Come ritirarsi senza soldi

Molti americani hanno poco o niente da parte per i loro anni d’oro. Infatti, secondo il 2019 Planning & Progress Study di Northwestern Mutual, il 15% degli americani non ha nulla di risparmiato, mentre il 22% ha meno di $ 5.000 risparmiati per la pensione. E questo pone un problema serio: con la durata della vita più lunga che mai, molti esperti dicono che dovresti avere otto volte il tuo stipendio annuale risparmiato entro i 65 anni. Quindi, se non sei stato in grado di mettere via alcun risparmio significativo per la pensione e ti stai avvicinando al pensionamento, quali sono le tue opzioni?

Rivedere i benefici della sicurezza sociale

La sicurezza sociale è un programma che si paga durante gli anni di lavoro e poi si riceve un beneficio quando si va in pensione. Molti pensionati si affidano al sostegno dei loro benefici di sicurezza sociale per aiutare a coprire le loro spese di pensionamento.

Per qualificarsi per i benefici di sicurezza sociale, è necessario avere almeno 40 crediti o 10 anni di lavoro. L’importo del vostro beneficio è basato sui vostri 35 anni di lavoro più redditizi, i vostri guadagni durante la vostra carriera e l’età in cui fate domanda per i benefici. Essenzialmente, più guadagnate durante la vostra carriera e più aspettate a prendere i vostri benefici, più alto sarà il vostro importo di beneficio.

Tuttavia, se non avete lavorato 35 anni o più, l’amministrazione della sicurezza sociale aggiungerà degli zeri a quegli anni, il che potrebbe ridurre drasticamente il vostro importo di beneficio. Pertanto, se vuoi massimizzare i tuoi benefici dovresti aspettare per cercare di guadagnare il più possibile durante gli anni di lavoro e aspettare fino all’età di 67 anni (per i nati dopo il 1960), che è considerata la piena età pensionabile.

È importante notare che la sicurezza sociale potrebbe coprire solo una parte delle tue spese in pensione. Nel 2019, il pagamento medio dei benefici mensili era di $ 1.417, secondo i dati della Social Security Administration (SSA) di dicembre 2019. Se questo non sembra che coprirà le tue spese di pensionamento, devi ridurre i tuoi costi di vita o trovare altre fonti di reddito.

Riduci le tue spese di vita

Se vai in pensione con poco o niente denaro, è importante ridurre le tue spese di vita. Ridimensionando il tuo stile di vita, puoi contribuire ad alleggerire il peso finanziario della pensione. Per cominciare, valutate i vostri maggiori costi di vita, come il mutuo, l’assistenza agli anziani o le spese per i veicoli. Una volta identificate le spese maggiori, potete iniziare a cercare delle opzioni che vi aiutino a ridurre i costi. Per esempio, se vivete in una casa con tre camere da letto a Seattle, potreste considerare di trasferirvi in un condominio con due camere da letto a Tuscaloosa, Alabama.

Se volete confrontare il costo della vita dove vi trovate con il costo della vita in altri stati, questo calcolatore può fornire molte delle informazioni di cui avrete bisogno. Per esempio, se vivi a Boston e ti trasferisci nel sobborgo di Phoenix, Scottsdale, il tuo costo della vita diminuirà di circa il 20 per cento.

Una volta che hai ridotto al minimo le tue spese, potresti considerare l’adozione di alcune nuove abilità o un’attività secondaria per far andare i tuoi soldi più lontano. Per esempio, potresti iniziare a cucinare o a portare a spasso i cani. Entrambe le attività possono aiutarti a guadagnare un po’ di denaro extra per tirare avanti ogni mese.

Pagare i debiti in sospeso

Un altro modo per ridurre le tue spese di vita in pensione è quello di pagare i tuoi debiti in sospeso. Il tuo debito in sospeso potrebbe impedirti di risparmiare e vivere una vita piena in pensione.

