorosan a hagyományos bankok azon törekvései, hogy részvényeseiket gazdagítsák. Túlmutatnak azon, hogy személyre szabott szolgáltatást nyújtsanak. Sok hitelszövetkezet még pénzügyi oktatást is kínál tagjainak. Ennek az az oka, hogy a hitelszövetkezetek őszintén értékelik tagjaik pénzügyi jólétét, és nem törekszenek arra, hogy hasznot húzzanak tagjaikból.

Miért van ez így? Mindez a hitelszövetkezetek üzleti modelljére vezethető vissza.

Miben különböznek a hitelszövetkezetek a bankoktól?

Mi az a szövetségi hitelszövetkezet, és miben különbözik a bankoktól? A hitelszövetkezetek néhány figyelemre méltó dologban különböznek a bankoktól. Ezek a különbségek képezik az alapját annak, hogy miért tudnak olyan sok kívánatos előnyt nyújtani:

• A hitelszövetkezetek nem nyereségorientált intézmények – Mint nem nyereségorientált intézmények, a hitelszövetkezetek nem tartoznak a részvényeseknek, így mindig szabadon követhetik tagjaik érdekeit. Ez lehetővé teszi számukra, hogy sokkal inkább ügyfélközpontúak legyenek. Egyes bankok ezzel szemben feláldozták az ügyfelek érdekeit a nagyobb profit érdekében.
• A hitelszövetkezetek a tagságon alapulnak – Ahhoz, hogy számlát nyisson egy hitelszövetkezetnél, taggá kell válnia. Ha már tag, akkor a hitelszövetkezet résztulajdonosának tekintik. Önnek szavazati joga van a szervezeten belüli fontos döntésekről. A tagság elnyeréséhez közös köteléknek kell lennie a hitelszövetkezet többi tagjával, ami számos tényezőn alapulhat.

A hitelszövetkezeteket úgy alakították ki, hogy elsősorban a tagjaikat szolgálják. Ezért csatlakozott 118 millió amerikai a hitelszövetkezetekhez.

Milyen előnyökkel jár a hitelszövetkezeti számlanyitás?

Most, hogy megértette, hogyan működnek a hitelszövetkezetek, vizsgáljuk meg, milyen számtalan előnnyel jár egy szövetségi hitelszövetkezeti számla:

• Kisebb díjak
• Magasabb osztalékkamatok a megtakarítási számlák esetében
• Kisebb kamatok a hitelek esetében
• Kisebb kamatok a hitelkártyák esetében
• Több lehetőség a rossz hitelképességűek számára
• Közösségi érdekek
• Pénzügyi oktatási kezdeményezések

Mihelyt megtudta, mennyi kamatot hoznak a megtakarítási számlák, és áttekintette az összes többi előnyt, valószínűleg azt gondolja: “Írj fel engem is!” Íme egy lépésről-lépésre követhető útmutató arról, hogyan teheti ezt meg.

Hogyan nyisson hitelszövetkezeti számlát

Hogy élvezhesse a hitelszövetkezet összes előnyét, mindössze annyit kell tennie, hogy tagságot szerez és igényli a számláját.

1. lépés – Keresse meg a megfelelő hitelszövetkezetet

Míg a hitelszövetkezeti tagságnak vannak feltételei, minden hitelszövetkezet elvárja, hogy a tagok valamilyen meghatározott típusú közös kötelékkel rendelkezzenek. Ezt a kötődést “tagsági területnek” nevezik, és a következőkön alapulhat:

• Az Ön munkahelye – A munkáltatóknak lehetnek kapcsolatai a hitelszövetkezetekkel. Alkalmazottjukként hozzáférhet a tagságukhoz. Ha a munkáltatója nem biztosítja ezt a lehetőséget, kutassa fel, hogy vannak-e az Ön iparágához kapcsolódó hitelszövetkezetek. Lehet, hogy jogosult lehet a tagságra, ha egy adott iparágban dolgozik.
• Családtagok – A hitelszövetkezetek általában kiterjesztik a tagságot a jelenlegi hitelszövetkezeti tagok családtagjaira. Egyesek rugalmasabbak, mint mások, amikor a kiterjesztett családtagokról van szó. Kérdezze meg a családtagjait, hogy aktív tagjai-e valamelyik hitelszövetkezetnek.
• Az alma matered – Egy adott iskola diákjaként vagy öregdiákjaként jogosult lehetsz hitelszövetkezeti tagságra. Kérdezd meg az iskoládat, hogy van-e kapcsolatuk a környékbeli hitelszövetkezetekkel.
• Helyszín – A hitelszövetkezetek gyakran helyi szinten működnek. A közösségi alapú hitelszövetkezetek megkövetelhetik, hogy az adott területen éljen. Ezeknek a hitelszövetkezeteknek a fiókjait egy gyors online kereséssel megtalálhatja.
• Az Ön vallási hovatartozása – Vannak olyan hitelszövetkezetek is, amelyek vallási alapúak. Ha Ön tagja egy templomnak, zsinagógának, mecsetnek vagy bármilyen vallási csoportnak; kérdezze meg hittársait, hogy részt vesznek-e hitelszövetkezetben.
• Egyéb tagságon alapuló programok – Ha Ön tagja egy szakszervezetnek, lakástulajdonosok egyesületének vagy más tagságon alapuló programnak; nézzen utána, hogy van-e olyan hitelszövetkezetük, amelyhez csatlakozhat.

