Aiuto finanziario e consigli di bilancio per i genitori single

Settembre 5, 2021admin

“Essere un genitore single”, scrive Meg Lowrey, “non è una vita piena di lotte, ma un viaggio per i forti.”

Lowrey capisce. È una madre single che ha dedicato il suo tempo libero a condividere le sue esperienze nel suo blog online The Life of a Single Mom.

La sua dichiarazione, che è stata usata da altre mamme single e siti web come fonte di ispirazione, cattura la vita di un genitore single. Lui o lei vive con grandi ricompense, ma deve anche affrontare sfide significative – emotivamente, socialmente e soprattutto finanziariamente.

Il figlio di Kimberly Diemert è ora un adulto, ma lei è stata una madre single da quando aveva 8 anni.

“Le sfide di essere un genitore single non cambiano mai”, ha detto Diemert, che si definisce una guerriera che combatte il traffico di esseri umani ed è il direttore esecutivo della Hue Jackson Foundation che sostiene i sopravvissuti. “Alcune delle più grandi sfide non sono quello che sta succedendo intorno a te, ma quello che sta succedendo nel tuo sistema di supporto. Hai il sostegno di cui hai bisogno nel mondo in cui vivi? Ho avuto il sostegno emotivo della famiglia e degli amici. Ma il sostegno tangibile di cui avevo bisogno in certi momenti come… chi poteva andare a prendere mio figlio a scuola o dopo l’asilo perché dovevo lavorare una mezz’ora in più?

“Questo porta alla paura e all’ansia e al panico di andarsene quando il datore di lavoro dice che devi rimanere. E se mi ammalo e devo scegliere tra il lavoro e il pagamento delle bollette? Uno dei motivi per cui faccio quello che faccio è che ho avuto una vita piena di sfide e le capisco.”

Uno studio di Pew Research del 2019 mostra che quasi un bambino su quattro negli Stati Uniti risiede in una famiglia monoparentale. Le più recenti statistiche del censimento governativo del 2019 mettono il totale delle famiglie monoparentali a 11,008 milioni. Di questo totale, l’80% è guidato da una madre single.

Questo significa che più di due milioni di famiglie sono guidate da un padre single, un aumento del 700% dal 1969. Ci sono diverse associazioni di beneficenza e fondazioni orientate ad aiutare le mamme single. L’aiuto per i genitori single attraverso il governo e i programmi di beneficenza non è definito dal genere.

Tra i genitori single, tre milioni sono sotto il livello di povertà. Con l’affitto, le utenze, le bollette del telefono cellulare e le normali spese che accompagnano la crescita di un bambino (il principale tra questi, il cibo), non ci vuole una grande abilità finanziaria per capire che è difficile arrivare alla fine del mese.

Ma il supporto è lì per essere trovato. Sono disponibili programmi attraverso il governo, organizzazioni private e alcuni siti web di auto-aiuto. Alcuni sono facili da trovare; altri richiedono lavoro.

Ma ci sono.

Programmi federali e benefici per genitori single

Nulla è più importante per un genitore single – per qualsiasi genitore, in realtà – che assicurarsi che suo figlio abbia abbastanza cibo da mangiare, e che sia il cibo giusto. Farlo con un solo reddito può essere estremamente impegnativo.

Il governo ha diversi programmi che forniscono aiuto alle madri single e ai padri single. Il finanziamento di questi programmi può essere un pallone da calcio politico, ma il Congresso generalmente mantiene il suo impegno nei loro confronti.

Alcuni programmi sono basati sul reddito, altri passano attraverso il sistema scolastico dove un bambino ha le sue lezioni.

Sussidi veri e propri sono disponibili anche in base alle necessità. Il sito web singlemothersgrants.org fornisce una lista completa delle sovvenzioni disponibili a livello nazionale. Le domande sono richieste, ma potrebbero valere bene l’ora di tempo che ci vuole per compilarle. La Single Parents Alliance of America include un link per verificare l’idoneità per i programmi che possono essere di aiuto.