Per prima cosa dovresti pagare il debito con i tassi di interesse più alti. Questo potrebbe essere il debito della carta di credito revolving. Si può iniziare mettendo qualsiasi contante extra verso i saldi in sospeso e non assumere ulteriori debiti con le carte di credito.

Altri debiti comuni in pensione sono i mutui, le rate dell’auto e i prestiti dei genitori per l’istruzione dei figli. Potete iniziare a pagare in eccesso il vostro mutuo per eliminarlo più rapidamente o vendere la vostra auto e guidare qualcosa di più piccolo per risparmiare denaro. Potreste parlare con un consulente finanziario per vedere quali debiti sono più importanti da pagare per primi, e se dovreste allocare parte dei vostri risparmi per sbarazzarvi dei debiti che maturano interessi.

Assicuratevi una pensione

Una pensione è un piano di pensionamento che fornisce ai dipendenti in pensione un reddito mensile garantito. Mentre le pensioni sono ormai poche e lontane tra loro, alcune organizzazioni e società le offrono ancora. Se attualmente non lavorate per un’azienda che ha un piano pensionistico, potreste considerare di fare domanda per lavorare per uno di essi.

I piani pensionistici si applicano spesso a insegnanti, poliziotti, pompieri, impiegati federali o statali e personale militare. Tuttavia, alcune grandi aziende come General Mills e Eli Lilly & Co. offrono pensioni ai loro dipendenti. Se siete in grado di pagare il vostro debito residuo, ricevere i benefici della previdenza sociale, e ottenere una pensione, potreste essere in grado di soddisfare uno stile di vita confortevole nei vostri anni d’oro.

È importante notare che la chiave per far funzionare un piano pensionistico è quello di rimanere presso lo stesso datore di lavoro per un lungo periodo. La maggior parte delle pensioni danno i maggiori benefici a seconda della permanenza e della compensazione dei dipendenti. Se saltate da un lavoro all’altro, la vostra pensione potrebbe non essere abbastanza grande da coprire i vostri costi di pensionamento.

Lavorare in pensione

Secondo un rapporto di United Income, il 20% degli adulti sopra i 65 anni sta lavorando o cercando lavoro. Questo è in aumento rispetto al 10% del 1985. Se sei in buona salute, potresti prendere in considerazione di lavorare negli anni della pensione. Se ti sei abituato a un certo stile di vita, potresti non essere disposto a rinunciarvi quando lasci la forza lavoro.

Per mantenere il tuo stile di vita, potresti considerare di fare un lavoro part-time che ti aiuti a sostenere certe spese. Lavorare part-time ti permette anche di raccogliere alcuni dei benefici della pensione senza essere completamente in pensione. Per esempio, potresti ancora essere in grado di fare volontariato o giocare a tennis con i tuoi amici. Se puoi, dovresti cercare un lavoro che offra benefici come le ferie pagate.

Anche se non puoi guadagnare tanto quanto facevi prima di andare in pensione, lavorare può aiutarti a integrare il tuo reddito.

La linea finale

Se sei preoccupato di andare in pensione senza soldi, hai delle opzioni. Potrebbe non essere un compito semplice, ma si può fare. Tagliate le vostre spese, pagate il vostro debito e identificate diversi modi per aumentare il vostro reddito, in modo da poter vivere una vita confortevole nei vostri ultimi anni.

Potreste anche voler consultare un consulente finanziario che può aiutarvi a identificare altri modi per pagare le vostre spese in pensione.

Suggerimenti per la pianificazione del pensionamento

• Se non siete sicuri di essere pronti per la pensione, un consulente finanziario può aiutarvi a mettere insieme un piano di pensionamento. Trovare il giusto consulente finanziario che si adatti alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con i consulenti finanziari della tua zona in cinque minuti. Se sei pronto ad essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia subito.

• Se la previdenza sociale rappresenta una fonte primaria di reddito pensionistico, allora dovresti capire quanto sei in linea per ricevere. Scopra quanto riceverà dallo zio Sam con il nostro calcolatore gratuito per la sicurezza sociale.