Amint látja, jogosult lehet hitelszövetkezeti tagságra. Csak egy kis kutatást kell végeznie, és kérdezősködnie kell. Használhatja a National Credit Union Administration keresőeszközét is, hogy megtalálja az Ön területén működő hitelszövetkezeteket. Mindig érdemes felhívni a hitelszövetkezeteket is.

2. lépés – Legyen hivatalos hitelszövetkezeti tag

Mihelyt megtalálta azt a hitelszövetkezetet, amelyhez csatlakozhat, itt az ideje, hogy hivatalos taggá váljon. Felkérik, hogy vásároljon részvényt a hitelszövetkezetben. Ezek a részvények olcsók, általában 1 és 25 dollár közöttiek.

A tagságban az a nagyszerű, hogy egész életedre szól. Ha munkahelyet váltasz, elköltözöl, vagy kiesel az eredeti tagsági követelményekből, akkor is megmarad a tagságod. Az egyetlen dolog, ami megkérdőjelezheti a tagságát, ha kiesik a jó pénzügyi helyzetéből.

Mihelyt megalapozta a tagságát, itt az ideje, hogy számlát igényeljen.

3. lépés – Gyűjtse össze a szükséges dokumentumokat

Mint minden más pénzügyi számla esetében, a számlanyitáshoz is be kell nyújtania néhány dokumentumot. A hitelszövetkezetének saját listája lesz, de általánosságban a következőkre számíthat:

• Egy aktuális, érvényes fényképes személyi igazolvány – Személyazonosságának igazolásához győződjön meg arról, hogy van-e nála jogosítványa, útlevele, állami személyi igazolványa vagy más érvényes hatósági igazolványa.
• Lakcímigazolás – Lakcímének igazolásához be kell hoznia valamit, amit a címére küldtek, és rajta van a neve. Számlák vagy bankszámlakivonatok is elegendőek.
• Azonosítószám – Szükséged lesz a társadalombiztosítási számodra vagy az egyéni adóazonosító számodra.
• Pénz – Az új számlád feltöltéséhez mindenképpen hozz magaddal némi pénzt, amit átutalhatsz rá.

Ha vállalkozó vagy, a következőkre is szükséged lesz:

• Az üzleti EIN-számod
• A vállalkozásod alapításának dokumentációja
• A többi üzleti partner aláírása

Ezekkel a dokumentumokkal a kezedben már készen állsz a jelentkezéshez.

4. lépés – Számlanyitás

Az igénylés történhet online, vagy a hitelszövetkezet fiókintézetében. Ha az online nyitás mellett dönt, bátran hívja fel hitelszövetkezetét segítségért. Így első pillantást nyerhetsz az általuk nyújtott csodálatos ügyfélszolgálatra.

Az új számla megnyitásakor szükséged lesz egy kezdeti befizetésre.

A kezdeti betétet a következő módokon finanszírozhatja:

• Készpénz
• Csekk
• Pénzátutalás útvonal- és számlaszámokon keresztül

Hitele értékelése

A hitelszövetkezetek köztudottan elnézőbbek azokkal a tagokkal szemben, akiknek hitelképessége javításra szorul. Ha egy hagyományos bank elutasította Önt rossz hitele miatt, akkor is kaphat hitelt egy hitelszövetkezettől. Beszéljen a hitelszövetkezet munkatársával, hogy megtudja, mit tehetnek Önért, legyen szó megtakarítási számláról, ingyenes folyószámláról vagy kölcsönről.

Érvezze a kiváló pénzügyi szolgáltatásokat egy hitelszövetkezeti számlával

Most, hogy tudja, hogyan igényelhet hitelszövetkezeti számlát, már csak az kell, hogy elkezdje. Csak taggá kell válnia, és be kell állítania a számláját, mint bármely más pénzintézetnél. Ha megtette a fenti lépéseket, máris élvezheti a versenyképes kamatlábakat, a csökkentett díjakat és befizetéseket, valamint a hitelszövetkezeti tagsággal járó csodálatos ügyfélszolgálatot.

Ha egy megbízható hitelszövetkezethez szeretne csatlakozni San Diego környékén, a Mission Fed a tökéletes választás. A Mission Fed több mint 50 éve kiválóan szolgálja a San Diego-i közösséget. Ez egy kényelmes egyablakos üzlet az Ön pénzügyi szolgáltatásaihoz. A legfontosabb, hogy a Mission Fed minden lépésnél a tagokat helyezi előtérbe!