Benefici dell’aiuto finanziario

Alcuni programmi di aiuto, che forniscono benefici reali di acquisto, basati sul reddito. AFDC (Aid to Families With Dependent Children) fornisce pagamenti in contanti per le famiglie che non hanno il supporto di un genitore. Il bisogno è definito da ogni stato. L’assistenza TANF (Temporary Assistance for Needy Families) dura cinque anni e può avere requisiti di lavoro, a seconda dello stato.

Programmi alimentari

Due programmi alimentari chiave sono tra i benefici più importanti su cui i genitori single possono contare. Lo SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program) aiuta le famiglie a basso reddito attraverso benefici diretti mensili. L’ammissibilità dipende dal reddito. Il WIC (il programma supplementare per donne, neonati e bambini) aiuta i richiedenti a basso reddito che sono incinte, che allattano o che hanno bambini più piccoli di cinque anni. Il sito web del WIC (fns.usda.gov/wic) fornisce informazioni su come fare domanda e sui benefici.

SNAP serve ad aiutare coloro che si qualificano a comprare beni di prima necessità in posti come negozi di alimentari o mercati agricoli. Il WIC si occupa di fornire cibo supplementare a donne e bambini denutriti durante i loro anni di sviluppo.

Il Dipartimento dell’Agricoltura offre diversi programmi nutrizionali attraverso programmi di pranzo e colazione nelle scuole. Il DOA ha anche un Summer Food Service Program e il TEFAP (The Emergency Food Assistance Program), che fornisce aiuto alimentare gratuito ai genitori single a basso reddito (così come alle famiglie e agli individui).

Housing Assistance

Il programma Housing Choice Vouchers – precedentemente chiamato programma Section 8 di Housing and Urban Development (HUD) – aiuta a fornire alle famiglie a basso reddito la possibilità di vivere in una casa che sia pulita e sicura. I voucher sono emessi a livello locale, e possono essere applicati a case che soddisfano gli standard dell’Autorità pubblica per gli alloggi.

La casa è affittata dal singolo genitore, e la PHA paga il sussidio “voucher” al proprietario. Il genitore single è responsabile solo della differenza tra l’affitto e il voucher. Il PHA determina l’idoneità in base alle dimensioni della famiglia e al reddito.

I genitori single a basso reddito possono anche fare domanda per unità di affitto a basso costo dal Public Housing Assistance Program. Più di 3.300 agenzie locali di alloggi pubblici partecipano al programma, in tutti i 50 stati.

LIHEAP (Low Income Home Energy Assistance Programs) aiutano i genitori single a basso reddito a pagare le bollette. Le domande sono accettate su base locale.

Sostegno all’assistenza sanitaria per genitori single e bambini

I genitori single occupati che hanno accesso all’assicurazione sanitaria attraverso il loro datore di lavoro troveranno di solito che è la loro migliore opzione per l’assistenza sanitaria. Tuttavia, non tutti hanno questo vantaggio. Il governo fornisce piani di assistenza sanitaria attraverso l’Affordable Care Act, ma questi hanno visto aumentare i costi.

Medicaid aiuta le famiglie a basso reddito per coloro che mancano o sono senza assicurazione sanitaria. L’ammissibilità è determinata dallo stato, ma l’ACA ha permesso agli stati di espandere i loro programmi Medicaid, e più della metà degli stati hanno trovato vantaggioso farlo.

CHIP (Children’s Health Insurance Program) fornisce assistenza sanitaria a basso costo alle famiglie che guadagnano troppo per qualificarsi per Medicaid ma non abbastanza per comprare un’assicurazione privata. Chi ne ha bisogno può fare domanda in qualsiasi momento. Il Congresso ha finanziato il programma fino al 2023.

Medicare, un’assicurazione sanitaria, programma gestito dal governo per gli anziani, è per quelli dai 65 anni in su, e ci potrebbero essere genitori single in quel gruppo che potrebbero beneficiare del programma a basso costo. Ma in alcune rare circostanze, quelli sotto i 65 anni possono qualificarsi. Il sito di Medicare ha uno strumento di idoneità per determinare quali individui soddisfano i requisiti.

Aiuto locale e senza scopo di lucro per genitori single

Emma Johnson di Wealthy Single Mommy ha deciso all’inizio di quest’anno di dare una sovvenzione di 500 dollari a una madre single ogni mese. Le qualifiche sono basilari: sei una mamma single e hai bisogno di soldi. Una volta che Johnson ha reso pubblico il programma, tre donatori che seguono il suo sito web (wealthysinglemommy.com) hanno aggiunto 5.500 dollari di fondi corrispondenti. Le domande sono sul suo sito.

Questo è un modo unico di aiutare che mostra che l’aiuto è disponibile.

Programmi e aiuti disponibili

Single Mother Grants elenca decine di potenziali programmi di aiuto e sovvenzioni tramite enti di beneficenza o chiese per esigenze specifiche come bollette elettriche e farmaci. Il sito ha anche una lista stato per stato delle sovvenzioni disponibili per i genitori single.

La Single Parents Alliance of America ha una lista di assistenza governativa disponibile, con un link che controlla l’ammissibilità. Il sito elenca anche (tra le altre cose) sette posti per ottenere assistenza gratuita, posti per nutrire i bambini la domenica e le migliori carriere per genitori single.

Questi sono solo due esempi di siti su internet trovati tramite una ricerca su Google. Alcune di queste ricerche possono condurti su sentieri lunghi e tortuosi, ma ricerche mirate su “aiuto per genitori single” e pazienza daranno risultati.

Aiuto con i bilanci

Con l’aiuto di internet, più genitori single stanno condividendo le loro storie. Alcuni stanno raccontando come hanno arato la loro strada verso la redditività finanziaria.

Kumiko Love, fondatore di The Budget Mom, ha pagato 77.821 dollari di debiti con carte di credito e prestiti studenteschi in otto mesi. Chonce’ Rhea ha pagato quasi 50.000 dollari di debiti nel 2015, due anni dopo aver vissuto in un alloggio a basso reddito e aver guadagnato 35.000 dollari all’anno. Ora racconta la sua storia su mydebtephinay.com. Yvonne Kaloki scrive il blog Hudduma da Londra per aiutare le madri single.

Tutti parlano dell’importanza di eliminare il debito in modo che i genitori single possano tenere i soldi che guadagnano e iniziare a costruire qualche risparmio. Tutti hanno anche sottolineato il budgeting, determinando dove viene speso il denaro e come tenerne traccia.

Non c’è probabilmente molto di più aggravante che essere predicato sul budget quando si sta lottando per pagare la bolletta della luce. Ma arrivare ad un punto più sicuro deve iniziare da qualche parte, e spesso il lavoro messo in bilancio e il rendersi conto di dove va il denaro fa la differenza.

Anche se i bilanci sono individuali per ogni persona e circostanza, si applicano alcuni principi generali. Idealmente, l’affitto o l’alloggio non dovrebbero costare più del 30% del reddito mensile. In media, però, i genitori single spendono un po’ di più (35,8%).

Alcuni passi fondamentali possono fare la differenza. Abbassare il termostato di un paio di gradi in inverno e mettere un maglione o una felpa può aiutare con le bollette. Essere consapevoli e frugali con altre spese necessarie – acqua, telefono cellulare, internet, ecc. – può anche aiutare. Elencare gli abbonamenti annuali in un unico posto può far aprire gli occhi. Il sito web TrueBill può aiutare a classificare queste spese.

Dopo aver calcolato le sue spese necessarie, Love usa delle buste con il denaro rimanente per tenere traccia delle spese variabili – l’articolo comprato al negozio per capriccio, la rara serata fuori per un bicchiere di vino e una cena, un film con i bambini. Tenendo quello che ha in contanti, sa cosa deve spendere.

Anche il risparmio è vitale. Anche mettendo da parte 20 dollari alla settimana per un anno si arriva a 1.000 dollari. Più se ne può risparmiare, meglio è.

La chiave di un budget: Essere onesti su dove vanno i soldi; essere disposti a cambiare per far quadrare i conti; ed essere abbastanza disciplinati da attenersi agli obiettivi.

Ci vuole lavoro, forza di volontà e un piano – e non aver paura di cercare aiuto quando è necessario.

Aiuto per la cura dei bambini e detrazioni per i genitori single

Trovare una cura dei bambini accessibile può essere una sfida enorme, e un peso, per i genitori single con figli in età prescolare. Un importante programma governativo è il Child Care Assistance Program, che fornisce fondi agli stati per aiutare a pagare la cura dei bambini per le famiglie a basso reddito. Ogni stato gestisce il proprio programma. ChildCare.gov ha un link alle informazioni per ogni stato.

Head Start fornisce opportunità di apprendimento per bambini fino a 5 anni di famiglie a basso reddito. L’idoneità è generalmente basata su un reddito familiare pari o inferiore al livello di povertà. Alcuni stati finanziano il pre-K per i bambini dai 3 ai 5 anni, e alcune chiese gestiscono un centro diurno o possono mettervi in contatto con un altro gruppo religioso che potrebbe farlo.

Tax Breaks for Single Parents

La principale agevolazione fiscale per una mamma o un papà single è la possibilità di presentarsi come capo famiglia, che abbassa il carico fiscale e aumenta la deduzione standard. Quelli che lavorano e usano la cura dei bambini sotto i 13 anni possono richiedere il Child Care Credit. I genitori single con figli sotto i 17 anni possono anche richiedere il Child Tax Credit. I crediti sono di grande beneficio perché riducono la quantità di tasse dovute, e in alcuni casi potrebbero portare a un rimborso fiscale se i crediti superano quanto pagato.

Supplementare il reddito

È facile dire ri-budget o ri-focalizzarsi per far quadrare i conti, così come è facile dire di trovare un secondo lavoro per aggiungere al proprio reddito. Per un genitore single, lavorare un solo lavoro mentre si cresce un bambino felice e sano è già abbastanza difficile. Nell’era del COVID, è anche saggio limitare l’esposizione fuori casa per minimizzare i rischi per la tua salute e quella di tuo figlio. Un vantaggio dell’economia di oggi è che le opportunità online possono aiutare, e ogni piccola cosa aiuta.

I siti di correzione di bozze o di trascrizione pagheranno, e il lavoro può essere fatto secondo i tuoi tempi. Gli amanti dei cani potrebbero fare qualche dollaro in più iniziando un’attività di dog walking attraverso Rover – e i più avventurosi potrebbero anche fare da dog-sitter e fare più soldi. Diversi siti – Opinion Outpost, Toluna e LifePoints sono tre – pagano chi fa sondaggi online. Se hai del tempo libero, le app di ristoranti e negozi di alimentari ti pagheranno per le consegne. Vendere i vecchi oggetti di casa (specialmente i giocattoli che tuo figlio ha perso) su eBay o Amazon Marketplace – la spazzatura di una persona è il tesoro di un’altra – può anche fornire un po’ di denaro extra, e dare il beneficio extra di ridurre il disordine.

Aiuti finanziari per aiutare i genitori single a pagare la loro istruzione

I genitori single che decidono di andare al college dovrebbero essere in grado di qualificarsi per un Pell Grant, che va ai candidati a basso reddito. Un nuovo obiettivo per i sussidi è quello di aiutare le mamme single a basso reddito, e l’importo aumenterà da 5.350 a 6.900 dollari nei prossimi 10 anni. La parte migliore di un sussidio è che non è un prestito; non deve essere ripagato. Il primo passo per richiedere un Pell Grant è compilare il FAFSA – la Free Application for Federal Student Aid. I genitori single possono sapere rapidamente per quanto si qualificano presentando il reddito e il numero di figli. Il programma FSEOG (Federal Supplemental Educational Opportunity Grant) è amministrato dai college; non tutti vi partecipano, ma quelli che lo fanno possono concedere fino a 4.000 dollari a chi ne ha bisogno.

Diversi altri programmi offrono sovvenzioni ai genitori single. Il Women’s Independence Scholarship Program aiuta le vittime di abusi domestici. La Raise the Nation Foundation offre assistenza alle donne monoparentali per aiutare con i costi dell’istruzione o per ripagare i prestiti studenteschi. Il Capture the Dream Fund è un gruppo della San Francisco Bay Area che offre borse di studio da 1.000 dollari a genitori single (sì, uno studente può accettare più di una borsa di studio o di sovvenzione). Soroptomist si occupa di dare potere alle donne attraverso l’istruzione; ogni anno distribuisce più di 2,5 milioni di dollari in borse di studio a circa 1.700 donne in tutto il mondo.

Altri due gruppi che potrebbero offrire aiuto alle madri single sono l’American Association of University Women e il programma di borse di studio Adults Belong in College (ABC).

Per i sopravvissuti alla violenza domestica

Se sei stato vittima di violenza domestica, oltre che di abusi finanziari, ci sono numerose risorse che possono aiutarti a passare a una nuova vita indipendente con i tuoi figli. Fai riferimento alla nostra pagina sull’Aiuto finanziario per i sopravvissuti alla violenza domestica.

Aiuto pratico: Budgeting con un solo reddito

C’è anche molto che puoi fare per te stesso quando cerchi di destreggiarti tra le spese per crescere i figli con un solo reddito. Il primo e più importante passo è affrontare il problema e creare un piano. I genitori single devono fare quello che dovrebbero fare tutti gli altri: Fare un budget e seguirlo. Questo è particolarmente importante per chi ha un reddito basso. Non è facile, ma con la disciplina si può fare.

La maggior parte degli stipendiati viene pagata almeno due volte al mese. Per fare un bilancio, bisogna contare il reddito da lavoro con qualsiasi altra fonte di denaro e confrontare il totale con quello che si spende. Le cifre mensili dovrebbero bilanciare o produrre un’eccedenza, meglio conosciuta come risparmio. I deficit, specialmente quelli che si ripetono, sono la traccia per la rovina.

Se porti a casa 750 dollari a settimane alterne, inizia con 1500 dollari come numero di reddito, poi fai una lista dei costi mensili, cose come l’affitto, le bollette, i generi alimentari, il debito rateale, le spese di trasporto, i premi assicurativi e tutto ciò che mangia il tuo stipendio. Sommate le spese e se superano i 1.500 dollari, avete un problema.

Una volta che vedete i flussi in entrata e in uscita sulla carta, è il momento di fare delle scelte. Iniziate con quelle che gli economisti chiamano spese discrezionali. Queste sono di molte varietà, ma hanno una cosa in comune: sono non-essenziali. Non tutti sono d’accordo su ciò di cui possono fare a meno, ma alcune cose sono ovvie. Se mangiate fuori tutti i giorni, iniziate a prepararvi il pranzo. Se avete un abbonamento in palestra che non usate spesso, abbandonatelo.

Ovviamente, certe spese sono meno flessibili. A meno che non vogliate traslocare, l’affitto o il mutuo sono quelli che sono. Ma altri costi sono più fluidi. Considerate la vostra bolletta della TV via cavo. Potreste semplicemente smettere di usare il cavo, o potreste guardare i servizi che state pagando e tagliarli. Se ricevi HBO, Cinemax o un canale sportivo premium come extra, abbandonalo.

Lo stesso approccio funziona per altre spese fisse. Per esempio, impegnatevi a usare meno dati sul vostro smartphone e scegliete un piano più economico. Regola il termostato della tua casa per risparmiare sui costi del riscaldamento e dell’aria condizionata. Guidare un’auto più economica che consuma meno benzina.

Alla fine, si dovrebbe arrivare a un budget di base. Quando lo fai, prova a tagliare le tue spese ancora di più. Dovreste anche costruire un fondo di riserva per coprire le emergenze. La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia sei mesi di spese, ma non è facile arrivarci, quindi iniziate a mettere via un po’ alla volta. Considera di aprire un conto di risparmio separato per il fondo. Questo ridurrà la tentazione di spendere il denaro e sarete sorpresi di quanto velocemente cresce.

Le emergenze sono una preoccupazione speciale per i genitori single. Se vostro figlio si rompe un braccio e avete una grossa franchigia assicurativa, avrete bisogno di fondi di riserva. Ci sono anche piccole spese, come gite, attrezzature sportive e lezioni di musica. Non tutte sono emergenze, ma se sono inaspettate, il denaro deve venire da qualche parte.

Assumere debiti può essere particolarmente allettante per i genitori single. Se non hai abbastanza alla fine del mese, è facile usare una carta di credito. Se non si ha credito, ottenere un prestito giornaliero può sembrare allettante. Prima di fare entrambe le cose, considera il costo.

Il tasso di interesse sulle carte di credito è in media del 18,6% nel 2020 e se hai un cattivo punteggio di credito, sarà più vicino al 25%-29%. Il tasso di interesse sui prestiti di giorno di paga è spaventoso, con una media di poco inferiore al 400% APR.

Se non hai debiti, cerca di evitare di prendere in prestito, ma se sei già sprofondato in un pantano di debiti, il tuo piano deve includere un percorso per uscirne. Chiama la tua compagnia di carte di credito per vedere se lavoreranno con te su un piano di pagamento. Se avete debiti su più carte di credito e state lottando per fare i pagamenti minimi, prendete in considerazione l’idea di contattare un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro e chiedete informazioni sulle opzioni di sollievo come i programmi di gestione del debito, il consolidamento del debito o il regolamento del debito.

Questi passi possono essere particolarmente difficili per i genitori appena divorziati. In alcuni casi, non hanno mai gestito le finanze domestiche e hanno bisogno di imparare le basi. In altri, scoprono improvvisamente che non possono più permettersi la casa o le rate dell’auto. Diventare un genitore single richiede molti aggiustamenti, e imparare a vivere con meno è un grande uno.

Il Census Bureau riferisce che i genitori affidatari che ricevono l’intero importo del mantenimento dei figli dovuto era solo il 43,5% nel 2015. Un altro 30% non ha ricevuto alcun pagamento. Il genitore affidatario medio ha ricevuto solo 3.950 dollari per l’anno.

Risparmiare per l’istruzione universitaria dei tuoi figli e per la tua pensione può essere difficile quando sei da solo. Ma cercate di dare dei contributi al vostro piano pensionistico 401(k) sponsorizzato dal vostro datore di lavoro, specialmente se il datore di lavoro corrisponde ai vostri contributi. Se puoi mettere i soldi in un fondo per il college, considera di usare un piano statale con vantaggi fiscali.

Infine, pianifica per gli imprevisti. Assicurati di avere le polizze assicurative necessarie. Le assicurazioni sulla vita e sull’invalidità sono vitali se non avete un grande gruzzolo e morite o diventate disabili. Inoltre, redigete un piano patrimoniale che includa un testamento e nomini un tutore per i vostri figli minori. Se hai dei risparmi, sii chiaro su come vuoi che siano divisi se muori.

Fonti

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